Meilleure application bancaire : notre comparatif complet

35% des Français gèrent leur compte bancaire sur mobile, un pourcentage qui ne cesse d’augmenter. L’efficacité de l’application bancaire entre donc de plus en plus en compte dans le choix de sa banque. Mais qui propose la meilleure application bancaire ? Nous avons comparé les applications et leurs fonctionnalités pour en savoir plus. Sans surprise, celles des banques en ligne et néobanques sont en pole position. 

► Notre comparatif de banque en ligne

Meilleure application bancaire : en bref

Nous avons comparé les notes des clients et les fonctionnalités disponibles pour élire la meilleure application bancaire. Verdict ? Nous avons relevé leurs caractéristiques principales dans le tableau ci-dessous :

Toutes catégories confondues, la meilleure application bancaire est donc celle de Boursorama Banque. La banque en ligne propose également des offres de compte bancaire gratuit.

Chez les néobanques, c’est Revolut qui l’emporte, et SG (ex – Société Générale) qui propose la meilleure application bancaire chez les banques traditionnelles.

Meilleure application bancaire : les notes des clients

Commençons, pour trouver la meilleure application bancaire, par relever les notes des clients. Ce sont en effet eux, qui utilisent quotidiennement l’application, qui sont le plus à même la juger.

Nous listons ci-dessous les notes des applications obtenues sur le Play Store et l’App Store pour les néobanques, banques en ligne et banques traditionnelles.

*Ces notes sont à date de début octobre 2022 et peuvent évoluer dans le temps. 

On remarque immédiatement que peu d’applications sont disponibles sur Windows Store. Les consommateurs qui possèdent un smartphone Windows et souhaitent utiliser l’application bancaire pour gérer leurs comptes n’auront donc pas le choix, ils devront se tourner vers l’une de ces banques.

Boursorama Banque l’emporte de peu

Si l’on en croit uniquement ces notes, c’est Boursorama Banque qui possède incontestablement la meilleure application bancaire. La banque en ligne obtient en effet la note de 4,6 et 4,9 sur le Play Store et l’App Store pour de très nombreuses notes.

La néobanque Revolut la suit cependant de très près, avec des notes de 4,5 et 4,8.

Chez les banques en ligne, les avis Hello bank! font partie des plus mauvais : les notes sont en dessous de 4. Des résultats qui restent cependant très corrects, puisque l’on peut partir trouver des notes en dessous de 2 ou 3. En allant voir de plus près la teneur des commentaires, il semblerait que plusieurs clients se plaignent d’une application qui bug régulièrement, avec des services régulièrement indisponibles.

► Voir les offres de Boursorama Banque

Du côté des banques traditionnelles, SG (ex Société Générale) semble proposer la meilleure application bancaire avec de très bonnes notes, surtout sur l’App Store. L’application avait en effet été entièrement refondue et permet désormais d’accéder à de nombreuses fonctionnalités.

Un peu plus loin, la BNP Paribas et HSBC ne se placent pas trop mal, surtout sur l’App Store, mais enregistrent des notes un peu plus mauvaises sur le Play Store de Google.

On remarque en tout cas que les notes des applications bancaires des banques traditionnelles citées restent très respectables, alors qu’elles étaient à la traîne il y a peu encore. Nombre des applications ont été retravaillées et mises à jour pour être plus fluides et plus instinctives, et surtout permettre l’ajout de bénéficiaires, la réalisation d’un virement ou encore la modification des plafonds. Autrement dit, pour que le consommateur puisse gérer son compte de manière autonome.

Comparaison des fonctionnalités disponibles

Si les notes des consommateurs permettent une première évaluation pour identifier la meilleure application, ce n’est pas un critère suffisant. Il est important de comparer les fonctionnalités présentes dans chacune des applications.

En effet, si le client se sert quotidiennement de son application bancaire pour gérer son compte, il doit pouvoir effectuer facilement toutes les opérations bancaires. Virements bancaires, ajouts de bénéficiaires et consultation du solde du compte sont les fonctionnalités principales, mais les applications peuvent permettre bien d’autres opérations : modification des plafonds de la carte, modification du montant du découvert autorisé, blocage et déblocage de la carte ou encore agrégation bancaire (l’application incorpore les comptes détenus dans d’autres banques afin de visualiser le total de tous les comptes).

>> Découvrir la meilleure banque en ligne

De nombreuses fonctionnalités disponibles

Désormais, même les applications des banques traditionnelles permettent de faire de nombreuses opérations. Il y a peu de temps encore, il n’était pourtant pas possible d’ajouter un bénéficiaire ou de faire un virement, il fallait pour ça contacter son conseiller ou passer par l’espace client sur ordinateur.

Ces évolutions rapides montrent l’importance pour les banques et les clients de posséder une application complète, proposant de nombreux services. Les clients souhaitent de plus en plus pouvoir agir en toute autonomie, facilement, sans avoir besoin de contacter leur banquier.

Ainsi, la totalité des applications ci-dessous proposent : 

• La consultation du solde du compte
• Les virements
• La consultation voire la modification des plafonds de carte bancaire
• L’opposition à sa carte bancaire (voire la bloquer et débloquer temporairement)
• La consultation et le téléchargement du RIB
• La mise en place des alertes SMS personnalisables
• L’envoi d’un message à son conseiller

Tout ceci est suffisant pour une gestion quotidienne simple. Si le consommateur n’a pas besoin de davantage, inutile de télécharger la meilleure application bancaire, n’importe laquelle devrait suffire.

Il peut aussi être possible d’ouvrir un compte bancaire depuis l’application.

Quelques spécificités supplémentaires

Certaines applications bancaires proposent toutefois des fonctionnalités supplémentaires. Ces fonctionnalités peuvent être liées aux services proposés par les banques. Par exemple :

• Monabanq : la banque en ligne propose la localisation des distributeurs CIC, car Monabanq appartient au Crédit Mutuel-CIC. Les clients peuvent notamment déposer un chèque dans les distributeurs automatiques.
• N26 : les clients peuvent créer des sous-comptes, des espaces où placer leur argent afin d’économiser pour des projets précis.
• Revolut : c’est la seule banque à proposer l’achat et la revente des cryptomonnaies depuis son application.

Plus largement, on constate que certaines autres fonctionnalités se développent :

• Agrégation bancaire, afin de consulter directement le solde des comptes détenus dans d’autres banques
• Virement instantané. Proposé par Boursorama, Revolut, Hello bank ou encore Fortuneo, il permet de réaliser un virement qui sera reçu par le bénéficiaire en une vingtaine de secondes. Il faut simplement que la banque d’arrivée soit compatible.
• Modification des plafonds de la carte bancaire
• Modification du montant du découvert autorisé
• Personnalisation du code secret de la carte bancaire
• Le blocage/déblocage de la carte bancaire, du paiement sans contact et du paiement en ligne

Note : il peut exister des fonctionnalités qui ne sont pas forcément mises en avant par la banque et qui ne sont pas listées ici.

Paiement mobile : les applications compatibles

Même si le paiement mobile, qui permet de payer sans limite de plafonds en posant son smartphone sur le terminal de paiement, n’est pas encore le plus utilisé en France, nombre de consommateurs l’utilisent toute de même. Désormais, la majorité des applications bancaires sont compatibles avec les différentes applications de paiement mobile :

Les banques en ligne

Les banques traditionnelles

Bien que toutes les banques ne proposent pas les mêmes solutions de paiement mobile, toutes mettent à disposition au moins une application sur Ios et une autre sur Androïd. Le paiement mobile pourra donc être utilisé quel que soit le type de smartphone.

L’importance d’une application bancaire adaptée et performante

Lorsque l’on cherche quelle banque choisir, on se demande rarement qui possède la meilleure application bancaire. On aura raison, car l’offre bancaire en tant que telle, ainsi que les tarifs, sont plus importants, mais il ne faut pas pour autant négliger l’importance de détenir une application bancaire performante.

Aujourd’hui, la majorité des clients utilisent en effet leur application pour gérer leur compte de A à Z : consultation du solde, commande d’un chéquier, d’une carte bancaire, ajout d’un bénéficiaire, réalisation d’un virement, contact du service client…

Si une application bancaire est régulièrement indisponible, est trop ancienne ou ne donne pas la possibilité d’effectuer les opérations voulues, alors le consommateur pourra parfois se retrouver dans une situation compliquée. En cas de virement bancaire urgent, devoir contacter son conseiller pour qu’il valide manuellement un bénéficiaire peut être très pénible.

C’est d’ailleurs parce que les consommateurs utilisent désormais leur application bancaire au quotidien pour gérer leurs comptes que les agences bancaires sont de plus en plus délestées. Les clients n’ont plus besoin de se déplacer, ils sont autonomes, et ceci chez les banques traditionnelles (sauf exception) aussi bien que chez les banques en ligne et les néobanques. D’où l’intérêt de savoir qui propose la meilleure application bancaire.

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 12/04/2023