LCL ou BNP Paribas ? Comparaison des tarifs et services
LCL ou BNP Paribas ? Qui est la moins chère des deux ? La plus compétitive ? Pour le savoir, nous avons réalisé un comparatif entre LCL et la BNP Paribas. Questions tarifs, c’est la BNP Paribas qui l’emporte.
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LCL ou BNP Paribas : qui sont-elles ?
LCL
Date de création : 1848
Nombre d’agences : 1900
Nombre de clients en France : 6 millions
Ancien nom : Crédit Lyonnais
LCL est l’une des banques les plus anciennes de France. Elle possède une offre bancaire dédiée aux particuliers et aux professionnels, ainsi que LCL Essentiel, destinée aux jeunes et aux étudiants.
BNP Paribas
Date de création : 1863
Nombre d’agences : 1900
Nombre de clients en France : 7 millions
Tout comme LCL, la BNP Paribas est une des banques les plus anciennes, qui compte pas moins de sept millions de clients en France. Elle a aussi lancé la banque en ligne Hello bank, qui propose des cartes bancaires et comptes bancaires gratuits.
>> En savoir plus sur BNP Paribas
LCL ou BNP Paribas : comparaison des tarifs
La première étape pour savoir qui choisir entre LCL et la BNP Paribas est de comparer chaque tarif. Ci-dessous, nous détaillons donc les tarifs du pack bancaire, ainsi que les tarifs de chaque service bancaire.
Le pack bancaire
Un pack bancaire est une offre groupée de services. Il inclut un certain nombre de services, souvent semblables d’une banque à l’autre, moyennant une cotisation mensuelle ou trimestrielle.
Chez la BNP Paribas, ce pack se nomme Esprit Libre. LCL a préféré miser sur un système de réduction en fonction du nombre de services souscrits, un système appelé LCL à la carte.
Tous les tarifs ci-dessous sont à date de novembre 2019.
| LCL à la carte | Pack Esprit Libre BNP Paribas |
|---|---|
| 1 carte de paiement + 1 produit ou service = 3% de remise sur la cotisation totale 2 produits ou services = 6% 3 produits ou services = 9% 4 et plus produits ou services = 12% | Avec Visa Classic : 78,84€/an Avec Visa Premier : 173,40€/an |
| Exemple de calcul avec les mêmes services qu'avec Esprit Libre de la BNP Paribas : - Une carte bancaire (Visa Classic : 45€) - Un chéquier (gratuit) - Un compte bancaire (gratuit) - Assurance moyens de paiement (34,80€/an) - Alertes SMS (trois alertes/mois) (16,80€/an) - Les frais de tenue de compte (24€/an) Soit : 120,60€ - 12% = 106,12€ par an | Services compris dans le pack Esprit Libre : - Une carte bancaire - Un chéquier - Un compte bancaire - Assurance moyens de paiement - Deux chèques de banque par an - Les frais de tenue de compte |
Ainsi, le pack Esprit Libre de la BNP Paribas coûte entre 78,84€ et 173,40€ avec une carte Visa Classic ou une carte Visa Premier. Dans ce tableau, nous avons réalisé une comparaison avec LCL, en sélectionnant une liste équivalente de services.
Comme on peut le voir, le pack bancaire de la BNP Paribas semble donc moins cher que l’offre de LCL. Le pourcentage de réduction offert par LCL à la carte n’est pas suffisant pour être compétitif. >> En savoir plus sur la BNP Paribas
Tarifs hors pack bancaire
Le client n’a cependant aucune obligation de souscrire un pack bancaire. Il peut tout à fait souscrire chaque service indépendamment, auxquels il faut obligatoirement ajouter des frais de tenue de compte.
Soit : frais de tenue de compte + services bancaires souhaités
Généralement, choisir ses services de cette manière coûte moins cher que le pack bancaire si le client n’a besoin que d’une carte bancaire. En revanche, souscrire l’intégralité des services compris dans le pack bancaire indépendamment coûtera plus cher.
| LCL | BNP Paribas | |
|---|---|---|
| Gestion quotidienne | ||
Frais de tenue de compte | 24€/an (gratuits si salaire domicilié chez LCL) | 30€/an |
Virements | En ligne : gratuits En agence : 4,80€ | En ligne : gratuits En agence : 3,90€ |
Alertes SMS | 16,80€/an | 24€/an |
Envoi du chéquier à domicile | Courrier simple : 1,53€ Recommandé : 4,08€ | Courrier simple : gratuit Recommandé : 3,30€ |
Prélèvements | Gratuits | Gratuits |
Assurance moyens de paiement | 34,80€ | 26,50€/an |
| Cartes bancaires | ||
Carte à autorisation systématique | 45€/an | 38€/an |
Visa Classic | Débit immédiat : 45€/an Débit différé : 49,20€/an | Débit immédiat : 44,50€/an Débit différé : 44,50€/an |
Visa Premier | 142,80€/an | 134€/an |
Visa Infinite | 354€/an | 340€/an |
Les tarifs hors pack bancaire sont plus équilibrés. Si LCL est plus coûteuse en matière de carte bancaire, les tarifs BNP Paribas le sont davantage en ce qui concerne les frais de tenue de compte.
Toutefois, si le consommateur ne souscrit qu’une carte bancaire Visa Classic à débit immédiat, il en aura pour 69€ par an chez LCL (45€ s’il domicilie son salaire), et pour 74,50€ à la BNP Paribas. Cette fois, c’est donc LCL qui est légèrement moins coûteuse. >> En savoir plus sur LCL
Tarifs annexes
Les tarifs annexes sont les services facturés qui ne sont jamais compris dans un pack bancaire. Il s’agit de services liés à l’utilisation que le consommateur fait du compte ou de la carte bancaire. Par exemple, s’il réalise des transactions en dehors de la zone euro, des frais supplémentaires seront appliqués. Il en va de même s’il est à découvert.
| LCL | BNP Paribas | |
|---|---|---|
| Incidents de paiement | ||
Commission d'intervention | 8€ par opération 80€ max/mois | 8€ par opération 80€ max/mois |
Taux de découvert autorisé | Taux d'usure - 1 à 9% | 15,90% |
Taux de découvert non autorisé | Taux d'usure | 18,40% |
Rejet de prélèvement | Non communiqué | 20€ si montant du prélèvement > 20€ |
Rejet de chèque sans provision | Si montant < 50€ = 30€ Si montant > 50€ = 50€ | Si montant < 50€ = 30€ Si montant > 50€ = 50€ |
Lettre d'information préalable au rejet d'un chèque | 14,50€ | 14€ |
Lettre d'information pour compte débiteur non autorisé | 12,50€ + frais postaux | 20€ |
| Autres frais | ||
Retraits | 1,05€ à partir du 4ème retrait dans le mois | 1€ à partir du 4ème retrait par mois |
Retraits hors zone euro | 3€ + 2,85% (avec un minimum de 0,80€) | 3€ + 2,90% de l'opération |
Paiements hors zone euro | 1,20€ + 2,85% de l'opération (avec un minimum de 0,80€) | 0,90€ + 2,90% de l'opération |
Encore une fois, les tarifs LCL et de la BNP Paribas sont très proches. La BNP Paribas est toutefois un peu moins chère en ce qui concerne les taux de découvert. Autrement, toutes deux facturent de nombreux frais.
Hello bank, la banque en ligne de la BNP Paribas
Contrairement à LCL, la BNP Paribas possède une banque en ligne : Hello bank.
Hello bank propose un compte bancaire gratuit, sans frais de tenue de compte, ainsi que deux cartes bancaires gratuites :
- Visa Classic : gratuite dès 1000€ de revenus nets mensuels
- Visa Premier : gratuite dès 1800€ de revenus nets mensuels
Note : ces revenus ne doivent pas forcément être domiciliés ou versés sur le compte. Le client doit simplement les justifier lors de l’inscription.
Hello bank ne possède pas d’agences mais permet à ses clients de se rendre dans celles de la BNP Paribas pour y déposer un chèque ou des espèces. S’il n’y a pas de banquier personnel, des conseillers téléphoniques sont à disposition, tous employés dans des plateformes basées en France.
► En savoir plus sur Hello bank
Bilan : LCL ou BNP Paribas ?
BNP Paribas un peu moins chère
Entre LCL et la BNP Paribas, c’est donc la BNP Paribas qui propose des tarifs un peu moins élevés. L’écart reste toutefois relativement modeste entre les deux banques. Conclusion, le portefeuille du client ne verra a priori pas tellement la différence, quelle que soit la banque choisie.
Le fait qu’il s’agisse de banques avec agences, avec conseiller dédié, rend difficile de comparer le service client. Les horaires et le conseiller dépendent en effet entièrement de l’agence. De plus, LCL et la BNP Paribas comptabilisent un nombre d’agences sur le territoire français très proche. Pour en savoir plus, il est toutefois possible de consulter notre article avis BNP Paribas.
Dans les deux cas, il est possible d’ouvrir un compte directement en ligne :
Hello bank véritable gagnante
Toutefois, force est de constater qu’Hello bank offre bien mieux que LCL ou la BNP Paribas. Avec son offre gratuite très accessible, à partir de 1000€ de revenus, elle permet de bénéficier d’un compte bancaire entièrement gratuit, tout en profitant de l’offre complète de la BNP Paribas. Le conseiller bancaire personnalisé est le seul service qu’Hello bank ne propose pas, mais le client pourra tout de même se rendre en agences BNP Paribas pour déposer un chèque ou des espèces.
Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 24/03/2023