Services bancaires en ligne : de quoi parle-t-on ?
Les services bancaires en ligne se sont développés grâce aux nouvelles technologies. Ils permettent aujourd’hui de consulter son compte sur son smartphone, effectuer un virement, modifier ses plafonds… mais aussi de souscrire directement dans une banque en ligne.
► Notre comparatif de banque en ligne
Services bancaires en ligne : qu’est-ce que c’est ?
Les clients des banques en ligne aussi bien que des banques traditionnelles ont désormais l’habitude de gérer leurs comptes depuis leur ordinateur et leur smartphone. C’est ce qu’on appelle les services bancaires en ligne. Ce sont toutes les fonctionnalités et toutes les opérations disponibles via son espace client et son application bancaire.
Avec les services bancaires en ligne, on peut :
Consulter le solde de son compte- Visualiser toutes les transactions effectuées
- Catégoriser automatiquement les dépenses. Chaque opération est classée dans une catégorie comme « loisir », « alimentation » ou encore « voiture ».
- Ajouter un bénéficiaire
- Réaliser un virement
- Télécharger son RIB
- Modifier les plafonds de sa carte bancaire
- Demander l’augmentation de son découvert autorisé
- Faire opposition à sa carte bancaire
- Bloquer et débloquer sa carte bancaire
- Retrouver son code PIN
- Agréger ses comptes bancaires : cela permet d’ajouter ses autres comptes bancaires et livrets d’épargne pour avoir une vue centralisée
- …
Consulter le solde de son compteToutes les banques ne proposent pas exactement les mêmes services bancaires en ligne. Les fonctionnalités dépendent de l’application bancaire mais, en règle générale, il est toujours possible de visualiser son compte bancaire en ligne et ses transactions.
Désormais, les banques traditionnelles ont rattrapé leur retard et proposent elles aussi de multiples services bancaires en ligne. Le client devient ainsi très autonome : pas besoin de se déplacer en agence ou de contacter son conseiller à la moindre opération bancaire. C’est un gain de temps à la fois pour le consommateur et pour la banque, qui peut se concentrer sur des questions plus poussées comme l’obtention d’un crédit.
Qui a le plus de services bancaires en ligne ?
Pour en savoir plus sur les services bancaires en ligne, nous avons été consulter les applications bancaires de différentes banques. Nous avons compilé les fonctionnalités présentes chez chacune d’elles dans le tableau ci-dessous. Quatre des fonctionnalités principales (consultation du compte, réalisation d’un virement, l’ajout d’un bénéficiaire et l’agrégation bancaire) ont été mises en avant.
Nous comparons les services bancaires en ligne des banques en ligne (Boursorama Banque, Hello bank, ING, Fortuneo, Monabanq, BforBank, Orange Bank), des néobanques (N26, Revolut) et des banques traditionnelles (BNP Paribas, Société Générale, LCL, HSBC). Qui a la meilleure application bancaire ?
| Consultation du solde | Virements | Ajout d'un bénéficiaire | Agrégation bancaire | Autres fonctionnalités | |
|---|---|---|---|---|---|
 |  | | |  | - Catégorisation des dépenses - Blocage/déblocage de la carte - Blocage/déblocage paiements sans contact, paiements en ligne - Modification du code PIN - Identification par empreinte digitale - Acheter et vendre des cryptomonnaies - Virements à l'étranger - Configurer des budgets de dépenses mensuelles - Virements instantanés |
 | | | | | - Catégorisation des dépenses - Blocage/déblocage de la carte - Modification du code PIN - Identification par empreinte digitale - Faire opposition aux moyens de paiement - Création de sous-comptes - Visualisation des plafonds - Téléchargement et consultation du RIB - Impossible de lier l'application à plus d'un téléphone |
 | | | | | - Catégorisation des dépenses - Blocage/déblocage de la carte - Modification du code PIN - Identification par empreinte digitale - Modification des plafonds de la carte - Modifier le découvert autorisé - Alertes personnalisables - Consultation du RIB - Consultation de tous les produits Boursorama - Faire opposition aux moyens de paiement - Virement instantané |
 | | | | | - Catégorisation des dépenses - Identification par empreinte digitale - Modification des plafonds de la carte - Modifier le découvert autorisé - Blocage/déblocage des paiements en ligne - Alertes personnalisables - Consultation du RIB - Consultation de tous les produits Monabanq - Localisation des distributeurs CIC - Enregistrement des chèques avant encaissement - Faire opposition aux moyens de paiement |
 | | | | | - Catégorisation des dépenses - Identification par empreinte digitale - Modification des plafonds de la carte - Modifier le découvert autorisé - Alertes personnalisables - Personnalisation du code secret - Consultation du RIB - Faire opposition aux moyens de paiement |
 | | | | | - Catégorisation des dépenses - Blocage/déblocage de la carte - Modification du code PIN - Identification par empreinte digitale - Modification des plafonds de la carte - Alertes personnalisables - Consultation du RIB - Consultation de tous les produits Fortuneo - Faire opposition aux moyens de paiement - Virement instantané |
 | | | | | - Catégorisation des dépenses - Blocage/déblocage de la carte - Modification du code PIN - Modification des plafonds de la carte - Alertes personnalisables - Consultation du RIB - Consultation de tous les produits Hello bank - Faire opposition aux moyens de paiement - Virement instantané |
 | | | | | - Catégorisation des dépenses - Blocage/déblocage de la carte - Modification du code PIN - Modification des plafonds de la carte - Alertes personnalisables - Consultation du RIB - Consultation de tous les produits - Faire opposition aux moyens de paiement |
 | | | | | - Catégorisation des dépenses - Identification par empreinte digitale - Alertes personnalisables - Consultation du RIB - Consultation de tous les produits - Faire opposition aux moyens de paiement |
 | | | | | - Identification par empreinte digitale - Modification des plafonds de la carte - Alertes personnalisables - Consultation du RIB - Consultation de tous les produits - Faire opposition aux moyens de paiement - Commande de chéquier |
On peut voir que toutes les banques proposent les services bancaires en ligne de base, parmi lesquels la consultation du compte, la réalisation de virements, l’opposition aux moyens de paiement ou encore la catégorisation des dépenses.
Les services bancaires en ligne qui vont faire la différence sont les suivants :
- L’agrégation bancaire : très pratique pour ceux qui ont des comptes dans plusieurs banques.
- Les virements instantanés : c’est une nouvelle fonctionnalité qui permet de réaliser un virement qui sera reçu par le destinataire en moins de 20 secondes, en lieu et place des 48h habituels.
Certaines banques proposent enfin des services bancaires en ligne spécifiques :
- Revolut donne la possibilité d’acheter de vendre des crypto-monnaies
- N26 permet de créer des sous-comptes, des sortes de « tirelires » dans lesquels le client peut répartir son argent
- Monabanq met à disposition la localisation des distributeurs du CIC, où les consommateurs peuvent déposer des chèques ou des espèces
L’essor des banques en ligne
Les services bancaires en ligne sont désormais presque toujours gratuits. Il est de plus en plus rare de trouver des banques dont l’accès en ligne est payant. Bien sûr, ces services sont toujours gratuits chez les banques en ligne et chez les néobanques.
Même si les banques traditionnelles les rattrapent, les banques en ligne et les néobanques sont celles qui proposent le plus de services bancaires en ligne. En effet, elles n’ont pas pignon sur rue, leur fonctionnement entier repose sur les nouvelles technologies et l’accès à internet.
Certaines banques et néobanques, comme Hello bank, répondent même au surnom de « banque mobile », pour signifier que le client peut réaliser toutes ses opérations depuis son smartphone.
► Retrouvez le classement des banques en ligne
Ouvrir un compte bancaire en ligne
Parmi les services bancaires en ligne, on trouve aussi tout simplement la possibilité d’ouvrir un compte en ligne. Le client n’a plus besoin de se déplacer en agence mais peut réaliser sa demande d’ouverture de compte directement depuis son ordinateur ou son smartphone.
Les banques en ligne proposent toutes l’ouverture d’un compte en ligne. Les banques traditionnelles le font aussi désormais, même s’il reste possible de se déplacer en agences.
- Se rendre sur le site internet de la banque de son choix et cliquer sur « ouvrir un compte bancaire«
- Remplir ses informations personnelles (nom, prénom, date de naissance, adresse, statut professionnel…)
- Choisir son offre et ses services bancaires (carte bancaire, assurance…)
- Signer électroniquement son contrat : cela passe en général par l’envoi d’un code par SMS
- Télécharger ses pièces justificatives
Une fois toutes ces étapes effectuées, la banque va étudier le dossier du client puis lui signifier l’ouverture ou non du compte. Pas besoin d’envoyer le dossier par voie postale, tout s’effectue en ligne. La carte bancaire sera ensuite livrée par la Poste.
Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 16/03/2023