Pack Essentiel Crédit Agricole – Test et avis de la nouvelle offre

Le pack Essentiel du Crédit Agricole est l’offre groupée de la banque régionale proposant une carte Visa Classic ou MasterCard. Elle inclut également des chèques de banque ou encore une assurance moyens de paiement. Que penser de ce nouveau pack qui remplace le compte à composer ?

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Pack Essentiel Crédit Agricole : les tarifs

Le pack Essentiel du Crédit Agricole permet d’obtenir plusieurs services, dont une carte bancaire classique, moyennant une cotisation mensuelle fixe. Ce pack – accompagné du pack Premium et du pack Prestige – vient remplacer le Compte à composer, l’ancienne offre groupée.

La particularité du Crédit Agricole est qu’il s’agit d’une banque avec caisses régionales. Les tarifs peuvent donc varier en fonction de la région. En revanche, les services inclus dans le pack sont toujours les mêmes.

Nous avons relevé les tarifs du Crédit Agricole et de son pack Essentiel dans quelques-unes des 39 caisses régionales existantes pour les comparer :

• Loire – Haute Loire : 8€/mois
• Nord de France : 9€/mois
• Nord Est : 8€/mois
• Île de France : 8€/mois
• Normandie-Seine : 9€/mois
• Savoie : 8€/mois

S’ils peuvent évoluer, les tarifs du pack Essentiel du Crédit Agricole restent toutefois entre 8€ et 9€ par mois, soit des prix assez proches d’une région à l’autre.

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Les services inclus dans le pack

Le pack Essentiel du Crédit Agricole a été conçu afin de pouvoir accompagner un consommateur au quotidien. On retrouve ainsi tous les services bancaires de base : 

• Accès en agences pour rencontrer un conseiller ou réaliser des opérations
• Compte bancaire avec RIB
• Frais de tenue de compte
• Carte MasterCard ou Visa à débit immédiat ou différé
• Retraits et paiements gratuits dans la zone euro, à tous les distributeurs et chez tous les commerçants
• Alertes par SMS
• Chéquier (frais d’envoi gratuits en courrier simple)
• Virements et prélèvements SEPA
• 1 commission d’intervention offerte par an (puis 8€ par commission, 80€ par mois maximum)
• 1 chèque de banque par an (puis tarifs selon agences)
• Assurance perte et vol des moyens de paiement et clés SecuriCOMPTE Plus : prise en charge de l’utilisation frauduleuse des moyens de paiement, du changement des serrures, du remplacement des clés et de la réfection des papiers d’identité
• 2 demandes par an au service Allô Expert Dossier Familial, qui répond à des questions ayant trait à l’immobilier, à la consommation, au droit ou à la fiscalité

Les services inclus dans le pack Essentiel du Crédit Agricole sont sensiblement les mêmes que ceux que l’on retrouve dans les packs des autres banques, à une exception près : la commission d’intervention. Le Crédit Agricole est la seule banque à proposer la gratuité d’une commission d’intervention. Pour rappel, il s’agit d’un frais facturé quand le client dépasse son découvert autorisé.

Il est possible d’obtenir un découvert autorisé, mais il faudra en faire la demande au Crédit Agricole. Ce sera au conseiller bancaire de décider de l’octroyer ou non, et de définir son montant. La demande peut être réalisée dans le formulaire d’ouverture de compte.

Bien sûr, toute l’offre de crédit, d’épargne ou encore d’assurance du Crédit Agricole est disponible.

>> Retrouvez notre avis Crédit Agricole

La carte bancaire du pack Essentiel

La carte bancaire du Crédit Agricole incluse dans le pack Essentiel est soit une carte MasterCard, soit une Visa Classic. Ce sont des cartes équivalentes qui fonctionnent aussi bien l’une que l’autre en France et à l’étranger, et qui possèdent les mêmes garanties. Toutes deux sont disponibles en débit immédiat ou débit différé.

La carte est compatible avec le paiement sans contact jusqu’à 50€ et peut être utilisée avec des applications de paiement mobile (Samsung Pay, Paylib, Apple Pay).

Par défaut, les plafonds de la carte sont les suivants :

• Retraits : 450€ sur 7 jours glissants
• Paiements : 2600€ sur 30 jours glissants

Ces plafonds peuvent être augmentés par la suite en réalisant une demande depuis l’application bancaire.

Les retraits et paiements réalisés dans la zone euro sont toujours gratuits. En revanche, chaque transaction hors zone euro entraînera des frais qui varient selon la caisse régionale.

Comment souscrire au pack Essentiel du Crédit Agricole ?

Le client peut ouvrir un compte Crédit Agricole avec pack Essentiel directement en ligne, depuis le formulaire de souscription   :

1. Tout d’abord, le client doit choisir son agence bancaire. Lors de la sélection, la banque indique les horaires de l’agence choisie. Ensuite, il faut choisir une carte MasterCard Standard ou Visa Classic 
   Note : le Crédit Agricole étant une banque coopérative, elle propose de souscrire une carte sociétaire. Dans ce cas, le client devra souscrire des parts sociales. Si le client ne le souhaite pas, il suffit de cliquer sur « carte non-sociétaire ».
2. Créer son espace sécurisé en remplissant ses informations personnelles : nom, prénom, adresse, numéro de téléphone…
3. Télécharger les pièces justificatives demandées : une pièce d’identité en cours de validité, un justificatif de domicile et un specimen de signature (signature sur papier blanc scannée)
4. Signer sa demande électroniquement

► Ouvrir un compte Crédit Agricole

En ligne, l’ouverture d’un compte avec le pack Essentiel au Crédit Agricole ne demande qu’une quinzaine de minutes.

Le pack Essentiel est ouvert aux clients majeurs uniquement.

Note : le Crédit Agricole ne précise pas de condition de revenus minimums pour souscrire à son pack Essentiel.

Les autres offres du Crédit Agricole : Premium et Prestige

Le Crédit Agricole propose deux autres offres en plus de son pack Essentiel, Premium et Prestige. La première propose une carte Visa Premier avec 10 retraits et 10 paiements inclus hors zone euro. La seconde permet d’obtenir une carte World Elite MasterCard ou Visa Infinite ainsi que la gratuité hors zone euro sans limite.

Retrouvez le détail des trois offres dans le tableau ci-dessous :

Le pack Essentiel du Crédit Agricole est-il compétitif ? Comparaison

Le Crédit Agricole est-elle la meilleure banque ? Les banques traditionnelles proposent presque toutes un pack équivalent à Essentiel du Crédit Agricole :

Pack Visa Classic 87,24€/an (7,27€/mois)	Pack Visa Classic 94,80€/an (7,90€/mois)	Offre Hello One gratuite	Pack Visa Classic 36€/an (3€/mois)
Pack Visa Premier 187,80€/an (15,65€/mois)	Pack Visa Premier 178,80€/an (14,90€/mois)	Offre Hello Prime 60€/an (5€/mois)	Pack Visa Premier 72€/an (6€/mois)
Nombre d'agences France 1 900	Nombre d'agences France 2 246	Réseau BNP Paribas Dépôts chèques et espèces	Réseau Crédit Mutuel et CIC Dépôts chèques et espèces
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Tarifs à date de janvier 2024

Comme on peut le voir, les prix avec carte classique sont un peu moins élevés à la BNP Paribas et à la Société Générale. C’est aussi le cas pour l’offre haut de gamme, mais de manière moins tranchée, l’écart n’étant que de 1 centime entre le Crédit Agricole et la BNP Paribas.

Question services inclus, le Crédit Agricole est la seule banque à proposer une commission d’intervention gratuite mais, à part ça, les packs sont très proches.

Autrement dit, le prix ne permet pas vraiment de différencier les banques traditionnelles. Seules les banques en ligne comme Hello bank et Monabanq se démarquent véritablement en proposant des tarifs gratuits ou peu élevés, à partir de 2€ par mois. Ces dernières ne permettent cependant pas de rencontrer un conseiller en agences.