Défichage Banque de France : ne plus être inscrit au FCC/FICP

défichage Banque de FranceComment ne plus être inscrit sur les fichiers de la Banque de France, le FCC et le FICP ? Le défichage de la Banque de France ne peut s’effectuer que de deux manières : 

  1. Attendre la fin de la durée légale de fichage (entre deux et sept ans)
  2. Rembourser ses dettes

Voyons concrètement comment faire. 

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Défichage Banque de France : attendre la fin du délai d’inscription

On ne peut être fiché à la Banque de France en continu pendant une vie entière. Au bout d’un certain temps, le défichage de la Banque de France est automatique, mais il faut se montrer patient. La durée maximale d’inscription dépend toutefois du fichier sur lequel le client a été inscrit, et pourquoi :

Fichier concernéSituationDurée de fichage maximale
FCC
Emission d'un chèque sans provision
5 ans
Incident de carte bancaire
2 ans
FICP
Incident de remboursement d'un crédit
5 ans
Surendettement : Plan conventionnel de redressement
7 ans
Surendettement : Mesures recommandées ou imposées par la commission de surendettement
7 ans
(5 ans s'il n'y a pas d'incident de
paiement pendant les 5 premières années)
Surendettement : Procédure de rétablissement personnel avec liquidation judiciaire
5 ans
Surendettement : Procédure de rétablissement personnel sans liquidation judiciaire
5 ans

Au terme de ces durées, le défichage de la Banque de France est automatique et le consommateur n’a rien à faire. Attention, ça ne signifie pas que le client ne peut pas être à nouveau fiché à l’avenir…

Trouver une banque pour interdit bancaire

Le problème, c’est qu’être inscrit à la Banque de France entraîne certaines contraintes qui varient en fonction du fichier. Si le client est inscrit au FCC suite à l’émission d’un chèque sans provision, il ne pourra plus émettre de chèque, posséder de chéquier, et la banque lui remettra uniquement une carte bancaire à autorisation systématique. Ouvrir un nouveau compte bancaire dans une autre banque sera aussi difficile. Si le client est inscrit au FICP, il ne pourra plus souscrire de crédit nulle part.

S’il n’existe pas de solution pour trouver un crédit quand on est fiché (hormis procéder au défichage auprès de la Banque de France), il existe des banques pour interdit bancaire qui acceptent de leur ouvrir un compte. Retrouvez-les dans le tableau ci-dessous :

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- RIB Français
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Défichage Banque de France : Rembourser ses dettes

La deuxième solution, et la plus rapide pour procéder au défichage Banque de France, est tout simplement de rembourser la dette contractée. C’est ce qu’on appelle le défichage par anticipation. Cela peut être malheureusement plus facile à dire qu’à faire en fonction des revenus du client et de sa situation personnelle.

Une fois la dette remboursée, la banque ou l’organisme de crédit qui a signalé l’incident doit contacter la Banque de France pour demander la radiation du client. Les modalités de défichage de la Banque de France diffèrent toutefois en fonction de la situation précise.

FCC

Emission d’un chèque sans provision

défichage banque de franceIl faudra payer au destinataire du chèque le montant dû pour procéder au défichage de la Banque de France. Pour cela, trois solutions sont possibles :

  1. Demander au destinataire de représenter le chèque sans provision une fois que le compte bancaire est renfloué (le relevé bancaire après encaissement fait preuve)
  2. Rembourser le destinataire par un autre moyen (virement, espèces…) puis remettre le chèque au banquier pour preuve de l’acquittement de la dette
  3. Si le destinataire n’a pas conservé ce chèque, il faudra alors saisir le juge des référés pour qu’il puisse constater la régularisation et demander le défichage à la Banque de France

C’est ensuite à la banque du client de contacter elle-même la Banque de France pour demander le défichage qui devrait être enregistré dans les jours suivants.

Utilisation abusive de la carte bancaire

Comme pour le chèque, il suffit de rembourser les dettes contractées par carte bancaire. La banque doit faire la demande de défichage auprès de la Banque de France dans un délai de deux jours après le constat de remboursement, et notifier le client par écrit de cette radiation.

FICP

Incident de remboursement d’un crédit

Pour être défiché par anticipation, le client doit rembourser ses dettes auprès de l’organisme de crédit. Soit le client rembourse entièrement son crédit, soit il s’acquitte de toutes ses mensualités de retard et continue chaque mois à payer normalement les sommes encore dues. Il faut aussi compter les intérêts et éventuels pénalités.

défichage banque de franceC’est ensuite à l’organisme de crédit de contacter la Banque de France pour demander le défichage. Cette demande doit être envoyée au plus tard le 4ème jour ouvré suivant le paiement.

Surendettement

De même, le défichage de la Banque de France pourra avoir lieu une fois que les dettes figurant sur le plan de redressement seront remboursées.

Une fois la dette acquittée, le créancier doit fournir au client une attestation dans un délai d’un mois. L’ensemble des attestations devront ensuite être transmises au secrétariat de la commission de surendettement qui s’occupe du dossier ou à la Banque de France directement pour que celle-ci procède à la radiation.

Que faire si le défichage Banque de France n’est pas effectif ?

La radiation peut malheureusement parfois ne pas être faite immédiatement. Soit les informations n’ont pas été correctement transmises à la Banque de France, soit celle-ci a omis de réaliser le défichage.

Le client devrait s’apercevoir assez vite que le défichage de la Banque de France n’est pas effectif. Il ne pourra toujours pas ouvrir de compte ni souscrire de crédit, ou posséder un chéquier. Le client pourra alors :

  1. Contacter sa banque ou l’organisme de crédit pour lui rappeler que le remboursement a été effectué, et lui demander de contacter la Banque de France pour réaliser le défichage
  2. Si, malgré tout, la radiation n’a pas lieu, le consommateur peut contacter la Cnil (Commission nationale informatique et liberté) ou le médiateur bancaire (informations de contact disponibles sur le site de sa banque).

FCC, FICP : pourquoi est-on inscrit ?

Les fichiers de la Banque de France sont là pour identifier les clients qui sont interdits bancaires. Les banques et organismes de crédit peuvent ensuite les consulter. Si le nouveau client y est inscrit, l’organisme n’acceptera pas l’ouverture du compte ou la délivrance du crédit.

Note : les clients peuvent aussi consulter ce fichier. Il faut contacter la Banque de France et demander l’accès à son dossier qui se fera en ligne, sur place ou par courrier, pour vérifier son inscription ou son défichage.

Les causes de l’inscription vont varier. Le client sera ensuite inscrit au FCC ou au FICP selon l’incident :

  • FCC : 
    • défichageEmission de chèque sans provision. Un seul chèque sans provision peut entraîner l’interdiction bancaire.
    • Jugement d’un tribunal : celui-ci peut interdire l’émission de chèques à un client.
    • Utilisation abusive de la carte bancaire : malgré un découvert bancaire, le client continue d’utiliser sa carte et dépense plus qu’il ne possède.
  • FICP :
    • Incident de remboursement d’un crédit : un client peut être inscrit en cas de 2 non-paiements consécutifs d’une mensualité de crédit, du non-paiement pendant 60 jours d’une échéance non mensuelle, d’un découvert autorisé utilisé abusivement (500€ minimum pendant 60 jours), ou de non-remboursement de sommes dues après mise en demeure de la part du prêteur.
      Bon à savoir : le prêteur doit informer le client par courrier de son intention de l’inscrire au FICP. Le client dispose alors de 30 jours calendaires pour rembourser le prêteur et éviter le fichage.
    • Surendettement : le client sera automatiquement inscrit au FICP s’il dépose un dossier de surendettement

VIDEO : la Banque de France explique

Rédigé par Claire Krust
Le 19/10/2020
Modifié le 11/02/2022

108 Réponses à “Défichage Banque de France : ne plus être inscrit au FCC/FICP”

par Pourtau - 25 janvier 2021 Répondre

bonjour
J’ai été mise en liquidation judiciaire à ma demande avec une décision en juin 2018 jusqu’à quand suis-je inscrire sur le fichier FICP de la banque de France ?
D’autres parts lors d’une période difficile j’ai émis 3 chèques sans provision involontairement. Ils ont tous étés régulariser mais je ne trouve plus les preuves et l’un des créanciers n’a plus le chèque . Ces chèques ont été émis en mars 2017 jusqu’à quand suis-je fichée ?
Merci pour vos réponses
Cordialement

par Joellyne de Capitaine Banque - 28 janvier 2021 Répondre

Bonjour,

Nous sommes Capitaine Banque, comparateur en ligne. Nous ne sommes pas la Banque de France, nous vous invitons donc à les contacter afin de savoir quand votre fichage sera levé et sous quelles conditions.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Fanny - 31 janvier 2021 Répondre

Bonjour pour cause divorce on vend la maison et on rembourse la bdf mais le deficgage combien de temps ?

par Joellyne de Capitaine Banque - 1 février 2021 Répondre

Bonjour,

Nous sommes Capitaine Banque, comparateur en ligne, nous n’avons malheureusement pas de réponse à vous apporter concernant le défichage. Le mieux serait de contacter la Banque de France qui sera plus à-même de vous répondre.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Lionel Tanguy riou - 5 février 2021 Répondre

Bonjour, les 4 jours qu’à le banquier pour faire la demande de déffichage sont il un maximum de temps? Mon banquier me dit que cela se fera automatiquement sous 15 jours. Est-ce vrai? Je suis au crédit agricole

par Joellyne de Capitaine Banque - 6 février 2021 Répondre

Bonjour,

S’il s’agit d’un FCC et si vous avez régularisé votre situation, votre banque doit avertir la banque de France dans un délai de 10 jours pour demander votre défichage. Il n’est en revanche pas précisé le délai de traitement par la Banque de France une fois l’information reçue.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par Philippe - 12 février 2021 Répondre

Bonjour je me permet de vous écrire pour un petit problème,j’ai régler une dette que je devais à l’huissier en charge de mon dossier cela à etait fait le 10 janvier il à regler le créancier le 20 janvier mais à ce jour je suis toujours ficher ficp je voudrais savoir comment cela se fait il que j’y sois encore merci de votre réponse

par Joellyne de Capitaine Banque - 12 février 2021 Répondre

Bonjour,

Cela dépend de la raison du fichage. Parfois, même en réglant la dette, vous pouvez resté fiché un certain nombre d’année.
Aussi, il est possible que le créancier n’ait pas encore été averti de votre règlement, ainsi la Banque de France n’en sera pas informée non plus. Nous vous invitons donc à contacter la Banque de France pour que toutes les informations nécessaires vous soient communiquées.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Bruno - 18 février 2021 Répondre

Bonjour je voudrais savoir si je peux avoir un chequier et une carte bleu suite l inscription de surendettement, pour un divorce, je n’ai jamais eu de problème avec aucune maisons de crédit mais suite aux crédits et aux demande de madame de mes charges cela depasse mon salaire donc mon avocat ma conseiller d’aller faire un dossier de surendettement . Cela fait 4 ans sans chequiers et carte bleu je suis bloquée de tout côté

par Joellyne de Capitaine Banque - 19 février 2021 Répondre

Bonjour,

Tout dépend de votre dossier. Lorsque vous êtes en situation de surendettement, c’est la banque qui étudie votre dossier et qui adapte en fonction votre offre bancaire (autorisation de découvert, moyens de paiement, etc.). Généralement, vous n’avez pas accès au chéquier mais vous pouvez disposez d’une carte bancaire à autorisation systématique qui vous permet d’effectuer des paiements et retraits.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Stephanie - 1 mars 2021 Répondre

Bonjour ,j’ ai payé ma dette à la société général ,j étais fiché ,combien de temps pour le défichage a la banque de France

par Joellyne de Capitaine Banque - 1 mars 2021 Répondre

Bonjour,

Nous sommes Capitaine Banque, comparateur en ligne. Nous ne pouvons vous indiquer quand le fichage sera levée. Nous vous invitons à contacter la Banque de France qui sera plus à-même de vous répondre.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Kabel - 6 mars 2021 Répondre

Bonjour
J’ai été defiché de la banque de France après 5 ans mais l’huissier continue de me harceler au téléphone
Ma question dois-je rembourser la dette

par Joellyne de Capitaine Banque - 6 mars 2021 Répondre

Bonjour,

La question est : est-ce que la commission de surendettement à mis en place pour vous la procédure de « rétablissement personnel » et donc à décidé d’un effacement de la dette ?
Si ce n’est pas le cas alors oui la dette est toujours à rembourser.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par miomolo - 9 mars 2021 Répondre

Bonjour,

Je suis fichée jusqu’en Juillet 2023, il me reste 2ans a tenir, en attendant je régularise petit à petit mon impayé, si je n’arrive pas à le régulariser avant Juillet 2023 vais-je encore être fichée après cette date? ou vais-je pouvoir reprendre une vie « normal » le but serait de pouvoir régler la fin de mes dettes en faisant un crédit au moment du déffichage.

Merci de votre réponse

par Joellyne de Capitaine Banque - 9 mars 2021 Répondre

Bonjour,

Malheureusement, s’il vous reste des dettes à la fin de votre fichage vous pourrez en effet resté fiché après cette date.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Benoist - 11 mars 2021 Répondre

Bonjour,
j’ai été fiché en 2015 à titre personnel, professionnel.
A ce jour je ne suis plus fiché, mais je souhaite avoir la traçabilité, l’antériorité de mon fichage.
la BDF avec laquelle j’ai eu rdv me dis que ce n’est pas possible, existe t’il une solution ? pour avoir ses documents ?

par Joellyne de Capitaine Banque - 11 mars 2021 Répondre

Bonjour,

Etant donné que c’est la Banque de France qui gère le fichage, si celle-ci vous indique que les documents ne peuvent pas être délivrés alors malheureusement il n’y aura pas de solution supplémentaire.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Christine - 13 mars 2021 Répondre

Bonjour
Jai été fichier a la banque de france jusqu’au 21 février et ma banque me dit que je suis toujours fichier je voudrais savoir si c’est moi qui doit faire les demarche.

par Joellyne de Capitaine Banque - 15 mars 2021 Répondre

Bonjour,

Pour savoir si vous êtes toujours fiché(e) en Banque de France, il faut vous rendre directement à la Banque de France la plus proche de chez vous. Eux-seuls pourront vous délivrer un document qui indiquera si oui ou non votre nom est inscrit dans leur fichier.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Imane - 17 mars 2021 Répondre

Bonjour,

Je viens d’apprendre en essayant d’ouvrir un compte dans une autre banque que je suis fichée banque de France en avril 2020 pour le motif suivant : retrait ! je n’ai jamais été notifiée.
J’ai vérifier mes comptes à dates ! y’a eu un dépassement de découvert de très peu, et j’ai été fiché pour un simple retrait de 60 €, comment faire pour retirer le fichage, tout mes projets tombent à l’eau …
Merci d’avance pour vos conseils.

par Joellyne de Capitaine Banque - 18 mars 2021 Répondre

Bonjour,

La banque avait l’obligation de vous avertir par écrit de sa décision. Elle peut prendre cette décision si elle juge qu’il y a une utilisation abusive du compte courant. Votre fichage dure en principe 2ans. Sauf si vous régularisez votre situation. Dans ce cas la banque aura deux jours ouvrés pour demander à la Banque De France votre radiation.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par Ronald - 26 mars 2021 Répondre

Bonjour à tous,

Après un premier fichage BDF peut on être fiché une seconde fois pour la même dette qui n’a pas été totalement remboursée ?

Bien cordialement,

par Joellyne de Capitaine Banque - 26 mars 2021 Répondre

Bonjour,

A priori cela est tout à fait possible si la dette n’a pas été soldée.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Stéphanie - 16 avril 2021 Répondre

Bonjour
J’ai appris que j’étais fiché à la BDF. Après demande auprès d’elle il s’avère que je le suis par mon ancienne banque pour retrait abusif de ma CB en février 2021. Or je n’ai plus de compte chez eux ni de moyens de paiement depuis plus 1 an.
Comment faire pour sortir de cette situation
Merci

par Joellyne de Capitaine Banque - 17 avril 2021 Répondre

Bonjour,

Nous vous conseillons d’envoyer un courrier recommandé au service réclamation de votre banque. Si aucune solution n’est apportée alors vous devez faire appel au médiateur bancaire. Seule la banque peut faire une demande de défichage.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par Marie - 18 avril 2021 Répondre

Bonjour ,

Je suis fichée depuis trois ans , je ne peux donc pas ouvrir de compte dans une banque lambda et quand je vais à la bdf, quand je donne mon nom , ils me disent que je n’y suis pas .

par Joellyne de Capitaine Banque - 19 avril 2021 Répondre

Bonjour,

Lors d’une demande d’ouverture de compte bancaire, la banque interroge les fichiers de la Banque de France. Ainsi, si la Banque de France vous indique qu’il n’y a aucune trace de fichage, les banques ne trouveront aucune information à ce sujet.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Lolo - 20 avril 2021 Répondre

Bonjour
Cela fait 8ans que je suis au FICP pour surendettement, facture impayée……
Je n’ai pas pu rembourser les dettes. Il y a t’il un moyen d’être deficher ?

par Joellyne de Capitaine Banque - 21 avril 2021 Répondre

Bonjour,

En principe, la durée maximum de fichage est de 5 ans. Cependant, si vous avez eu d’autres incidents de paiement sur ces 5 ans, le fichage repart pour 5 ans à chaque incident. Pour en savoir plus sur votre situation, nous vous conseillons de contacter la Banque de France.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Jean-françois - 20 avril 2021 Répondre

Bonjour, la banque de France à mis en place un plan de redressement personnel, les créanciers malgré les contacts à l’origine n’ont pas répondu pour me donner les coordonnées pour réaliser les virements, si un créancier demande aujourd’hui le remboursement alors que le calendrier est dépassé, est-il en droit de l’exiger ? Merci

par Capitaine Banque - 21 avril 2021 Répondre

Bonjour,

Nous vous invitons à contacter la Banque de France directement pour en savoir plus.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par Laura30 - 21 avril 2021 Répondre

Bonjour,
Étant co emprunteur à l’époque avec un ex, je m’aperçois qu’en 2013 je suis ficp.
Donc c’est parti pour 5 ans puis en 2018 j’ai voulu faire un crédit auto qui n’est pas passé.
Je contact la BDF et je vois qu’en ça à été reconduit pour 5 ans à partir de 2016.
Me revoilà’ reparti pour 5 ans donc jusqu’en 2021.

Entre temps j’ai appris que cet ex monté un dossier de surendettement en son nom et celui de sa compagne ce qui lui permets d’obtenir un effacement de dette.

J’ai contacté le service contentieux qui m’en dise que les jai n’en ne dois plus rien car son dossier est passé en jugement mais que moi en mon nom’ nom je dois encore cette somme (18000€).

Plusieurs questions :

– est qu’après la date de fin de fichage en 2021 ça peut être reconduit comme cela a été fait ?
– est ce favorable de monté un dossier de surendettement ?

Merci pour votre aide

par Capitaine Banque - 21 avril 2021 Répondre

Bonjour,

Normalement, le fichage ne peut excéder cinq ans. Dans votre cas, nous vous conseillons de contacter tout simplement la Banque de France pour en savoir plus.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par Axm - 26 avril 2021 Répondre

Bonjour,

Suite à une usurpation d’identité, j’ai été fiché interdit bancaire .
J’ai prouvé ma bonne foi suite à l’envoi de divers documents attestant de mon innocence.
Comment un crédit (projet automobile ndlr) peut-il m’être accordé dans ces conditions ? Quels documents puis-je envoyer aux organismes pour que ce crédit soit acceptée ?

Merci pour votre aide

par Joellyne de Capitaine Banque - 27 avril 2021 Répondre

Bonjour,

Pour pouvoir faire une demande de crédit, il faut que le fichage soit levé, dans le cas contraire votre dossier sera obligatoirement bloqué. Nous vous invitons à contacter la Banque de France, pour faire le point et savoir si le fichage a été levé.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par Myriam - 28 avril 2021 Répondre

bonjour j’ai fini de rembourser mon dossier surendettement qui était de 8ans suite toujours fichier FICP

par Joellyne de Capitaine Banque - 29 avril 2021 Répondre

Bonjour,

Si vous êtes toujours fiché, il est possible que le créancier n’ait pas encore été averti de votre règlement, ainsi la Banque de France n’en sera pas informée non plus.
La durée du fichage dépend également de la raison de celui-ci. Parfois, même en réglant la dette, vous pouvez resté fiché un certain nombre d’année. Nous vous invitons donc à contacter la Banque de France pour que toutes les informations nécessaires vous soient communiquées.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Declerck - 28 avril 2021 Répondre

Bonjour,
Je viens de bénéficier de la procédure de surendettement.Je n’ai jamais eu de rejet ni de chèque impayé.Je voudrais savoir si la banque a le droit de me retirer la carte bancaire ainsi que le chéquier.COrdialement

par Joellyne de Capitaine Banque - 29 avril 2021 Répondre

Bonjour,

Tout dépend de votre dossier. Lorsque vous êtes en situation de surendettement, c’est la banque qui étudie votre dossier et qui adapte votre offre bancaire en fonction de votre profil. En règle générale dans votre situation vous n’avez pas accès au chéquier, mais vous pouvez disposer d’une carte bancaire à autorisation systématique qui vous permet d’effectuer des paiements et retraits.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Claude - 30 avril 2021 Répondre

Bonjour.
Un découvert que je n’avait pas remboursé chez BNP, qui était ma deuxième banque, et J’ai été fiché depuis 2015, alors 5 ans déjà passé je fait une demande de prêt à ma banque crédit lyonnais ils me disent tjours que je suis fiché est que c’était impossible de me donner un prêt,
Je me suis rendu à la banque de France de mon domicile, d’après eux, j’étais defiche et j’avais pas de problème avec eux.
Alors j’ai changé de créancier pareil pas de réponse favorable,
Je voulais savoir où est le blocage est c’est BNP qui m’a pas défiche ????

par Joellyne de Capitaine Banque - 4 mai 2021 Répondre

Bonjour,

Nous vous invitons à contacter la Banque de France pour que toutes les informations nécessaires vous soient communiquées, si celle-ci vous indique que votre fichage est levé il se peut que la raison des refus soit tout autre.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Anna - 10 mai 2021 Répondre

Bonjour,

j’ai eu 1 regroupement de crédit, je souhaiterai faire un petit crédit pour financer une partie de l’achat de ma voiture est-ce que je peux ? sahcnat que je ne suis pas du tout dans les 33% d’endetemment.
Et j’ai eu un incident de crédit j’ai été fichée 1 mois puis défichée dés regularisation. Est ce que même si je suis défichée les banquest ou organismes de crédits seront que j’ai eu cette incident, j’ia entendu parler d’un délai de 6 mois ?

par Joellyne de Capitaine Banque - 10 mai 2021 Répondre

Bonjour,

Les organismes avec lesquels vous n’avez eu aucun litige dans le passé ne peuvent pas savoir que vous avez été fiché. Il peuvent interroger les fichiers actuels de la Banque de France uniquement. Vous avez donc tout à fait la possibilité de refaire une demande de crédit pour la somme dont vous avez besoin. En sachant que les organismes sont en droit de refuser votre demande sans en justifier le motif.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par Georgette - 18 mai 2021 Répondre

Bonjour j’ai remboursé tous mes dettes en novembre dernier la Banque de France m’a demandé les attestations je les ai ramené à 7 reprises la dame qui s’occupe de mon dossier me dit que je dois régler la totalité des dettes alors que je n’ai plus des dettes et quand j appelle les créanciers eux me disent que il n’ont plus rien à mon nom je ne sais plus comment régler ce problème a qui dois-je m’adresser

par Joellyne de Capitaine Banque - 18 mai 2021 Répondre

Bonjour,

Malheureusement nous ne sommes pas spécialistes de la question. Ainsi, si vous avez déjà transmis toutes les attestations qui indiquent que vos dettes ont été régularisées, nous ne voyons malheureusement ce qu’il est possible de faire.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Marie Thery - 5 juin 2021 Répondre

Bonjour j ai était fiche à ficp l année dernière

Hier j ai régularisé la somme que je devais à l organisme.pouvez vous me dire si la banque de france va me defiche dessuite et si je serai dans la possibilité de passer pour un crédit à nouveau cordialement

par Joellyne de Capitaine Banque - 7 juin 2021 Répondre

Bonjour,

Si vous avez régularisé votre situation, l’organisme doit avertir la banque de France dans un délai de 10 jours pour demander votre défichage. Il n’est en revanche pas précisé le délai de traitement par la Banque de France une fois l’information reçue. Nous vous invitons donc à contacter directement la banque de France pour avoir des informations concernant la levée du fichage, une fois que vous aurez la confirmation de la levée vous pourrez effectivement faire une demande de crédit.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par Gwladys BELLEVUE - 8 juin 2021 Répondre

Bonjour,
J’ai fini mon plan de surendettement et un des créanciers n’avait pas pu être joint par la banque de France, ensuite j’ai essayé aussi de les joindre par moi-même sans résultat…
J’ai appelé ce créancier et j’ai eu plusieurs personnes et aucun ne trouve aucune dette ni avec mon nom ni avec le numero de titre de mise demeure dois je en conclure que cette dette n’existe pas?
Et serais je radier de la banque de France ?

par Joellyne de Capitaine Banque - 10 juin 2021 Répondre

Bonjour,

Nous sommes capitaine banque un comparateur en ligne, pour avoir une réponse à votre demande nous vous invitons à contacter la banque qui pourra vous renseigner.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par Brice - 10 juin 2021 Répondre

Bonjour
J’ai contracté un dossier de surendettement en 2013
Qui a été accepté et qui a soldé mes dettes etc
Depuis j’ai récupéré tout mon potentiel financier sauf que je suis encore fiché par mon ancienne banque pour un crédit et ça depuis 2017 hors ce crédit était dans mon dossier … ils ne veulent pas me deficher et ne veulent pas non plus me donner d’informations sur la somme du ni me communiquer un numéro du service contentieux… je n’ai pas eu de nouvelles de leur part depuis 2017
Que dois-je faire car j’ai un projet immobilier

par Joellyne de Capitaine Banque - 11 juin 2021 Répondre

Bonjour,

Le mieux serait de contacter directement une personne de la Banque de France qui pourra mieux vous orienter et vous accompagner dans la procédure à suivre.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par leroy - 17 juin 2021 Répondre

bonjour je suis fiche fcc j ‘ai remboursée la personne vu avec ma banque qui a fait le nécessaire auprès de la banque de France combien de temps pour que la bdf fasse la suppression de mon fichier d’interdiction

par Joellyne de Capitaine Banque - 17 juin 2021 Répondre

Bonjour,

En principe, le délai pour que votre nom soit supprimé des fichiers de la Banque de France est de 48h.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Lemee - 23 juin 2021 Répondre

Bonjour je ne suis plus en banque de France depuis 01/01/2020 et je ne peux pas faire de prêt toujours la même réponse refus sans explications je peux faire quoi merci

par Joellyne de Capitaine Banque - 24 juin 2021 Répondre

Bonjour,

Pour accorder une demande de crédit, les organismes prennent en compte un ensemble de critères. Ainsi, il se peut que votre dossier soit refusé en raison d’un autre critère qu’un potentiel fichage bancaire. Vous pouvez, si vous le souhaitez, tenter de contacter les différents organismes afin d’en savoir plus sur les raisons de ce refus. Toutefois, ils ne sont pas tenus par la loi de vous les communiquer.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Reutenauer - 3 juillet 2021 Répondre

Bonjour je suis fiché jusqu’au 23 décembre 2022 j’ai eu un effacement de dettes puis je demander à être defiché car je souhaiterai faire un crédit à usage professionnel pour développer mon activité cela fait plus d un an que mes comptes ne sont jamais à découvert et mon activité marche bien mon chiffre d affaire tourne à 7000€ par mois en moyenne

par Joellyne de Capitaine Banque - 5 juillet 2021 Répondre

Bonjour,

A priori ayant bénéficié d’une procédure d’effacement de dettes, la durée de votre fichage est de 5 ans à compter de la date de clôture du jugement, sans possibilité de sortie anticipée au cours des 5 ans. Pour plus d’informations vous pouvez contacter directement la banque de France.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par MASSE - 7 août 2021 Répondre

Bonjour,

J’ai été défichée FCC il y a une semaine et FICP il y a 3 semaines renseignements pris à La Banque de France et avec une attestation de ma Banque comme quoi plus aucun incidents n’apparaissaient sur mon compte et m’indiquant que j’étais bien défichée.
J’ai voulu acheter une voiture hier chez Volkswagen avec un crédit spécifiquement Volkswagen et ce dernier m’a été refusé !!!
Ma question est : les listings des organismes de crédit sont-ils mis à jour journellement concernant les défichages faits par LBdF où bien y a t il un décalage et de combien de temps SVP car cet achat est urgent et je ne voudrais pas essuyer un nouveau refus en demandant un crédit ailleurs de peur que les organismes de crédit se transmettent le refus de Volkswagen.
Merci pour votre réponse.

par Joellyne de Capitaine Banque - 11 août 2021 Répondre

Bonjour,

Un dé-fichage en Banque de France n’est pas toujours immédiat et peut parfois prendre plus temps que prévue. Il est généralement conseillé de réitérer sa demande de prêt environ 30 jours après la demande de dé-fichage pour être certain que celle-ci ne soit pas automatiquement refusée.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Apchain - 21 septembre 2021 Répondre

Bonjour je suis plus en banque de France depuis le 19 septembre 2021 comment savoir si je sortie afin que je commande un chéquier merci

par Joellyne de Capitaine Banque - 21 septembre 2021 Répondre

Bonjour,

Normalement, vous avez la possibilité de demander une attestation de défichage de la part de la Banque de France. Il faudra pour cela les contacter en passant par leur site.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par JEAN PAUL LABRUNIE - 24 septembre 2021 Répondre

Bonjour, je suis levé du FICP, mais je reçois des appels téléphoniques m’indiquant qu’ils vont continuer de me poursuivre. Que dois faire ?
jp

par Joellyne de Capitaine Banque - 25 septembre 2021 Répondre

Bonjour,

Dans un premier temps, nous vous conseillons de vous rapprocher directement du site officiel de la Banque de France pour récupérer un moyen de contact et de vérifier l’authenticité de ce numéro de téléphone en appelant directement la Banque de France pour savoir ce qu’il en est.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Magnan - 3 octobre 2021 Répondre

Suite a mon divorce j ai etais obligee de faire un dossier de surendettement en 2016 pour une duree de 8 ans et donc inscrite seulement au ficp .
Les 5 ans arrivent a échéance le 27 octobre 2021.
Pourrais je faire un prêt passait cette date?

par Joellyne de Capitaine Banque - 4 octobre 2021 Répondre

Bonjour,

La durée d’un fichage, notamment en cas de surendettement dépend de plusieurs critères. Pour en savoir plus, nous vous conseillons de vous rapprocher de la Banque de France qui pourra vous renseigner davantage.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Valérie - 9 octobre 2021 Répondre

Bonsoir mon ficp a pris fin le 4 octobre 2021 combien de temps pour pouvoir faire un crédit à la consommation merci

par Joellyne de Capitaine Banque - 12 octobre 2021 Répondre

Bonjour,

Il faut compter environ 3 jours ouvrés entre la régularisation de la situation et la suppression effective d’un fichage FICP. Ainsi, si vous FICP a pris fin le 4 Octobre 2021, la suppression sera effectif à partir du 8 Octobre 2021.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par STARK - 28 octobre 2021 Répondre

Bonjour j’ai ma fin de FICP le 24 novembre 2021 je souhaite ouvrir un compte dans une autre banque combien de temps dois-je attendre pour que la banque ne puisse pas voir que j’ai été fiché s’il vous plaît ?

par Joellyne de Capitaine Banque - 29 octobre 2021 Répondre

Bonjour, a priori les banques n’interrogent que le fichier des fichés bancaires au moment où la vérification est demandée. Si vous demandez l’ouverture d’un compte en banque après la fin de votre FICP, elle n’aurait donc pas cette information. Nous vous conseillons cependant de demander confirmation auprès de la Banque de France
Cordialement, l’équipe capitaine banque

par STARK - 7 novembre 2021 Répondre

Merci de votre retour je voudrais savoir combien de temps faut-il attendre quand on a eu le refus d’une banque pour refaire une demande d’ouverture de compte dans la même banque ?

par Joellyne de Capitaine Banque - 8 novembre 2021 Répondre

Bonjour, Vous pourrez leur redemander quand vous le souhaitez si la banque accepte de retraîter votre demande, mais sans changement dans votre dossier, il y a peu de chance qu’il soit accepté cette fois-ci. Avec le refus de cette banque, vous pouvez faire vouloir votre droit au compte auprès de la Banque de France qui vous trouvera une banque qui sera dans l’obligation de vous accepter
Cordialement, l’équipe capitaine banque

par STARK - 8 novembre 2021 Répondre

Merci pour les informations je voudrais savoir si par exemple j’ai fais la demande d’ouverture de compte en ligne avec la société générale et que c’est refusé est-ce que si je fais la demande en agence ils peuvent voir si j’ai fais une demande en ligne qui a été refusé ? Merci

par Joellyne de Capitaine Banque - 9 novembre 2021 Répondre

Bonjour, oui a priori le conseiller que vous verrez en agence pourra retrouver cette information
Cordialement, l’équipe capitaine banque

par Deladriere - 22 novembre 2021 Répondre

Bonjour,suite à une demande de crédit je viens d’apprendre que je suis fiché interdit crédit.Je fais donc ma demande à la banque de france et quand j’ai enfin l’organisme je m’aperçois que le solde à été régler le 27/10/2020 soit plus d’un an.Depuis plus d’une semaine j’appelle tous les jours l’organisme qui me dise tous la même chose qu’il transmette cela à leur hiérarchie mais rien navance.Ec ce normal que depuis plus un an alors que je ne dois plus rien je sois toujours ficher?Merci pour votre réponse.

par Joellyne de Capitaine Banque - 24 novembre 2021 Répondre

Bonjour,

En principe, dans le cas d’un fichage pour incident de remboursement de crédit, l’organisme dispose de 4 jours à partir du moment où vous avez régler votre dette pour en informer la Banque de France. Ainsi, nous vous conseillons donc de contacter la Banque de France afin de connaitre les solutions possibles.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par traore Cheikh - 23 novembre 2021 Répondre

Bonjour j’ai réglé tout mon découvert a la banque populaire puis je me suis rendu à la banque de France pour consulter mon dossier ils me disent que je ne suis plus fiché j’ai essayé de faire un prêt auto et j’ai que des refus de prêt comment cela ce fait !

par Joellyne de Capitaine Banque - 24 novembre 2021 Répondre

Bonjour,

L’acceptation d’un dossier ne se fait pas uniquement sur le critère du fichage. Les organismes de crédit étudient l’ensemble des informations (situation personnelle et professionnelle). Ainsi, il est tout à fait possible que votre dossier soit refusé à cause d’un autre critère que le fichage.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Fred KIERASINSKI - 10 décembre 2021 Répondre

bonjour,
Pour une raison (peu valable, une erreur de timing!) j’ai été inscrit au fichier FICP. J’ai réglé la dernière échéance du prêt en question et clôturer les comptes auprès de cette organisme bancaire, il y a prés de 3 semaines maintenant. La banque en question m’a confirmée la demande de levée du fichage auprès de la BF.
Hors, mon banquier professionnel (une autre banque) me fait état de ce fichage ce jour et je suis en train de demander un financement professionnel.
Comment m’assurer que ce fichage est levé et/ou quels sont les délais?
Sachant qu’aujourd’hui tout est réglé, et je n’ai donc aucunes dettes.
Merci de votre réponse.

par Joellyne de Capitaine Banque - 10 décembre 2021 Répondre

Bonjour,

Normalement, vous avez la possibilité de contacter directement la Banque de France pour lui demander une attestation de votre défichage.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Antini - 7 janvier 2022 Répondre

Bonjour, et bonne année 2022 à vous tous.
Je suis FICP pour un dossier de surendettement les dettes ont été effacés le 5 décembre 2019 aujourd’hui je travaille et j’ai un contrat CDI je voulais savoir si je pouvais demander à ce qu’on lève le fichage banque de France.
Cordialement

par Joellyne de Capitaine Banque - 7 janvier 2022 Répondre

Bonjour,
Bonne année et meilleurs vœux à vous également !
Normalement, vous êtes fichés pour une durée minimum de 5 ans après l’application de votre dossier de surendettement. Il faudra vous rapprocher de la banque de France directement pour savoir s’il serait possible de raccourcir ce délai si vous avez réglé toutes vos dettes. Malheureusement, nous ne possédons pas assez d’informations de votre situation pour vous en dire plus
Cordialement, l’équipe capitaine banque

par Kenza - 11 janvier 2022 Répondre

Bonjour, j’ai poser un dossier de surendettement en février 2017 j’ai eu un effacement de dette. Quand je ne serait plus fichée ? Quand j’ai eu le courrier du jugement ? Ou quand j’ai poser mon dossier en banque de France?

par Capitaine Banque - 11 janvier 2022 Répondre

Bonjour,
Selon nos informations, il est préférable de contacter la Banque de France afin de voir si l’effacement a bien était appliqué.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Kenza - 11 janvier 2022 Répondre

Bonjour a partir de quel moment nous sommes fiché aux moment où nous posons le dossier ou aux moment du jugement ?

par Capitaine Banque - 11 janvier 2022 Répondre

Bonjour,
Le fichage est effectif dès que vous déposez le dossier de surendettement.
Cordialement, L’équipe Capitaine Banque.

par Kronberger - 17 janvier 2022 Répondre

Bonjour et bonne année à tous ! Voilà j ai été fiche à la banque de france à cause d une facture de gaz qui ne m’appartenant pas ,et deux autre m’appartenant cela depuis 2017 j’ai si que j étais en ficher pour 1 ans et demie donc juin 2023 j’aimerais savoir si je demande je demande à la banque de france de m effacer car j ai besoin de racheter une voiture car maintenant je travail et j ai un cdi et j ai besoin d’une voiture d occasion quelqu un peu me répondre merci à vous tous ! Cordialement.

par Joellyne de Capitaine Banque - 18 janvier 2022 Répondre

Bonjour,
Vous ne pourrez malheureusement pas annuler vos dettes si vous n’allez pas jusqu’à la date de fin de fichage. La seule solution pour ne plus être fiché pour impayé est de rembourser votre dette auprès de votre fournisseur de gaz, qui fera ensuite les démarches auprès de la Banque de France pour notifier votre règlement de dette
Cordialement, l’équipe capitaine banque

par Peggy - 2 février 2022 Répondre

Bonjour depuis 2017 je suis a huissier car je n est pas pu payer un crédit je paye des petite mensualité a huissier est-ce que je rester fichier a la banque de France jusqu’à jai fini de payer ma dette ou au bout de 5 ans je suis plus fichier et peu faire un petit crédit pour une voiture

par Joellyne de Capitaine Banque - 3 février 2022 Répondre

Bonjour,

Généralement, lors de votre fichage, la Banque de France a établi un plan de remboursement pour prévoir le remboursement définitif avant la fin de votre défichage. Vous pouvez donc avoir un défichage anticipé si vous remboursez la somme plus rapidement que prévue. Sinon, vous serez défiché une fois que le plan de remboursement sera terminé.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Lyly - 3 février 2022 Répondre

Bonjour, j’ai été fiché 5 ans pour un crédit bancaire automobile je ne suis plus fiché depuis 2020,mais le créancier m’appelle sans arrêt pour régler encore la somme doit je payer ou pas malgré que j’ai été fiché déjà pour sa et défiche en 2020

par Joellyne de Capitaine Banque - 3 février 2022 Répondre

Bonjour,

Normalement, lors de votre fichage, la Banque de France a établi un plan de remboursement pour prévoir le remboursement définitif avant la fin de votre défichage. Si vous avez été défiché, c’est que le remboursement a été effectué. Il faut donc vous rapprocher de la Banque de France pour vérifier que vous n’êtes plus fiché et récupérer les justificatifs de remboursement de la somme due.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Peggy - 3 février 2022 Répondre

Bonjour depuis 2017 je suis a huissier pour ne pas avoir régler un crédit je donne des petite mensualité a huissier a se jour je dois encore une petite dette je voudrais savoir est ce que je reste fichier a la banque de banque tant que j ai pas régler a huissier ? Si non cb de temp je reste fichier et apre une fois que je suis plus fichier puis je faire un petite crédit merci

par Joellyne de Capitaine Banque - 3 février 2022 Répondre

Bonjour,

Dans le cadre d’un fichage FICP, le durée de fichage est de 5 ans maximum. Toutefois, si vous remboursez votre dette avant ces 5 ans, l’organisme doit l’indiquer à la Banque de France qui doit procéder à votre défichage sous 48h. À partir de ce moment, vous pouvez parfaitement effectuer de nouvelles demandes de crédit.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Gallion - 3 février 2022 Répondre

Bjr j’ ai eu un dossier de surendettement en 2015 pour une période de 6 ans .a ce jour j ai rembourse mes dettes comment faire lever mon fichage a la BCF merci

par Capitaine Banque - 3 février 2022 Répondre

Bonjour,
En règle générale, le défichage se fait automatiquement, toute fois vous pouvez vous rapprocher de la Banque de France afin d’avoir la certitude d’avoir rembourser votre dette et d’être effacé des fichiers.
Cordialement, L’équipe Capitaine Banque.

par Johnny allaghoyee - 19 février 2022 Répondre

bonjour jai été bdf pendant 4ans maintenant que j’ai tout remboursé je ne suis plus fichier cela fait 3ans et papier de bdf a l’appui, par contre quand je fait une demande de prêt au près de ma banque société générale avec des revenus tout les mois car je suis en cdi et qu’on fait la simulation tout passe car je suis en dessus de l’endettement par mois ma conseillère me dit que ce n’est pas possible car je suis dans la rouge au niveau de le ordi ou je ne c’est quoi en gros je sui fichier chez eux pourquoi ??

par Joellyne de Capitaine Banque - 19 février 2022 Répondre

Bonjour,
Si vous avez remboursé votre dette auprès de la Banque de France, vous ne devriez plus être fiché et vous pourriez pouvoir accéder au crédit. Votre banque vous le refuse peut-être car vous avez ou avez eu des mois à découvert. Vous pouvez cependant, si vous le souhaitez, faire une demande de prêt auprès des organismes de crédit directement depuis notre comparateur en cliquant ICI
Cordialement, l’équipe capitaine banque

par Bichette - 22 février 2022 Répondre

Peut on faire un rachat de crédit ou prêt hypothécaire pour inclure le reste et mieux repartir

par Joellyne de Capitaine Banque - 22 février 2022 Répondre

Bonjour,

Nous vous invitons à contacter la Banque de France directement. Des conseillers sont disponibles pour vous accompagner et vous aider à sortir de cette situation.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par Jhon - 23 février 2022 Répondre

Bonjour,
Je suis fiché bancaire depuis un an , j’ai payé ma dette Jeudi 10 Février 2022 à une société de recouvrement que ma banque à contacter pour que je paie la dette, j’ai fait une demande auprès de la banque de France cette semaine et je suis encore fiché bancaire !
J’ai contacté la banque et il m’ont que c’est bon j’ai payé la dette mais il faut attendre un mois pour que le fichage soit levée !! par contre sur le site de la CNIL j’ai vu que la demande de défichage doit être envoyée au plus tard le 4ème jour ouvré suivant le paiement.
Est-ce que c’est normal ? dois-je attendre 1 mois ? ou dois-je contacter la CNIL ?
Merci

par Joellyne de Capitaine Banque - 23 février 2022 Répondre

Bonjour,
Effectivement, votre banque a l’obligation de transmettre à la Banque de France l’information du remboursement totale de votre dette dans un délai de 2 à 4 jours pour effacer votre fichage. Néanmoins, pour être certains du temps que prend votre deffichage, nous vous conseillons effectivement de contacter la CNIL ou la Banque de France
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par Si-B - 14 mars 2022 Répondre

Bonjour,

J’ai été fiché à la Banque de France en 2015 jusu’à 2020.
Et depuis 2020, le lendemain de mon défichage exactement je me fais harceler par des services de recouvrement qui me disent que je leur dois la somme en question.

Ils ont déjà saisi mon compte bancaire mais j’ai réussi à récupérer la somme en question.
Il m’appelle m’envois des mails… Rentre bien dans le cerveau pour craquer menacer de saisi d’appartement…

Est-ce légal ?
Doi-je leur rembourser à eux alors que la banque ne me relance plus.
Merci de votre retour!

par Joellyne de Capitaine Banque - 14 mars 2022 Répondre

Bonjour,

Il faudra au préalable vérifier l’authenticité de ces services de recouvrement. Vous pouvez le vérifier avec le numéro de SIREN. A priori, si toute vos dettes ont été réglées auprès de la Banque de France, vous ne devriez pas avoir de relation avec eux.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par aouistiti - 31 mars 2022 Répondre

Bonjour Capitaine !
Déjà merci pour ces infos !
J’ai été FICP il y a 5 avec plan d’effacement de dettes et votre page à l’époque m’avait vraiment beaucoup aidé à comprendre tout cela.
Je viens vers vous car je suis ENFIN sortie du surendettement depuis 15 jours 🙂
J’ai pu obtenir le jour même un document de la BdF confirmant que je ne suis pas fichée.
En revanche, 15 jours plus tard, ma banque me dit ne pas avoir encore l’information de ce défichage.
Je n’arrive pas à obtenir d’informations.
Comment cela est-il possible ? Quel est le délai pour que les données de la banque soit mise à jour ?
Je ne comprends pas ce délai et mon conseiller ne sait pas me dire…

Merci à vous !

par Capitaine Banque - 31 mars 2022 Répondre

Bonjour,
Merci pour votre retour !
En règle générale, lors d’un défichage, le blocage est automatiquement levé et votre banque est directement avisée. Toutefois, nous vous conseillons de vous munir du document de la Banque de France et de le transférer à votre conseiller qui pourra faire remonter l’information. De votre côté, n’hésitez pas à contacter la Banque de France afin de connaitre la raison de la non-transmission d’information.
Cordialement, l’Equipe Capitaine Banque.

par Rachou - 27 avril 2022 Répondre

Bonjour je me suis mariée avec quelqu’un qui est interdit bancaire et automatiquement je me retrouve aussi fichier à la banque de France

par Joellyne de Capitaine Banque - 27 avril 2022 Répondre

Bonjour,
Si votre mari était fiché avant votre mariage, vous ne devriez pas être à votre tour fiché. Néanmoins, si vous avez ou allez ouvrir un compte joint, celui-ci sera impacté par les restrictions propres aux personnes fichés.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

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