Offre BNP Paribas : tous les services et tarifs de la banque

Offre BNP ParibasDe quoi est composée l’offre de la BNP Paribas ? Compte bancaire, carte bleue, mais aussi crédit et épargne sans oublier Hello bank, sa banque en ligne, ou encore le compte Nickel : l’offre de la BNP Paribas permet à chacun de trouver son bonheur. Mais les tarifs sont-ils compétitifs ?

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BNP Paribas : l’offre bancaire

Le pack bancaire Esprit Libre

L’offre de la BNP Paribas est accessible à de très nombreux clients. La banque propose Esprit Libre, un pack bancaire qui rassemble de multiples services et dont le prix évolue en fonction de l’âge du client et de la carte bancaire choisie :

 Visa PlusVisa ElectronVisa ClassicVisa PremierVisa Infinite
Esprit Libre Référence
(plus de 25 ans)
-6,30€
(soit 75,60€/an)
6,85€
(82,80€/an)
14,99€
(179,88€/an)
32€
(384€/an)
Esprit Libre Initiative
(18 - 24 ans)
1,95€
(23,40€/an)
2,68€
(32,16€/an)
2,95€
(35,40€/an)
7,10€
(85,20€/an)
-
Esprit Libre Découverte
(16 - 17 ans)
GratuitGratuit---
Option couple (compte joint)+ 1,08€/mois+ 1,58€/mois+ 1,85€/mois+ 5,58€/mois+ 14,08€/mois
Tarifs à date de septembre 2021

Comment fonctionne Esprit Libre ? C’est une offre groupée, aussi appelée pack bancaire, qui rassemble plusieurs services bancaires moyennant une cotisation mensuelle fixe. L’offre de la BNP Paribas inclut ainsi les services suivants : 

  • offre bnp paribasLes frais de tenue de compte
  • Une carte bancaire
  • Un chéquier
  • Une assurance perte et vol des moyens de paiement (sauf offre Découvert, supplément pour 1,98€/mois)
  • Deux chèques de banque par an
  • Des alertes SMS de solde de compte
  • Le paiement mobile avec Paylib et Apple Pay

Les tarifs de la BNP Paribas sont donc moins élevés pour les jeunes de 18 à 24 ans, et sont même gratuits pour les mineurs à partir de 16 ans.

L’offre de la BNP Paribas permet également d’ouvrir un compte joint avec l’option couple. Cette option permet d’obtenir une deuxième carte bancaire au choix, qui sera au nom du deuxième titulaire.

Note : une offre de bienvenue est régulièrement disponible à la BNP Paribas. Il peut s’agir d’une prime de 80€ offerts ou de la gratuité de l’offre la première année. Les clients peuvent aussi profiter de l’offre de parrainage de la BNP Paribas.

Certains coûts, cependant, ne sont pas inclus dans le pack Esprit Libre. Parmi eux, les éventuels frais de découvert (agios), les frais de retraits en dehors d’un distributeur de la BNP Paribas ou encore les frais de retraits et paiements réalisés dans une autre devise que l’euro. Les virements instantanés sont également en supplément (1€ par émission).

► Découvrir Esprit Libre

Hello bank, la banque en ligne de la BNP Paribas

Bien qu’Hello bank ne fasse pas directement partie de l’offre de la BNP Paribas, il est difficile de ne pas l’évoquer. Hello bank est la banque en ligne que la BNP Paribas a lancé en 2013 et qui ne cesse de convaincre davantage de clients.

Contrairement à la BNP Paribas, l’offre d’Hello bank ne permet pas de rencontrer un conseiller en agences, mais les services inclus sont nombreux : compte bancaire, carte bancaire, chéquier, découvert autorisé, transactions en devises, virements instantanés…

Mais surtout, grâce à sa filiation avec la BNP Paribas, Hello bank permet à ses clients de se rendre dans les guichets automatiques de la BNP Paribas pour déposer un chèque ou des espèces. Le tout pour des tarifs très attractifs, comme on peut le voir ci-dessous :

 Hello OneHello Prime
hello onehello prime
Tarifs
Gratuit60€/an
(5€/mois)
Conditions d'accès
AucuneDès 1000€ de revenus
Type de carte
Visa à autorisation systématiqueVisa haut de gamme
Plafonds
Paiements : 1000€/30jrs
Retraits : 400€/7jrs
Paiements : entre 1200€ et 2500€ /30jrs
Retraits : entre 500€ et 1000€ /7jrs
Assurances
NonAssurances premium
Virement instantané
1€/virementGratuit
Carte virtuelle
Non incluse
60€/an
Incluse
Retraits
Gratuits réseau BNP Paribas
1€ aux autres DAB
Gratuits
Retraits et paiements hors zone euro
Retraits : 1,50% du montant
Paiements : gratuits
Gratuits
Chéquier
OuiOui
Découvert autorisé
NonSelon profil

► Découvrir Hello bank

Hello One est l’offre de base d’Hello bank, gratuite, facilement accessible, mais qui n’inclut pas de découvert autorisé et dont les retraits peuvent être payants. Cette offre est plutôt destinée aux jeunes et aux étudiants.

Pour les salariés et ceux qui ont un revenu stable, Hello Prime est plus indiquée. La formule, à 5€ par mois seulement, inclut presque tout : découvert autorisé, carte haut de gamme avec garanties voyage, retraits et paiements en devises gratuits, virements instantanés, paiement mobile…

>> Toutes ces caractéristiques font d’Hello bank la meilleure banque

Nickel, le compte sans banque racheté en 2017

Nickel fait désormais partie de l’offre de la BNP Paribas, ayant été racheté par la banque en 2017. Au quotidien, cependant, le fonctionnement de Nickel reste indépendant et il n’y a pour l’instant pas de passerelle entre la BNP Paribas et Nickel, comme il peut y en avoir avec Hello bank.

Nickel complète plutôt bien l’offre de la BNP Paribas mais aussi celle d’Hello bank grâce à un positionnement assez différent. Nickel se situe comme le compte pour tous, accessible à tous les clients y compris aux interdits bancaires. Toutefois, l’offre de Nickel n’inclut pas de découvert autorisé ou de chéquier, et toutes les cartes sont à autorisation systématique (impossible d’être à découvert).

 Offre NickelNickel Chrome
(clients majeurs uniquement)
Nickel Metal
(clients majeurs uniquement)
Nickel Metal
Carte bancaire
MasterCard à autorisation systématiqueMasterCard à autorisation systématique
haut de gamme
MasterCard à autorisation systématique
haut de gamme
Tarifs
20€/an50€/an100€/an
Plafonds
Retraits : entre 300€ et 800€ /7jrs
Paiements : entre 1500€ et 5000€ /30jrs
Retraits : entre 300€ et 800€ /7jrs
Paiements : entre 1500€ et 5000€ /30jrs
Retraits : entre 300€ et 800€ /7jrs
Paiements : entre 1500€ et 5000€ /30jrs
Garanties
AucunesGaranties voyageGaranties voyage
Retraits
Chez un buraliste : 3 retraits gratuits/mois, puis 0,50€
À un distributeur : 1,50€
Chez un buraliste : 3 retraits gratuits/mois, puis 0,50€
À un distributeur : 1,50€
Gratuits
Retraits hors zone euro
2€1€Gratuits
Paiements hors zone euro
1€0€Gratuits
Dépôt d'espèces chez un buraliste
2%2%2%
Dépôt de chèques (courrier)
3€/chèque
Plafond 1500€
3€/chèque
Plafond 1500€
3€/chèque
Plafond 1500€
Alimentation du compte par carte bancaire
2%2%2%
Rejet de prélèvement
10€ par prélèvement à partir du 2ème/mois10€ par prélèvement à partir du 2ème/mois10€ par prélèvement à partir du 2ème/mois

► Découvrir Nickel

BNP Paribas : l’offre de crédit

L’offre de la BNP Paribas ne se constitue pas uniquement de comptes bancaires. La banque propose aussi toute une gamme de crédits :

  • Crédit à la consommation (prêt personnel, crédit auto, prêt travaux, crédit renouvelable)
  • Prêt immobilier
  • Renégociation et rachat de crédit

Il est possible d’effectuer une simulation de crédit directement sur le site de la BNP Paribas. Cette simulation reste non contractuelle et il est nécessaire de réaliser une demande en bonne et due forme, en fournissant un dossier complet, pour obtenir une réponse définitive. Cette simulation permet cependant d’estimer les taux proposés par la banque.

Pour autant, que l’on soit client ou pas, la banque n’est pas forcément la meilleure solution pour souscrire un crédit. D’autres organismes spécialisés proposent des crédits à la consommation à des taux qui peuvent être plus compétitifs. C’est pourquoi nous conseillons toujours de comparer les crédits avant de se lancer, en utilisant un comparateur de crédit :

► Comparer les taux de crédit

BNP Paribas l’offre d’épargne

Qui dit banque et crédit dit aussi épargne. L’offre de la BNP Paribas est bien évidemment complétée par une gamme de produits d’épargne qui permet de faire fructifier son argent :

  • offre bnp paribasLivrets d’épargne réglementés (livret A, LDD, livret jeune, LEP)
  • PEL et CEL
  • Assurances-vie
  • Fonds d’investissement et bourse

Un conseiller peut être consulté en agence pour savoir quels sont les produits d’épargne les plus adaptés à son profil.

Malheureusement, certains produits comme les assurances-vie ne sont pas sans frais. Il faut compter avec des frais de versements, par exemple, que l’on ne retrouve pas chez les assurances-vie en ligne. À notre avis, la BNP Paribas ne propose pas l’offre la plus compétitive à ce jour. Or, il est tout à fait possible de choisir de souscrire ses produits d’épargne comme l’assurance-vie (pour le livret A, ça ne change rien) dans une autre banque que la sienne.

► Trouver les meilleures offres d’épargne

Qui peut souscrire à la BNP Paribas ?

Si l’offre de la BNP Paribas vous a convaincu, il ne reste plus qu’à y souscrire. Ouvrir un compte à la BNP Paribas est relativement simple et facile. Deux choix sont possibles :

  • En agences bancaires : il est nécessaire de contacter l’agence la plus proche de chez soi et de prendre rendez-vous. Une pièce d’identité et un justificatif de domicile seront demandés. La carte bancaire et son code secret seront envoyés par la suite.
  • En ligne, depuis le formulaire : l’inscription peut être réalisée n’importe quand. Une fois la demande effectuée, la BNP Paribas validera l’ouverture de compte puis enverra les moyens de paiement. Le client devra fournir aussi une pièce d’identité et un justificatif de domicile, mais également un RIB à son nom et un specimen de signature (signature sur papier blanc scanné). Il devra effectuer un premier virement pour activer son compte.

La BNP Paribas n’accepte pas les interdits bancaires.

Pour ouvrir un compte en ligne, il faut être résident physique et fiscal français. 

N’hésitez pas à faire appel à la mobilité bancaire pour changer de banque pour la BNP Paribas plus facilement.

Note : il existe aussi une offre BNP Paribas pro.

Rédigé par Claire

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