Compte pro avec dépôt de chèque : peut-on encaisser un chèque ?

Compte pro avec dépôt de chèqueUne entreprise, un auto-entrepreneur ou encore une profession libérale peuvent avoir besoin d’encaisser un nombre plus ou moins important de chèques chaque mois. S’il est possible de trouver un compte pro avec dépôt de chèque, les banques fixent cependant des limites. 

► Compte professionnel : comparer les offres

Il faut distinguer deux types de comptes professionnels : 

  • Les comptes professionnels des banques en ligne et néobanques (Qonto, Shine…)
  • Les comptes professionnels des banques traditionnelles (Société Générale, BNP Paribas…)

En fonction de la banque choisie, le dépôt de chèque est un service qui sera accessible ou non avec le compte pro. D’un côté, les banques traditionnelles possèdent un réseau d’agences plus ou moins développé dans lesquelles le client pourra se déplacer pour déposer ses chèques. L’envoi par courrier est aussi disponible.

D’un autre côté, les banques en ligne et néobanques ne possèdent pas de réseau bancaire physique. Si l’encaissement de chèque est parfois possible avec un compte pro en ligne, il peut être limité et s’effectuera obligatoirement par voie postale. Quel compte pro avec dépôt de chèque faut-il privilégier ? Tout dépend de la taille de l’entreprise et du nombre de chèques qu’elle souhaite encaisser.

Compte pro avec dépôt de chèque : Les banques en ligne

Plusieurs banques en ligne permettent à leurs clients d’encaisser un chèque. Il faudra dans tous les cas faire parvenir son chèque par voie postale mais un pré-enregistrement peut être effectué directement depuis son espace client afin d’accélérer l’encaissement.

Retrouvez ci-dessous les comptes pro en ligne qui permettent de déposer un chèque, ainsi que les modalités :

Statuts acceptés
Auto-entrepreneursTous statutsTous statuts, avec un seul mandataire socialTous statuts
Tarifs de l'offre bancaire
9€/moisSolo : 9€/mois
Standard : 29€/mois
Premium : 99€/mois
Auto-entrepreneurs : 7,90€/mois

Sociétés : 14,90€/mois
Solo : 9,50€/mois
Premium : 19,50€/mois
Professionnel : 99€/mois
Entreprise : 249€/mois
Encaissement de chèques
IllimitéSolo : 2€/par chèque

Standard : 3 encaissements de chèques/mois, puis 2€/chèque

Premium : 10 encaissements de chèques/mois, puis 2€/chèque
Auto-entrepreneurs : 2 encaissements de chèques/mois, puis 2€/chèque

Sociétés : 2 encaissements de chèques/mois, puis 2€/chèque
Solo : 1 encaissement/mois

Premium : 4 encaissements/mois

Professionnel : 8 encaissements/mois

Entreprise : 10 encaissements/mois
Mode d'encaissement de chèques
Voie postale
Enregistrement possible sur l'application
Par voie postalePar voie postalePar voie postale
Affranchissement
OuiOuiOuiOui
Plafond
Aucun5 000€/chèque
10 000€/mois
5 000€/chèque
10 000€/mois
6 250€/chèque
Délais d'encaissement
3 jours après réception5 jours ouvrés après réception15 jours ouvrés5 semaines
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L’OFFRE
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L’OFFRE
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L’OFFRE
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Des encaissements limités

Boursorama Pro est le seul compte qui permet le dépôt de chèque en illimité. Les clients peuvent encaisser chaque mois autant de chèques qu’ils le souhaitent, sans avoir à respecter de plafond particulier. Le fait est que Boursorama Pro est une offre bancaire de Boursorama Banque, la banque en ligne de la Société Générale. Boursorama Banque détient donc une licence bancaire et est en mesure de proposer aux clients des services très proches de ceux d’une banque traditionnelle. Seul bémol : ce compte pro avec dépôt de chèque n’est accessible qu’aux auto-entrepreneurs. Il s’agit exclusivement d’une banque pour auto-entrepreneur.

En revanche, Qonto, Shine et Anytime Pro limitent toutes l’encaissement de chèques. L’offre Premium de Qonto et Entreprise de Anytime Pro sont celles qui permettent d’encaisser le plus de chèques : jusqu’à 10 par mois. Le client pourra éventuellement réaliser un dépôt de chèque supplémentaire sur son compte pro, mais il sera alors facturé. De plus, le montant des chèques déposé est plafonné.

Chez les banques en ligne, le dépôt de chèque sur son compte pro est donc une opération qui doit être ponctuelle. Les comptes professionnels proposent ce service au cas où l’entreprise ne pourrait faire autrement qu’être payée par chèque. L’objectif n’est toutefois pas de réaliser de nombreux dépôts de chèques, ce qui serait coûteux pour le client car il dépasserait les limites prévues dans l’offre.

Bon à savoir : dans le cas d’un auto-entrepreneur, le client peut tout à fait encaisser son chèque sur son compte personnel étant donné que l’auto-entreprise est à son nom. Il faudra simplement bien tenir ses comptes pour pouvoir justifier ces revenus en cas de contrôle fiscal.

Comment encaisser un chèque en ligne ?

La méthode de dépôt de chèque dans un compte pro en ligne est quasiment toujours la même. Retrouvez ci-dessous les étapes d’encaissement d’un chèque dans une banque en ligne :

  1. Se rendre dans son espace client dans la rubrique « déposer un chèque »
  2. Renseigner les informations du chèque (montant, nom de l’émetteur, numéro du chèque…)
  3. Signer au dos du chèque et y indiquer son numéro de compte
  4. Envoyer le chèque par voie postale dans les meilleurs délais, sans oublier d’affranchir le pli

L’ordre du chèque doit être la raison sociale de l’entreprise ou le nom de l’auto-entrepreneur pour éviter toute erreur lors du dépôt du chèque sur son compte pro.

Le délai d’encaissement varie ensuite en fonction de la banque en ligne pro.

Compte pro avec dépôt de chèque : Les banques traditionnelles

Disposant d’un réseau d’agences, il est plus facile pour les banques traditionnelles de proposer un compte pro avec dépôt de chèque. Pour exemple, nous avons sélectionné trois banques traditionnelles (Société Générale, BNP Paribas, HSBC) pour présenter leurs tarifs et leur fonctionnement :

Statuts acceptés
Tous statutsTous statutsTous statuts
Tarifs de l'offre bancaire
38,50€/mois40€/moisFusion Start : 17€/mois

Fusion Fast : 25€/mois

Fusion Smart : 30€/mois
Encaissement de chèques
IllimitéIllimitéIllimité
Mode d'encaissement de chèques
En agence ou voie postaleEn agence ou voie postaleEn agence ou voie postale
Affranchissement
OuiOuiOui
Plafond
AucunAucunAucun
Délais d'encaissement
Non précisésNon précisésNon précisés
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L’OFFRE
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L’OFFRE
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L’OFFRE

Contrairement aux banques en ligne, les banques traditionnelles n’appliquent aucune limite d’encaissement de chèques, ni aucun plafond. Les entreprises pourront donc aussi bien déposer de nombreux chèques par mois ainsi que des chèques dont le montant est élevé.

Le dépôt de chèque sur le compte pro peut s’effectuer soit en agence, notamment dans les distributeurs et guichets automatiques, soit par voie postale.

Si le client a des besoins importants en matière de dépôt de chèque, mieux vaudra donc préférer une banque traditionnelle plutôt qu’un compte pro en ligne. Ce sont elles qui sont les plus à même d’apporter un service fiable et complet. Ce sera le meilleur compte professionnel possible. Les professions libérales, par exemple, peuvent éventuellement recevoir beaucoup de chèques par mois de la part de leurs clients. Un compte pro en ligne ne serait potentiellement pas en mesure de correspondre à leurs besoins.

Attention aux fraudes

Les fraudes au chèque sont nombreuses, même dans le milieu professionnel. Mieux vaut si possible préférer un paiement par virement, qui ne pourra pas être annulé. Un chèque peut en revanche être rejeté par la banque plusieurs semaines après son encaissement. Cela peut mettre le client dans une situation délicate s’il a déjà utilisé les fonds.

Nous conseillons donc de n’accepter des chèques que d’une personne de confiance, et seulement si un autre moyen de paiement n’est pas possible. Il est aussi important d’attendre un moment avant d’utiliser les fonds versés par chèque au cas où celui-ci serait rejeté par la banque pour défaut de provision.


Rédigé par Claire

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