BNP Paribas particulier – Tarifs, services et conditions de souscription

BNP Paribas particulierLa BNP Paribas propose une offre bancaire pour particulier très complète : offre destinée aux mineurs, aux étudiants, aux jeunes actifs et aux actifs. Quels sont les tarifs ? L’offre BNP Paribas particulier est-elle compétitive par rapport à celles des autres banques ?

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Tous les services destinés aux particuliers

  • Compte bancaire
  • Epargne
  • Crédit
  • Assurance

Etant donné que nous parlons de l’offre bancaire, nous allons nous concentrer sur le compte bancaire proposé par la BNP Paribas.

BNP Paribas : un compte bancaire particulier

La BNP Paribas commercialise un compte bancaire destiné aux particuliers. Afin d’ouvrir un compte BNP Paribas, il faudra présenter un justificatif d’identité et de domicile.

bnp paribas particulierCe compte bancaire donnera la possibilité de consulter son solde depuis son espace client ou son application, de réaliser des virements, des prélèvements, mais aussi de posséder une carte bancaire, un chéquier, un découvert autorisé (selon profil), ainsi que la possibilité de rencontrer un conseiller personnel en agences.

Lors de l’ouverture de son compte bancaire, le client dispose de deux choix : 

  • Souscrire le pack bancaire Esprit Libre BNP Paribas, qui rassemble plusieurs services bancaires comme la carte bleue
  • Souscrire les produits bancaires de manière indépendante

En général, la plupart des clients particuliers préfèrent opter pour le pack bancaire de la BNP Paribas. À services équivalents, celui-ci coûte en effet moins cher que de souscrire chaque produit de manière indépendante.

Esprit Libre BNP Paribas, le pack bancaire

Le fonctionnement du pack bancaire est simple. Celui-ci comprend une liste de services préalablement définie à laquelle le client aura droit moyennant une cotisation mensuelle.

Le montant de cette cotisation varie en fonction de deux critères : l’âge du client et le type de carte bancaire. Par exemple, l’offre BNP Paribas étudiants est moins chère que celle des actifs (à partir de 25 ans).

Retrouvez ci-dessous les tarifs BNP Paribas pour un particulier :

 Visa PlusVisa ElectronVisa ClassicVisa PremierVisa InfiniteSans carte
Esprit Libre Référence
(plus de 25 ans)
-6,05€
(soit 72,60€/an)
6,57€
(78,84€/an)
14,45€
(173,40€/an)
30,76€
(369,12€/an)
6,53€
(78,36€/an)
Esprit Libre Initiative
(18 - 24 ans)
1,95€
(23,40€/an)
2,68€
(32,16€/an)
2,95€
(35,40€/an)
7,02€
(84,24€/an)
--
Esprit Libre Découverte
(16 - 17 ans)
GratuitGratuit----

*Tarifs à date de janvier 2019

► En savoir plus sur le pack Esprit Libre

Note : le pack Esprit Libre permet aussi d’ouvrir un compte joint BNP Paribas, mais il faudra ajouter une cotisation supplémentaire pour bénéficier d’une deuxième carte bancaire.

Comme on peut le voir, seule l’offre destinée aux mineurs est gratuite.

Les services inclus dans le pack bancaire :

  • Une carte bancaire BNP Paribas au choixcarte bnp
  • BNP Paribas Sécurité : Assurance perte et vol des moyens de paiement
  • Assurcompte : Capital de 3 000€ en cas de décès accidentel
  • Solde Message Service (offre réservée aux moins de 30 ans) : SMS mensuel automatique de solde de compte (à différencier de l’alerte SMS qui prévient lorsque le solde descend sous un montant particulier)
  • Cascade : alimentation automatique d’un ou plusieurs comptes d’épargne depuis un compte courant selon les modalités définies par le client
  • Deux chèques de banque par an
  • Deux virements permanents émis en agence sans frais

Quant aux frais de tenue de compte, ils ne sont inclus que si le client a opté pour la fonctionnalité « relevé en ligne ». Dans le cas contraire, ceux-ci lui seront facturés en supplément 15€ par an.

Note : des options supplémentaires peuvent être souscrites si le particulier souhaite obtenir davantage de services auprès de la BNP Paribas.

Tarifs des services principaux, hors pack bancaire

Comme nous l’avons dit, un particulier qui ne souhaite pas souscrire le pack bancaire de la BNP Paribas peut tout à fait se contenter de choisir les différents services dont il a besoin de manière indépendante. Il pourra même opter pour un compte bancaire sans carte. Il devra cependant au moins s’acquitter des frais de tenue de compte, qui correspondent aux frais de gestion du compte bancaire.

Retrouvez ci-dessous la liste des tarifs des différents services que la BNP Paribas met à disposition des particuliers :

  • Frais de tenue de compte : 30€/an
  • Carte Visa Classic : 44,50 €/an
  • Carte Visa Premier : 134€/an
  • Assurance perte et vol des moyens de paiement : 26,50€/an
  • Alertes SMS : 24€/an

Tarifs des services supplémentaires

bnp paribas particulierUn certain nombre de services, dont l’utilisation est parfois ponctuelle, ne sont pas inclus dans le pack bancaire. L’application de ces tarifs BNP Paribas dépendra donc des habitudes bancaires du particulier.

Parmi ces tarifs, on trouve :

  • Retraits à un distributeur d’une autre banque : 1€ à partir du 4ème retrait/mois
  • Retraits hors zone euro : 2,90% du montant + 3€
  • Paiement hors zone euro : 2,90% du montant + 0,90€
  • Découvert autorisé : 15,90%
  • Découvert non autorisé : 18,40%
  • Commission d’intervention : 8€

Comment ouvrir un compte BNP Paribas particulier ?

Pour ouvrir un compte BNP Paribas, il suffit au particulier de remplir le formulaire disponible en ligne, et d’y renseigner son identité et d’y choisir les services souhaités. Il faudra également apporter les justificatifs demandés (d’identité, de domicile), et ne pas être interdit bancaire.

>> Ouvrir un compte BNP Paribas

BNP Paribas : crédit et épargne

La BNP Paribas propose aux particuliers toutes les solutions d’épargne possibles. Un particulier pourra ainsi ouvrir un livret d’épargne, souscrire une assurance-vie ou encore un PEL.

De même, la BNP Paribas intègre le crédit immobilier, le crédit à la consommation, le crédit renouvelable ainsi que le rachat de crédit.

Pour en savoir plus sur l’offre de crédit de la BNP Paribas, nous invitons les particuliers à contacter directement la banque. Les taux et les offres dépendent en effet beaucoup du profil du client, ce qui fait qu’il difficile de donner une estimation moyenne.

>> Retrouvez notre avis BNP Paribas

L’offre de la BNP est-elle compétitive ?

Nous venons de détailler les tarifs et les services dont un particulier pourra bénéficier à la BNP Paribas. Toutefois, ces tarifs sont-ils compétitifs par rapport aux banques classiques ? N’y a-t-il pas de moyens de payer moins cher ?

Pour en savoir plus, nous comparons le prix des packs bancaires pour une Visa Classic et une Visa Premier avec d’autres banques dans le tableau ci-dessous :

 BNP Paribas
Pack Esprit Libre
Société Générale
Sobrio
HSBC
Hexagone
Pack avec Visa Classic
6,57€/mois
(78,84€/an)
6,90€/mois
(82,80€/an)
8,10€/mois
(97,20€/an)
Pack avec Visa Premier
14,45€/mois
(173,40€/an)
13,90€/mois
(166,80€/an)
14,45€/mois
(173,40€/an)
► VOIR L’OFFRE► VOIR L’OFFRE► VOIR L’OFFRE

Comme on peut le voir, avec une Visa Classic, c’est donc bien l’offre de la BNP Paribas qui est légèrement plus avantageuse pour un particulier. En revanche, avec une Visa Premier, ce sera le pack Sobrio de la Société Générale.

Toutefois, dans tous les cas, le client doit au minimum débourser 78€ par an, voire plus s’il est à découvert ou utilise sa carte bancaire en dehors de la zone euro. Or, les frais à l’étranger de la BNP Paribas sont plutôt élevés pour les particuliers.

Comment payer moins cher ?

contact hello bank

Aujourd’hui, un particulier peut choisir de souscrire dans une banque en ligne plutôt que dans une banque traditionnelle. Les banques en ligne octroient quasiment le même niveau de services de manière presque entièrement gratuite.

Hello bank, la banque en ligne de la BNP Paribas, propose par exemple une carte Visa Classic avec compte bancaire gratuitement à partir de 1000€ de revenus. Les clients peuvent même se rendre en agences BNP Paribas pour y déposer un chèque ou des espèces.

Hello bank propose aux particuliers des cartes bancaires, un compte, un chéquier, un découvert autorisé, de l’épargne, du crédit, ainsi que l’accès à toute l’offre de la BNP si nécessaire.

► Découvrir l’offre d’Hello bank


Rédigé par Claire

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