Boursorama ou Monabanq – Les deux banques en ligne se confrontent
Boursorama ou Monabanq, comment choisir entre les deux banques ? Dans quels cas faut-il plutôt souscrire dans l’une ou l’autre ? Selon sa situation et son profil, Boursorama ou Monabanq sont en effet plus indiquées l’une que l’autre. Afin d’en avoir le cœur net, nous décryptons l’ensemble de leurs services et de leurs tarifs.
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Boursorama ou Monabanq : comment choisir ?
Boursorama ou Monabanq sont deux banques en ligne dont le fonctionnement est relativement différent. Quand la première est gratuite, la seconde est payante (mais peu chère). Alors que la première exige des conditions de revenus minimum, la seconde est accessible à tous, sans salaire minimum. Il est donc difficile de comparer directement ces deux banques, car elles s’adressent à une cible bien distincte. Toutefois, toutes deux possèdent également leurs avantages et leurs inconvénients. Voyons d’abord un peu ce qu’il en est en matière de tarifs.
Comparaison des tarifs de Boursorama ou Monabanq
Services courants
Les services courants sont les services bancaires dont on peut avoir besoin dans la gestion quotidienne de son compte. Ils comprennent également les frais de tenue de compte.
| Monabanq | Boursorama | |
|---|---|---|
| Ouverture et fermement de compte | Gratuit | Gratuit |
| Versement initial minimum pour valider l'ouverture de compte | 150€ | 300€ |
| Frais de tenue de compte | Gratuit | Gratuit |
| Virements et prélèvements | Gratuit | Gratuit |
| Alertes SMS de solde de compte | Gratuit | Gratuit |
| Assurance moyens de paiement | 24€/an | Gratuit (version basique) Boursorama Protection : entre 11,88€ et 30€ |
| Chéquier | Gratuit | Gratuit |
| Envoi d'un chéquier à domicile | Gratuit | Gratuit |
| Chèque de banque | Gratuit | Gratuit |
Si l’on ne compare que les services courants, Boursorama et Monabanq sont au coude à coude. Seuls deux tarifs se distinguent : le versement initial, moins élevé chez Monabanq, ainsi que l’assurance moyens de paiement. Celle-ci bénéficie d’une version gratuite chez Boursorama, et de deux autres versions payantes. En revanche, elle coûte 24€ chez Monabanq.
De fait, ce qui va permettre de faire la différence tarifaire entre Boursorama ou Monabanq sera plutôt la carte bancaire ainsi que les incidents de paiement.
Boursorama ou Monabanq : carte bancaire
| Monabanq | Boursorama | |
|---|---|---|
| Carte bancaire classique | 24€/an Sans conditions | Gratuite Si 1000€ de revenus mensuels Ou 2500€ d'épargne |
| Carte bancaire haut de gamme | 60€/an Sans conditions | Gratuite Si 1800€ de revenus mensuels Ou 5000€ d'épargne |
| Retraits en zone euro | Gratuits | Gratuits |
| Retraits et paiements en zone euro | 2% de l'opération | 1,95% de l'opération |
| Possibilité de désactiver le paiement sans contact | Oui | Oui |
Comme nous l’avons mentionné, Monabanq est donc une banque en ligne payante. Sa carte bancaire classique coûte 24€, tandis que la Visa Premier est facturée 60€ par an. Un prix tout à fait abordable qui reste bien inférieur à celui des banques classiques, mais trop élevé pour faire le poids avec Boursorama, dont la carte est tout simplement gratuite. Il est cependant nécessaire de bénéficier d’un revenu mensuel de 1000€ minimum ! Une ressource que les étudiants, les employés à temps partiels ou encore les personnes sans emploi sont rarement en mesure de fournir. En revanche, Monabanq correspond davantage aux critères d’une banque pour chômeurs.
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De fait, l’on pourrait dire que Boursorama ou Monabanq se complètent plus qu’elles ne s’opposent réellement. Car si l’une est moins accessible et gratuite, l’autre accueille tous les clients mais est payante. De plus, souscrire chez Monabanq permet à ceux qui possèdent de faibles de revenus d’obtenir des tarifs tout de même intéressants, car elle demeure bien plus avantageuse que les banques traditionnelles.
Incidents de paiement
| Monabanq | Boursorama | |
|---|---|---|
| Commission d'intervention | 8€ par opération | Gratuite |
| Taux de découvert autorisé | 8% | 8% |
| Taux de découvert non autorisé | Taux de l'usure -0,05% | 16% |
| Lettre d'information pour compte débiteur non autorisé | NC | Gratuite |
| Rejet de virement | Gratuit | Gratuit |
| Rejet de prélèvement | 50% du paiement rejeté si < ou = à 20€ 10€ si > à 20€ / montant du prélèvement maxi 20€ | Montant de l'ordre du paiement rejeté dans la limite de 20€ |
| Lettre d'information pour chèque sans provision | Gratuit | 8€ |
| Rejet de chèque | 30€ pour montant de chèque < ou = à 50€ 50€ pour montant de chèque > à 50€ | 30€ |
Les frais facturés en cas d’incidents de paiement sont cependant plus élevés dans le cas de Monabanq que de Boursorama. Or, pour une certaine partie de la population qui utilise régulièrement son découvert autorisé ou non autorisé, ils représentent une part très importante de leurs frais bancaires. Si certains frais bancaires abusifs sont désormais plafonnés légalement, comme la commission d’intervention, d’autres ont depuis vu le jour. On compte parmi eux notamment les différentes lettres d’information ou d’intervention, qui peuvent coûter jusqu’à 20€ chacune !
De ce côté, le choix entre Boursorama et Monabanq ne fait aucun doute. La première est bien plus avantageuse que la seconde.
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Boursorama ou Monabanq : épargne et assurance-vie
Il va sans dire que les possibilités d’épargne sont importantes quand on choisit une banque. Lorsque l’on ouvre un compte, il y a fort à parier que l’on y ouvrira également un livret ou une assurance-vie, ou que l’on transfère celle de son ancienne banque. Sur ce point, Boursorama ou Monabanq proposent presque exactement le même type de produits.
Livret réglementé :
- Monabanq : livret A, LDD
- Boursorama : livret A, LDD
Livret non réglementé :
- Monabanq : 3% pendant deux mois puis 0,30% bruts
- Boursorama : 0,30% bruts
Assurance-vie :
- Monabanq : fonds en euro Netissima, rendement de 2,65% en 2016
- Boursorama : fonds en euro Netissima, rendement de 2,65% en 2016
Boursorama ou Monabanq : crédits
Les banques en ligne commencent doucement à proposer également des solutions de crédits, et ce à des taux plutôt attractifs. Pour connaître ces taux chez Monabanq et Boursorama, nous conseillons cependant de contacter directement la banque ou de réaliser une simulation en ligne, car le taux peut varier en fonction du client et de son profil :
Monabanq :
- Crédit renouvelable
- Prêt à la consommation
Boursorama :
- Crédit immobilier
- Prêt à la consommation
>> Lire aussi notre article crédit banque en ligne
Service client
S’il y a cependant un dernier critère qui a son importance avant de choisir Boursorama ou Monabanq, c’est bien la qualité du service client. Les banques en ligne ne disposent pas d’agences physiques, mais elles emploient une batterie de conseillers bancaires téléphoniques, également disponibles par chat ou via les réseaux sociaux. L’amplitude horaire de contact est ainsi bien plus importante que chez les banques traditionnelles :
Monabanq : 8h-21h en semaine, 8h-16h le samedi
Boursorama : 8h-22h en semaine, 8h45-16h30 le samedi
L’amplitude horaire ne suffit cependant pas à faire un bon service client. Il faut également prendre en compte le temps d’attente ainsi que la qualité des réponses. Sur ce point, les avis Boursorama que nous lisons sont généralement plus négatifs, critiquant notamment la difficulté qu’il y aurait à contacter la banque.
D’un autre côté, Monabanq vient tout juste d’être élue Service Client 2018, une distinction qui est le résultat de longs tests du service téléphonique, mais également par mail, chat ou réseaux sociaux.
Bilan : Boursorama ou Monabanq ? Dans quels cas souscrire ?
Je gagne moins de 1000€
Etant donné que Boursorama n’accepte les clients qu’à partir de 1000€ de revenus, la seule solution sera donc de souscrire chez Monabanq. Toutefois, il est aussi possible d’ouvrir un compte Boursorama Banque si le client possède une épargne de 2500€ minimum.
Je veux une carte bancaire haut de gamme
Boursorama ou Monabanq proposent toutes deux une Visa Premier. Toutefois, celle de Boursorama n’est accessible qu’à partir de 1800€ de revenus ou 5000€ d’épargne. Si le consommateur n’en dispose pas, il faudra ouvrir un compte Monabanq. Dans le cas contraire, mieux vaut opter pour Boursorama, car elle est moins chère.
Je suis souvent à découvert
Au vu des frais d’incidents de paiement de Monabanq, il n’y a pas à tergiverser, il faut souscrire chez Boursorama !
Je voyage beaucoup
Le voyage est une thématique que nous avons peu abordée dans cet article. En zone euro, retraits et paiements sont gratuits, mais il en va autrement en dehors de la zone euro. Des frais de retraits et paiements à l’étranger sont appliqués. Ils sont de 1,95% du montant de l’opération chez Boursorama, et de 2% chez Monabanq. Soyons honnêtes, cela représente donc une très faible différence entre les deux banques. Le client pourra donc souscrire chez Boursorama ou Monabanq, selon sa situation et ses besoins.
Je souhaite pouvoir épargner
Là aussi, Boursorama ou Monabanq se valent. Les deux banques en ligne proposent en effet des services très semblables. Pour faire son choix, il faudra donc essentiellement se baser sur les autres critères, à savoir ses revenus et l’utilisation de son découvert bancaire.
Nous nous sommes aussi demandé s’il valait mieux souscrire chez Hello bank ou Fortuneo.
Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 14/03/2023