Banque en ligne pour interdit bancaire : détail des offres

banque en ligne pour interdit bancaireUne fois qu’un client est interdit bancaire, il est difficile de trouver une banque susceptible de l’accueillir. Il existe pourtant quelques solutions avec les banques en ligne comme N26 ou Nickel, des comptes spécifiques sans découvert autorisé. Découvrez ci-dessous comment ouvrir un compte dans une banque en ligne pour interdit bancaire. 

► Notre comparatif de banque en ligne

Être interdit bancaire : définition

Un client peut être interdit bancaire suite à l’émission d’un chèque sans provision. Un seul chèque suffit. La banque émettrice peut alors décider de signaler l’incident à la Banque de France, entraînant le fichage du client sur le Fichier central des chèques (FCC) pour une durée de cinq ans.

Note : des incidents de paiement répétés comme le découvert bancaire peuvent entraîner le fichage au FICP, le Fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers.banque en ligne pour interdit bancaire

Pour sortir de l’interdiction bancaire, il est nécessaire de représenter le chèque une fois les fonds disponibles pour rembourser sa dette.

Suite à une interdiction bancaire, la banque peut : 

  • Modifier la convention de compte pour que le client ne bénéficie plus que de l’offre de base (sans chéquier, avec carte à autorisation systématique)
  • Clôturer le compte bancaire du client avec un préavis de deux mois

Dans le cas d’une clôture de compte, le client doit alors se débrouiller pour trouver une banque susceptible de l’accueillir. Mauvaise nouvelle, toutes les banques traditionnelles lui opposeront sans doute un refus. Il y a peu de banques pour fichés. La seule solution est d’ouvrir un compte dans une banque en ligne pour interdit bancaire.

Banque en ligne pour interdit bancaire : les offres

Comment trouver une banque en ligne pour interdit bancaire ? Combien en existe-t-il ? Peu, en réalité. Toutes les principales banques en ligne (Boursorama Banque, ING, Monabanq…) refusent généralement la souscription des interdits bancaires.

Pour trouver une banque en ligne qui accepte un interdit bancaire, il va donc falloir se tourner vers des offres spécifiques comme N26, Nickel et Anytime. Il s’agit de banque sans condition de revenus ou de ressources, dont nous détaillons les tarifs et les services ci-dessous.

anytime
Accessibilité
Interdits bancaires acceptésInterdits bancaires acceptésInterdits bancaires acceptés
Tarifs
GRATUITS20€/an9,50€/mois (114€/an)
RIB
Oui, AllemandOui, FrançaisOui, Français
Licence bancaire européenne
OuiNonNon
Premier versement obligatoire
Oui, pas de montant minimumNonOui, pas de montant minimum
Carte bancaire
MasterCard à autorisation systématiqueMasterCard à autorisation systématique3 cartes MasterCard à autorisation systématique, virtuelles ou physiques
Achat d'un coffret
NonOui, 20€Non
Retraits
5 retraits gratuits
puis 2€/retrait
Buraliste Nickel : 3 retraits gratuits/mois puis 0,50€/retrait
Distributeur : 1,50€/retrait
1,50€/retrait
Activation du service : 10€
Virements et prélèvements
Gratuits, illimitésGratuits, illimitésGratuits, limités à 20/mois
Mise en place d'un mandat de prélèvement
GRATUITGRATUIT2€ par mandat
Découvert autorisé
NonNonNon
Rejet de prélèvement
3€/rejet10€ par prélèvement à partir du 2ème prélèvement/mois3€/rejet
► VOIR L’OFFRE► VOIR L’OFFRE► VOIR L’OFFRE

N26, la banque en ligne gratuite pour interdit bancaire

n26

N26 est une banque en ligne Allemande, disponible en France depuis plusieurs années maintenant, qui propose un compte pour interdit bancaire gratuit.

En effet, le compte de base est sans frais. Seuls les retraits éventuels ainsi que les transactions à l’étranger sont payants. Les rejets de prélèvements sont en quant à eux facturés 3€, contre 20€ dans la plupart des banques.

Si N26 est une banque pour interdit bancaire en ligne, c’est qu’elle ne propose pas de chéquier ou de découvert autorisé. Ainsi, elle ne prend guère de risques. Il n’y a pas non plus de compte joint. Le client pourra en revanche réaliser des virements, mettre en place des prélèvements et recevoir des revenus. Il détiendra également une carte bancaire lui permettant de payer chez des commerçants ou de retirer de l’argent aux distributeurs.

Unique bémol : le RIB de N26 est allemand. Certains organismes peuvent alors le refuser, même s’ils sont légalement dans l’obligation de l’accepter. Le client interdit bancaire doit alors généralement contacter l’organisme par téléphone pour réaliser manuellement l’ajout du RIB de la banque en ligne.

► En savoir plus sur N26

Anytime, une formule coûteuse avec RIB Français

Comme N26, Anytime est une banque en ligne pour interdit bancaire. Et comme N26, elle ne permet pas de posséder un chéquier ni d’accéder à un découvert autorisé. Là s’arrêtent cependant les similitudes.

En effet, Anytime est loin d’être une banque en ligne gratuite pour interdit bancaire. Elle coûte tout de même 9,90€ par mois et chaque retrait est facturé 1,50€, sans compter que les virements et prélèvements sont limités en nombre (20/mois). Question prix, Anytime n’est donc pas la banque en ligne pour interdit bancaire que nous conseillons, étant bien trop onéreuse, et ce même si elle propose trois cartes bancaires.

Le seul avantage d’Anytime par rapport à N26 est la fourniture d’un RIB Français. 

► Découvrir Anytime

Nickel : pour ceux qui n’ont plus de compte bancaire

nickel

Nickel est une banque en ligne pour interdit bancaire un peu spécifique. En effet, c’est la seule offre également accessible en bureau de tabac. Autrement dit, le client peut se présenter dans l’un des bureaux de tabac partenaire et en ressortir avec sa carte bancaire (non nominative).

L’avantage est ainsi que le client n’a pas besoin de réaliser un premier virement depuis un compte bancaire externe, ce qui est le cas chez N26 et Anytime. Nickel est donc la seule alternative pour les interdits bancaires dont le compte a déjà été clôturé par leur banque, et dont la souscription est refusée par les banques traditionnelles.

En revanche, Nickel est payant : il faut compter 20€ par an, un coût qui reste modéré.

Communément, Nickel est souvent associée à une banque pour pauvre.

► En savoir plus sur Nickel

Bilan : quelle banque en ligne pour interdit bancaire choisir ?

Pour choisir sa banque en ligne pour interdit bancaire, tout dépend de sa situation :

  • Je possède toujours un compte bancaire situé en France : N26
  • La banque a déjà clôturé mon compte bancaire : Nickel

Retrouvez toutes les instructions pour savoir comment ouvrir un compte quand on est interdit bancaire.

Alternative : faire appel au droit au compte

Il existe une dernière alternative légale au cas où le consommateur ne parviendrait pas non plus à souscrire chez une banque en ligne pour interdit bancaire : le droit au compte. 

Le droit au compte est une procédure qui permet à tout résident Français ou tout Français expatrié d’ouvrir un compte bancaire. Le client doit présenter à la Banque de France une lettre de refus d’ouverture du compte : la BDF mandatera alors une banque de procéder à l’ouverture d’un compte bancaire. Le client ne bénéficiera cependant que des services basiques.


Rédigé par Claire

4 Réponses à “Banque en ligne pour interdit bancaire : détail des offres”

par carla inês - 5 octobre 2020 Répondre

Bonjour je suis interdit bancaire et je suis rémunéré en chèques. Je ne trouve aucune banque qui accepte mon dossier auriez vous une banque à me conseiller ?
merci pour votre aide

par Capitaine Banque - 5 octobre 2020 Répondre

Bonjour,

Effectivement, en tant qu’interdit bancaire, il peut être compliqué de trouver une banque qui accepte de vous ouvrir un compte bancaire. Lorsque c’est le cas, vous pouvez faire valoir ce que l’on appelle le « droit au compte ». Pour cela, vous devez obtenir 2 lettre de refus de 2 banques différentes et vous rendre à la banque de France qui va mandater l’une de ces banque de vous ouvrir un compte. Vous aurez ainsi accès aux services bancaires de base.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Madili Mihamed - 11 mars 2021 Répondre

Bonjour
Je suis à la recherche d’un emprunt pour financer mon projet de confection de vêtements au Maroc
Le montant 200000€
La durée 7 ans
Pays Maroc
Merci

par Joellyne de Capitaine Banque - 12 mars 2021 Répondre

Bonjour,

Malheureusement tous les organismes avec lesquels nous travaillons exigent que vous soyez résident français pour obtenir un crédit. Nous vous conseillons donc de contacter votre banque afin d’en savoir plus.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

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