LCL particuliers – Ouverture et gestion du compte LCL
Le compte bancaire LCL pour particuliers permet de détenir une carte bancaire ainsi qu’un compte courant ou un compte joint. Comment souscrire ? Quels sont les tarifs ? Comment obtenir sa carte bancaire ? Nous détaillons le compte bancaire LCL particuliers.
LCL
LCL (anciennement Crédit Lyonnais) est une banque traditionnelle qui compte environ 6 millions de clients particuliers, et détient environ 1 900 agences bancaires réparties sur tout le territoire.
Ouvrir un compte pour particuliers chez LCL
Les services du compte bancaire
Détenir un compte pour particuliers chez LCL permet de bénéficier d’un compte courant qui propose tous les services habituels :
- Gestion en ligne
- Virements et prélèvements
- Chéquier
- Découvert autorisé
- …
En plus de ces services, LCL propose aux particuliers de détenir un produit d’épargne ou un crédit à la consommation ou immobilier.
Les pièces justificatives
Toutes les banques ont l’obligation légale de vérifier l’identité de leurs clients. Ainsi, elles doivent obligatoirement demander au moins :
- Un justificatif d’identité
- Un justificatif de domicile.
Dans le cas où le client décide de souscrire en ligne, sans prendre rendez-vous en agence, celui-ci doit également fournir un RIB Français. En effet, posséder un RIB Français atteste que le client a déjà ouvert un compte dans une banque Française, et qu’il a donc déjà réalisé un entretien physique. Un tel entretien est obligatoire afin de vérifier que le client est bien celui à qui appartient les papiers d’identité.
Note : certaines néobanques, comptes sans banque et cartes prépayées ne demandent pas forcément de justificatif de domicile, à l’instar de N26. Il existe également quelques services de cartes prépayées qui ne demandent pas de fournir obligatoirement le justificatif d’identité, mais le service auquel accès le client est alors souvent plafonné.
Souscrire en agence ou en ligne
LCL offre deux possibilités afin d’ouvrir un compte bancaire particuliers : 
se rendre en agence ou souscrire directement en ligne.
Ouvrir un compte LCL en ligne possède plusieurs avantages :
- Gain de temps
- Facilité des démarches
En effet, prendre un rendez-vous en agence peut demander du temps, contrairement à l’ouverture en ligne. Le client n’a pas la contrainte de devoir se déplacer, sachant que les agences ferment souvent aux alentours de 18h, et ne sont pas forcément ouvertes le samedi. Ce qui peut compliquer l’ouverture de compte pour les actifs notamment.
Afin de souscrire en ligne à un compte LCL particuliers, il suffit donc de remplir le formulaire ci-dessous :
► Ouvrir un compte LCL en ligne
Transférer ses comptes chez LCL
Est-il possible de transférer un compte bancaire ? Depuis la mise en place de l’aide à la mobilité bancaire, oui.
Prenons l’exemple d’un consommateur qui souhaite transférer son compte courant particuliers chez LCL. Lors de la souscription, il pourra signer un mandat de mobilité bancaire s’il le souhaite.
Ce mandat propose deux options :
- Demander le transfert de toutes les opérations bancaires, du solde du compte, et de fermer le compte bancaire précédent
- Demander uniquement le transfert des opérations bancaires
Dans les deux cas, la nouvelle banque se charge de faire parvenir le nouveau RIB du client à tous les organismes qui réalisent des virements et prélèvements sur le compte bancaire. Elle peut même clôturer le compte bancaire.
Grâce à ce nouveau processus, le consommateur n’a donc quasiment plus aucune démarche à réaliser lui-même pour changer de banque, excepté la souscription dans la nouvelle banque.
Note : les livrets d’épargne ne peuvent pas être transférés.
Qui peut ouvrir un compte LCL particuliers ?
Avant toute chose, il faut savoir qu’une banque a le droit de refuser la souscription d’un client sans avoir besoin de se justifier. Il peut donc arriver que certains consommateurs ne puissent ouvrir un compte LCL particuliers sans en connaître la raison. Dans ce cas, la seule solution est de tenter sa chance auprès d’une autre banque, ou de faire appel au droit au compte.
Généralement, ce sont toutefois les interdits bancaires dont la souscription est refusée.
Autrement, toute personne physique peut souscrire chez LCL. Si le client est un mineur non émancipé, il devra être accompagné de son représentant légal et se rendre en agence. La souscription en ligne n’est pas disponible si le client ne dispose pas au préalable d’un compte bancaire dans une autre banque Française. Il est bien sûr possible d’ouvrir un compte joint.
La banque propose également une offre dédiée LCL étudiants.
Note : LCL propose également, en plus de son offre pour particuliers, des solutions pour les associations et les entreprises.
Toute l’offre LCL particuliers
L’offre particuliers de LCL se compose essentiellement d’un compte bancaire, d’une carte bancaire et de services annexes comme l’assurance ou les alertes SMS, que les clients peuvent choisir de souscrire ou non.
Contrairement à de nombreuses banques, LCL ne possède cependant pas de pack bancaire. Elle a instauré à la place LCL à la carte, qui permet de bénéficier d’une remise en fonction du nombre de produits souscrits :
Une carte de paiement + :
- 1 produit ou service : 3% de remise
- 2 produits ou services : 6% de remise
- 3 produits ou services : 9% de remise
- 3 produits ou services ou plus : 12% de remise
Si le client décide de domicilier ses revenus, il bénéficie de plus d’une remise de 10% supplémentaire, et de 20% s’il s’agit d’un compte e-LCL pour les clients de moins de trente ans.
Les tarifs du compte bancaire LCL particuliers
Les tarifs LCL particuliers se scindent en deux parties : les frais bancaires liés aux services (carte bancaire, assurance…) et les frais d’incidents de paiement, qui ne sont facturés que si le client est à découvert.
Tous les tarifs sont à date de décembre 2018.
Voici une liste non exhaustive des tarifs LCL particuliers pour les services :
- Cotisation de carte bancaire :
- Carte Inventive MasterCard : 45€/an
- Carte LCL ISIC : 48€/an
- Visa classique (carte Visa Cléo) : 45€/an
- Visa Premier : 142,80€/an
- Carte visa Infinite : 354€/an
- Frais de tenue de compte : 24€/an
- Assurance perte ou vol des moyens de paiement : 34,80€
- Retraits dans un DAB d’une autre banque : 1,05€ à partir du 4ème retrait/mois
- Retraits hors zone euro : 3€ + 2,85% (avec un minimum de 0,80€)
- Paiements hors zone euro : 1,20€ + 2,85% de l’opération (avec un minimum de 0,80€)
Les frais en cas d’incident de paiement peuvent être élevés :
- Commission d’intervention : 8€
- Taux de découvert autorisé : non précisé
- Taux de découvert non autorisé : taux de l’usure
- Lettre d’information pour compte débiteur non autorisé : 12,50€ + frais postaux
- Rejet de prélèvement pour solde insuffisant : Montant du prélèvement rejeté dans la limite de 20,00€
Comme on peut le voir, les tarifs de l’offre LCL pour particuliers sont plutôt élevés. Si l’on additionne une simple carte bancaire classique avec les frais de tenue de compte, la facture grimpe d’ores et déjà à 69€ par an.
Par comparaison, les banques en ligne sont beaucoup moins chères. Les cartes bancaires sont gratuites, ainsi que les frais de tenue de compte et les commissions d’intervention.
► Notre classement des banques en ligne
LCL ou e-LCL ? La différence
Comme de plus en plus de banques traditionnelles, LCL propose, en plus de ses agences physiques, une agence en ligne, e-LCL.
Lors de la souscription, le client a donc deux options :
- Choisir un compte bancaire physique avec possibilité de se rendre en agence
- Choisir de souscrire directement chez l’agence en ligne
Si le client opte pour la deuxième solution, il gagnera alors davantage d’autonomie dans sa gestion de son compte bancaire. Il peut réaliser la plupart des opérations bancaires depuis son espace sécurisé sur internet ou son application bancaire, sans avoir à prendre rendez-vous en agence.
Il détient tout de même un conseillé attitré, qu’il ne peut cependant contacter qu’à distance (mail, téléphone…). Les horaires de contact e-LCL sont d’ailleurs plus larges que ceux des agences. Le client peut se rendre en agence pour déposer un faire, faire un virement… comme n’importe quel autre client.
Note : un client d’une agence physique peut décider de transférer son compte LCL particuliers chez e-LCL sans avoir à changer de numéro de compte.
Le bémol est que les tarifs LCL particuliers sont identiques que le client souscrive chez l’agence en ligne ou chez l’agence physique. Or, on aurait pu penser que la souscription en ligne coûtant moins cher, le client bénéficierait donc d’un avantage financier.
| e-LCL | LCL |
|---|---|
 20% avec LCL à la carte si domiciliation des revenus | Conseiller attitré agence |
| Plage horaire de contact plus large | Accès à toute l'offre en agence |
| Plus de souplesse dans la gestion de son compte | -- |
| Accès à une partie de l'offre en agence (dépôt de chèques...) | -- |
 Tarifs identiques à l'offre LCL | Manque de souplesse dans la gestion de son compte |
| Impossible de rencontrer un conseiller en agence | Plage horaire de contact souvent restreinte |
| -- | Tarifs élevés |