Lydia Vert – Le compte qui finance des projets « verts »

Petit à petit, les banques commencent à commercialiser des offres qui se veulent plus vertes et éthiques. C’est le cas de Lydia avec Lydia Vert, une formule qui permet de soutenir des projets dits à « impact positif ». Qu’est-ce que cela signifie ? Que vaut Lydia Vert ?

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Lydia Vert : l’offre pour soutenir des projets durables

Lydia Vert est l’offre la plus récente proposée par Lydia, portant le nombre de formules actuellement disponibles à quatre. Sa particularité ? Soutenir des projets durables et à impact positif. 

Voici les détails de l’offre Lydia Vert :

► En savoir plus sur Lydia Vert

*Le changement de source de paiement désigne l’opération qui consiste à changer le sous-compte qui sera débité lors du passage en caisse. Un client de Lydia Vert peut donc changer de source de paiement 5 fois par mois gratuitement. 

Tarifs : combien coûte Lydia Vert ?

Lydia Vert coûte 7,90€ par mois. Le client peut toutefois décider de payer en une seule fois la cotisation de 79€, qui permet d’avoir l’équivalent de 2 mois offerts.

Dans les deux cas, Lydia Vert est associée à un engagement de 12 mois : impossible de résilier avant.

La carte Visa est incluse. Trois retraits sont offerts chaque mois : attention, si le montant total de retrait dépasse 250€, 1,5% de commission seront appliqués sur le montant au-delà. En devises, hors zone euro, les retraits et paiements sont sans frais.

Un compte bancaire au quotidien

Tout d’abord, Lydia Vert est une offre bancaire qui contient tous les services nécessaires pour être utilisée au quotidien. Elle inclut un compte bancaire avec RIB Français permettant d’effectuer des virements ainsi que des prélèvements, et donc de recevoir et d’envoyer de l’argent. Les virements instantanés sont aussi inclus gratuitement.

La carte bancaire Visa pourra être utilisée partout en France et à l’étranger, avec 3 retraits par mois (maximum 250€ sans frais).

En revanche, comme toutes les autres néobanques, Lydia ne donne pas la possibilité de détenir un chéquier, d’encaisser des chèques, de déposer des espèces ou encore d’avoir un découvert autorisé.

Enfin, précisons que Lydia Vert comprend quelques limites d’utilisation :

• Sommes maximales de transactions sortantes par mois (paiement, virement, transfert) : 5000€. Une fois cette limite dépassée, Lydia applique 1,5% sur le montant de la transaction.
• Sommes maximales de virements bancaires sortants : aucun plafond
• Sommes maximales de retraits par mois : 250€. Au-delà, 1,5% de frais.

Toutes les fonctionnalités

Lydia Vert inclut une multitude de fonctionnalités pratiques et intéressantes qui feront le bonheur des clients qui aiment tout gérer depuis leur smartphone :

• Paiement mobile : Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay
• Des sous-comptes illimités, qui peuvent être ouverts en plus du compte principal pour y répartir l’argent. Le client ne possède qu’une seule carte bancaire, mais il est possible de changer le compte qui sera débité avant la transaction. Attention, le nombre de changement de sous-compte débité est limité à 5 par mois avec Lydia Vert.
• Un compte épargne rémunéré à 0,70% brut, sur lequel le client pourra effectuer des virements récurrents (premier versement minimum 1000€)
• Un compte joint, gratuit, avec son propre IBAN séparé. Entre 1 et 10 autres participants peuvent être invités et avoir des droits différents sur le compte. Chaque participant a droit à sa propre carte Visa.
• Des cartes bancaires virtuelles avec numéro éphémère pour payer en ligne en toute sécurité
• Transactions personnalisables avec ajout de photos
• Une carte bancaire très personnalisable : blocage de la carte, modification des plafonds, choix du code secret
• Remplacement gratuit de la carte en cas de fraude
• De l’agrégation bancaire : possibilité de connecter ses autres comptes sur l’application pour tout visualiser au même endroit
• Création de cagnottes en ligne, pour se cotiser pour offrir un cadeau par exemple
• Un programme de cashback avec une sélection de partenaires
• Actualisation du solde et des transactions en temps réel

On peut dire que Lydia n’y va pas de main morte concernant les fonctionnalités disponibles !

>> Retrouver notre avis Lydia

Financement de projets à impact positif

Il s’agit de l‘élément principal qui caractérise Lydia Vert et la différencie des autres offres de Lydia.

Les clients commencent à avoir conscience que l’argent qui dort sur leur compte bancaire ou leurs produits d’épargne peut être utilisé par la banque pour financer de nombreux projets. Or, la plupart de ces projets sont loin d’être écologiques. Le simple fait d’avoir un peu d’argent sur un compte bancaire peut donc alourdir son empreinte carbone.

Lydia Vert assure donc que l’argent placé sur ce compte ne pourra financer que des projets à impact positif.

Mais comment Lydia fait-elle ? En effet, Lydia n’est pas une véritable banque, c’est un agent prestataire de services de paiement supervisé par l’ACPR. Les fonds des clients ne sont pas détenus par Lydia elle-même mais déposés sur un compte de cantonnement ouvert à la BNP Paribas. Ainsi, en cas de faillite de Lydia, les fonds des clients seront entièrement disponibles. En cas de faillite de la BNP Paribas, c’est le FGDR, le fonds de garantie, qui couvre les fonds à hauteur de 100 000€ par personne.

C’est simple, Lydia explique que l’équivalent des fonds des clients de Lydia Vert, y compris les fonds déposés sur les cagnottes et comptes épargne de l’utilisateur, est confié à la Nef.

La Nef est une coopérative financière qui, depuis 30 ans, propose une véritable alternative aux banques traditionnelles. Reconnue par plusieurs associations (Les amis de la terre, Oxfam) comme étant l’une des très rares banques vertes et éthiques, elle ne finance que des projets à impact positif.

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Comment souscrire à Lydia Vert ?

Souscrire à Lydia Vert est très simple :

1. Se rendre chez Lydia et télécharger l’application, puis l’installer
2. Créer un compte utilisateur en indiquant son numéro de téléphone, en créant un mot de passe puis en validant un code de sécurité reçu par SMS
3. Vérifier son identité en téléchargeant une pièce d’identité, puis en faisant un selfie vidéo ou en transmettant un justificatif de domicile.
4. Dans son compte, se rendre dans l’onglet « abonnements » et choisir l’offre souhaitée. Pour souscrire un abonnement payant, il est nécessaire de renseigner un moyen de paiement valide.
5. Attendre la validation de Lydia puis la réception de la carte bancaire

Toutes les offres de Lydia

Comment se positionne Lydia Vert par rapport aux autres offres de la néobanque ? Retrouvez dans le tableau ci-dessous toutes les formules proposées :

► Voir les offres de Lydia

Comme on peut le voir, le compte gratuit de Lydia est très limité. Le nombre de transactions gratuites est très bas et aucune carte bancaire n’est incluse par défaut : il faudra la commander et payer 5€. Autrement dit, cette formule basique ne suffira qu’à un utilisateur très occasionnel, qui veut surtout utiliser la fonction de paiements entre amis par exemple.

Lydia Bleu, à 4,90€, est déjà plus complète. Elle inclut une carte bancaire, 3 retraits par mois, des limites bien plus larges ainsi que toutes les fonctionnalités de Lydia.

Lydia Vert, que nous venons de présenter, correspond donc à Lydia Bleu avec l’impact positif en plus.

Lydia Noir, enfin, est le « compte suprême » de Lydia. À 9,90€, il veut rivaliser avec les comptes haut de gamme voire de luxe que l’on peut trouver chez Boursorama Banque, Revolut ou encore Hello bank!. Deux cartes sont incluses et, surtout, Lydia Noir propose un service de conciergerie par SMS.

Comparaison : que vaut Lydia Vert ?

L’avantage principal de Lydia Vert est son aspect écologique. Sinon, autant souscrire à Lydia Bleu, l’offre équivalente à 4,90€ par mois. C’est donc cet aspect vert que nous allons confronter à la concurrence pour déterminer s’il est intéressant ou non.

Actuellement, plusieurs autres néobanques « vertes » comme Helios et OnlyOne ont vu le jour. Historiquement, à part elles, les banques dites écologiques ou éthiques sont rares : on trouve notamment la Nef mais également le Crédit Coopératif.

Faisons remarquer premièrement que la Nef ne propose pas de compte bancaire, seulement des crédits. Il n’est donc pas possible d’y déposer son argent autrement que par l’intermédiaire de Lydia.

Parmi les alternatives sérieuses à Lydia Vert, on trouve Helios et OnlyOne, deux banques vertes à 6€ par mois.

Plus jeunes que Lydia, Helios et OnlyOne proposent pour l’heure moins de fonctionnalités. Toutefois, toutes les formules sont vertes, tandis que Lydia cantonne une bonne partie de l’argent des clients, qui n’ont pas souscrit à Lydia Vert, à la BNP Paribas.

Helios et OnlyOne sont aussi moins chères que Lydia Vert. Helios propose désormais un compte joint également, un livret d’épargne Avenir et une carte bancaire en bois de cerisier. Les fonds des clients sont déposés chez Solaris Bank, qui permet de les isoler pour s’assurer qu’ils ne financent pas de projets non durables. OnlyOne commercialise un compte bancaire avec carte en plastique recyclé, met à disposition un éco-coach et une partie des bénéfices servent à financer des projets durables.

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 01/02/2024