Avis livret Distingo (ex PSA Banque) 2024

Notre avis sur le livret Distingo Bank (ex PSA Banque) : le livret Distingo est un livret non réglementé qui permet de placer de l’argent sans risque. Gratuit, facile d’utilisation, c’est l’un des meilleurs produits d’épargne du genre. 

Livret Distingo – Taux et fonctionnement

Le livret Distingo est le produit phare de Distingo Bank (ex PSA Banque). Il s’agit d’un livret d’épargne non réglementé, par opposition au livret A ou au LDD, comme on en trouve souvent chez les banques. Toutefois, chez Distingo Bank, pas besoin d’ouvrir un compte bancaire pour souscrire le livret, celui-ci étant facilement accessible.

✔️ Un livret gratuit, souple et sans risque

Le livret Distingo est entièrement gratuit : l’ouverture du livret, sa clôture ainsi que les versements et les retraits sont sans frais. Distingo Bank ne facture pas non plus de frais de gestion.

Les seuls frais éventuels sont les frais de succession (360€) et les frais de gestion d’un compte en déshérence (30€/an).

En plus d’être gratuit, le livret Distingo est aussi très souple. Le consommateur peut verser et retirer de l’argent comme bon lui semble, sans engagement, quand il le souhaite. Il peut également programmer des versements mensuels dont le montant devra être de 10€ minimum pour chaque versement, mais ce n’est pas obligatoire. De même, le solde du livret ne doit jamais être inférieur à 10€.

Le livret est également sans risque de perte de capital, à l’instar des livrets réglementés. Y placer son argent ne représente donc aucun risque, contrairement à une assurance-vie en ligne par exemple.

✔️ Le meilleur taux du marché

Lorsque l’on parle épargne, le taux est évidemment l’un des critères les plus importants à prendre en compte. Actuellement, en janvier 2024, le taux du livret Distingo est de 3%. Les intérêts seront versés une fois par an, en tout début d’année.

Depuis de nombreuses années, le livret Distingo propose systématiquement le meilleur taux du marché parmi les livrets non réglementés, comme l’atteste une nouvelle fois notre comparaison ci-dessous :

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Les intérêts, comme toujours en France, se calculent à la quinzaine et non au jour le jour. Concrètement, chaque mois est scindé en deux quinzaines, du 1er au 15 et du 16 au 30/31 :

• Les fonds versés entre le 1er et le 15 n’engendre des intérêts qu’à partir du 16. De même, les fonds versés entre le 16 et la fin du mois ne cumulent des intérêts qu’à partir du 1er du mois suivant.
• Les fonds retirés entre le 1er et le 15, les intérêts s’arrêtent au 30/31 du mois précédent. De même, les fonds retirés entre le 16 et le 30/31 cesseront de cumuler des intérêts au 15 du mois.
• ➡️ Mieux vaut donc alimenter le livret Distingo en fin de mois, le 30 ou le 31, pour que les intérêts se cumulent tout de suite après. Nous conseillons également de retirer de l’argent en début de quinzaine.

Seul le livret Rentabilis, le nouveau livret de Monabanq, calcule les intérêts au jour le jour.

✔️ Un livret imposable

N’étant pas un livret réglementé, le livret Distingo est donc imposable, comme tous les autres livrets non réglementés.

Lors du versement des intérêts, Distingo Bank prélève automatiquement 30% sur les intérêts, correspondant aux prélèvements sociaux en vigueur plus un prélèvement forfaitaire de 12,8%. Lors de la déclaration d’impôts, le consommateur peut décider d’opter plutôt pour une imposition au barème progressif de l’impôt sur le revenu.

❌ Une interface qui manque de modernité

Si le livret Distingo est très compétitif en matière de taux et d’accessibilité, il l’est moins dès que l’on parle d’interface client. En effet, le site internet, l’espace client et l’application bancaire manquent malheureusement de modernité et sont peu intuitives. 

Par exemple, impossible de se connecter à l’application via l’empreinte digitale, Touch ID ou Face ID. Impossible aussi de recevoir ou émettre des virements instantanés, ce qui serait pratique.

Les démarches à effectuer dans certains cas peuvent aussi être un peu longues. Par exemple, en cas d’oubli du mot de passe, il faut absolument contacter un numéro de téléphone. Un conseiller proposera alors d’envoyer un code par SMS (ou par courrier) pour configurer un nouveau mot de passe. Il est vraiment dommage que le client ne puisse reconfigurer son mot de passe seul.

❌ Un service client parfois difficile à joindre

De plus, le service client téléphonique peut être difficile à joindre à certaines heures (le soir, le midi), à cause de l’affluence. Mieux vaut essayer d’appeler pendant les heures ouvrées, si possible.

😀 Avis clients livret Distingo

Synthèse des avis

Que pensent les clients de Distingo Bank et de son livret d’épargne ? Voici, dans un premier temps, les notations obtenues par la banque sur différents sites :

• Trustpilot : 1,6/5 sur 32 avis Distingo Bank
• Play Store : pas de notes
• App Store : 3,5/5 sur 35 avis Distingo Bank
• Poulpeo : 3/5 sur 29 avis Distingo Bank
• MOYENNE : 2,7/5

Comme on peut le voir, les notes ne sont pas très bonnes, mais il faut les relativiser car le nombre d’avis est aussi très faible, et donc probablement peu représentatif de la totalité des consommateurs. En effet, les clients satisfaits ne s’expriment probablement moins, voire pas du tout. Néanmoins, cela ne veut pas dire qu’il faut balayer les avis négatifs, au contraire.

❌ Avis clients négatifs

Voici quelques exemples d’avis sur Distingo Bank et son livret :

Refus de retrait, virement sortant bloqué !
Je confirme les autres expériences : Mon retrait a été bloqué sans raison et aucune explication valable du soi-disant service client incompétent. J’ai dû engager une procédure judiciaire pour récupérer mon argent
Avis Distingo Bank du 07 août 2023

Ouverture du compte Distingo laborieuse. Bug informatique.
Compte ouvert, mais impossible d’accéder à l’espace client , code secret non réceptionné depuis plus de 15 jours.
Le seule réponse des conseillers de PSA Banque est d’attendre, attendre, il arrivera bien un jour !!! Réponse inadmissible !! PSA banque doit faire parvenir le code secret par SMS.
Avis Distingo Bank du 08 février 2023

Bonjour !
J’ai ouvert des livrets pour toute ma famille il y a 10 ans. PSA Banque refuse désormais de me rendre le solde de mon compte. L’ordre de virement a été émis le 9 juin et depuis, on louvoie, on me redemande le RIB bénéficiaire. L’ordre de virement n’est plus nommé ainsi mais réclamation pour se laisser encore une dizaine de jours pour réaliser le virement. Or, j’ai désormais urgemment besoin des fonds pour une acquisition immobilière.
Je ne connais pas encore le dénouement, mais c’est inquiétant de ne pas disposer de son argent.
Avis Distingo Bank du 06 juin 2023

✔️ Avis clients positifs

Certains clients sont malgré tout très satisfaits, même s’ils sont moins nombreux à s’exprimer :

Comprends pas les avis négatifs. J’ai un livret Distinguo depuis des années (15 ans) chez PSA Banque, devenue récemment Distinguo Bank.
En tout cas tout marche bien, je reçois les intérêts promis qui sont les meilleurs de tous les livrets fiables.
Avis Distingo Bank du 09 avril 2023

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📃 Comment ouvrir un livret Distingo ?

L’ouverture d’un livret Distingo est relativement simple. Il suffit de cliquer sur le lien ci-dessous et de suivre les instructions :

► Ouvrir un livret Distingo

Les étapes de souscription sont les suivantes : 

• Remplir le formulaire de demande d’ouverture de livret Distingo (nom, prénom, situation professionnelle, adresse postale, adresse mail…)
• Télécharger ses pièces justificatives (pièce d’identité, justificatif de domicile, RIB à son nom provenant d’une banque française, signature manuscrite scannée)
• Signer le contrat
• Réaliser le premier versement (minimum 10€) pour alimenter le livret Distingo et l’activer

Les conditions à respecter : 

• Si le client est mineur, la demande d’ouverture de livret doit être signée par son représentant légal qui doit lui-même déjà être titulaire d’un livret Distingo. (Découvrez les meilleurs placements pour les jeunes).
• Le client doit résider physiquement et fiscalement en France, et détenir un RIB à son nom dans une banque en France
• Une personne ne peut détenir qu’un seul livret Distingo
• Il n’est pas possible d’ouvrir un livret joint directement. Par contre, une fois le livret Distingo ouvert, il est possible d’y ajouter un second titulaire.

🤔 Dans quels cas ouvrir un livret Distingo ?

Le livret Distingo est tout indiqué pour les clients qui souhaitent épargner sans prendre de risque. Il permet en effet d’obtenir des intérêts à un taux non négligeable, sans risquer de perdre ne serait-ce qu’une partie de son capital.

Le livret est aussi conseillé pour les placements à courts et moyens termes, étant donné qu’il est possible d’ajouter et de retirer de l’argent n’importe quand, sans durée minimum de placement. À l’inverse, une assurance-vie doit par exemple rester ouverte 8 ans pour bénéficier des avantages fiscaux. Bien sûr, le livret peut aussi être utile pour un placement à long terme.

Enfin, le livret d’épargne Distingo représente un complément intéressant aux livrets réglementés. C’est un livret parfait pour mettre de l’argent de côté une fois que son livret A est plein, par exemple.

💶 Que finance le livret Distingo ?

Les fonds déposés par les clients sur le livret Distingo sont utilisés pour financer en partie les crédits liés à l’achat de véhicules du groupe Stellantis, à qui appartient Distingo Bank.

🏛️ Qui est Distingo Bank ?

Distingo Bank est la marque de la Banque Stellantis France, auparavant nommée PSA Banque, qui s’occupe de la collecte des dépôts (comprendre, des offres d’épargne). Banque Stellantis France appartient à 50% à Stellantis, le constructeur automobile, et à 50% à la filiale en France de Santander Consumer Finance (SCF).

Banque Stellantis France est un établissement de crédit, le plus haut agrément financier, ce qui signifie que les dépôts des clients sont garantis jusqu’à 100 000€ par client par le FGDR, le fonds de garanties des dépôts et de résolution.

Selon Les Echos, Distingo compterait environ 75 000 clients.

 

Vous êtes client Distingo ? N’hésitez pas à laisser votre avis !

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 02/01/2024