Compte pour interdit bancaire : quelles sont les offres ?

compte pour interdit bancaireAprès plusieurs incidents liés à des moyens de paiement ou au remboursement d’un crédit, il est possible d’être fiché à la Banque de France. Ouvrir un compte ou changer de banque quand on est interdit bancaire est difficile. Alors, vers quel établissement se tourner ? Comment ouvrir un compte pour interdit bancaire ? 

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Compte pour interdit bancaire : vers qui se tourner ?

Lorsque le compte d’un client devient interdit bancaire, la banque a le droit de clôturer ce compte bancaire, avec un préavis de deux mois. Le client a alors deux mois pour trouver une autre banque pour interdit bancaire.

Or, la plupart des banques, qu’elles soient en ligne ou traditionnelles, consultent les fichiers de la Banque de France lors de la souscription d’un nouveau client, et refusent celui-ci s’il est interdit bancaire. Trouver un compte pour interdit bancaire s’avère alors une affaire très complexe.

Un client qui souhaite ouvrir un compte pour interdit bancaire aura alors deux choix :

  • Ouvrir un compte pour interdit bancaire chez une néobanque (voir le tableau ci-dessous)
  • Faire appel au droit au compte

Les néobanques qui acceptent les interdits bancaires

anytime
Accessibilité
Interdits bancaires acceptésInterdits bancaires acceptésInterdits bancaires acceptés
Tarifs
GRATUITS20€/an9,50€/mois (114€/an)
RIB
Oui, AllemandOui, FrançaisOui, Français
Licence bancaire européenne
OuiNonNon
Premier versement obligatoire
Oui, pas de montant minimumNonOui, pas de montant minimum
Carte bancaire
MasterCard à autorisation systématiqueMasterCard à autorisation systématique3 cartes MasterCard à autorisation systématique, virtuelles ou physiques
Achat d'un coffret
NonOui, 20€Non
Retraits
5 retraits gratuits
puis 2€/retrait
Buraliste Nickel : 0,50€/retrait
Distributeur : 1€/retrait
1,50€/retrait
Activation du service : 10€
Virements et prélèvements
Gratuits, illimitésGratuits, illimitésGratuits, limités à 20/mois
Mise en place d'un mandat de prélèvement
GRATUITGRATUIT2€ par mandat
Découvert autorisé
NonNonNon
Rejet de prélèvement
3€/rejet10€ par prélèvement à partir du 2ème prélèvement/mois3€/rejet
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N26, le compte pour interdit bancaire gratuit – notre sélection

N26 est une banque en ligne Allemande qui fait beaucoup parler d’elle, et compte déjà plus de 900 000 clients en France (septembre 2019). Sa particularité est donc qu’elle accepte les interdits bancaires, auxquels elle propose de posséder un compte bancaire gratuit.

Le client possédera un RIB Allemand, une carte MasterCard à autorisation systématique, et un compte où il pourra mettre en place des prélèvements et réaliser des virements. En revanche, pas de chéquier, de découvert autorisé ou de compte joint. C’est la raison pour laquelle N26 accepte les exclus bancaires : n’ayant pas de chéquier, et seulement une carte à contrôle de solde, les risques sont minimes.

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Nickel, pour ceux dont le compte a déjà été clôturé

Parfois, le client interdit bancaire ne parvient pas à rouvrir un compte avant la clôture du sien. Il se retrouve donc sans compte bancaire. Or, la plupart des banques, et même des néobanques, demandent que le client réalise un premier virement pour ouvrir un compte : il faut donc posséder un compte, et un RIB, ce qui est impossible si celui-ci a été clôturé.

C’est là qu’intervient Nickel. En effet, ce compte pour interdit bancaire peut être ouvert dans l’un des nombreux bureaux de tabac partenaires. Pas besoin de RIB ou de compte, tout peut être réalisé à ce moment-là.

Les services proposés par Nickel sont très proches de ceux de N26, à ceci près que le RIB est français. En revanche, les tarifs sont plus élevés : il faut compter 20€ par an pour un compte pour interdit bancaire, 1€ par retrait et 10€ en cas de prélèvement rejeté.

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Anytime, un compte pour interdit bancaire un peu cher

Anytime, enfin, tranche par ses tarifs : 9,50€ par mois, 1,50€ par retrait (une fois le service activé, ce qui coûte 10€), les virements et prélèvements limités à 20 par mois… Ce ne sont pas les tarifs que l’on attendrait d’un compte pour interdit bancaire. De plus, les services sont très proches de ceux de N26 et Nickel : le prix élevé semble donc injustifié.

Conclusion : Anytime n’est pas le compte pour interdit bancaire que nous conseillons. Mieux vaut opter pour N26, l’offre gratuite, ou pour Nickel si le client n’a plus de compte bancaire.

Il n’existe en revanche pas de banque en ligne pour interdit bancaire. Seules les néobanques acceptent cette clientèle.

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Faire appel au droit au compte

Grâce au droit au compte, il est possible d’ouvrir un compte quand on est interdit bancaire dans quasiment toutes les banques traditionnelles, puisque c’est la Banque de France qui le décide. Ce ne sera peut-être pas forcément la banque que l’on avait choisie au départ, mais cela laisse quand même la possibilité de bénéficier des mêmes droits que tout le monde.

Qu’est-ce que le droit au compte ? Il s’agit d’une mesure qui stipule que toute personne résidant en France, ou tout Français expatrié, même interdit bancaire, a le droit de détenir un compte bancaire.

Reprenons : une banque a le droit de clôturer le compte bancaire d’un client sans avoir à se justifier, mais toute personne a le droit de posséder un compte bancaire. Etre interdit bancaire ne signifie aucunement que le consommateur ne peut détenir de compte bancaire, simplement qu’il n’aura droit qu’à l’offre bancaire de base.

Ainsi, un client dont le compte bancaire a été clôturé, que ce soit parce qu’il est interdit bancaire ou pour une autre raison, doit pouvoir ouvrir un autre compte ou changer de banque. Il doit donc tout d’abord effectuer les démarches d’ouverture de compte auprès de la banque de son choix. Si celle-ci ne l’accepte pas, alors le client doit lui demander une lettre de refus.

Muni de cette lettre de refus, le client pourra contacter la Banque de France, qui obligera une banque (pas forcément la banque choisie par le client) à lui ouvrir un compte.

Inconvénient du droit au compte : ce n’est pas parce que quelqu’un a ouvert un compte via le droit au compte que la banque ne peut pas clôturer celui-ci. Ainsi, il peut arriver que, au bout de deux ou trois mois, la banque mandatée par la Banque de France décide de clôturer le compte pour interdit bancaire. Le client doit alors tout recommencer. C’est une autre raison d’opter plutôt pour une néobanque : puisqu’elles acceptent les interdits bancaires, ceux-ci sont normalement certains de ne pas voir leurs comptes clôturés.

Comment devient-on interdit bancaire ?

Il est aussi important de rappeler ce qui se cache derrière le statut d’interdit bancaire. Une personne est donc qualifiée « d’interdit bancaire » dans trois cas  :

  1. compte pour interdit bancaireÀ cause d’un abus de la carte bancaire. Plus précisément, il faut être à découvert plus de 90 jours à la suite ou avoir multiplié les « incidents caractérisés ». Autrement dit, être à découvert de plus de 500€ pendant plus de 60 jours. Alors, le client sera inscrit au FICP, le Fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers.
  2. À cause de l’émission d’un chèque sans provision. Cette fois, le client est inscrit Fichier Central des Chèques (FCC).
  3. À cause d’un compte joint : on peut également être fiché si le co-titulaire du compte joint est responsable d’un incident de paiement sur ce compte joint, comme un chèque sans provision.

Note : si un client ne paie pas deux échéances de son crédit, il est alors également inscrit au FICP et déclaré interdit bancaire.

Généralement, c’est la banque du client qui le dénonce à la Banque de France. Il est alors interdit bancaire pour une durée entre deux ans (usage abusif de la carte bancaire – FICP) et cinq ans (chèque impayé – FCC).

Comment lever l’interdiction bancaire ? L’interdiction bancaire peut être levée si tous les chèques ont été régularisés, et que les banques concernées ont pu le vérifier sous preuve d’un justificatif afin d’en informer la Banque de France. Pour le client, il est impératif de prévenir son agence afin qu’elle fasse remonter l’information.

Une personne qui ne respecterait pas son interdiction bancaire est soumise à des sanctions pénales allant d’une peine jusqu’à cinq ans de prison et/ou à une amende de maximum 375 000 euros.

>> Trouver une banque pour pauvre

Quelles conséquences pour un compte bancaire déjà existant ?

Lorsqu’un consommateur devient interdit bancaire, la banque peut avoir deux réactions :

  • compte pour interdit bancaireElle décide de clôturer le compte du client interdit bancaire, avec un préavis de deux mois. Le client a donc deux mois pour trouver une autre banque pour interdit bancaire.
  • Elle modifie la convention de compte. Les services bancaires sont restreints pour ne plus correspondre qu’aux services de base minimums, composés des services suivants (offre à 3€ par mois maximum) :
    • Une carte de paiement à autorisation systématique
    • Deux chèques de banque par mois
    • Un RIB
    • Mise en place de virements, prélèvements et encaissements de chèques

Ainsi, lorsqu’un client possède un compte pour interdit bancaire, il ne bénéficie ni de chéquier, ni de découvert autorisé, et sa carte bancaire est à autorisation systématique. La banque demandera au client de renvoyer son chéquier.

Note : une carte à autorisation systématique implique que le terminal de paiement interroge le solde du compte à chaque transaction. De cette façon, si le solde du compte pour interdit bancaire n’est pas suffisant, alors l’opération sera refusée. La banque s’assure ainsi que le client ne peut plus être à découvert.

L’avantage des néobanques est que ce sont des banques sans revenus, c’est-à-dire qu’il n’y a pas de conditions de revenus pour ouvrir un compte pour interdit bancaire.

Un plafond des frais pour les interdits bancaires

Un compte pour interdit bancaire ne bénéficie donc généralement que de l’offre de base à 3€ par mois. La commission d’intervention est également plafonnée à 4€ par commission et 20€ par mois, au lieu de 8€ et 80€.

De plus, depuis début juillet 2019, un nouveau plafond mensuel des frais bancaires a été instauré :

  • Clients bénéficient de l’offre pour personne en situation de fragilité financière, comme les comptes pour interdits bancaires : plafond de 20€ par mois et 200€ par an des frais d’incidents de paiement.
  • Clients ne bénéficiant pas de cette offre, mais y étant éligibles : plafond de 25€ par mois et 300€ par an des frais d’incidents de paiement.

Rédigé par Kristel

25 Réponses à “Compte pour interdit bancaire : quelles sont les offres ?”

par mike - 3 avril 2017 Répondre

les solutions compte nickel, compte c zam de carrefour, compte soon groupe axa,
compte bank n 26

par Vaid - 30 avril 2017 Répondre

Je un compte à la banque postale mais ma compte ile clôturè cest possible pourma ouvrir a nouvelle compte pour deposè ma cheque da banque

par Capitaine Banque - 2 mai 2017 Répondre

Bonjour,
Il faut vous rapprocher au plus vite de la Banque Postale, nous ne connaissons pas leur procédure dans ce cas.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par pigeon - 20 avril 2018 Répondre

Bonjour,

Dans le cas ou un ATD ( avis à tiers détendeur) cours toujours sur un compte tiers, est ce que la banque N26 est soumise au meme devoir, et donc de me « denoncer ». Ce qui impliquerait une saisi du compte.?

Merci pour votre futur réponse,
Cordialement

par Capitaine Banque - 23 avril 2018 Répondre

Bonjour,
A priori, le compte N26 peut effectivement être saisi par un huissier.
Cordialement, l’équipe de Capitaine Banque

par Divine - 9 juin 2018 Répondre

Bjr quand on a payé tout ce qu’on doit reste t’ont toujours interdit bancaire ??

par Capitaine Banque - 11 juin 2018 Répondre

Bonjour,
Non, une fois que toutes vos dettes sont réglées, vous pouvez sortir de l’interdiction bancaire. Une fois vos dettes réglées il faut contacter votre banque pour qu’elle-même notifie à la Banque de France que la situation a été régularisée.
Cordialement, l’équipe de Capitaine Banque

par Walid - 28 octobre 2018 Répondre

Étant interdit bancaire peut on ouvrir un compte N26 svp

par Capitaine Banque - 29 octobre 2018 Répondre

Bonjour,
Oui vous pouvez tout à fait ouvrir un compte bancaire chez N26 en étant fiché bancaire. Vous pouvez accéder à leur offre en cliquant ici.
Cordialement, l’équipe de Capitaine Banque.

par Arnaud - 11 mai 2019 Répondre

Bonjour je viens d etre intedit bancaire Dans une banque x, j ai deux autre comptes Dans des banque y et z, cela VA t il impacter mes autres comptes (mis a part ne plus emettre de cheque)

par Capitaine Banque - 15 mai 2019 Répondre

Bonjour,

À partir du moment où vous devenez interdit bancaire, l’information est automatiquement transmise à toutes vos banques. Les conséquences seront donc identiques, quelque soit votre banque.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Lemaire - 4 juillet 2019 Répondre

j’avais un dossier de surendettement il vient de se terminer. j’ai toujours une carte électron qui m’empêche d’utiliser moon argent quand le plafond est atteint ; par exemple aujourd’hui j’ai 2500 euros sur mon compte mais mon plafond étant atteint je n’ai pas pu payer moon médecin . J’ai pris une carte chez N26; je voulais savoir si la BNP pouvait m’interdir d’activer mon compte pour faire des virement sur n26 ?

la BNP ME méprise pas de conseillé aucun droit sur internet comme prendre un rendez vous avec un conseiller que me conseillez vous

merci par avance

par Capitaine Banque - 5 juillet 2019 Répondre

Bonjour,

Toutes les cartes bancaires possèdent un plafond de paiement, celui d’une carte Visa Electron est simplement plus faible. Si vous n’êtes plus en surendettement, vous pouvez demander à bénéficier d’une carte Visa Classic.
La BNP n’a aucun droit de vous interdire d’activer un compte N26, ou d’y faire des virements. Toutefois, comme c’est un RIB Allemand, vous devrez peut-être contacter votre conseiller pour l’ajouter.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par Gah - 11 octobre 2019 Répondre

Bonjour

Mon compte sg est à découvert (suite retards de versements de mes droits) j ai dc ouvert un compte en ligne pr recevoir mes droits.
Mon compte sg va passer en interdit bancaire .j ai 2 mois.
Le cpte en ligne ne risque dc rien.
La banque de france peut elle bloquer mes droits à la source?et dc empêcher l approvisionnement de mon compte en ligne???

par Capitaine Banque - 12 octobre 2019 Répondre

Bonjour,

Non elle ne peux pas bloquer vos revenus ou vos droits. Par contre un fichage implique une impossibilité de faire un crédit, d’émettre des chèques et une carte bancaire à autorisation systématique de solde.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Chacha - 6 novembre 2019 Répondre

Bonjour interdit bancaire et plus de compte j’ai reçu un chèque de mon assurance
Quel compte en ligne prend les interdit bancaire et accepte qu’on dépose un chèque

par Capitaine Banque - 7 novembre 2019 Répondre

Bonjour,

Malheureusement, nous ne connaissons pas de banque en ligne permettant le dépôt de chèque en étant interdit bancaire. Nous vous conseillons plutôt de vous rapprocher des banques traditionnelles.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par ALHAMA - 10 novembre 2019 Répondre

Bonjour

Je dois déposer 2500 € en banque correspondant à un cadeau d’anniversaire et je sais que je peux aller au delà d’un dépôt de 1500€.
Comment puis-je faire?

Merci

par Capitaine Banque - 13 novembre 2019 Répondre

Bonjour,

Si vous êtes limité en terme de dépôt d’espèces, nous vous conseillons d’effectuer vos dépôts en plusieurs fois.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par camille - 9 décembre 2019 Répondre

bonjour,
je voudrais savoir svp si n26 est sous l’autorité de la baque de France ou la banque centrale allemande ?
mon ami vient de tomber en interdit bancaire sur son compte à la banque postale et comme il a dajà un compte N26 on se demande si son compte n26 risque d’etre bloqué ou cloturé aussi.
Merci par avance de votre reponse

par Capitaine Banque - 10 décembre 2019 Répondre

Bonjour,

Comme N26 est une des rares banques en ligne a accepter les personnes fichées en Banque de France, votre ami ne devrait pas avoir de soucis avec son compte bancaire.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Nina - 2 septembre 2020 Répondre

Bonjour la neobanque N26 conserve t-elle les trace d’une interdiction bancaire question en vue d’une demande de crédit auprès de younited merci pour réponse

par Capitaine Banque - 4 septembre 2020 Répondre

Bonjour,

N26 et Younited Crédit sont 2 organismes bien distincts l’un de l’autre. Younited Crédit étant un organisme de crédit français, si vous faites un demande de crédit chez eux, ils vont forcément interroger la Banque de France et si vous êtes fiché, la demande sera automatiquement refusée.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Ardouin - 10 septembre 2020 Répondre

Bonjour je suis interdit bancaire donc dans l l’impossibilité de faire un prêt pour un véhicule. En passant par n26 ou autre banques étrangères, est il possible de faire un prêt ou la banque de France sera t elle interroger….merci

par Capitaine Banque - 10 septembre 2020 Répondre

Bonjour,

Malheureusement si vous êtes fiché en Banque de France, il vous sera effectivement difficile d’obtenir un prêt. N26 est une banque qui ne propose pas de prêt. Quant aux banques situées à l’étranger, toutes ou presque vous demanderont d’être résident physique et fiscal dans le pays concerné.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

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