BNP Paribas ou CIC – Comment faire la différence ?

BNP Paribas ou CIC : c’est une question qu’un certain nombre de Français peuvent se poser. D’un côté, la BNP Paribas, l’un des trois piliers de l’industrie bancaire française, de l’autre, le CIC (crédit industriel et commercial), racheté il y a vingt ans déjà en majeure partie par le Crédit Mutuel. Pour choisir entre les deux banques, nous comparons leurs tarifs et leurs services. 

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BNP Paribas ou CIC : les tarifs

Pour savoir qui choisir entre la BNP Paribas et la CIC, nous avons décidé de commencer par comparer en détail les tarifs des deux banques. En effet, le prix est l’un des premiers critères des Français lorsqu’ils décident de changer de banque.

Plusieurs tarifs doivent notamment être passés au peigne fin, comme les tarifs des opérations courantes (virements, retraits…), de la carte bancaire (cotisation mensuelle…), les frais à l’étranger ainsi que les incidents de paiement (agios…).

Alors, qui de BNP Paribas ou CIC est la moins chère ?

Opérations quotidiennes et pack bancaire

Les consommateurs ont généralement deux choix lors de la signature de leur convention de compte : soit ils souscrivent un pack bancaire (qui contient carte bancaire, frais de gestion…), soit ils souscrivent plusieurs services séparément. Selon le nombre de services voulus, l’une ou l’autre des solutions peut être la plus avantageuse.

Ci-dessous, nous détaillons donc les services quotidiens les plus utilisés, puis le prix des packs bancaires. Tous les services ne sont cependant pas forcément contenus dans le pack bancaire. C’est par exemple le cas des frais de retrait à un distributeur, des frais à l’étranger ou encore des incidents de paiement comme les agios, qu’il faut débourser en supplément.

Les tarifs BNP Paribas sont plus avantageux en ce qui concerne le pack bancaire avec carte bancaire classique. On remarque une différence de 10€ par an avec la CIC. En revanche, la tendance s’inverse si le consommateur décide d’opter pour une carte bancaire haut de gamme. Dans ce cas, c’est le CIC qui est légèrement moins cher, représentant une économie de 4€.

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Carte bancaire et frais à l’étranger

Que ce soit chez BNP Paribas ou CIC, on est loin de la gratuité en ce qui concerne les cartes bancaires. La seule carte coûte entre 42€ et 135€ selon qu’il s’agisse d’une carte bancaire haut de gamme ou non. Ces tarifs sont cependant dans la moyenne des frais bancaires des banques traditionnelles.  Pour trouver moins cher, le consommateur devra se tourner vers les banques en ligne. Pour en savoir plus, n’hésitez pas à consulter notre comparatif de banques.

De même, les frais à l’étranger sont particulièrement élevés. On comprend que la plupart des gens décident d’obtenir pour une banque pour voyageur avant leur départ, afin de profiter de tarifs bien inférieurs.

Incidents de paiements

Il est primordial de ne pas sous-estimer les frais importants que peuvent engendrer les incidents de paiement. Ils ne sont évidemment pas compris dans le pack bancaire aussi. En cas de découvert, de rejet de prélèvement… la banque facture des frais supplémentaires.

Les frais d’incidents de paiement sont en partie encadrés légalement parlant. Par exemple, la commission d’intervention est plafonnée à 8€ par opération, et 80€ par mois. Les frais de rejets de prélèvements ne peuvent pas non plus dépasser 20€ et, si les frais d’un rejet accentuent le découvert du client, ils ne peuvent eux-mêmes être couplés à une commission d’intervention.

Que ce soit à la BNP Paribas ou CIC, il est possible de négocier ces frais avec son banquier, notamment si le client est rarement à découvert.

En cas d’erreur de la banque, le consommateur peut également contester les frais bancaires.

BNP Paribas ou CIC :  épargne

La BNP Paribas ou CIC proposent toutes deux des solutions d’épargne complètes : livrets réglementés (jeune, livret A, LDD…), livrets non réglementés, assurance-vie et bourse.

Livrets non réglementés

Côté livret non réglementé, la BNP Paribas ne propose qu’une offre rémunérée à 0,10%, tandis que le Compte Sur Livret du CIC affiche un taux de 0,30%. Bien que le CIC soit plus avantageux, les taux, imposables, restent dérisoires… Qu’il s’agisse des banques classiques ou des banques en ligne, les taux sont malheureusement rarement plus avantageux, la faute à la conjoncture financière actuelle.

Seul le livret non réglementé d’Hello bank affiche un taux légèrement plus élevé, à 0,40% : celui d’Hello bank, la banque en ligne de la BNP Paribas.

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Assurance-vie

L’assurance-vie est également un produit d’épargne attrayant pour le consommateur. De fait, celui-ci peut tout à fait souscrire un contrat d’assurance-vie ailleurs que dans sa propre banque. Cette fois, qui l’emporte entre BNP Paribas ou CIC ?

L’assurance-vie phare de la BNP Paribas est le contrat multiplacements 2. En 2017, voici les intérêts dont ont pu bénéficier les consommateurs :

• Taux de rendement minimum de 1,70%, pour des frais de gestion de 0,70%
• taux de rendement intermédiaire de 1,75% pour des frais de gestion de 0,50%
• taux de rendement maximum de 1,90% pour des frais de gestion de 0,30%

Les rendements passés ne préjugent pas les rendements futurs.

De son côté, le CIC propose trois offres d’assurance-vie : Essentiel (seuil minimum de 50€), Avantage (10 000) et Privilège (100 000€). La banque ne communique cependant pas sur les taux obtenus l’année précédente.

BNP Paribas ou CIC : Crédit

Qu’il s’agisse de BNP Paribas ou CIC, il est possible de souscrire un crédit immobilier ou à la consommation. Toutefois, les taux peuvent être différents en fonction de l’agence bancaire où se rend le client, mais également du profil de ce dernier. Les modalités du crédit désiré (montant, durée de remboursement…) auront également un impact sur le taux. Pour cela, nous conseillons de se rendre directement en agence pour en savoir davantage.

Pour trouver son crédit, nous conseillons également d’accéder à notre comparateur de crédit, qui permet d’obtenir un classement des organismes proposant les taux les plus avantageux.

>> Découvrir notre comparateur de crédit

BNP Paribas ou CIC : service client

De même, il est difficile de trancher sur la qualité du service client apporté au consommateur. Dans les banques traditionnelles, la place du banquier personnel est en effet très importante. D’un banquier à l’autre, il est donc probable qu’un client soit plus ou moins satisfait… ce qui rend difficile la comparaison entre BNP Paribas ou CIC. En revanche, elle est plus aisée chez les banques en ligne où le consommateur ne bénéficie pas de conseiller dédié, mais peut contacter une plateforme téléphonique.

Toutefois, on peut noter que la BNP Paribas arrive bien devant le CIC, en 24ème place, au baromètre Posternak-Ifop pour mars 2018. Il s’agit d’un classement réalisé par l’agence La Matrice depuis 1999, qui classe les grandes entreprises en fonction de leur image.

N’hésitez pas également à consulter notre avis BNP Paribas.

BNP Paribas ou CIC : bilan

BNP Paribas ou CIC sont toutes deux des banques qui ont fait leur preuve. Elles possèdent toutes deux un large réseau d’agences sur le territoire Français (1900 pour la BNP comme la CIC) dans desquelles les consommateurs peuvent ouvrir un compte bancaire ou rencontrer un conseiller. Leurs tarifs sont également très proches, même si la BNP Paribas est moins coûteuse dans le cas d’un pack bancaire avec carte classique.

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 14/03/2023