Oney : comment fonctionne la banque et le crédit d’Auchan ?

OneyOney, plus connue ces dernières années sous le nom de Banque Accord, est à 100% la filiale bancaire du groupe Auchan. C’est aussi la seule banque française totalement indépendante vis-à-vis des grands groupes. Comparons cette banque aux meilleures offres du marché.

Récemment renommée, Oney propose à ses clients tous les services de cartes bancaires, de crédit et d’épargne d’une banque classique. Il existe également une offre d’assurance ainsi qu’une formule exclusive de paiement en 3 ou 4 fois : Facily Pay Oney. Il faut dire qu’à l’origine d’Oney, banque Accord était un spécialiste incontournable du crédit.

Comment souscrire ? Quelles sont les offres ? À qui s’adresse la banque d’Auchan ? Nous répondons dans notre article.

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Les cartes bancaires d’Oney

Oney propose à ses clients deux types de cartes bancaires dont l’utilité et la finalité sont légèrement différentes : la carte de financement et la carte enseigne.

Oney n’est cependant pas une banque en ligne, les cartes bancaires débitent directement votre compte bancaire existant. Pour ouvrir un véritable compte bancaire, il faut se tourner vers une banque en ligne, dont les cartes bancaires sont gratuites pour la plupart. Retrouvez ci-dessous l’intégralité de notre comparatif.

► Comparatif des banques en ligne

Cartes de financement

Les cartes Auchan Visa, MasterCard et Visa Premier vous permettront de régler vos achats, en débit immédiat ou différé selon votre choix, en France et dans le monde entier. Il est possible de payer comptant mais aussi à crédit : en effet, la carte est associée à un crédit renouvelable d’un an. La banque se réserve le droit de refuser la souscription d’une carte bancaire à un client.

Retrouvez dans le tableau ci-dessous les tarifs en fonction de la carte. Ils sont très compétitifs par rapport aux banques traditionnelles, dont la carte classique coûte généralement une quarantaine d’euros par an. Nous avons choisi comparer également les cartes Oney à la carte bancaire de ING Direct, l’une des banques en ligne les plus compétitives aujourd’hui.

Cartes / ServicesCarte Auchan MasterCardCarte Auchan VisaCarte Auchan Visa PremierING Direct
Tarifsà partir de 15€/anà partir de 15€/anà partir de 52€/anGratuite
Si plus de 1 200€ de revenus ou 5 000€ d'épargne
DébitImmédiat ou différéImmédiat ou différéImmédiat ou différéImmédiat ou différé
Retraits comptantZone euros : gratuits
Hors zone euros (ou autre devise) : 3,00€ +2%
du montant
(max 8,00€)
Zone euros : gratuits
Hors zone euros (ou autre devise) : 3,00€ +2%
du montant
(max 8,00€)
Zone euros : gratuits
Hors zone euros (ou autre devise) : 3,00€ +2%
du montant
(max 8,00€)
Zone euro : gratuits
Hors zone euro (ou autre devise) : 2% du montant
Retrait à créditDAB Société Générale et Crédit MutuelDAB Société Générale et Crédit MutuelDAB Société Générale et Crédit MutuelNC
Paiements par carteZone euros : gratuits
Hors zone euros (ou autre devise) : 2,1%
du montant
(max 8,00€)
Zone euros : gratuits
Hors zone euros (ou autre devise) : 2,1%
du montant
(max 8,00€)
Zone euros : gratuits
Hors zone euros (ou autre devise) : 2,1%
du montant
(max 8,00€)
Zone euro : gratuits
Hors zone euro (ou autre devise) : 2% du montant
Paiement sans contactOuiNonNonBientôt disponible (octobre 2017)

Comme l’indique la comparaison, on remarque que la banque en ligne ING Direct reste plus avantageuse :  la carte bancaire est gratuite. Le pourcentage retenu sur les paiements à l’étranger est également moins élevé.

► Découvrir l’offre d’ING Direct

Les cartes Auchan

Les cartes Auchan permettent cependant d’obtenir certains avantages et plus de souplesse de paiement, comme, notamment, la possibilité de régler ses achats chez Auchan en 4 fois sans frais, ou en 10 fois avec un TAEG fixe de 13,82 %.

Chacune de ces cartes vous permet également de bénéficier de services supplémentaires d’assistance (neige, rapatriement, accidents de voyance, assistance juridique…) et de garanties (retard de transport, véhicule de location, annulation de voyage…) qui varient en fonction de la carte Oney que vous avez choisie. Consultez le détail de ces assurances sur le site dédié.

Pour résumer, voici ce à quoi donne droit les cartes de financement Oney :

  • Paiement comptant en débit immédiat ou différé et retrait d’argent dans le monde entier
  • Paiement avec le crédit renouvelable : pour utiliser cette réserve, le titulaire de la carte doit appuyer sur la touche 2 du terminal de paiement
  • Paiement en 3 fois avec frais, en appuyant sur la touche 3. Le montant sera remboursé petit à petit par des mensualités prélevées sur votre compte, en fonction des conditions de la carte détenue
  • Une fois par an, le titulaire peut utiliser un paiement en 4 fois sans frais.

Si le crédit renouvelable n’est jamais utilisé par le titulaire, qui paie toujours comptant, alors il ne coûtera rien. Il est toutefois obligatoire de le souscrire.

En parallèle, vous continuez d’accumuler des points avec le système Waaoh.

Cartes enseigne

Oney propose, en partenariat avec de grandes enseignes, 4 cartes bancaires supplémentaires :

  • La carte Norauto
  • La carte Boulanger
  • La carte Leroy Merlin
  • La carte Alinéa

Chacune d’entre elles joue également le rôle de carte de fidélité et permet de bénéficier d’offres supplémentaires et de réductions variables en fonction de l’enseigne en question. Elles fonctionnement également à comptant ou à crédit (renouvelable), peuvent être utilisées pour payer ses achats auprès des enseignes partenaires et pour retirer de l’argent, mais seulement dans les distributeurs Oney, de la Société Générale et du Crédit Mutuel.

Toutefois, les retraits et paiement à l’étranger ne sont pas possibles. Les cartes ne disposent pas non plus des assurances et garanties des Visa et MasterCard.

Facily Pay, la solution de paiement en 3 ou 4 foisCartes oney

Facily Pay, une offre exclusivement proposée par Oney, est une solution de paiement qui permet de régler un achat en 3 ou 4 fois sur internet. Le principe est simple : il suffit de remplir son panier sur un site web puis de choisir de payer avec Facily Pay au moment du règlement. Le compte en banque du client sera ensuite débité en plusieurs fois.

Afin de bénéficier de Facily Pay vous devez détenir une carte Visa ou MasterCard dont le délai de validité doit être supérieur de 2 mois à celui de l’engagement choisi. Tout particulier majeur résidant en France et possédant l’une de ces cartes peut ainsi bénéficier du service Facily Pay.

Notez cependant que le montant de la transaction doit être compris entre 100 et 2 000€, et que seuls les sites internet partenaires (plus de 100) acceptent ce moyen de paiement. Il est d’ailleurs possible que certains d’entre eux facturent des frais.

Les crédits à la consommation

Oney Bank propose à ses clients plusieurs solutions de crédit consommation : prêt personnel, crédit renouvelable, regroupement de crédit ainsi que des solutions « fins de mois » exclusives. Pour les obtenir il n’est pas obligatoire de posséder une carte bancaire Oney. Notez que les frais de dossier sont offerts dans tous les cas.

Pour chacun de ces prêts il est possible de souscrire une garantie chômage, maladie et/ou accident, invalidité ainsi que décès.

Les différents crédits Oney

  • Prêt personnel : pour tout projet d’achat d’auto / moto, de travaux ou tout autre projet personnel, la banque d’Auchan propose des prêts de 1 000€ à 21 500 €, remboursables sur 12 à 60 mois (et jusqu’à 84 mois sur présentation d’un justificatif du projet) à un TAEG fixe à partir de 1,90%.
  • Crédit renouvelable : solution souple de paiement pour des petits montants (de 100 à 5 000€), le crédit renouvelable AcordLibre peut être couplé avec une carte bancaire Oney afin de pouvoir payer à comptant ou à crédit n’importe où dans le monde.
  • Regroupement de crédit : Oney Bank propose également de regrouper l’ensemble de vos crédits afin de réduire vos mensualités ou, éventuellement, financer un nouveau projet. Le montant total être compris entre 3 000€ et 250 000€ sur 60 mois.
  • Les solutions « fin de mois » :
    • Le transfert comptant / crédit : si votre carte est en différé, il est possible de modifier après coup le paiement d’un achat de comptant à à crédit. Ainsi, si vous avez déboursé 800€ pour un produit, vous pouvez choisir de payer 200€ comptant le 2 du mois suivant et le reste à crédit.
    • L’avance d’argent : il s’agit d’un prêt compris entre 100€ et 1 000€ pour les dépenses imprévues, frais de santé… remboursable sur 3 mois, avec un coût de 3€ par tranche de 100€ demandée.

Afin de trouver un prêt le plus avantageux possible, consultez notre classement des crédits.

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L’épargne

Oney Bank possède une offre d’assurance-vie avec premier versement minimum de 100€ et proposant 4 profils déterminés.

Les offres d’assurance

Enfin, Oney propose également à ses clients plusieurs offres d’assurance de bien et de personne, parmi lesquelles l’assurance auto, moto et habitation, l’assurance des moyens de paiement (souvent couplée avec les cartes bancaires), l’assurance emprunteur et la garantie hospitalisation.

Quelques chiffres

  • Oney revendique quelque 8,1 millions de clients à travers le monde fin 2015, 8,5 millions mi-2016
  • 38,2 millions de cartes cadeaux activées, dont 7 millions en France
  • La banque est implantée dans 11 pays : France, Pologne, Italie, Espagne, Portugal, Russie, Malte, Roumanie, Hongrie, Chine et Ukraine.
  • Produit Net Bancaire (PNB) de 387 millions d’euros en 2015

Rédigé par Charlotte

30 Réponses à “Oney : comment fonctionne la banque et le crédit d’Auchan ?”

par lilas - 8 avril 2019 Répondre

Bonjour,

Une carte Oney Classique (pas Visa) peut-elle etre utilisée pour prendre une voiture de location en Italie, sachant que je réserve sur un site en ligne et qu’une fois sur place on me bloque une caution (600 euros).

Merci d’avance de votre réponse 🙂

par Capitaine Banque - 8 avril 2019 Répondre

Bonjour,

A première vue, il s’agit d’une carte à contrôle de solde, il est donc possible qu’elle ne soit pas acceptée lors du blocage de la caution. Nous vous invitons tout de même à contacter Oney afin d’en savoir plus.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par LAHOUCINE - 30 juin 2019 Répondre

Bonjour j ai reçu mon code confidentiel et j attend ma carte auchan que je vais bientôt recevoir et j ai un disponible virement + de 600 euro,comment l utiliser sa me met j ai pas de compte merci

par Capitaine Banque - 2 juillet 2019 Répondre

Bonjour,

Pour toute question concernant votre compte et votre carte Auchan, nous vous invitons à contacter directement le service client d’Oney Banque ou de vous rendre dans le magasin le plus proche de chez vous.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Pigvan - 11 septembre 2019 Répondre

Bonjour, pourriez-vous me dire combien je peux retirer par jour au distributeur avec ma carte oney visa? Car aujourd’hui je souhaitais retirer 300euros montant logiquement disponible et je n’ai pu retirer que 150 euro, cela est étrange! Et peut on augmenter le plafond gratuitement pour retirer plus? Merci
Cordialement

par Capitaine Banque - 13 septembre 2019 Répondre

Bonjour,

Le plafond des cartes Visa Oney est fixé en fonction du profil. Pour en savoir plus, nous vous invitons donc à contacter Oney directement.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par JACQUELINE - 6 novembre 2019 Répondre

bonjour.comment supprimer le paiement sans contact???

par Capitaine Banque - 7 novembre 2019 Répondre

Bonjour,

Vous pouvez désactiver le paiement sans contact de votre carte bancaire directement depuis votre espace client « options de la carte » puis « désactiver le paiement sans contact ».

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par marianne - 10 novembre 2019 Répondre

Bonjour,
Avec une carte Oney, ai-je des avantages financiers, autre que les facilités de paiement, à faire mes achats dans les magasins Auchan?
Cordialement

par Capitaine Banque - 12 novembre 2019 Répondre

Bonjour,

Pour toutes questions concernant votre carte ou son utilisation, il faudra contacter le service client d’Oney.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par dominique - 19 novembre 2020 Répondre

bonjour avec ma carte visa si je retire 300e conbien oney va me retire pas moi cordialement

par Capitaine Banque - 19 novembre 2020 Répondre

Bonjour,

Pour obtenir la réponse à votre question, nous vous conseillons de contacter le service client Oney. Eux-seuls pourront vous répondre.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Emili - 8 décembre 2020 Répondre

bonjour,

hier j’ai reçu 1000 euros de « vraiment de banque accord » sur mon compte bancaire personnel et pouvez-vous m’expliquer à quoi sert cet argent ? On doit le rendre ou c’est pour nous ?

(J’ai une carte Oney Boulanger)

merci

par Capitaine Banque - 8 décembre 2020 Répondre

Bonjour,

Nous sommes Capitaine Banque, comparateur en ligne. Nous ne sommes pas Oney. En tant que comparateur nous n’avons pas accès à votre dossier, nous vous invitons donc à contacter le service client Oney Bank qui sera plus à-même de vous aider.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par loir - 16 avril 2021 Répondre

bonjour
j ai la carte oney pour un débit différé à partir de quelle date ça passe au mois suivant? je ne comprends pas son fonctionement merci bcp

par Joellyne de Capitaine Banque - 17 avril 2021 Répondre

Bonjour,

Le débit se fait le 2 de chaque mois. Vous pouvez retrouver toutes les informations en cliquant ici.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par Cortese - 25 avril 2021 Répondre

Bonjour,
Puis je payer des achat en plusieurs fois avec ma carte auchan oney dans des magasin non partenaire (une restaurant ou magasin leclerc) par exemple ?

par Joellyne de Capitaine Banque - 26 avril 2021 Répondre

Bonjour,

A priori, vous devez vous rendre chez un partenaire Oney pour pouvoir effectuer un paiement en plusieurs fois. Pour avoir plus de précision sur les possibilités de la carte, nous vous conseillons de vous rapprocher du service client Oney.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Manea - 27 mai 2021 Répondre

Bonsoir j aimerais payé un électroménager en plusieurs fois sur le site Auchan avec ma carte oney mais au moment du paiement ça ne fonctionne pas

par Joellyne de Capitaine Banque - 28 mai 2021 Répondre

Bonjour,

Pour en savoir plus sur les raisons du refus de votre paiement chez Auchan, nous vous conseillons de contacter le service client Oney qui saura parfaitement vous répondre.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par jean marie sissia - 17 juin 2021 Répondre

COMMENT SAVOIR A QUOI CORRESPONDENT CERTAINS DEBIT?
J AI ETE DEBITEE DE PLUSIEURES SOMMES !!!!!
MERCI

par Joellyne de Capitaine Banque - 18 juin 2021 Répondre

Bonjour,

Nous sommes Capitaine Banque, un comparateur en ligne. Nous n’avons donc pas accès à votre compte ou à vos données personnelles. Pour savoir à quoi correspondent ces sommes, nous vous conseillons de vous rapprocher directement du service client de Oney Bank en contactant le numéro suivant : 08.25.28.29.30.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

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