Comparer HSBC et BNP Paribas – Qui est la moins chère ?

Comparer HSBC et BNP Paribas HSBC comme la BNP Paribas sont des ténors de la banque. Si la première est présente en France de manière plus récente, l’autre y est implantée depuis 1865 – rien que ça ! Toutes deux possèdent leurs avantages et leurs inconvénients. Pour y voir plus clair, nous allons comparer HSBC et BNP Paribas.

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Les deux banques sont intégrées à notre comparateur de banques en ligne. Par exemple, dans l’imaginaire collectif, les tarifs HSBC sont plus élevés que les tarifs BNP, mais est-ce la vérité ? HSBC est-elle vraiment une banque pour riche ?

Comparer HSBC et BNP Paribas et leurs services courants

Commençons par comparer HSBC et BNP Paribas en ce qui concerne leurs services courants. Nous entendons par là toutes les opérations courantes ainsi que ce qui a trait à la gestion de compte.

 HSBCBNP Paribas
Ouverture et fermeture de compteGratuitGratuit
Frais de tenue de compte24€/an30€/an
Frais de virements SEPA occasionnelsEn ligne : gratuit
En agence : 4€
En ligne : gratuit
En agence : 3,90€
Frais de prélèvements SEPAGratuitGratuit
Assurance perte et vol des moyens de paiement24€/an26,50€/an
Banque à distanceGratuitGratuit
Envoi d'un chéquier à domicileGratuit (hors frais postaux)En recommandé : 3,30€ (hors frais postaux)
Lettre suivie : gratuit (frais postaux inclus)
Emission d'un chèque de banque11€9,90€
Nombre d'agences en France4002 250

Que comparer HSBC et BNP Paribas permet de déduire ? Financièrement parlant, les deux banques se valent. En effet HSBC est légèrement plus chère concernant les virements en agence et les chèques de banque, mais les tarifs de l’assurance perte ou vol et les frais de tenue de compte de la BNP Paribas sont plus élevés.

L’assurance et les chèques de banque étant utilisés ponctuellement, alors qu’on ne peut éviter les frais de tenue de compte, on aurait tendance à accorder ce premier round à HSBC… Mais celle-ci ne possède que 400 agences en France. C’est très peu, si on les compare aux quelque 2 250 agences de la BNP. Cette première manche se solde donc sur un match nul !

BNP : 1 / HSBC : 1

Comparer HSBC et BNP Paribas et leurs cartes bancaires

Cotisation de carte bancairePour ce deuxième round, nous allons comparer HSBC et BNP Paribas et leurs cartes bancaires. La cotisation de la carte compte en effet pour la plupart des Français comme le frais bancaire le plus important.

 HSBCBNP Paribas
Visa Classic45€/an44,50€/an
Visa Premier134€/an134€/an
Retrait dans un DAB
d'une autre banque
1 € par retrait à partir du 5ème retrait par mois1€ à partir du 4ème retrait par mois
Retrait dans un distributeur
hors UE
2,90% de l'opération + 3,05€2,90% de l'opération + 3€
Paiement hors UE2,90% de l'opération2,90% de l'opération + 0,90€

Pour la seconde fois, comparer HSBC et BNP Paribas ne permet pas de donner l’avantage à l’un ou à l’autre… leurs tarifs sont en effet très proches. Tout dépend donc du service auquel le client accorde le plus d’importance : les retraits dans un autre distributeur d’une autre banque ? Les frais à l’étranger ? Le prix de la carte bancaire ?

Pour Capitaine Banque, en tout cas, comparer HSBC et BNP Paribas donne lieu à une nouvelle égalité. On donne donc un point à tout le monde !

BNP : 2 / HSBC : 2

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Frais d’incidents et irrégularité de paiement

Passons maintenant aux choses qui fâchent : les frais d’incidents de paiement. Découverts, rejet de chèque ou de virement, commission d’intervention et lettres d’information sont la hantise de certains Français. On ne peut donc comparer HSBC et BNP Paribas sans les mentionner.

Plus que les frais de découvert en eux-mêmes, c’est aussi et surtout les frais de commission d’intervention et de lettre d’information qui alourdissent la facture à la fin du mois. Il faut donc être vigilant sur ce point si l’on veut diminuer ses frais bancaires. N’oubliez pas non plus que tout chèque sans provision, même si le compte est très vite renfloué, entraînera le fichage à la Banque de France.

 HSBCCrédit Mutuel
Nord Europe
Commission d'intervention8€ par opération (plafond de 80€ par mois)8€ par opération (plafond de 80€ par mois)
Lettre d'information préalable au rejet d'un chèque13€10€
Rejet de chèque pour solde insuffisant30,00 € pour chèque ≤ 50 euros
50,00 € pour chèque > 50 euros
30,00 € pour chèque ≤ 50 euros
50,00 € pour chèque > 50 euros
Lettre d'information pour compte débiteur non autorisé20€10,50€
Rejet de virement pour solde insuffisantNon communiqué20,00 €
pour les virements permanents
(pour les virements rejetés d'un montant > 20,00 €)
Rejet de prélèvement pour solde insuffisantMontant du prélèvement rejeté dans la limite de 20€Montant du paiement rejeté dans la limite de 20€
Taux de découvert autorisé15,40%NC
Taux de découvert non autorisé17%NC

Cette fois, comparer HSBC et BNP fait pencher légèrement la balance en faveur d’HSBC. En effet son taux de découvert, surtout de découvert non autorisé, est moins élevé, et le coût de sa lettre d’information préalable au rejet d’un chèque est également plus avantageux. Or, trouver un découvert pas cher n’est pas facile… Comparer HSBC et la BNP Paribas permet donc ici de donner l’avantage au premier !

BNP : 2 / HSBC : 3

Comparer HSBC et BNP Paribas et leurs packages bancaires

Une grande partie des Français souscrivent un package bancaire. Cela leur permet de réunir tous leurs services sous une même cotisation plutôt que de financer chacun séparément. Cependant, un grand nombre de ces clients ne savent pas exactement ce que contiennent ces offres groupées ! Il est pourtant très important de vérifier les services qu’elles contiennent car, en fonction de l’utilisation que fait le client de son compte, elles peuvent être ou ne pas être avantageuses.

Comparer HSBC et BNP Paribas va-t-il donner l’avantage à l’un d’eux ?

HSBC Hexagone

Voici les services que comprend l’offre HSBC Hexagone :

  • Une carte bancaire au choix : Visa Classic, Visa Premier, Gold MasterCard ou Visa Infinitecomparer HSBC et BNP
  • L’exonération de plusieurs frais :
    • Frais de tenue de compte
    • Virement SEPA
    • Tous les retraits gratuits dans les distributeurs des autres banques d’HSBC, en France et en zone euro, sont gratuits en illimité
    • Réédition de la carte bancaire et de son code confidentiel
    • Aucuns frais d’opposition sur chèques
  • Une facilité de caisse pouvant aller jusqu’à 3 000€/mois
  • Assurance perte et ou vol des moyens de paiement
  • HSBC alertes SMS ou mail (25 alertes/mois)

Avec une carte Visa Classic, un client paiera 97,20€ par an.

Comparer HSBC et BNP Paribas : Esprit Libre BNP Paribas

De son côté, un client ayant souscrit le pack Esprit Libre BNP Paribas aura droit à :

  • Une carte bancaire au choix
  • Frais de tenue de compte (gratuits seulement si l’option « relevés en ligne » a été souscrite)
  • BNP Paribas Sécurité : Assurance perte et vol des moyens de paiement
  • Assurcompte : Capital de 3 000€ en cas de décès accidentel
  • Solde Message Service (offre réservée aux moins de 30 ans) : SMS mensuel automatique de solde de compte (à différencier de l’alerte SMS qui prévient lorsque le solde descend sous un montant particulier)
  • Cascade : alimentation automatique d’un ou plusieurs comptes d’épargne depuis un compte courant selon les modalités définies par le client
  • Deux chèques de banque par an
  • Deux virements permanents émis en agence sans frais

Tout ceci pour 78,64€ par an.

Cette fois, comparer HSBC et BNP Paribas donne l’avantage à la BNP. En effet, ses tarifs sont beaucoup moins chers.

BNP : 3 / HSBC : 3

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Crédits, épargne et placements financiers

Crédits

Nous ne parlerons que rapidement des crédits car il est difficile de comparer HSBC et BNP Paribas sur ce point. Les taux d’intérêt varient en fonction de la situation du client, de la durée du prêt et de son montant. Mieux vaut donc contacter la BNP et HSBC directement. Les deux banques proposent à la fois des crédits immobiliers et des crédits à la consommation.

Top 3 des comptes bancaires : conclusionEpargne et placements

En dehors des livrets réglementés, HSBC possède un Compte sur Livret rémunéré à 0,20%. C’est peu, mais dans la moyenne du marché actuelle.

C’est ensuite sur ce point que comparer HSBC et BNP Paribas permet de faire la différence. Le premier propose en effet des formules de gestion de patrimoine, HSBC Premier et HSBC Advance. S’y ajoutent plusieurs assurances-vie. Afin d’aider ses futurs clients à trouver l’épargne qui leur correspond, la banque Britannique a mis en place un simulateur dédié. Ici, comparer HSBC et BNP Paribas donne donc l’avantage à HSBC.

BNP : 3 / HSBC : 4

Comparer HSBC et BNP Paribas : agence à distance

Si l’on souhaite comparer HSBC et BNP Paribas convenablement, il faut noter l’existence d’une agence à distance. Il s’agit d’une agence dématérialisée dans laquelle le client peut souscrire directement ou transférer ses comptes. Toutes ses opérations bancaires se feront désormais en ligne ou par téléphone (ou mail, visio-conférence…). Ce type d’agence est à destination des personnes très autonomes, qui ne se rendent jamais en agence.

Comparer HSBC et BNP Paribas sur ce point ne donne cependant l’avantage à aucune des deux puisqu’elles proposent ce même service. Les prix sont les mêmes qu’en agence physique.

La BNP Paribas édite également une banque en ligne, Hello bank , dont presque tout les services sont gratuits à condition de justifier d’un revenu mensuel net de 1 000€ minimum (découvrir l’offre).

BNP : 4 / HSBC : 5

Comparer HSBC et BNP Paribas : le vainqueurComparer la Banque Postale et le Crédit Agricole

HSBC est donc le grand vainqueur ! Mais de peu, toutefois. De fait, si le client n’a pas l’intention d’utiliser les services d’épargne et de gestion de patrimoine, il peut aussi bien se tourner vers HSBC que la BNP. Leurs tarifs sont en effet très proches ! Toutefois, la BNP possède bien davantage d’agences, il sera donc plus facile d’y rencontrer un conseiller, surtout si le client habite en zone rurale. Toutefois, la possibilité de passer par une agence à distance annule cette différence.

Comparer HSBC et BNP Paribas nous a donc permis d’évaluer les avantages et les inconvénients de chacune des banques.

>> Consultez aussi notre article comparer BNP Paribas et Société Générale


Rédigé par Kristel

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