Assurance moyens de paiement Fortuneo : que contient-elle ?

Assurance moyens de paiement FortuneoL’assurance moyens de paiement est un service bancaire facultatif et payant qui permet de couvrir le titulaire en cas de perte ou vol des moyens de paiement. L’assurance moyens de paiement Fortuneo inclut aussi des garanties comme Agression ou Achats. Vaut-elle son prix ? Est-il intéressant de souscrire ce type d’assurance ?

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Deux assurances moyens de paiement chez Fortuneo

Toutes les banques proposent de manière facultative la souscription d’une assurance moyens de paiement. Elle est en général incluse dans les packs bancaires des banques traditionnelles. Dans les banques en ligne, elle est presque toujours en supplément puisqu’il n’y a justement pas de pack bancaire.

assurance moyens de paiement fortuneoFortuneo ne propose pas une assurance moyens de paiement, mais deux :

  • Essentielle : la version gratuite forcément incluse qui rassemble en réalité les garanties obligatoires que toute banque doit forcément proposer
  • L’assurance complète : des garanties supplémentaires comme la perte et le vol des papiers et des clefs, les achats, l’agression… sont également incluses. Elle coûte 1,50€ par mois, soit 18€ par an (12€ par an pour le cotitulaire en cas de compte joint).

Notez qu’une assurance moyens de paiement payante couvre en général tous les moyens de paiement, y compris ceux détenus par une autre banque. Il est donc le plus souvent déconseillé de détenir une telle assurance dans plusieurs banques puisque le client est déjà couvert. Cela vaut aussi pour l’assurance moyens de paiement Fortuneo.

L’assurance moyens de paiement Fortune gratuite

Toutes les banques incluent de base une assurance moyens de paiement gratuite. Il s’agit tout simplement des garanties que la loi les oblige à fournir. Il en va de même pour l’assurance moyens de paiement de Fortuneo. Elle couvre ainsi la situation suivante :

  • Opérations frauduleuses effectuées avec la carte Fortuneo avant la mise en opposition de celle-ci, en cas de perte ou de vol, sans franchise
  • Limite : 50€ par sinistre et jusqu’à 2 sinistres par an

Autrement dit, si la carte bancaire du client est perdue ou dérobée, et qu’un tiers réalise des opérations avec, alors le client sera remboursé dans la limite du plafond. Les transactions effectuées avant la mise en opposition sont couvertes, mais cela ne doit pas empêcher le client de faire opposition dès qu’il prend conscience du sinistre. En cas de vol, il sera nécessaire de porter plainte.

L’assurance moyens de paiement Fortuneo est aussi valable en cas de perte ou vol d’un chéquier.

Note : il faut savoir que le client est également couvert en cas de vol des codes de carte bancaire (phishing ou piratage). S’il détient toujours sa carte et que des transactions frauduleuses ont lieu, la banque doit le rembourser, sauf en cas de négligence avérée.

L’assurance payante

L’assurance moyens de paiement gratuite de Fortuneo ne couvre que les opérations frauduleuses avec la carte. Or, ce n’est pas le seul préjudice en cas de perte ou vol : il faut refaire les papiers d’identité, les clefs, racheter un portefeuille ou un sac… ce qui peut coûter cher. C’est là qu’intervient l’assurance moyens de paiement payante.

Cette assurance existe pour compléter la version gratuite. Chez la banque en ligne Fortuneo, pour 1,50€ par mois (18€ par an), l’assurance moyens de paiement inclut les garanties suivantes :

  • meilleur créditMoyens de paiement : en cas de perte ou vol du chéquier ou de la carte bancaire, le client est remboursé jusqu’à 3000€ par an par l’assurance Fortuneo pour toute utilisation frauduleuse.
  • Papiers : remboursement de la réfection des papiers s’ils sont volés ou perdus en même temps que le moyen de paiement (carte d’identité, passeport, titre de séjour, permis de conduire, carte grise, carte de résident). Maximum 155€ par sinistre et par an.
  • Clés et serrures : réfections des clefs et changement des serrures si les clefs sont perdues ou volées en même temps que les moyens de paiement. Les clefs de maison, de voiture… sont incluses. Maximum 305€ par sinistre et par an.
  • Téléphone portable acheté avant sinistre : maximum 150€ pour le remplacement du téléphone, et 200€ pour les communications frauduleuses. Valable en cas du vol du téléphone en même temps qu’un moyen de paiement.
  • Agression : agression commise lors d’un retrait d’espèces. Prise en charge jusqu’à 800€ par sinistre et par an.
  • Achats : remboursement du bien en cas de vol ou détérioration dans les 7 jours suivant l’achat avec la carte Fortuneo, avec un maximum de 1000€ par sinistre et 2000€ par an.

Comme toujours dans le cas d’une assurance, il est important de bien consulter la notice pour connaître les exclusions.

>> Retrouvez notre avis Fortuneo

Comment déclarer un sinistre ?

Pour faire valoir l’assurance moyens de paiement Fortuneo, le client devra remplir un formulaire de déclaration de sinistre, disponible ici.

Le formulaire devra ensuite être envoyé par courrier à l’adresse suivante, avec les pièces justificatives demandées dans le formulaire :

NOVELIA – Département indemnisation Assurance Moyens de paiement Fortuneo

30, boulevard de la Tour d’Auvergne
CS 86523
35065 RENNES CEDEX

Les tarifs et garanties des autres banques

Retrouvez dans le tableau ci-dessous les tarifs et garanties incluses par les assurances moyens de paiement proposées par les autres banques :

BanquesCotisation assuranceGaranties et plafonds de remboursement 
26,50€/an
(+ 2ème titulaire : 26,50€)
- Utilisation frauduleuse des moyens de paiement
- Vol des espèces par agression : 800€/an
- Perte ou vol des clefs : 850€/an et sinistre
- Perte ou vol des papiers d'identité : 350€/an et sinistre
- Perte ou vol maroquinerie, bagages et contenus : 200€/an et sinistre
- Dommage accidentel, vol par agression ou effraction de biens meubles neufs : 2500€/sinistre
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L’OFFRE
30€/an
(40€ compte joint)
- Utilisation frauduleuse des moyens de paiement
- Vol d'espèces retirées au distributeur : 800€/an
- Perte ou vol des clefs : 350€/sinistre et /an
- Perte ou vol des papiers d'identité : 350€/sinistre et /an
- Maroquinerie volée : 100€/sinistre et /an
- Vol téléphone portable et tablette (250€) + communications frauduleuses (250€)
- Vol ou endommagement de biens neufs
- Abonnement/licence sport et loisir non utilisé : 400€/sinistre et /an
- Protection juridique cyber risques
- Garantie achats : panne bien neuf, produit acheté non livré, bien neuf moins cher ailleurs : 3000€/sinistre et /an
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L’OFFRE
11,88€/an
(1,99€/mois pour 2 assurés, soit 23,88€/an)
- Utilisation frauduleuse des moyens de paiement
- Vol d'espèces : 800€/an
- Perte ou vol des clefs : 300€/an
- Perte ou vol des papiers : 300€/an
- Articles maroquinerie : 100€/an
+ 1,51€/mois (soit 18,12€/an) :
- Casse ou vol smartphone et tablette : 400€/an
- Communications frauduleuses : 1000€/an
- Usurpation d'identité et atteinte e-réputation : 15 000€/an
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L’OFFRE
18€/an
(+12€ 2ème titulaire)
- Utilisation frauduleuse moyens de paiement : 3000€/an
- Vol espèces avec agression : 800€/sinistre et/an
- Perte ou vol des papiers en même temps qu'un moyen de paiement : 155€/sinistre et/an
- Perte ou vol des clefs en même temps qu'un moyen de paiement : 305€/ sinistre et/an
- Vol ou détérioration achat meubles neufs : 1000€/sinistre et 2000€/an
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L’OFFRE
24€/an
Inclus dans Uniq et Uniq+
(+12€/an 2ème titulaire)
- Utilisation frauduleuse moyens de paiement
- Perte ou vol papiers d'identité
- Achats sur internet réalisés avec la carte
Avec Uniq et Uniq + :
- Perte ou vol des clefs
- Remplacement portable si vol caractérisé
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L’OFFRE
24€/an
(48€ compte joint)
- Utilisation frauduleuse moyens de paiement : 4000€/an
- Perte ou vol des papiers et clefs simultané avec un moyen de paiement : 800€/sinistre et/an
- Vol caractérisé smartphone : 500€/sinistre et/an
- Usurpation d'identité : 4000€/sinistre et/an
- Perte ou vol maroquinerie avec moyens de paiement : 400€/sinistre et /an
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L’OFFRE
26,50€/an
(2ème titulaire : 26,50€)
- Utilisation frauduleuse des moyens de paiement
- Vol des espèces par agression : 800€/an
- Perte ou vol des clefs : 850€/an et sinistre
- Perte ou vol des papiers d'identité : 350€/an et sinistre
- Perte ou vol maroquinerie, bagages et contenus : 200€/an et sinistre
- Dommage accidentel, vol par agression ou effraction de biens meubles neufs : 2500€/sinistre
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L’OFFRE
24€/an
(+ 18€ 2ème titulaire)
- Utilisation frauduleuse des moyens de paiement : 6000€/an
- Perte et vol des clefs : 500€/sinistre et /an
- Perte et vol des papiers : 150€/sinistre et /an
- Prolongation garantie constructeur : 5000€/sinistre et /an
- Vol d'espèces avec agression : 1000€/sinistre et/an
- Communications frauduleuses mobile : 500€/sinistre et /an
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L’OFFRE
24€/an
- Utilisation frauduleuse des moyens de paiement : 4000€/an
- Vol d'espèces avec agression : 800€/sinistre et/an
- Perte ou vol des clefs : 800€/sinistre et/an
- Perte ou vol des papiers : 400€/sinistre et/an
- Vol smartphone (200€/an) + communications frauduleuses (500€/an)
- Vol maroquinerie en même temps que la carte : 200€/an
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L’OFFRE

L’assurance moyens de paiement Fortuneo est-elle intéressante ?

Faut-il souscrire l’assurance moyens de paiement Fortuneo ?

La plupart des garanties incluses avec Fortuneo ne fonctionnent qu’en cas de vol ou de perte des moyens de paiement. Ainsi, si seule la clef de voiture ou de maison est perdue, la réfection ne sera par exemple pas couverte.

On remarque aussi que le remboursement de la maroquinerie (sac, portefeuille) n’est pas prévu. C’est pourtant une garantie qui est souvent incluse dans les assurances moyens de paiement, mais qu’on ne trouve pas chez Fortuneo.

L’une des assurances les plus complètes est celle d’ING, qui est aussi la plus chère : 30€ par an. Sinon, les garanties et les plafonds de remboursement sont relativement semblables d’une assurance à l’autre, que ce soit chez les banques traditionnelles ou les banques en ligne. On retrouve toujours la couverture des utilisations frauduleuses, la perte et vol des papiers et des clefs ou encore le vol des espèces retirées au distributeur récemment (moins de 24h ou 48h). Parfois, s’ajoute aussi la couverture du smartphone, de la maroquinerie ou encore des achats.

En conclusion, l’assurance moyens de paiement Fortuneo est moins chère qu’ailleurs, mais elle est aussi un peu moins complète. Si le client détient un compte dans une autre banque, il ferait peut-être mieux d’y souscrire son assurance.


Rédigé par Claire

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