Banque pour chef d’entreprise : quel compte bancaire choisir ?

Choisir sa banque est une étape importante pour un chef d’entreprise, mais pas forcément facile. Quelle banque propose les meilleurs services ? Quels sont les critères à prendre en compte ? 

► Trouver un compte bancaire professionnel

Un compte obligatoire pour la création d’entreprise

Lors de la création d’une société (SA, SAS, SASU…), le chef d’entreprise doit ouvrir un compte bancaire professionnel dans la banque de son choix pour réaliser son dépôt de capital. Par la suite, le chef d’entreprise n’a pas l’obligation légale de conserver ce compte en banque, mais, dans les faits, il est difficile de faire fonctionner une société sans compte bancaire dédié.

Il ne faut pas sous-estimer l’importance du choix de sa banque professionnelle. Selon le compte bancaire choisi, le chef d’entreprise n’aura pas forcément les mêmes services. Si la banque n’est pas en mesure de correspondre à ses besoins, alors c’est le développement même de l’entreprise qui peut être entravé.

Banque pour chef d’entreprise : les critères à prendre en compte

La toute première chose à faire pour choisir sa banque quand on est chef d’entreprise est de lister les besoins de sa société. Pour faciliter les choses, nous avons nous-mêmes sélectionné les différentes questions à se poser :

• Est-ce une entreprise en cours de création ? Si oui, il faudra choisir une banque proposant le dépôt de capital en ligne.
• Carte bancaire : combien en faut-il ? Pour qui ? Quels sont les niveaux de paramétrages nécessaires ?
• Découvert autorisé : est-ce indispensable ?
• Faut-il un terminal de paiement ? 
• L’entreprise aura-t-elle besoin d’émettre ou d’encaisser des chèques ?
• Combien de virements et prélèvements seront effectués chaque mois ?
• L’entreprise aura-t-elle besoin de réaliser des transactions dans une autre devise que l’euro ?
• Est-il indispensable de pouvoir souscrire un crédit pro ?

La réponse variera en fonction de l’activité de l’entreprise ainsi que de sa taille. Par exemple, une société employant plusieurs commerciaux peut avoir besoin de leur octroyer à chacun une carte bancaire professionnelle. De même, il apparaît alors important pour le chef d’entreprise de choisir une banque qui permet de gérer facilement les notes de frais, comme Qonto.

Outre les services disponibles, reste bien sûr la question du prix. Un compte professionnel peut coûter très cher, surtout dans les banques traditionnelles. Toutes les sociétés ne sont pas forcément en mesure de dépenser des milliers d’euros par an en frais bancaires. Depuis peu, néobanques et banques en ligne proposent des alternatives moins onéreuses, mais les services ne sont malheureusement pas toujours au rendez-vous… (pas de crédit, de découvert autorisé etc).

Quelle banque pour chef d’entreprise choisir ?

Les banques en ligne et néobanques

Alors que les banques traditionnelles étaient encore récemment les seules à proposer des comptes bancaires professionnels, elles ont depuis été rejointes par des banques en ligne et néobanques, dont le nombre ne cesse de s’accroître.

Toutes ne ciblent pas les mêmes entreprises : Shine, par exemple, se destine plutôt aux TPE, tandis que Qonto et Anytime peuvent accueillir de plus grandes entreprises. Enfin, Memo Bank n’accepte que les sociétés qui réalisent au moins 2 millions de chiffres d’affaires par an.

Nous avons listé les meilleurs comptes professionnels ci-dessous et détaillé leurs services afin que les chefs d’entreprise puissent les comparer en fonction de leurs besoins :

Quelle banque en ligne choisir pour un chef d’entreprise ?

Il est de la responsabilité du chef d’entreprise de bien choisir sa banque. Pour l’y aider, décryptons un peu ce tableau.

L’offre bancaire la moins chère est celle de Shine. Toutefois, le chef d’entreprise ne pourra posséder qu’une seule carte bancaire et le nombre de virements et prélèvements prévus par la banque est très limité. Autrement dit, Shine suffira à une TPE ou à une petite entreprise dont les besoins bancaires sont limités.

Qonto et Anytime permettent d’obtenir de nombreuses cartes bancaires. Manager One également (chaque carte supplémentaire coûte 20€ à l’émission). Qonto et Manager One permettent de paramétrer chaque carte de manière indépendante. Le chef d’entreprise pourra modifier les plafonds, bloquer la carte, gérer les permissions… et bien d’autres choses encore depuis l’application de leur banque.

Parmi cette liste, Memo Bank est la seule à proposer du crédit, du découvert autorisé et de rencontrer un chargé d’affaire. L’offre est cependant encore en développement et n’inclut pour l’instant pas de carte bancaire, d’encaissement de chèques ou de dépôt de capital. Seules les entreprises réalisant plus de 2 millions de chiffres d’affaires sont acceptées.

On comprend, au vu de tous les paramètres, que choisir sa banque quand on est chef d’entreprise n’est pas facile.

Les banques traditionnelles : difficile de chiffrer

Les banques traditionnelles ont en règle générale une tarification moins claire que les banques en ligne. Les prix sont en grande partie décidés en fonction du chiffre d’affaires de l’entreprise, et sont fixés lors d’un rendez-vous en agence. Il est donc difficile de prédire à une société combien elle paiera réellement dans une banque traditionnelle, sans compter qu’il faut faire avec les commissions de mouvement. 

Ces commissions sont facturées mensuellement ou trimestriellement sur l’ensemble des mouvements débiteurs du compte bancaire (virements sortants, retraits, paiements…). Plus l’entreprise fera de transactions, et plus le montant sera élevé.

Ce manque de transparence rend difficile la comparaison pour trouver la meilleure banque pour un chef d’entreprise. On peut simplement deviner que les frais seront plus élevés que chez les banques en ligne.

Toutefois, les banques traditionnelles ont l’avantage de procurer un découvert autorisé, un chéquier, de l’encaissement de chèques en agences et sans limite, du dépôt d’espèces ou encore du crédit professionnel. Tout dépend donc des besoins que le chef d’entreprise estime indispensables ou non.

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 16/03/2023