Comparer Crédit Agricole et Société Générale : qui est le meilleur ?

Comparer Crédit Agricole et Société GénéraleCapitaine Banque propose aujourd’hui de comparer Crédit Agricole et Société Générale. Comment choisir entre les deux banques ? Laquelle propose les tarifs les plus avantageux ? Qu’en pensent les clients ?

Comparer Crédit Agricole et Société Générale n’a pas seulement pour but de trouver la banque la moins chère, mais aussi la plus satisfaisante en ce qui concerne les produits bancaires. Services courants, cartes bancaires, épargne… Tout est passé en revue sur notre comparateur de banques. Et pour rendre l’expérience un peu plus amusante, on a décidé de compter les points. Allez, le match commence !

> Retrouvez tous nos conseils dans notre enquête Quelle banque Choisir ?

Services bancaires courants

Commençons par comparer Crédit Agricole et Société Générale et leurs services courants. On entend par là tous les tarifs liés à la gestion de compte quotidienne : frais de tenue de compte, relevés de compte…

 Crédit AgricoleSociété Générale
Ouverture et fermeture du compteGratuitGratuit
Relevés de compte mensuelsGratuitGratuit
Frais de tenue de compte30€/an24€/an
Nombre d'agences7 0002 246

*Tous les tarifs de cet article sont à date de février 2017 et concernent le Crédit Agricole Nord de France

Dès le début, le match est serré… Comparer Crédit Agricole et Société Générale ne permet pas d’identifier un vainqueur. Car si les frais de tenue de compte de la Société Générale sont moins chers, la banque possède moins d’agences. Cette première manche se termine donc par une égalité !

Tous nos comparatifs sont accessibles ici : comparer les banques

Crédit Agricole : 1 / Société Générale : 1

Cartes bancaires et opérations de paiement

 Crédit AgricoleSociété Générale
Carte bancaire classiqueDébit immédiat : 40,50€
Débit différé : 47€
Débit immédiat : 45€
Débit différé : 45€
Carte bancaire haut de gammeDébit immédiat : 129€
Débit différé : 129€
Débit immédiat : 135€
Débit différé : 135€
Retraits dans un distributeur d'une autre banque1€ à partir du 5ème retrait1€ à partir du 4ème retrait par mois
Retrait hors zone euro2,45% du montant de l'opération + 3,30€3€ + 2,70 % de l'opération
Utilisation hors zone euro2,45% du montant de l'opération + 3,30€1€ + 2% de l'opération
Virement SEPA occasionnelEn ligne : Gratuit
En agence : 3,90€
En ligne : gratuit
En agence : 3,80€
Envoi d'un chéquier à domicileEnvoi simple : 2,00€
Recommandé simple 2,60€ (+ frais postaux)
Courrier simple : gratuit
Recommandé : 2,30€ (+ frais postaux)
Emission d'un chèque de banque14€14€
Assurance perte ou vol des moyens de paiement24€/an30€/an

Encore une fois, comparer Crédit Agricole et Société Générale ne permet pas de tirer de conclusion directe… On tendra toutefois à accorder le point au Crédit Agricole. En effet, sa carte bancaire coûte 5€ de moins, 6€ même dans le cas de la carte bancaire haut de gamme. L’assurance perte ou vol des moyens de paiement est aussi moins coûteuse.

Même si l’envoi du chéquier est plus cher au CA, ainsi que les frais de paiement hors zone euro, ce sont là des frais plus ponctuels que la cotisation de carte bancaire.

Crédit Agricole : 2 / Société Générale : 1

Comparer Crédit Agricole et Société Générale : Offre groupée de services

Il existe des offres qui permettent de rassembler plusieurs tarifs sous un même service : il s’agit des packs bancaires. Le client peut ainsi, généralement, payer moins cher que s’il souscrivait à chaque service individuellement. Afin de comparer Crédit Agricole et Société Générale, étudions les différentes formules et tarifs :

Jazz Société Générale

Le pack Jazz Société Générale vaut, selon la carte bancaire choisie par le client, entre 94,20€ par an avec une carte à autorisation systématique et 372€ avec une Visa Infinite. La Visa Classic est, elle, à 102€.

Ce pack bancaire comprend notamment :

  • Une carte bancaire
  • Les frais de tenue de compte
  • Un chèque de banque
  • Une assurance perte ou vol des moyens de paiement
  • Une facilité de caisse supplémentaire

Certains profils (mineurs, étudiants…) peuvent obtenir des réductions très intéressantes sur ces tarifs.

Le client a aussi la possibilité de souscrire des options supplémentaires comme les alertes SMS.

Le compte à composer Crédit Agricole

Le compte à composer du Crédit Agricole fonctionne différemment. Il n’est presque entièrement composé que d’options et de modules. Le « socle » de base du service comprend seulement :

  • Frais de tenue de compte
  • Opérations courantes illimitées.
  • Alertes SMS essentielle (solde débiteur – 1 SMS par mois.)
  • Relevés de compte papier ou e-relevés mensuels

Tout cela pour 2,10€ par mois, soit 25,20€ par an. C’est moins cher que les seuls frais de tenue de compte, MAIS la carte bancaire n’est pas comprise.

Le pack est ensuite composé de beaucoup de modules : assurances et alertes SMS supplémentaires, frais d’opposition sur chèque…

Cette fois, c’est à la Société Générale que va le point. En effet comparer Crédit Agricole et Société Générale permet de remarquer que le CA est bien moins clair sur ses tarifs. Ce système est compliqué ! Il faut prendre le temps de calculer, et ne pas se faire avoir par les noms marketing utilisés (cinq assurances différentes sont proposées…)

Crédit Agricole : 2 / Société Générale : 2

Cotisation de carte bancaireBanque à distance

Aujourd’hui, presque tout le monde consulte ses comptes sur internet et effectue par ce biais ses opérations bancaires. De fait, ce service est donc gratuit dans les deux banques.

Côte alertes SMS, la Société Générale facture le service 3,65€/mois, et le Crédit Agricole 3,55€/mois.

Crédit Agricole : 3 / Société Générale : 2

Comparer Crédit Agricole et Société Générale : Irrégularité de paiement

Impossible de comparer Crédit Agricole et Société Générale sans évoquer les irrégularités de paiement. Ils représentent, pour certains Français, un pourcentage important de leurs frais bancaires.

 Crédit AgricoleSociété Générale
Commission d'intervention8€ par opération (plafond de 80€ par mois)8€ par opération (plafond de 80€ par mois)
Frais de lettre d'intervention pour compte débiteur non autorisé7,20€15€
Rejet de chèque pour solde insuffisant30,00 € pour chèque ≤ 50 euros
50,00 € pour chèque > 50 euros
30,00 € pour chèque ≤ 50 euros
50,00 € pour chèque > 50 euros
Rejet de virement pour solde insuffisantNon communiqué20,00 €
pour les virements permanents
(pour les virements rejetés d'un montant > 20,00 €)
Taux de découvert autoriséTaux de l'usure - 1%
(soit 19% actuellement)
Non communiqué
Taux de découvert non autoriséNon communiquéNon communiqué

Les tarifs du Crédit Agricole sont légèrement plus compétitifs, car les frais de lettre d’intervention pour compte débiteur non autorisé sont un peu moins coûteux. Difficile ensuite de faire la différence avec le taux de découvert bancaire car la Société Générale ne communique pas les siens. Le taux de découvert autorisé du Crédit Agricole est cependant très élevé, bien plus haut que celui des banques en ligne !

Pour l’instant, comparer Crédit Agricole et Société Générale donne donc l’avantage au Crédit Agricole.

Crédit Agricole : 4 / Société Générale : 2

Comparer Crédit Agricole et Société Générale : Crédits et solutions d’épargne

Crédits

Nous conseillons à ceux qui chercheraient un crédit à se tourner directement vers les banques concernées, car les taux varient beaucoup en fonction du dossier et du montant du prêt. Il est difficile de donner un taux indicatif. Cependant, Capitaine Banque a mis en place un simulateur de crédit, directement en lien avec les organismes prêteurs, qui permet de les comparer très facilement :

► Trouvez votre crédit au meilleur taux

Epargne

Comparer Crédit Agricole et Société Générale est un peu plus facile en ce qui concerne l’épargne.

Nous ne reviendrons pas sur les livrets classiques (livret A, livret jeune…) que les deux établissements proposent. On trouve ensuite un Compte sur Livret, qui rémunère à 0,30% à la Société Générale, et… 0,10% au Crédit Agricole ! Le point va donc au premier.

Jusqu’ici, comparer Crédit Agricole et Société Générale peine à donner l’avantage à l’un ou à l’autre !

Crédit Agricole : 4 / Société Générale : 3

Agence à distance

Il y a une dernière chose qui, à cette heure où les banques en ligne sont en plein comparateur banques en ligneessor, ne doit pas être oubliée si l’on veut comparer Crédit Agricole et Société Générale : la présence d’une agence à distance. Il s’agit d‘une agence dématérialisée dans laquelle le client peut transférer son compte. Tous les services et opérations se feront donc en ligne (même si le client peut toujours aller, par exemple, faire un virement en agence) et le conseiller ne pourra être contacté que par téléphone. Certaines personnes, très autonomes, préfèrent ce type de fonctionnement.

La Société Générale et le Crédit Agricole possèdent tous deux leur agence à distance. Ironie, elles se nomment toutes les deux « l’agence directe. » Point négatif pour le Crédit Agricole cependant : toutes ses caisses régionales n’en possèdent pas. C’est le cas par exemple du Crédit Agricole Nord de France.

Dommage pour le CA, un point pour la Société Générale !

Crédit Agricole : 4 / Société Générale : 4

Ce ne sont toutefois pas de véritables banques, qui affichent des tarifs bien plus compétitifs. La Société Générale édite cependant également la banque en ligne gratuite Boursorama Banque (voir l’offre), et le Crédit Agricole la banque en ligne BforBank (voir l’offre).

► Comparateur de banque en ligne

société générale vainqueurComparer Crédit Agricole et Société Générale : qui est le vainqueur ?

Il est temps de passer à la conclusion de notre comparatif ! Le match a été très serré, et pour cause… voilà qu’on termine sur une égalité !

Si comparer Crédit Agricole et Société Générale amène à un constat, c’est que tout dépend de l’utilisation que fera le client de la banque. En fonction de ses besoins, l’une ou l’autre des banques sera à privilégier. Elles ont toutes deux leurs avantages et inconvénients.

Afin de pouvoir comparer Crédit Agricole et Société Générale, consulter également nos articles tarifs Société Générale et tarifs Crédit Agricole.


Rédigé par Charlotte

3 Réponses à “Comparer Crédit Agricole et Société Générale : qui est le meilleur ?”

par Doubi - 14 janvier 2019 Répondre

Pour information, la filiale de Société Générale est Boursorama Banque et non pas Hello Bank! 😉

par Capitaine Banque - 16 janvier 2019 Répondre

Bonjour,

Effectivement, une coquille s’est glissée dans l’article 🙂 Merci pour votre vigilance, la modification a été effectuée.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par Habib - 13 septembre 2019 Répondre

Je préfère de loin la société générale la société générale est beaucoup plus conviviale Et le service client peut gérer en cas de problème pendant la fermeture de l’agence il y a toujours moyen de négocier avec la société générale en cas de pépin alors que le Crédit Agricole il faut attendre l’ouverture de l’agence Ils ne font rien du tout au téléphone je n’ai eu que des emmerdements avec le Crédit Agricole et en plus il se permettent de raccrocher au nez des gens la société générale est beaucoup plus professionnelle et bien plus sérieuse

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