Ultim ou Prime : quelle est la meilleure offre haut de gamme ?

ultim ou primeBoursorama Ultim et Hello Prime sont deux offres bancaires haut de gamme commercialisées par deux banques en ligne concurrentes bien connues, Boursorama Banque et Hello bank. Qui est la meilleure entre Ultim et Prime ? Comme nous allons le voir, la réponse n’est pas si simple et dépend aussi du profil et des besoins du consommateur. 

Ultim ou Prime : comparaison générale

 Hello PrimeBoursorama Ultim
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hello primeboursorma ultim
Tarifs
5€/mois0€/mois
Conditions de revenus
1000€/moisDébit immédiat : aucuns

Débit différé : 1500€/mois
Conditions d'utilisation de la carte
Aucunes1 paiement/mois, sinon 9€ mois suivant
Type de carte bancaire
Visa haut de gammeAutorisation systématique
Retraits
GratuitsGratuits
Retraits et paiements à l'étranger
GratuitsPaiements : gratuits
Retraits : 3 gratuits/mois, puis 1,69%/retrait
Plafonds
Paiements : jusqu'à 2500€/30 jrs
Retraits : jusqu'à 1000€/7 jrs
Paiements : jusqu'à 20 000€/30 jrs
Retraits : jusqu'à 2000€/7 jrs
Découvert autorisé
250€ par défautAprès 3 mois d'ancienneté
Jusqu'à 2500€
Encaissement chèques
check
Courrier et guichets BNP Paribas
check
Courrier
Dépôt espèces
check
Guichets BNP Paribas
wrong
Assurances et assistances
Garanties Visa PremierGaranties Visa Premier
Virements instantanés
GratuitsGratuits
Paiement mobile
Paylib, Google Pay, Apple PayGoogle Pay, Apple Pay
Premier versement demandé
Entre 10€ et 300€500€

Une offre payante, une offre gratuite

Hello Prime d’Hello bank coûte 5€ par mois. L’offre est accessible uniquement si le consommateur peut justifier à la souscription d’un revenu minimum de 1000€ mensuels. En revanche, pas besoin de verser ces revenus sur le compte par la suite. Pour 5€ par mois donc, Hello Prime inclut ensuite tous les services dont on peut rêver dans une offre haut de gamme : gratuité des retraits et paiements dans et hors zone euro, garanties équivalentes à celles d’une carte Visa Premier, plafonds importants…

Ultim de Boursorama Banque, cependant, est gratuite ! En plus de cela, l’offre est accessible sans condition de revenus si le client opte pour la carte à débit immédiat. S’il préfère la version à débit différé, il devra fournir son dernier avis d’imposition et le montant de ses revenus devra équivaloir à 1500€ mensuels. Comme Hello Prime, Ultim propose la gratuité dans et hors zone euro (les retraits hors zone euro sont cependant limités), des garanties ainsi que des plafonds de dépenses très importants.

Différents types de carte bancaire

ultim ou prime

Sur le papier, Ultim étant gratuite, elle semble l’emporter sur Hello Prime. Il est toutefois important de ne pas s’arrêter là et de décortiquer les offres plus précisément. En effet, on remarque qu’Hello Prime une véritable carte bancaire haut de gamme, tandis que celle d’Ultim est en réalité à autorisation systématique. Cela signifie que si le consommateur n’a pas les fonds nécessaires, son retrait ou son paiement sera refusé par le terminal de paiement. Or, pouvoir dépenser plus que l’on possède accorde une souplesse parfois indispensable. C’est en tout cas ce qu’on attendrait d’une offre bancaire haut de gamme.

De plus, une carte à autorisation systématique peut éventuellement être refusée par certains terminaux de paiement comme les péages ou les stations essence. Boursorama Ultim aurait cependant prévu la possibilité de réaliser 800€ de transactions sans contrôle de solde, pour ce genre de situations.

Davantage de services chez Hello bank

Hello bank possède également un autre avantage sur Boursorama Banque : ses services. 

En effet, grâce à la BNP Paribas à qui elle appartient, Hello bank est en mesure de proposer une gamme de produits bancaires très complète. Par exemple, les clients pourront déposer chèques et espèces gratuitement aux guichets automatiques de la BNP Paribas.

Ce n’est pas tout : l’offre d’Hello bank inclut aussi tous les produits d’épargne réglementés, y compris le LEP ou encore le livret jeune, que l’on ne trouve pas chez les autres banques en ligne. La banque en ligne propose aussi du crédit à la consommation et du crédit immobilier.

Si Boursorama Banque ne permet pas de déposer des espèces ou des chèques aux guichets, ou d’ouvrir un LEP, elle a cependant développé des produits annexes qui se caractérisent tous par un tarif attractif : Alabri, une assurance habitation, Carapass, une assurance auto, mais également un produit d’épargne retraite avec Matla. Elle a aussi développé le financement CLIC qui permet à ses clients d’obtenir rapidement un petit crédit entre 200€ et 2000€.

Garanties de la carte bancaire

Qui dit offre bancaire haut de gamme dit garanties voyage. Être couvert lors de ses déplacements est une condition sine qua non de ces offres haut de gamme. Hello Prime comme Ultim affirment toutes deux proposer des garanties équivalentes à celles d’une carte Visa Premier. Mais est-ce vraiment le cas ? Nous sommes allés vérifier :

 Hello PrimeBoursorama Ultim
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ASSURANCES
Décès / invalidité
check
Jusqu'à 310 000€ par sinistre
check
Jusqu'à 310 000€ par sinistre
Retard d'avion et train
check
Jusqu'à 400€ par retard
check
Jusqu'à 400€ par retard
Perte, vol et détérioration des bagages
check
Jusqu'à 800€ par bagage
check
Jusqu'à 800€ par bagage
Retard de bagages
check
Jusqu'à 400€ par retard
check
Jusqu'à 400€ par retard
Responsabilité civile à l'étranger
check
Jusqu'à 1 525 000€ par sinistre
check
Jusqu'à 1 525 000€ par sinistre
Véhicule de location
check
Jusqu'à 2 sinistre par assuré et par année civile
check
Jusqu'à 2 sinistre par assuré et par année civile
Modification ou annulation de voyage
check
Jusqu'à 5000€ par année civile
check
Jusqu'à 5000€ par année civile
Interruption de voyage
check
Jusqu'à 5000€ par année civile et par assuré
check
Jusqu'à 5000€ par année civile et par assuré
Neige et montagne
Voir détail plaquette garantiesVoir détail plaquette garanties
ASSISTANCES
Rapatriement
checkcheck
Frais médicaux à l'étranger
check
Jusqu'à 155 000€ par bénéficiaire et par évènement
check
Jusqu'à 155 000€ par bénéficiaire et par évènement
Assistance juridique
checkcheck
Retour anticipé
checkcheck
Chauffeur de remplacement
checkcheck
Accompagnement des enfants de moins de 15 ans
check
100€/nuit
Max 3 nuits
check
200€/nuit
Max 5 nuits

Comme on peut le voir, Hello Prime et Ultim incluent donc exactement les mêmes garanties. Ce n’est pas cet élément qui permettra de différencier les deux offres des banques en ligne mais cela confirme qu’elles incluent bien les assurances et assistances promises.

Pour rappel, les assurances ne sont valables que si le consommateur a payé son voyage/service avec sa carte. En revanche, il suffit d’être titulaire de la carte pour pouvoir faire appel aux assistances. Seule la carte MasterCard Premium d’Orange Bank, une autre offre haut de gamme, permet d’utiliser assurances et assistances même si le client n’a pas payé avec. >> En savoir plus sur Orange Bank Premium

Note : Nous invitons fortement les consommateurs à consulter les exclusions et les conditions des garanties de Prime et Ultim avant de partir en voyage, afin d’éviter les mauvaises surprises.

Ultim ou Prime : détails des tarifs

Chez les banques, il y a toujours ces petites lignes tarifaires que l’on a tendance à oublier mais qui peuvent faire la différence le moment venu. Qu’en est-il entre Prime et Ultim ?

 Hello PrimeBoursorama Ultim
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Tarifs
5€/mois0€/mois
Découvert autorisé
8%7%
Découvert non autorisé
18,40%16%
Commission d'intervention
GratuiteGratuite
Minimum forfaitaire d'agios
4,50€ par trimestreGratuit
Lettre d'information pour compte débiteur non autorisé
20€Gratuite
Rejet de chèques
Chèque inférieur ou égal à 50€ : 30€
Autre montant : 50€
Chèque inférieur ou égal à 50€ : 30€
Autre montant : 50€
Rejet de prélèvement
Prélèvement inférieur à 20€ : Gratuit
Supérieur à 20€ : 20€
Prélèvement inférieur à 20€ : montant du prélèvement
Supérieur à 20€ : 20€
Emission chèque de banque
GratuitGratuit
Envoi chéquier à domicile
Envoi simple : Gratuit
Recommandé : 5€
Envoi simple : Gratuit
Recommandé : Gratuit
Réfection de carte avant échéance
Gratuit10€
Assurance perte et vol moyens de paiement
26,50€/an11,98€/mois

Côté découvert bancaire, Boursorama Ultim l’emporte sur Hello Prime. Le taux d’intérêt de Boursorama Banque est moins élevé, la lettre d’information pour compte débiteur non autorisé est gratuite et il n’y a pas de minimum forfaitaire d’agios. En résumé, si le client sait être sujet aux découverts, mieux vaut préférer Boursorama Ultim à Hello Prime car les tarifs de Boursorama Banque sont plus compétitifs. Toutefois, n’oublions pas que la carte Ultim est à autorisation systématique, ce qui va bloquer les retraits et paiements en cas de découvert. Une offre moins chère, donc, mais moins souple. Un cas de figure qui cristallise toute la difficulté qu’il peut parfois y avoir à choisir son offre bancaire.

L’assurance perte ou vol des moyens de paiement est aussi un peu plus chère chez Hello bank, et l’envoi de chéquier en recommandé sera payant.

Service client

Voici les horaires du service client téléphonique :

  • Hello bank : du lundi au vendredi de 8h à 22h, et le samedi de 8h à 18h
  • Boursorama Banque : du lundi au vendredi de 8h à 19h, et le samedi de 8h45 à 16h30

Les conseillers d’Hello bank sont bien plus disponibles que ceux de Boursorama Banque.

ultim ou primeUltim et Prime : qui peut souscrire ?

Que ce soit chez Ultim ou Prime, les clients devront être majeurs et être résidents fiscaux et physiques français afin de pouvoir ouvrir un compte bancaire.

Ils devront également disposer d’un RIB à leur nom et prénom puis réaliser un premier virement depuis ce compte afin de valider leur souscription. Ce premier versement n’est que de 10€ minimum chez Hello Prime, contre 500€ avec Ultim.

Des deux côtés, il sera nécessaire de télécharger un justificatif d’identité et de domicile. Avec Hello Prime, un justificatif de revenus est également obligatoire – chez Ultim, ce n’est le cas que si le client choisit une carte à débit différé.

BILAN : quelle offre choisir entre Ultim et Prime ?

Suite à notre comparaison entre Boursorama Ultim et Hello Prime, voici la conclusion que l’on peut tirer : Boursorama Banque est une banque en ligne qui cherche absolument à proposer les tarifs les moins élevés, au risque parfois de rogner sur la qualité. C’est une tendance que l’on retrouve chez Utim avec une offre haut de gamme gratuite, accessible à tous, mais incluant une carte à autorisation systématique.

À l’inverse, Hello Prime préfère un tarif un peu plus élevé (mais très compétitif), permettant d’accéder à une véritable offre haut de gamme, complète et souple. Toutefois, un revenu de 1000€ minimum reste à justifier.

Alors, quelle banque choisir

En résumé :

Rédigé par Claire Krust
Le 11/02/2022

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