Meilleure banque en ligne sans condition : qui l’emporte ?

meilleure banque en ligne sans conditionQui est la meilleure banque en ligne sans condition ? Nous avons dressé un classement le plus exhaustif possible après avoir étudié toutes les offres de banques en ligne pour identifier celles qui ne demandent pas de condition de revenus. C’est Monabanq, la banque en ligne du Crédit Mutuel, qui l’emporte.

► Notre comparatif de banque en ligne

La grande majorité des banques en ligne gratuites imposent des conditions de revenus à leurs clients. Par exemple, pour ouvrir un compte bancaire gratuit chez Hello bank, il est nécessaire de justifier un revenu minimum de 1000€ mensuels. Chez BforBank et Fortuneo, ce montant grimpe à 1200€. 

Heureusement, il reste possible de trouver une banque en ligne sans condition de revenus. Il en existe même plusieurs. Mais laquelle choisir ? Nous dressons un comparatif pour identifier la meilleure banque en ligne sans condition.

Meilleure banque en ligne sans condition : le classement

Il existe actuellement quatre banques en ligne sans condition, dont une, Boursorama, qui propose deux offres distinctes. Parmi elles, Monabanq est la meilleure banque en ligne sans condition.

monabanqboursorama logo
Welcome
boursorama logo
Ultim
orange bank logo
Conditions de revenus
AucunesAucunesAucunesAucunesAucunes
Conditions de dépenses
Aucunes1 transaction/mois
Sinon 5€ le mois suivant
1 transaction/mois
Sinon 15€ le mois suivant
3 transactions/mois
Sinon 5€ le mois suivant
Aucunes
Premier versement
150€50€500€50€Pas de montant minimum
Frais de tenue de compte
GRATUITSGRATUITSGRATUITSGRATUITSGRATUITS
Carte bancaire
Visa Classic : 2€/mois
Visa Premier : 5€/mois
Visa à autorisation systématique gratuiteVisa à autorisation systématique gratuiteVisa Classic gratuiteMasterCard gratuite
Retrait
GRATUITSGRATUITSGRATUITSGRATUITS5 retraits gratuits/mois
Puis 2€/retraits
Retrait hors zone euro
2% de l'opération1,94% de l'opérationGRATUITS2% de l'opération1,70% de l'opération
Paiement hors zone euro
2% de l'opérationGRATUITSGRATUITS2% de l'opérationGRATUITS
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L’OFFRE
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Comme on peut le voir, si ces banques en ligne n’ont pas de conditions, certaines intègrent cependant des conditions de dépenses. Celles-ci incitent le client à faire d’elles leur banque principale et à utiliser régulièrement leur carte bancaire. Autrement, les clients devront débourser des frais entre 5€ et 15€ le mois suivant.

Note : certaines banques en ligne qui ont des conditions de revenus possèdent également des conditions de dépenses.

Monabanq et N26, sans condition de revenus ni de dépensesmonabanq

À nos yeux, Monabanq est la meilleure banque en ligne sans condition. Elle fait partie, avec N26, des banques sans conditions ni de revenus, ni de dépenses. Toutefois, son offre est bien plus complète que N26.

Monabanq est la banque en ligne du Crédit Mutuel. Elle propose un compte bancaire, du crédit, de l’épargne, et même de l’assurance ainsi qu’une offre pour auto-entrepreneur. Les clients ont le choix entre une carte Visa Classic à 2€ par mois, et une carte Visa Premier à 5€ par mois. Il est aussi possible d’ouvrir un compte joint chez Monabanq avec deux cartes bancaires. De plus, les clients ont accès aux agences BNP Paribas, où ils peuvent déposer un chèque ou des espèces.

Ainsi, la meilleure banque en ligne sans condition commercialise une offre très complète, bien que payante. Beaucoup moins chère que les banques traditionnelles, elle propose donc une offre accessible à tous.

► Découvrir l’offre de Monabanq

N26, en revanche, ne peut être désignée meilleure banque en ligne sans condition car elle n’est pas destinée à faire office de compte bancaire principal. Il n’y a en effet pas d’épargne, de compte joint, de découvert autorisé ni de chéquier. N26 se destine plutôt à servir de compte bancaire secondaire. 

En effet, N26 a l’avantage de proposer des frais à l’étranger très peu élevés. Les paiements sont gratuits et les retraits coûtent 1,70% de la transaction. C’est aussi une banque très souple, accessible même aux interdits bancaires. Le client a accès à une carte bancaire MasterCard à contrôle de solde, peut réaliser des virements et des prélèvements…

N’ayant ni condition de revenus, ni de dépenses, N26 peut être souscrite sans risque : même si le client n’a finalement pas usage du compte régulièrement, aucuns frais ne s’appliqueront.

► En savoir plus sur N26

Boursorama et Orange Bank, des conditions de dépensesCarte Boursorama Visa

Si Boursorama et Orange Bank ne peuvent prétendre au titre de meilleure banque en ligne sans condition, c’est qu’elles appliquent des conditions de dépenses. Si le client ne réalise pas au moins une opération de paiement par mois, des frais entre 5€ et 15€ seront appliqués le mois suivant. Une sanction stricte qui s’applique automatiquement et restreint donc la liberté d’utilisation du client.

De plus, dans le cas de Boursorama Banque, les deux cartes, bien que gratuites, sont à autorisation systématique. Cela signifie que le terminal de paiement va interroger le solde du compte à chaque transaction et refuser celle-ci si les fonds ne sont pas suffisants. Ce type de carte peut être refusé par certains terminaux ou par certains commerçants. Par exemple, la plupart des loueurs de voitures la refusent systématiquement.

Toutefois, si elle n’est pas la meilleure banque en ligne sans condition, les offres Boursorama Welcome et Ultim possèdent tout de même quelques avantages : 

  • Banque en ligne gratuite
  • Accès à toute l’offre de Boursorama
  • Frais à l’étranger gratuits (retraits payants avec Welcome)

► Découvrir l’offre de Boursorama

Les critères de sélection de la meilleure banque en ligne sans condition

Un certain nombre de critères doivent être pris en compte pour élire la meilleure banque en ligne sans condition. Parmi eux :

  • Les prix : frais de tenue de compte, cotisation de carte bancaire, assurance moyens de paiement…
  • Les services : posséder une banque avec carte gratuite n’est que peu utile si le client ne possède pas ensuite les services dont il a besoin (encaissement de chèques, découvert autorisé…)
  • Le service client : toutes les banques en ligne possèdent un service client téléphonique disponible du lundi au samedi. Tous les conseillers sont basés en France. Monabanq a été élue Service client de l’année en 2018 et 2019, une autre raison de l’élire meilleure banque en ligne sans condition. Retrouvez aussi notre avis Monabanq.

Suite à l’étude des services et des grilles tarifaires des différentes banques en ligne, nous en sommes venus à la conclusion que Monabanq était la meilleure banque en ligne sans condition. Toutefois, dans certains cas, N26, Boursorama Ultim et Orange Bank peuvent avoir leur intérêt, comme pour réaliser des opérations de paiement à l’étranger.

Rédigé par Claire Krust
Le 29/07/2019

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