Néobanque pour entreprise : trouver un compte pro pas cher

néobanque pour entrepriseUne néobanque pour entreprise permet à celle-ci de bénéficier d’un compte bancaire et de cartes bancaires à un prix qui peut être bien plus intéressant que ceux des banques traditionnelles. Les offres des néobanques ne sont toutefois pas aussi complètes, et ne correspondent pas à toutes les entreprises.

► Notre comparatif de banque en ligne

On sait déjà que les frais bancaires des comptes pour particuliers peuvent être élevés, mais les tarifs des comptes professionnels le sont encore plus. Ils sont aussi beaucoup moins transparents : les plaquettes tarifaires sont peu détaillées et indiquent des fourchettes de tarifs très larges en fonction du chiffre d’affaires de l’entreprise. Difficile de savoir exactement ce que l’on va payer avant de souscrire.

Une néobanque promet deux choses aux entreprises : des tarifs moins élevés, et des tarifs plus clairs. On pourrait aussi ajouter la souplesse de gestion du compte grâce à de nombreuses fonctionnalités.

Une néobanque propose généralement plusieurs types d’offres en fonction de l’entreprise :

  • Les auto-entrepreneurs et indépendants
  • Les petites et moyennes entreprises

Néobanque pour auto-entrepreneur

Posséder un compte bancaire pour auto-entrepreneur est nécessaire afin de bien séparer ses revenus et dépenses professionnelles des personnelles. Autrement, la gestion comptable devient plus compliquée.

Les banques traditionnelles proposent des offres dont les tarifs oscillent généralement entre 30 et 40€ par mois. Un tarif élevé, surtout si l’on considère que l’activité d’auto-entrepreneur n’est pas forcément l’activité professionnelle principale du client, et ne rapporte pas forcément beaucoup.

Opter pour une néobanque pour entreprise va permettre, comme on peut le voir avec les tarifs ci-dessous, d’économiser plusieurs dizaines d’euros par mois :

boursorama logo
Boursorama Pro


N26 Business

Revolut Business
Tarifs
9€/moisGratuitCompte Solo 9€/moisEntre 0€ et 7€/mois
Licence bancaire
OuiOuiOuiOui
Statuts acceptés
Auto-entrepreneursAuto-entrepreneursTous professionnelsIndépendants et auto-entrepreneurs
Carte bancaire
Visa Classic ou PremierMasterCard autorisation systématiqueMasterCard autorisation systématiqueMasterCard autorisation systématique
RIB nominatif
Oui, FrançaisOui, AllemandOui, FrançaisOui, Britannique
Retraits
Gratuits5 gratuits/mois
Puis 2€/retrait
1€/retrait2% du montant
Retraits hors zone euro
1,94% de l'opération1,70% de l'opérationNon préciséNon précisé
Paiement hors zone euro
1,94% de l'opérationGratuits2% de l'opérationNon précisé
Virements et prélèvements
Gratuits illimitésGratuits illimités20
Virement supplémentaire : 0,50€
Entre 5 et 20
Virement supplémentaire : 0,20€
Terminal de paiement
TPE iZettle 29€
puis 1,75% commission
NonTPE iZettle 19€
puis 1,75% commission
Non
Dépôt de capital
NonNonOuiNon
Chéquier
OuiNonNonNon
Encaissement de chèques
Oui (par courrier)NonOuiNon
Découvert autorisé
Oui, jusqu'à 4000€NonNonNon
Les +
- Livret pro
- Assurance pro
► VOIR
L’OFFRE
► VOIR
L’OFFRE
► VOIR
L’OFFRE
► VOIR
L’OFFRE

Boursorama Pro, l’offre la plus complète

La néobanque pour entreprise dont l’offre est la plus complète est Boursorama Pro. C’est la seule qui propose un chéquier, un découvert autorisé et l’encaissement de chèques, des services qui font défaut à ses concurrentes. Elle est aussi la seule à intégrer une carte bancaire Classic ou Premier, et non à autorisation systématique.

Toutefois, Boursorama Pro n’est pas l’offre la moins chère. Ce titre revient à N26 Business.

>> Découvrir Boursorama Pro

N26, la néobanque pour entreprise la moins chère

N26 Business est entièrement gratuite et les virements et prélèvements sont illimités. Les retraits hors zone euro ne coûtent que 1,70% du montant de l’opération et les paiements à l’étranger sont gratuits. N26 Business compense ainsi les services manquants (pas de découvert, de chéquier, RIB Allemand) par des tarifs absolument imbattables.

>> Découvrir N26 Business

Comme on peut le voir, les autres offres sont, de plus, limitées : le client ne doit pas dépasser un certain nombre de virements et prélèvements. Cela l’oblige à compter soigneusement ses transactions, sans quoi des frais supplémentaires seront appliqués. Si l’auto-entrepreneur a besoin de réaliser des virements régulièrement pour payer des partenaires, ces offres seront insuffisantes.

Tout dépend donc des besoins du client. Si posséder un chéquier est indispensable, alors il faudra souscrire chez Boursorama. Mais Boursorama et N26 Business n’acceptent que les auto-entrepreneurs… les indépendants bénéficiant d’un autre statut devront se tourner vers une autre néobanque pour entreprise.

Néobanque pour petite et moyenne entreprise

Les tarifs des banques traditionnelles sont bien plus élevés encore dès qu’il s’agit d’une entreprise. Difficile toutefois de comparer les prix, ceux-ci étant peu transparents sur les plaquettes tarifaires. Tout dépend du chiffre d’affaires de l’entreprise.

Une néobanque propose en général plusieurs offres, également en fonction de la taille de l’entreprise et de ses besoins. La différence est que cette fois l’entreprise bénéficiera d’une réelle plaquette tarifaire et saura ce qu’elle devra débourser tous les mois.

Retrouvez ci-dessous les quatre meilleures offres, avec de nouveau Qonto et Revolut, qui proposent également des offres pour entreprises :

anytime

Anytime Pro

Revolut Business
Licence bancaire
OuiOuiNonOui
Tarifs
Standard : 29€/mois
Premium : 99€/mois
Entreprise : 299€/mois
29,99€/moisPremium : 29,50€/mois
Professionnel : 129€/mois
Entreprise : 380€/mois
Free : 0€/mois
Grow : 25€/mois
Scale : 100€/mois
Enterprise : 1000€/mois
Carte bancaire
Standard : 4 cartes MasterCard
Premium : 10
Entreprise : 30
1 carte MasterCard
20€ par carte supplémentaire
Premium : 3 cartes MasterCard
Professionnel : 10 cartes
Entreprise : 20 cartes
Deux par collaborateur
RIB nominatif
Oui, FrançaisOui, FrançaisOui,Oui,
Retraits
1€/retrait2 retraits gratuits puis 2€/retraits2€/retrait2%/retrait
Retraits hors zone euro
Non précisé2,50% de la transaction1,90€ + 1,80% de la transactionNon précisé
Paiement hors zone euro
2% de la transaction2,50% de la transaction1,90€ + 1,80% de la transactionNon précisé
Virements et prélèvements
Standard : 100/mois, puis 0,40€
Premium : 500/mois, puis 0,25€
Entreprise : 2000
100/mois gratuits, puis 0,40€ par transactionPremium : 100/mois
Professionnel : 500
Entreprise : illimités
Free : 5/mois
Grow : 100/mois
Scale : 1000/mois
Enterprise : illimités/mois
Terminal de paiement
TPE iZettle 19€
puis 1,75% commission
NonOui, SumUp ou Smile & PayNon
Dépôt de capital
Oui
Pack Solo : 120€ (dépot de capital + 12 mois d'abonnement Solo)
Standard : 300€ (dépot de capital + 12 mois d'abonnement Standard)
Oui
Gratuit si le compte reste ouvert 3 mois, sinon 100€
Pack dépôt de capital 200€Non
Chéquier
NonNonNonNon
Encaissement de chèques
OuiOuiPremium : 4 dépôts/mois
Professionnel : 8 dépôts/mois
Entreprise : 10 dépôts/mois
Non
Découvert autorisé
NonNonNonNon
Les +
Cartes bancaires entièrement personnalisables-30% si paiement annuel
► VOIR
L’OFFRE
► VOIR
L’OFFRE
► VOIR
L’OFFRE
► VOIR
L’OFFRE

Quelle néobanque pour entreprise choisir ?

Le choix est cette fois plus complexe que pour les auto-entrepreneurs, étant donné que toutes les néobanques, excepté Manager One, ont toutes plusieurs offres pour entreprise.

La première question à se poser correspond aux besoins : seules Manager One et Qonto acceptent l’encaissement de chèques, et Revolut Business ne propose pas le dépôt de capital. Qonto et Anytime proposent un certain nombre de cartes en fonction de l’offre, tandis que Manager One n’en contient qu’une, mais permet d’en commander davantage ensuite.

Bien sûr, les tarifs entrent aussi en ligne de compte pour choisir sa néobanque pour entreprise. Ici, seule Revolut Business possède une offre gratuite, puis une autre à 25€/mois. Elles n’intègrent cependant que peu de transactions et ne correspondront sans doute qu’aux petites entreprises.

Note : Seules Qonto et Anytime ont tissé un partenariat avec un terminal de paiement, qui permet d’obtenir des frais avantageux. Cela ne signifie cependant pas que les entreprises clientes des autres néobanques ne peuvent pas souscrire ce même terminal directement.

API ouvertes et logiciels comptables compatibles

néobanque pour entrepriseChacune de ces néobanques pour entreprises possède d’autres fonctionnalités qui permettent davantage de souplesse dans la gestion du compte. Toutes sont par exemple compatibles avec les logiciels comptables. Qonto permet de scanner les justificatifs de paiement et de les associer à la dépense correspondante, et de catégoriser les dépenses avec détection de la TVA.

Manager One permet de se connecter directement à son compte Ameli Pro pour effectuer le tiers payant. La néobanque pour entreprise intègre également de nombreuses fonctionnalités de gestion des cartes bancaires : plafonds, blocage et déblocage de la carte à distance…

Comment souscrire chez sa néobanque pour entreprise ?

Les différentes néobanques demandent en général à peu près les mêmes pièces justificatives. Il faut fournir pièce d’identité des actionnaires, justificatif de domicile de la personne qui réalise la souscription, justificatif de domicile de l’entreprise ou encore les statuts certifiés. Les démarches sont cependant plus simples s’il s’agit d’une banque pour auto-entrepreneur.

La souscription est ensuite très rapide : l’entreprise doit remplir le formulaire de la néobanque puis attendre la validation. L’ouverture de compte entière, avec réception des moyens de paiement, demande en général entre une semaine et un mois. Les délais peuvent être supérieurs en cas de dépôt de capital.


Rédigé par Claire

On vous donne la parole, participez au Forum Capitaine Banque !