Plafonds Visa Premier : montants, fonctionnement et modification

plafonds visa premierLes plafonds d’une carte Visa Premier varient en fonction de la banque émettrice de la carte. On distingue les plafonds de paiements et les plafonds de retrait, qui ne se calculent pas de la même manière. Dans tous les cas, les plafonds d’une carte Visa Premier sont plus élevés que ceux d’une carte Visa Classic. Retrouvez tous les plafonds en fonction des banques.

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Comment fonctionnent les plafonds d’une carte Visa Premier ?

Toutes les cartes bancaires, y compris la carte Visa Premier, sont limitées par ce que l’on appelle des plafonds. On en distingue de trois types :

  • plafonds carte visa premierLes plafonds de paiements : montant maximum des paiements par carte, réalisés en ligne ou chez un commerçant, pendant une période de 30 jours glissants
  • Les plafonds de retraits : montant maximum de retraits réalisés avec la carte, en France ou à l’étranger, dans un distributeur automatique, sur une période de 7 jours glissants
  • Plafond du paiement sans contact : un paiement sans contact ne peut dépasser 30€, quelle que soit la banque, parfois 20€ s’il s’agit d’une carte antérieure à l’augmentation du plafond.

Si le détenteur de la carte dépasse l’un de ces plafonds, alors sa carte Visa Premier sera bloquée et il ne pourra plus l’utiliser jusqu’à la fin du délai, de 7 jours ou 30 jours glissants. C’est pourquoi il est très important de connaître le montant de ses plafonds et de s’assurer qu’ils ne sont pas atteints après une dépense importante, ou avant de partir en vacances.

Notez qu’il est possible de demander à sa banque d’augmenter temporairement les plafonds de sa carte bancaire si nécessaire. Les modalités d’augmentation des plafonds évoluent en fonction des banques.

30 jours glissants, 7 jours glissants, qu’est-ce que ça signifie ? Le terme « jours glissants » correspond à la période qui doit s’écouler entre deux utilisations. Par exemple, si le plafond de retrait est de 500€ par  7 jours glissants, cela signifie que le client pourra retirer jusqu’à 500€ sur une période de 7 jours. Le calcul ne se fait pas du lundi au dimanche, mais à partir du jour ou le retrait a été effectué. Si le consommateur effectue 500€ de retrait un mardi, alors il faudra attendre le mardi suivant pour retirer à nouveau de l’argent.

Les plafonds de la carte Visa Premier à l’étranger sont identiques.

Plafonds carte Visa Premier : les plafonds selon les banques

Les plafonds d’une carte Visa Premier évoluent en fonction de la banque. Comme nous allons le voir, ils peuvent aussi changer au sein d’une même banque en fonction des revenus du client. Les plafonds sont supérieurs à ceux d’une carte Visa Classic.

Nous avons relevé ci-dessous les plafonds de la carte Visa Premier. Retrouvez une sélection de banques traditionnelles et banques en ligne :

 Plafond de retraitsPlafond de paiementsPlafond paiement sans contact 
900€ 7 jrs/glissants
(770€ par jour)
Personnalisable jusqu'à
137 300€/30jrs glissants
Non précisé► VOIR L’OFFRE
À partir de 2000€ 7jrs/glissantsÀ partir de 8000€ 30jrs/glissantsNon précisé► VOIR L’OFFRE
Jusqu'à 1000€ 7jrs/glissantsJusqu'à 8000€ 30jrs/glissants80€ successifs
Il faudra ensuite taper son code une fois avant de le réutiliser
► VOIR L’OFFRE
4000€ 7jrs/glissants8000€ 30jrs/glissants
Dont 5000€ à l'étranger
Non précisé► VOIR L’OFFRE
Entre 920€ et 3000€ 7/jrs glissantsEntre 3000€ et 10 000€ 30jrs/glissants60€ successifs
Il faudra ensuite taper son code une fois avant de le réutiliser
► VOIR L’OFFRE
1000€ 7/jrs glissants3000€ 30jrs/glissants5 opérations max par jour► VOIR L’OFFRE
Entre 400€ et 700€ 7/jrs glissantsEntre 1200€ et 2000€ 30jrs/glissantsSaisie obligatoire du code au-delà
de 5 paiements successifs ou 150€
de paiement en sans contact
► VOIR L’OFFRE
Entre 300€ et 600€ 7/jrs glissantsEntre 1000€ et 2500€ 30jrs/glissantsAucun► VOIR L’OFFRE

Les banques traditionnelles permettent d’obtenir un plafond plus élevé que les banques en ligne. On atteint, pour les paiements, jusqu’à 8000€ par mois, et 4000€ pour les retraits avec la carte Visa Premier HSBC. Des plafonds a priori suffisants pour faire face à de grosses dépenses. Toutefois, ils peuvent varier de plusieurs centaines d’euros en fonction du profil du client, surtout chez Boursorama, BforBank et Monabanq. Le montant des plafonds est alors indexé sur le salaire.

Les plafonds de la carte Visa Infinite sont encore supérieurs.

Comment modifier ses plafonds ?

Le plafond de la carte Visa Premier est fixé lors de l’ouverture du compte. Ensuite, cependant, le client peut demander la modification de ces plafonds en fonction de ses besoins.

carte bancaireCette modification peut être :

  • Temporaire : l’augmentation des plafonds ne sera valable que pendant un cours laps de temps, pour faire face à un besoin ponctuel.
  • Permanente : cette fois, l’augmentation sera permanente.

Dans le cas d’une augmentation temporaire, de plus en plus de banques proposent la modification directement depuis l’application ou l’espace client. Il n’est même pas obligatoire de contacter le service client. Le consommateur est autonome.

En revanche, pour une augmentation permanente des plafonds de la carte Visa Premier, il faudra contacter un conseiller qui évaluera la situation.

Modifier les plafonds de la carte Visa Premier est gratuit.

Comment choisir sa carte Visa Premier ?

Le montant des plafonds est un critère dans le choix de sa carte Visa Premier. Toutefois, ce n’est pas l’élément principal. Pour choisir sa carte, le plus important est de se fier aux tarifs et aux conditions d’obtenir de la carte.

En effet, si les plafonds de la carte Visa Premier sont moins élevés chez les banques en ligne, celles-ci permettent toutefois d’obtenir une carte Visa Premier gratuite. Il faudra cependant pouvoir justifier un revenu ou une épargne minimum.

Retrouvez ci-dessous les tarifs et conditions d’obtention de la carte Visa Premier :

 Tarifs annuelsConditions d'octroiConditions d'utilisation
de la carte
 
135€AucunesAucunes► VOIR L’OFFRE
134€AucunesAucunes► VOIR L’OFFRE
134€AucunesAucunes► VOIR L’OFFRE
142,80€AucunesAucunes► VOIR L’OFFRE
0€1800€ de revenus
ou 5000€ d'épargne
Aucunes► VOIR L’OFFRE
0€1800€ de revenus
ou 10 000€ d'épargne
Aucunes► VOIR L’OFFRE
0€1600€ de revenus
ou 10 000€ d'épargne et six mois d'ancienneté
3 opérations de paiements/trimestre
Simon 9€/trimestre
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60€AucunesAucunes► VOIR L’OFFRE

Ainsi, la carte Visa Premier la moins chère, sans conditions de revenus, est la carte Visa Premier de Monabanq.

De même, la carte gratuite dont les conditions sont les moins élevées est celle de BforBank, à partir de 1600€ de revenus nets mensuels (sans domiciliation obligatoire).

Excepté les plafonds élevés, une carte Visa Premier détient d’autres avantages :

  • Des assistances et assurances voyage (location de voiture Visa Premier, responsabilité civile à l’étranger, frais médicaux…)
  • Des offres partenaires avec réductions et promotions

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