Sapheer – Encore une néobanque pour les pros ?

Après Qonto, Shine, Anytime, Manager One, Blank, Prismea, Finom… voici venir Sapheer, une énième néobanque destinée aux pros. Dans un marché de plus en plus chargé, parviendra-t-elle à se distinguer ? Son offre bancaire a-t-elle une véritable plus-value ?

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Qui est Sapheer ?

Sapheer est un Agent prestataire de services de paiement créé par la société Spark et enregistré auprès de l’ACPR, le régulateur bancaire, sous le numéro 85319. Il est possible de retrouver l’information sur le site de Regafi, le registre des agents financiers, en effectuant une recherche avec le nom « Spark ».

Comme de nombreuses néobanques développant des comptes professionnels, Sapheer a choisi pour partenaire la société Treezor, elle-même filiale de la Société Générale. C’est bien Treezor qui fournit donc les services de paiement mais Sapheer qui a conçu l’offre bancaire, ses tarifs et son design.

Sapheer n’étant pas une véritable banque, elle ne pourra pas proposer de crédit ou de découvert autorisé, voire même de chéquier. On retrouve donc pour l’instant un schéma semblable à de nombreuses autres néobanques.

Qui peut souscrire chez Sapheer ?

Sapheer est une néobanque pour les pros qui s’adresse à de nombreux statuts : auto-entrepreneur (micro-entreprise), SASU, SAS, SARL, SC & SCI, EURL, EIRL, SEL, SA. Les TPE, PME, artisans, freelance… sont les bienvenus. Les entreprises en cours de création sont aussi acceptées.

Le siège social de l’entreprise doit être situé en France, et le ou les représentants légaux et bénéficiaires effectifs doivent être domiciliés physiquement et fiscalement dans l’Espace Economique Européen. Alors, Sapheer peut-elle devenir le meilleur compte professionnel ?

Les offres bancaires

Actuellement (février 2021) Sapheer propose quatre offres bancaires avec des écarts de tarifs assez importants. La première formule est en effet gratuite tandis que la plus coûteuse est à 199,99€ par mois.

Chaque offre contient un compte bancaire avec RIB français. Le nombre de retraits, de cartes, d’utilisateurs et de virements et prélèvements dépend ensuite de la formule choisie.

La formule Start, gratuite, n’est destinée qu’aux entrepreneurs dont les besoins bancaires sont très limités. Ce peuvent être par exemple des auto-entrepreneurs qui viennent de lancer leur activité et qui n’ont pas besoin de cartes bancaires et de très peu de virements. Toutefois, dans ce cas, l’ouverture d’un compte bancaire professionnel n’est pas obligatoire, l’auto-entrepreneur n’a pas besoin de séparer son compte individuel de ses quelques transactions professionnelles.

À partir de la formule Smart, le client bénéficie au moins d’une carte bancaire et d’un peu plus de virements et prélèvements. Surtout, les frais en cas d’opérations supplémentaires sont moins élevés : on passe de 1€ à 0,50€.

Pour choisir son offre chez Sapheer, il faut donc tout simplement identifier ses propres besoins bancaires. Est-il nécessaire de posséder plusieurs cartes bancaires ? Combien l’entreprise réalise-t-elle de virements et de prélèvements ?

L’ouverture de compte s’effectue rapidement depuis le site internet.

Les services supplémentaires

En général, les néobanques pour entreprises essaient de se différencier en proposant des services supplémentaires innovants. Ce peuvent être des fonctionnalités comme l’agrégation bancaire, la détection automatique de la TVA, des sous-comptes… l’objectif étant de proposer une offre bancaire permettant de faciliter la gestion financière des entreprises. Qu’en est-il de Sapheer ?

Sur son site, Sapheer met en avant les nombreux partenariats conclus. Par exemple, le partenaire Tsésoria propose du financement. Il y aussi GCollet pour le recouvrement de créances, Otherwise pour l’assurance et la mutuelle, ou encore le cabinet d’experts comptables Clementine. Difficile toutefois de savoir si être client Sapheer permet d’avoir des réductions et tarifs privilégiés, et dans quelles proportions, même si ce genre de marketplace peut être effectivement très intéressante pour les entreprises.

La néobanque a également conçu une application bancaire avec catégorisation des dépenses, notifications en temps réel et virements programmables.

Il est précisé sur le site qu’Apple Pay devrait être bientôt disponible.

Malheureusement, les services supplémentaires de Sapheer nous semblent trop peu développés pour concurrencer les néobanques existantes.

Sapheer est-elle compétitive ?

Plusieurs critères permettent de déterminer la compétitivité d’une banque pour professionnels : le prix et les services.

Question prix, Sapheer se place dans la moyenne proposée par les néobanques. Rien de nouveaux de ce côté-là. Le fonctionnement est également semblable avec un nombre de virements et prélèvements limités mais pas de commission de mouvement. On retrouve aussi l’absence de découvert autorisé mais la possibilité d’encaissement quelques chèques.

Toutefois, en naviguant sur le site, on voit tout de suite que Sapheer est plus récent que ses consœurs. Dans la plaquette tarifaire, certaines lignes, comme les frais à l’étranger, sont introuvables. Les services proposés sont aussi moins nombreux. A priori, pas de rappels administratifs, d’association d’un justificatif à une dépense, de détection de la TVA… autant de services que l’on peut trouver ailleurs.

Sapheer est cependant encore très jeune, lancée début 2021, et on devine que d’autres produits bancaires et fonctionnalités seront disponibles à l’avenir.

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 16/03/2023