Mooncard – Solution de paiement et gestion de notes de frais

Mooncard est une néobanque qui propose aux professionnels, quels qu’ils soient, des cartes bancaires et solutions de paiement associées à une interface de gestion des notes de frais. 

► Notre comparatif de banque en ligne

Qui est Mooncard ?

Mooncard est une néobanque pour entreprise fondée en 2016 par trois personnes, Tristan Leteurtre, Damien Metzger et Pierre-Yves Roizot. Elle compterait actuellement parmi leurs clients plus de 3000 entreprises.

Mooncard est supervisée par le régulateur bancaire français, l’ACPR, et enregistrée en tant qu’agent de services de paiement de l’établissement de monnaie électronique Treezor, lui-même filiale de la Société Générale.

Mooncard : gestion des notes de frais et dépenses d’entreprises

La néobanque se présente comme une solution de paiement pour les entreprises permettant de gérer facilement les dépenses des employés ainsi que les notes de frais.

Ainsi, Mooncard propose à ses clients trois types de cartes Visa Business différentes, spécifiquement conçues pour un usage professionnel. Mais ce qui importe, c’est surtout les fonctionnalités mises en place par Mooncard afin de mieux gérer les dépenses de ses employés et ses notes de frais.

L’entreprise bénéficie donc d’une application de gestion avec les fonctionnalités suivantes :

• Paramétrer les cartes bancaires : jours et heures d’utilisation, commerces acceptés, blocage des retraits, paiement en ligne, paiement sans contact…
• Consulter le compte bancaire associé et les transactions effectuées
• Gérer les utilisateurs (plusieurs niveaux d’accès disponibles)
• Exporter et filtrer les transactions
• Approuver des dépenses
• Recevoir des alertes par SMS
• Calculer automatiquement la part de TVA récupérable
• Demander à l’utiliseur de la carte d’associer un justificatif à chaque dépense
• Calculer des indemnités kilométriques en fonction du véhicule et des kilomètres effectués

L’objectif de Mooncard est ainsi avant tout de faciliter la gestion des dépenses des salariés d’une entreprise et d’éviter les tâches répétitives. Les algorithmes développés permettent de détecter immédiatement de nombreuses informations à partir de la transaction comme la TVA, le montant, le lieu, la date… et de les intégrer dans le logiciel comptable.

La néobanque a réalisé une petite vidéo de présentation que l’on peut retrouver ci-dessous :

Comment ça marche ?

Concrètement, comment Mooncard fonctionne ? Ce n’est pas un compte bancaire professionnel en tant que tel, simplement un service de gestion des cartes bancaires et des notes de frais.

1. S’inscrire chez Mooncard
2. Mooncard crée pour le client un compte bancaire de cantonnement à la BNP Paribas Fortis. Ce n’est pas un véritable compte bancaire avec RIB, il ne peut servir de compte principal. Le client ne pourra pas y encaisser de chèques, faire des virements… ce compte est uniquement conçu pour la gestion des cartes bancaires.
3. Commander le nombre de cartes bancaires que le client souhaite et charger son compte
4. Paramétrer ses cartes bancaires et les distribuer

Ainsi, les cartes ne sont pas directement liées au compte bancaire principal mais au compte de cantonnement. Il est nécessaire de recharger celui-ci afin de pouvoir ensuite utiliser les cartes bancaires.

Le rechargement du compte peut s’effectuer de trois manières différentes :

• Virement SEPA depuis l’IBAN du client
• Prélèvement automatique ou programmé
• Chargement immédiat par carte bancaire

Le chargement coûte chaque fois 0,3% du montant.

Les trois cartes bancaires de Mooncard

Mooncard commercialise donc trois cartes bancaires, dont voici les tarifs et les fonctionnalités principales :

Grâce au partenariat de Mooncard avec Air France, chaque carte permet de rapporter des Miles dans son compte Flying Blue, un peu sur le même principe qu’une carte American Express pour les particuliers. Plus la carte est haut de gamme, et plus l’on peut empocher de Miles.

Les autres différences concernent les services. Ainsi, la carte Mobility n’intègre pas de garanties voyage, contrairement aux deux autres. A priori, Mooncard la destine plus précisément aux entreprises devant gérer une flotte automobile. La fintech assure ainsi que sa carte est acceptée à tous les péages, parkings ou encore station essence.

La carte Corporate, un peu plus chère, intègre des assurances voyage Allianz.

La carte la plus haut de gamme, Mooncard X, flirte avec les cartes de luxe comme la Visa Infinite en proposant un service de conciergerie disponible n’importe quand. Le titulaire de la carte peut le contacter pour de nombreuses demandes quotidiennes, qu’elles soient d’ordre personnel et professionnel, comme trouver des places de concert, réserver un restaurant, un billet de train ou un vol, voire même dénicher un plombier.

Qui peut souscrire ?

Toutes les entreprises, qu’il s’agisse d’un auto-entrepreneur, d’une TPE ou d’une PME, peuvent s’offrir les services de Mooncard. D’une société à l’autre, on ne souscrira tout simplement pas le même nombre de cartes bancaires.

Il n’est pas indiqué si les associations sont acceptées.

Que penser de Mooncard ?

Notre avis

Le système de gestion de notes de frais facilitera la vie de nombreux comptables. Les fonctionnalités variées permettent de simplifier de manière importante la comptabilité.

Cependant, Mooncard a un coût. Il faut prendre en considération que le service ne peut pas être utilisé comme compte bancaire principal. Le client devra donc posséder son compte bancaire professionnel principal, en général déjà coûteux (sauf si le client est dans une banque en ligne pro), puis Mooncard en supplément. Chaque carte Mooncard entraîne une cotisation mensuelle (entre 7,50€ et 49,90€ par mois) + des frais d’émission de 9,90€.

Il ne faut pas oublier les frais annexes. Par exemple, retirer de l’argent coûtera très cher, même si ce n’est normalement pas l’utilisation principale de la carte bancaire Mooncard. Payer en zone euro sera gratuit, mais une commission de 3% du taux de change sera appliquée pour les paiements hors zone euro. Enfin, le rechargement du compte lui-même est payant : 0,3%.

Comparaison

Le problème est que, si le client a besoin de beaucoup de cartes bancaires, alors les frais seront vite importants. Mooncard n’est de plus pas la seule néobanque à proposer des fonctionnalités comme l’ajout d’un justificatif et le calcul de la TVA. C’est aussi le cas de Qonto ou encore de Manager One (sauf TVA).

Note : l’offre Solo de Qonto n’est accessible qu’aux auto-entrepreneurs. D’autres cartes Qonto sont aussi disponibles, comme la carte Plus et la carte X, plus chères.

En conclusion, que ce soit avec 1 ou 4 cartes bancaires, Qonto est l’offre la moins chère. Quand on passe à 10 cartes bancaires, c’est en revanche Manager One qui l’emporte. Mooncard est à l’inverse la formule la plus coûteuse.

Qonto et Manager One permettent de déposer des chèques (nombre limité), de recevoir et émettre des virements ou encore de mettre en place des prélèvements.

► Découvrir Qonto

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 16/03/2023