BNP Paribas ou Crédit Mutuel : où vaut-il mieux souscrire ?

BNP Paribas ou Crédit Mutuel ? Qui choisir entre les deux banques ? Après s’être demandé s’il valait mieux souscrire chez BNP Paribas ou CIC, nous comparons cette fois la BNP au Crédit Mutuel. Qui des deux est la banque la plus avantageuse ?

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BNP Paribas ou Crédit Mutuel, le choc des titans

Qu’il s’agisse de BNP Paribas ou Crédit Mutuel, ce sont des banques qu’on ne présente plus. La BNP Paribas est la première banque Française, avec plus de sept millions de clients dans l’hexagone. Ceux-ci peuvent se rendre dans l’une des 1900 agences réparties sur tout le territoire.

À l’inverse de la BNP Paribas, le Crédit Mutuel est une banque mutualiste, composée de 18 fédérations régionales, elles-mêmes regroupées en confédérations. Selon le baromètre postermak, le Crédit Mutuel est aussi la banque préférée des Français. Elle dispose de 3100 points de vente en France.

Difficile pour un consommateur de savoir qui choisir entre BNP Paribas ou Crédit Mutuel, tous deux des mastodontes de la finance et de la banque en France. Pour se décider, les clients doivent analyser les services et les tarifs qui les concernent directement, car bien des chiffres, comme le PIB, ne les concernent pas. Pour en savoir plus, nous comparons point par point la BNP Paribas et le Crédit Mutuel. 

BNP Paribas ou Crédit Mutuel : les tarifs

Note : le Crédit Mutuel étant scindé en de nombreuses caisses régionales, les tarifs ne sont pas les mêmes en fonction du lieu d’habitation. Nous prenons ici l’exemple du Crédit Mutuel Nord Europe.

Opérations quotidiennes et pack bancaire

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Même si les écarts restent minces, les tarifs BNP Paribas sont malgré tout moins élevés que ceux du Crédit Mutuel. Pour faire cette déduction, nous nous basons essentiellement sur les packs bancaires. Il s’agit en effet de l’offre que les clients souscrivent généralement, plutôt que de souscrire plusieurs services un par an.

Ainsi, le pack bancaire Esprit Libre BNP Paribas coûte 78,84€ par an avec une carte classique. En revanche, l’Eurocompte Crédit Mutuel sera facturé 92,04€, soit 13,20€ de plus. La différence de prix est moins flagrante dans le cas des packs bancaires avec carte haut de gamme.

Carte bancaire et frais à l’étranger

Cette fois, c’est le Crédit Mutuel qui sort vainqueur de cette seconde battle. Le prix des cartes bancaires tout comme des retraits est moins élevé chez la banque mutualiste. Il en va de même pour les frais à l’étranger, même si le prix des retraits hors zone euro est relativement équilibré entre les deux banques.

Frais d’incidents de paiement

BNP Paribas ou Crédit Mutuel ? Difficile de départager les deux banques en ce qui concerne les frais d’incidents de paiement. En effet, nombreux sont les frais qui sont plafonnés légalement, et la BNP Paribas et le Crédit Mutuel ont chacun décidé d’appliquer, comme presque toutes leurs consœurs, les frais maximums.

Les taux de découvert autorisé et non autorisé, eux, sont difficilement comparables, car le Crédit Mutuel a pris le parti de ne pas communiquer ses taux. Ceux-ci sont sans doute fixés au cas par cas, en fonction des revenus du client. En revanche, on peut déjà dire que le consommateur devra débourser 1% du montant du découvert autorisé en frais de dossier, dans la limite de 20€.

BNP Paribas ou Crédit Mutuel : épargne

Autre point important dans notre comparaison : l’épargne. La possibilité d’obtenir une bonne assurance-vie ou un livret dont le taux de rémunération est intéressant peut en effet décider un client.

La BNP Paribas ou Crédit Mutuel proposent toutes deux les livrets réglementés habituels (livret A, livret jeune, LDD…). Puisqu’ils sont encadrés légalement, nous ne nous appesantirons pas dessus.

Livrets d’épargne non réglementés

Etant donné la conjoncture actuelle, les taux de rémunération des livrets bancaires non réglementés ne sont guère très élevés. D’un côté, la BNP Paribas ne propose qu’un livret de ce type, seulement rémunéré à 0,10% brut.

Le Crédit Mutuel, lui, ne propose pas à proprement parler de livret non réglementé mais un compte sur épargne coûtant 12€ par an : Budget +. Il peut être alimenté de manière automatique afin d’augmenter l’épargne pour financer un projet, mais il ne rémunère pas.

BNP Paribas ou Crédit Mutuel : Assurance-vie

Difficile également de trancher entre BNP Paribas ou Crédit Mutuel pour l’assurance-vie. Le Crédit Mutuel ne communique pas en effet les rendements obtenus en 2017, contrairement à la BNP Paribas. Les deux banques sont donc difficilement comparables dans ce cas-ci.

Toutefois, nous pouvons dire que la BNP Paribas propose le contrat Multiplacement 2, qui a atteint une rémunération variant entre 1,70% et 1,90% de rendement en fonction des frais de gestion en 2017.

Le Crédit Mutuel propose trois solutions en fonction de l’épargne du client : Essentiel (dès 50€), Avantage (15 000€) et Privilège (100 000€.)

Attention, les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs. 

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BNP Paribas ou Crédit Mutuel : crédit

La BNP Paribas ou Crédit Mutuel commercialisent toutes deux différents types de crédit : crédit à la consommation, prêt immobilier ou encore rachat de crédit et crédit renouvelable. Il est cependant difficile de comparer les offres sans connaître le profil du client, ses antécédents financiers ainsi que les modalités du prêt souhaité. De plus, et c’est d’autant plus vrai au Crédit Mutuel, les propositions pourront être différentes en fonction de la caisse régionale ainsi que de l’agence.

Pour en savoir plus sur les offres de crédit proposées par BNP Paribas ou Crédit Mutuel, nous conseillons donc au consommateur de se diriger directement en agence afin d’y rencontrer un conseiller qui pourra apporter une proposition concrète.

Une alternative serait aussi de se tourner vers un comparateur de crédit, qui permettra peut-être au client de trouver une offre à un taux plus avantageux que ce qu’il pourrait trouver dans une banque.

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 BNP Paribas ou Crédit Mutuel : bilan

Alors, BNP Paribas ou Crédit Mutuel ? Qui est le grand vainqueur de ce duel ? Côté tarifs, le Crédit Mutuel semble avoir l’avantage, mais uniquement si l’on prend en compte les services de manière indépendante. Le pack bancaire de la BNP Paribas est moins coûteux. Or, c’est justement le service que les clients souscrivent davantage. Sur ce point, mieux vaut donc souscrire chez la BNP Paribas.

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Il est difficile de trancher concernant les points suivants. En effet, nous manquons d’informations au sujet du Crédit Mutuel, qui ne communique un certain nombre de tarifs qu’à ses clients.

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 14/03/2023