Epargner chaque mois – Quel montant ? Comment faire ?

Epargner chaque mois permet de se constituer un petit pécule qui permettra de faire face aux imprévus, mais aussi de financer des projets. Mais comment épargner chaque mois ? Quel montant fixer ? 

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Comment augmenter son épargne mensuelle ?

Si certains consommateurs épargnent plus de 20% de leur salaire, d’autres réaliseront peut-être qu’ils mettent beaucoup moins de côté. Dans ce cas, comment réussir à épargner davantage chaque mois ? Comment économiser ?

1- Bien calculer ses dépenses

Avant d’épargner chaque mois, il faut savoir combien on dépense. L’idéal est même d’aller plus loin en catégorisant ses dépenses : charges contraintes (électricité, box, assurances…), alimentation, sorties, habillement, achats loisirs…

Cela permettra au consommateur de déterminer quels sont ses postes de dépenses les plus importants, et donc ceux qu’il doit potentiellement réduire. Impossible ici de faire de généralités, c’est à chacun de faire en fonction de son profil et de ses finances.

Par exemple, quelqu’un qui a un ou plusieurs enfants aura forcément des dépenses régulières les concernants, qui ne sont pas forcément réductibles. Une autre personne réalisera peut-être qu’elle mange trop souvent dehors le midi, ce qui induit une facture importante qui peut toutefois être facilement baissée.

2- Réduire ses postes de dépenses

La deuxième étape est donc logiquement de réduire ses dépenses pour épargner davantage chaque mois. Selon la dépense, cela sera plus ou moins facile.

• Les charges contraintes

On appelle charges contraintes toutes ces charges obligatoires qui s’accumulent, comme le loyer, le crédit immobilier, les assurances, l’électricité ou encore la box internet. S’il est impossible de supprimer la plupart d’entre elles, il reste possible de baisser ses charges fixes.

Comment faire ? Il suffit de comparer les prix et de se tourner vers d’autres acteurs. Toutefois, tout comparer soi-même prend énormément de temps et, si l’on n’est pas connaisseur, n’est pas si facile. On ne peut pas devenir d’un coup expert en énergie, en assurances, en internet ou encore en banque.

C’est la raison pour laquelle il peut être très intéressant de s’aider d’outils comme Tutobank. Il s’agit d’une plateforme et d’un coach bancaire qui permet, en connectant son compte, d’identifier automatiquement toutes les charges contraintes, puis de proposer les meilleures alternatives pour réussir à baisser la facture et, ainsi, épargner un peu plus chaque mois.

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• Les dépenses loisirs

Réduire ses dépenses loisirs est aussi un passage obligé pour épargner chaque mois. Là encore, le travail n’est pas le même pour tout le monde, cela dépend de ses loisirs et de ses habitudes.

Une fois les postes de dépenses les plus importants identifiés, il faut se demander lesquels peuvent être réduits, et comment. Par exemple, les restaurants et fast-food : ne faut-il pas se limiter à un ou deux par mois ? Ce qui ne veut pas dire qu’il peut y avoir des exceptions. Une personne qui achète beaucoup de vêtements pourra essayer de se tourner vers la seconde main, ou alors s’imposer un plafond de dépenses à ne pas dépasser.

L’essentiel est de peser ses dépenses : a-t-on vraiment besoin de tel objet, ou va-t-il simplement être rapidement oublié ? La société de consommation est faite de telle sorte que l’on est souvent pris de pulsions et du désir de posséder tel ou tel produit, mais ce désir mérite-t-il d’être assouvi ?

Par extension, baisser ses dépenses permettra aussi d’augmenter son pouvoir d’achat et, quand un véritable besoin se présentera, de pouvoir se faire plaisir.

Epargner chaque mois : quel montant ?

Fixer un pourcentage de son salaire

Epargner ne serait-ce qu’un peu d’argent tous les mois est important, car c’est cet argent qui permettra par la suite de faire face aux imprévus mais aussi de partir en vacances, de changer de voiture, d’acheter un bien immobilier…

Mais combien épargner chaque mois ? Le mieux est de se fixer un pourcentage de salaire, et pas forcément un montant fixe. En effet, vouloir par exemple épargner 500€ par mois ne sera possible que si le consommateur possède les revenus adéquats, ou s’il n’a pas de loyer à payer. En fixant un pourcentage, on s’adapte à sa propre situation.

Epargner chaque mois – la règle des 50% / 30% / 20%

Mais quel pourcentage fixer pour épargner chaque mois ? En général, on conseille de suivre la règle des 50% / 30% / 20% :

• 50% du salaire est réservé aux dépenses essentielles (loyer, charges mensuelles comme l’électricité, courses alimentaires, impôts, transports, frais bancaires…)
• 30% est dédié aux loisirs et achats plaisirs, sorties, cinéma, restaurants, vacances… les abonnements comme Netflix sont comptabilisés dans ce pourcentage.
• 20% permet de mettre de côté, soit sur un placement sans risque comme un livret, soit sur assurance-vie ou un autre placement à plus long terme.

En fonction des revenus et des charges, ces pourcentages doivent évidemment être adaptés. Ils constituent toutefois une première base à laquelle se confronter. La première chose à faire est donc de faire les comptes sur les derniers mois pour calculer comment se répartissent les dépenses.

Une fois un premier calcul réalisé, le client pourra adapter ses pourcentages. Par exemple, quelqu’un qui a un salaire élevé pourra mettre plus de 20% de côté. Une personne qui a des revenus moins élevés mais ne paie pas de loyer car est logé chez un tiers pourra également épargner davantage chaque mois. En revanche, un consommateur qui doit s’acquitter de mensualités de crédit élevées, qui a un salaire plus faible… aura du mal à faire plus de 20%.

Epargner chaque mois : où placer son argent ?

Epargner chaque mois n’est pas tout, il faut ensuite savoir où placer son argent. Pour cela, il faut différencier plusieurs types d’épargne dont la finalité ne sera pas la même :

• L’épargne de précaution : on conseille en général de conserver entre 1 et 3 mois de salaires de côté comme épargne de précaution. Cela peut même être davantage si cette épargne doit servir à racheter une voiture en cas de panne par exemple. Cette épargne doit être accessible facilement et donc placée sur un livret d’épargne comme un livret A, un LDD, un livret jeune, un LEP ou même un livret non réglementé. En la matière, le livret Distingo de PSA Banque est celui qui propose pour l’heure la meilleure rémunération >> Voir l’offre
  Si le client possède déjà l’équivalent de plusieurs salaires de côté, alors ce qu’il va épargner chaque mois pourra être en grande partie investi sur d’autres placements. Sinon, il faudra placer au moins la moitié de son épargne, voire plus, sur un livret accessible.

• L’épargne projet :  il est courant d’avoir des projets particuliers. Un mariage, un grand voyage, l’achat d’un bien immobilier, des travaux… pour lesquels il faut donc épargner chaque mois. Nous conseillons de réserver un produit d’épargne séparé à ces projets de celui de l’épargne de précaution pour bien les différencier et calculer facilement où le client en est. Ce peut être un autre livret d’épargne, un PEL… en fonction du projet et des délais. Par exemple, s’il s’agit d’un mariage qui aura lieu deux ans plus tard, mieux vaut ouvrir un livret d’épargne qui sera facilement disponible.

• L’épargne à long terme : enfin, si l’on veut épargner chaque mois, c’est aussi pour son futur lointain. Pour les études de ses enfants, pour sa retraite… Dans ce cas, il faut privilégier les produits d’épargne comme l’assurance-vie, qui permettra d’obtenir un rendement supérieur mais qu’il faut conserver au moins huit ans pour bénéficier des avantages fiscaux.

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Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 16/03/2023