Avis Vivid Money – Une très bonne banque pour voyageurs
Notre avis Vivid Money : la néobanque allemande propose une offre basique gratuite très intéressante, qui sera particulièrement utile en tant que compte bancaire secondaire. À notre avis, Vivid Money concurrence directement N26 en ciblant les voyageurs et ceux qui doivent réaliser des transactions à l’étranger. En revanche, l’offre de cashback nous séduit moins, trop complexe.
Avis Vivid Money : en résumé
Quels sont les avantages et inconvénients à utiliser Vivid Money ?
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
 Une offre bancaire gratuite |  RIB allemand |
| Frais à l'étranger pas chers | Tarifs offre Premium (9,90€/mois |
| Jusqu'à 15 sous-comptes avec IBAN différents, euros ou en devises | Offre de cashback complexe |
| Compte bancaire multidevises : taux de change direct et jusqu'à 100 devises acceptées | Bugs d'inscription signalés sur l'application |
| Carte bancaire en métal incluse | Pas d'alimentation pas carte bancaire, uniquement par virement |
| Offre de parrainage | |
| Interdits bancaires acceptés |
Pour résumer, Vivid Money se destine aux :
- Voyageurs
- Transfrontaliers
- Interdits bancaires
- Personnes souhaitant utiliser un compte bancaire secondaire
La néobanque n’est cependant pas encore assez développée pour pouvoir servir de compte bancaire principal.
Ciblant les voyageurs, Vivid Money concurrence directement N26 et Revolut et, il faut le dire, son compte bancaire multidevises fait pencher la balance en sa faveur.
► En savoir plus sur Vivid Money
Que valent les offres bancaires ?
Vivid Money commercialise deux offres bancaires. L’une est gratuite tandis que l’offre est payante.
| Vivid Standard | Vivid Prime | |
|---|---|---|
Tarifs | Gratuit | 9,90€/mois (3 premiers mois offerts) |
RIB | Allemand | Allemand |
Carte bancaire | Carte bancaire en métal incluse | Carte bancaire en métal incluse |
Retraits | Gratuits jusqu'à 200€ dans le monde entier | Gratuits jusqu'à 1 000€ dans le monde entier |
Paiements | Gratuits dans et hors zone euro | Gratuits dans et hors zone euro |
Virements et prélèvements | Gratuits | Gratuits |
Cashback | 10% cashback programme Champion, en gains et actions 20€ maximum par mois | - 10% cashback programme Champion, en gains et actions - 10% sur sélection marques populaires - 3% achats dans restaurants et cafés hors europe - 1% sur tous les achats réalisés en dehors de l'Europe - 0,1% sur tout autre achat 100€ de cashback maximum par mois |
Assurances | Non | Non |
Sous-comptes | Jusqu'à 15 sous-comptes avec IBAN différent | Jusqu'à 15 sous-comptes avec IBAN différent |
Devises | Change de devises au taux de change en direct : Jusqu'à 40 devises disponibles | Change de devises au taux de change en direct : Plus de 100 devises disponibles |
Un compte bancaire secondaire intéressant
Vivid Money fonctionne sur le même principe que de nombreuses autres néobanques. Un compte bancaire, un RIB, des services dédiés (frais à l’étranger pas chers, cashback, sous-comptes multidevises) mais pas de chéquier, de découvert autorisé ou d’encaissement de chèques.
Ici, le RIB est allemand, ce qui peut poser parfois quelques problèmes pour les virements et les prélèvements. Autrement dit, Vivid Money servira plutôt de compte bancaire secondaire que de compte bancaire principal.
Une néobanque pour les voyageurs
Vivid Money cible particulièrement les voyageurs. En effet :
Les paiements hors zone euro sont gratuits- Les retraits hors zone euro sont aussi gratuits (jusqu’à 200€ ou 1000€)
- Avec Vivid Prime, les dépenses réalisées hors zone euro amènent du cashback
- Le client peut créer des sous-comptes en devises. Dans le sous-compte, qui possède un IBAN séparé, le client pourra verser de l’argent qui sera converti dans la devise voulue (dollar par exemple). Ensuite, lors de son voyage, le consommateur n’a plus qu’à lier facilement depuis l’application sa carte Vivid Money à ce sous-compte pour dépenser directement en dollars, sans plus avoir à se soucier du taux de change.
Les paiements hors zone euro sont gratuitsVivid Money pourra donc à notre avis servir de carte secondaire à un voyageur qui l’utilisera lors de ses déplacements pour profiter de ses frais bancaires à l’étranger peu élevés.
Un cashback complexe
Concernant le cashback, notre avis Vivid Money est un peu plus nuancé. Le cashback peut effectivement être une manière intéressante pour le client d’obtenir un retour sur ses dépenses et de récupérer de l’argent. Cependant, ce système incite beaucoup à la dépense et le consommateur finit toujours par dépenser davantage qu’il l’aurait fait autrement.
Chez la banque avec cashback Vivid Money, la version gratuite n’inclut que le programme Champion. Il s’agit d’un système qui met les clients en concurrence. Ceux-ci doivent choisir la ou leurs enseignes préférées (dans la catégorie « sortie au restaurant ») et, au terme du défi (deux semaines), le client qui a dépensé le plus obtient 10% de cashback sur les dépenses effectuées durant les deux semaines suivantes. Quand on dit que le cashback incite à la dépense…
En version Vivid Prime, le cashback est plus développé. Des marques partenaires sont accessibles et chaque achat permet d’obtenir 0,1% de cashback. On remarque que l’offre est très centrée sur les voyageurs : ceux qui vont hors zone euro pourront gagner davantage. Etant donné que l’offre coûte 9,90€ par mois, l’intérêt de Vivid Prime reste tout de même à discuter.
Faire fructifier son argent
C’est une autre des innovations de Vivid Money. Le cashback est automatiquement déposé sur le Pocket (sous-compte) Gains & Actions, que le client pourra investir dans les actions de son choix. Dans tous les cas, le montant ne peut pas descendre en-dessous du montant de départ, mais peut fructifier en fonction des actions.
Avis clients Vivid Money
Truspilot est le site principal d’avis permettant de recueillir des témoignages sur Vivid Money. La néobanque y obtient une note très respectable de 4/5 sur un total de 500 avis déposés (février 2021).
Avis positifs Vivid Money
De nombreux avis positifs Vivid Money peuvent être retrouvés sur TrustPilot :
Délais super courts pour la création et la réception de la carte
Super finition métal
Service client très disponible et efficace.
Appli super intuitive .
Bravo!
Avis Vivid Money par Michel Magnaso le 13/02/2021
Pour l’instant, très bonne banque, en plus des services standards on retrouve des fonctions originales et divertissantes. On se retrouve finalement moins passif face à son argent, c’est une approche que je ne connaissais pas avant. VIVID est une bonne entrée en la matière !
Avis Vivid Money par Vincent Dupa le 12/02/2021
L’application est intuitive. Il y a pleins de services comme le cashback qui sont super intéressants. Et le service client est réactif quand on a un soucis !
Avis Vivid Money par Morgane F le 06/01/2021
Les clients sont visiblement très satisfaits de leur offre et de ses tarifs. Nous tenons cependant à signaler que nombre d’entre eux inscrivent leur lien de parrainage Vivid Money, ce qui sous-entend une démarche intéressée et peut-être pas entièrement objective. Beaucoup de témoignages semblent aussi avoir été recueillis sur invitation. Laisser un avis Vivid Money n’était donc pas une action spontanée de ces clients.
Le nombre d’avis positifs Vivid Money reste toutefois un indicateur intéressant à consulter pour se faire une idée.
Avis négatifs Vivid Money
Les avis négatifs sur Vivid Money représentent actuellement (février 2021) 14% des avis déposés sur Trustpilot. Nous en avons sélectionné quelques-uns :
Mon compte est bloqué je n est pas de nouvelles j ai des sous dessus vous répondez pas c est pas normal
Avis Vivid Money par Sarouh le 08 février 2021
L’application est agréable, et l’idée de pockets + le cashback sur les achats est intéressant.
Malheureusement après un mois d’utilisation je dois fermer mon compte, qui n’est absolument pas adapté à une utilisation sérieuse en France :
– difficultés récurrentes à recevoir des virements, de la part de nombreuses banques et néobanques françaises.
– pas de RIB au format pdf, or les organismes en France ne se satisfont pas d’un IBAN copié/collé. Le support m’a rappelé que la règlementation européenne oblige à accepter un IBAN, mais c’est pas à moi qu’il faut le dire, c’est à la CAF, la Banque Postale, Coup de pouce vélo, Compte Nickel, etc.
– le support est charmant et sympathique mais incapable de trouver une solution à ces problèmes. Ils sont donc structurels.
Avis Vivid Money par Jean Briault le 23 décembre 2020
Plusieurs clients se plaignent visiblement de compte bloqué. Le second avis est notamment intéressant car il met en évidence les limites du compte Vivid Money : le RIB allemand, non disponible au format PDF a priori. Si, effectivement, les organismes sont censés accepter ce RIB, cela peut tout de même poser problème pour mettre en place des prélèvements ou recevoir des virements.
En conclusion, Vivid Money n’est pas faite pour une utilisation quotidienne en tant que banque principale. Pour cela, il faudra détenir un autre compte dans une banque avec RIB français. Vivid Money pourra en revanche service de compte bancaire secondaire pour ses dépenses par carte, afin de profiter du cashback et des frais peu élevés à l’étranger.
Retrouvez également notre avis N26 et notre avis Revolut.
Que vaut l’application bancaire ?
Si l’on en croit les avis, l’application de Vivid Money semble fluide et intuitive, facile d’utilisation. Elle reçoit d’ailleurs une note de 4,1/5 sur Google Play et de 4,4/5 dans l’App Store.
Conclusion : que penser de Vivid Money ?
À notre avis, Vivid Money possède de bonnes armes pour se distinguer de la concurrence. Ses frais à l’étranger, ses comptes multidevises et la gratuité de son offre basique sont autant d’avantage intéressants.
La néobanque pourra être très utile comme compte bancaire secondaire pour aller à l’étranger ou pour gérer certaines de ses dépenses. En revanche, il est trop tôt pour en faire sa banque principale. La formule Vivid Prime nous semble moins avantageuse à cause de son coût.
>> Faut-il souscrire chez Vivid Money ou N26 ?
Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 16/03/2023