Shine ou N26 : quelle néobanque choisir ?

Qui choisir entre Shine et N26 ? Si Shine se destine uniquement aux professionnels, N26 est aussi accessible aux particuliers. Elle possède toutefois une offre pour professionnels, N26 Business. Quelle est la meilleure offre ? Retrouvez notre comparatif Shine ou N26.

Présentation de Shine et N26

Shine

Récemment rachetée par la Société Générale, Shine est une néobanque qui propose des services bancaires aux entreprises et auto-entrepreneurs : création d’entreprise, compte bancaire, carte bancaire et outils d’aide administrative. Grâce à son rachat par la Société Générale, on peut attendre dans l’avenir l’apparition de nouvelles fonctionnalités comme le découvert autorisé et le crédit.

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N26

Rassemblant de plus en plus de clients en France, N26 cible davantage les particuliers avec trois offres. Toutefois, elle développe de plus en plus sa formule pour auto-entrepreneurs avec N26 Business, N26 Business You et N26 Business Metal.

N26 est une banque en ligne Allemande indépendante détentrice d’une licence bancaire européenne.

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Shine ou N26 : Avantages et inconvénients

D’un côté, N26 n’accepte que les auto-entrepreneurs, tandis que Shine accepte les auto-entrepreneurs et les entreprises avec un seul mandataire social. Les deux néobanques ciblent donc particulièrement les indépendants, freelance et petits commerçants, et non les entreprises disposant de beaucoup de salariés et de plusieurs associés.

Pour une entreprise de plus grande envergure, nous pouvons en revanche conseiller la néobanque Qonto.

Shine : quatre offres pour professionnels

Concentrons-nous d’abord sur Shine avant de parler de N26. La néobanque propose quatre formules de compte pour les professionnels : deux pour les auto-entrepreneurs et deux pour les autres statuts (avec un seul mandataire social).

Ces tarifs très abordables, bien moins chers que chez les banques traditionnelles, permettent à toutes les entreprises de souscrire. Même les offres premium sont proposées à un prix très raisonnable, à moins de 15€ par mois. Attention toutefois aux tarifs annexes comme les frais de retraits et aux transactions limitées.

Les offres premium recèlent notamment beaucoup d’avantages, avec l’encaissement de chèques et surtout des garanties incluses. À notre avis Shine est actuellement la seule néobanque à proposer ce type de garanties aux entrepreneurs, garanties qui leur font justement défaut au quotidien (non disponibles chez N26).

Shine se présente également comme un service d’aide administratif, et non une simple banque. Les clients pourront ainsi profiter des fonctionnalités suivantes :

• Un module de gestion de comptabilité simplifiée, avec création de factures et paiement en ligne, et association d’une facture à la dépense correspondante
• Estimation automatique des charges pour les auto-entrepreneurs
• Des rappels administratifs
• Des conseillers disponibles 7jrs/7

À ces services s’ajoutent des fonctionnalités désormais embarquées par quasiment toutes les néobanques comme les notifications en temps réel, le blocage et déblocage de la carte à distance…

► En savoir plus sur les offres de Shine

N26 : trois offres pour les auto-entrepreneurs

Comme Shine, N26 n’accepte pas tout le monde : les offres N26 Business ne sont destinées qu’aux auto-entrepreneurs. Les professionnels disposant d’un autre statut, même indépendants, ne pourront pas souscrire. N26 accepte toutefois les interdits bancaires, contrairement à Shine.

Attention, un engagement minimum de 12 mois est en vigueur pour N26 Business You et Metal.

Contrairement à Shine, la première offre de N26 Business est gratuite. C’est l’une des rares formules sur le marché des offres bancaires pour professionnels à l’être. On remarque aussi que les transactions, virements et prélèvements ne sont pas limités en nombre.

Toutefois, N26 Business You et Metal sont payantes : 9,90€ et 16,90€ par mois, soit un peu plus cher que chez Shine.

Mais la différence principale tient aux services. Alors que Shine a développé de véritables services pour aider les entrepreneurs (outils administratifs, facturation, garanties dédiées…) N26 ne fournit rien de plus que ce qui est proposé dans l’offre pour particuliers. Ainsi, pas de comptabilité simplifiée ou autres fonctionnalités.

On remarque par exemple que les garanties, essentiellement des assurances et assistances voyage, ne sont pas spécialement adaptées à un auto-entrepreneur. Si le client possède une carte haut de gamme ailleurs pour son compte particulier, alors il est déjà couvert.

► Découvir les offres N26 Business

Shine et N26, des formules pas chères mais limitées

C’est le credo des néobanques. Que ce soit pour leurs offres pour particuliers ou professionnels, N26, Shine, Revolut, Anytime, Qonto… ne sont pas en mesure de proposer de découvert autorisé, de crédit ou encore de chéquier. Quant à l’encaissement de chèques, celui-ci est souvent réduit à quelques chèques par mois.

Ces offres limitées ne sont donc destinées qu’à des entrepreneurs qui n’ont pas de besoins spécifiques, surtout chez N26.

Toutefois, en contrepartie, les tarifs sont clairement moins chers que chez les banques traditionnelles. N26 serait par exemple idéale pour un auto-entrepreneur qui vient de lancer son entreprise, souhaite distinguer ses transactions professionnelles mais ne peut pas s’offrir de compte bancaire coûteux. N26 Business restera une bonne solution si les besoins de l’entrepreneur en restent là.

De plus, ici, Shine est parvenue à développer des fonctionnalités d’aide que même les banques traditionnelles ne proposent pas. C’est une véritable valeur ajoutée.

Note : un auto-entrepreneur a l’obligation de posséder un compte bancaire si son chiffre d’affaires dépasse 10 000€ deux années civiles consécutives.

Conclusion : qui choisir ?

Que ce soit Shine ou N26, le client possédera compte bancaire et carte.

Pour un auto-entrepreneur avec des besoins basiques, N26 Business fera très bien l’affaire. La gratuité de l’offre est un véritable avantage pour ceux qui veulent absolument payer moins cher. Même les retraits et les frais à l’étranger sont peu élevés, et le nombre de transactions n’est pas limité.

En revanche, pour un entrepreneur qui souhaite un service plus développé, mieux vaut se tourner vers Shine que N26. Certes, les tarifs sont plus élevés (y compris les retraits et transactions), mais les fonctionnalités et garanties sont bien plus ciblées. De plus, le rachat par la Société Générale laisse à penser que d’autres services manquants comme le découvert ou le crédit seront, à termes, disponibles. Il y a fort à parier que les entreprises avec plusieurs mandataires seront un jour acceptées, une bonne chose si l’entrepreneur compte développer son entreprise.

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 04/04/2023