Banque traditionnelle : définition et comparaison des tarifs et services

banque traditionnellePar définition, une banque traditionnelle est une banque possédant des agences physiques proposant compte bancaire, carte bancaire, crédit, épargne… Elles s’opposent aux banques en ligne, qui fonctionnent entièrement à distance. Quelle est la meilleure banque traditionnelle ? Existe-t-il des banques traditionnelles gratuites ?

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Banque traditionnelle : définition

Le terme de banque traditionnelle, aussi appelée « banque classique » ou « banque avec agence », désigne les banques physiques chez qui de nombreux Français sont encore clients : Crédit Mutuel, BNP Paribas, Société Générale, Crédit Agricole, Caisse d’Epargne…

Ces banques proposent de fournir aux clients des comptes avec carte bancaire, découvert autorisé, chéquier, mais aussi du crédit, de l’épargne voire même des produits d’assurance. Elles se distinguent des banques en ligne par leur mode de fonctionnement : les banques traditionnelles disposent d’agences bancaires physiques où les clients peuvent se rendre pour déposer un chèque, des espèces, faire un virement mais aussi rencontrer un conseiller personnel.

De plus, contrairement aux banques en ligne, les banques traditionnelles s’adressent également aux clients professionnels.

Les meilleures banques traditionnelles

Comme on peut s’y attendre, les banques traditionnelles sont nombreuses. Comment, dans ce cas, trouver la meilleure banque traditionnelle ? Après avoir comparé leurs tarifs et services, nous avons sélectionné les banques ci-dessous :

 Tarifs carte bancaireFrais de tenue de compteNombre d'agences France 
Société GénéraleVisa classique : 45€/an
Visa Premier : 135€/an
24€/an2 246► VOIR
L’OFFRE
HSBCVisa classique : 45€/an
Visa Premier : 134€/an
24€/an400► VOIR
L’OFFRE
BNPVisa classique : 44,50€/an
Visa Premier : 134€/an
30€/an1 900► VOIR
L’OFFRE
LCLVisa classique : 45€/an
Visa Premier : 142,80€/an
24€/an1 800► VOIR
L’OFFRE

Les services des banques traditionnelles, et parfois les tarifs, sont souvent très proches les uns des autres. Comme on peut le voir ci-dessus, c’est plutôt le nombre d’agences qui fera la différence, ainsi que leur proximité du domicile du client. À ce jeu, c’est la Société Générale qui l’emporte, avec plus de 2000 agences réparties sur le territoire Français.

>> Retrouvez notre avis Société Générale

Notez que même s’il s’agit de banques traditionnelles, il est possible d’y ouvrir un compte depuis internet grâce au formulaire d’inscription. La Société Générale propose également de prendre rendez-vous en ligne.

Peut-on trouver une banque traditionnelle gratuite ?

Malheureusement, il est impossible de trouver une banque traditionnelle gratuite. Proposer la gratuité ne fait tout simplement pas partie de la politique des banques classiques. Leur fonctionnement est autre : proposer un conseiller dédié ainsi que des services en agence moyennant un coût certain.

En effet, entretenir des agences physiques ainsi que le personnel nécessaire coûte cher. Dans cette situation, il est impossible pour les banques traditionnelles de proposer des offres gratuites, à l’exception des formules destinées aux mineurs. Toutefois, les tarifs évoluent en fonction des clients : les étudiants de 18 à 24 ans payent généralement moitié moins que les adultes.

banque traditionnelleComment trouver une banque gratuite ?

Il faudra se tourner vers les banques en ligne (Boursorama Banque, ING, Hello bank…) qui proposent des comptes bancaires gratuits, avec carte bancaire gratuite, à partir de 1000€ de revenus mensuels (ces revenus ne doivent pas forcément être domiciliés sur le compte).

La seule différence est que la relation client s’effectue à distance (mail, téléphone, tchat), et qu’il n’est pas possible de se rendre en agence physique. Notez que les banques en ligne appartiennent toutes à une banque traditionnelle et qu’elles proposent les services bancaires habituels, y compris les chéquiers et le découvert autorisé.

► Notre comparatif de banques en ligne

Avantages et inconvénients d’une banque traditionnelle

Comme pour tous les types de banques, une banque traditionnelle possède à la fois des avantages et des inconvénients. Quels sont-ils ?

Avantages

Le principal avantage d’une banque traditionnelle réside dans ses agences bancaires. Les banques traditionnelles possèdent en effet un réseau bancaire plus ou moins étendu sur tout le territoire Français. La proximité d’une agence est même souvent un critère de choix des clients.

Ainsi, les clients peuvent se déplacer en agence pour réaliser des opérations. Il peut s’agir d’un virement (payant), d’un retrait, ou encore d’un rendez-vous personnel avec son conseiller bancaire.

Toutefois, il faut remarquer que les consommateurs sont aussi de moins en moins nombreux à se déplacer en agence. En effet, ils peuvent effectuer de nombreuses opérations (consultation du solde, virement…) depuis leur espace client sur internet. Ils sont ainsi de plus en plus autonomes et ne consultent leur banquier que pour des conseils particuliers. Conséquence : il arrive aujourd’hui fréquemment qu’une banque traditionnelle décide de fermer ou fusionner des agences à cause du manque de fréquentation.

Inconvénients

La présence d’une agence bancaire et d’un conseiller bancaire a un prix. Contrairement aux banques en ligne, les banques traditionnelles sont coûteuses.

En 2018, le CLCV a estimé après une vaste étude le prix d’une banque traditionnelle entre 71,93€ (pour un petit consommateur) et 212,50€ (pour un gros consommateur) par an. Par opposition, les prix d’une banque en ligne oscillent entre 8,66€ et 45,89€, avec la possibilité d’une gratuité totale.

Si le client utilise souvent son découvert autorisé, voire le dépasse, ces frais bancaires peuvent encore augmenter.

Autre inconvénient : la difficulté de réaliser seul certaines opérations. En dépit de l’existence des espaces clients en ligne, les banques imposent encore au client de contacter leur conseiller pour, par exemple, ajouter un bénéficiaire. La procédure est alors plus longue et contraignante, car une validation manuelle est nécessaire. Mieux vaut que le virement ne soit pas urgent.

Enfin, les services clients sont souvent uniquement disponibles à des horaires de bureaux, quand ceux des banques en ligne sont accessibles jusqu’à 21h ou 22h, et le samedi jusqu’à 18h. 

Banque traditionnelle ou banque en ligne ?

Alors, banque traditionnelle ou banque en ligne ? Cette question est aujourd’hui parfaitement légitime au vu de l’essor des banques en ligne.

Tout dépend du client, de ses besoins mais aussi de son profil. 

  • Déplacements en agence

banques traditionnellesSi le consommateur constate qu’il se rend régulièrement en agence, alors mieux vaut conserver sa banque traditionnelle. En revanche, s’il réalise que ce n’est pas le cas, et qu’il ne s’est pas déplacé depuis des mois, alors peut-être devrait-il tenter sa chance chez les banques en ligne.

  • Montant des revenus

Les banques en ligne appliquent souvent des conditions de revenus, à partir de 1000€ mensuels, pour obtenir la gratuité du compte. Ainsi, les clients dont les revenus sont irréguliers ou inférieurs ne pourront pas souscrire.

Note : Monabanq, une banque sans condition, fait exception. Elle ne demande pas de revenus minimum et sa carte Visa Classic coûte 24€ par an. >> Voir l’offre

  • Âge

Pour l’heure, il n’est pas possible pour les mineurs de souscrire chez une banque en ligne, à l’exception de Kador de Boursorama Banque.

À notre avis, les banques traditionnelles ont encore de beaux jours devant elles, même si la concurrence se fait de plus en plus rude. Il est impératif qu’elles s’adaptent pour faire face aux nouveaux usages et aux nouveaux besoins des clients pour conserver leur attractivité.


Rédigé par Claire

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