Compte tout compris Monabanq – Que vaut le pack bancaire de la banque en ligne ?

compte tout compris MonabanqLe Compte Tout Compris Monabanq est le pack bancaire édité par la banque en ligne du Crédit Mutuel. Pour quelque 6€ par mois (on est loin des tarifs des banques traditionnelles), le client a accès à une offre bancaire complète. 

Mise à jour avril 2020 : le Compte Tout Compris de Monabanq n’existe plus. Il a été remplacé par deux offres, Uniq et Uniq +.

► Découvrir l’offre de Monabanq

 Les services du Compte Tout Compris Monabanq

Le Compte Tout Compris Monabanq fonctionne comme un package bancaire. Cela signifie que moyennant une cotisation mensuelle, le client a accès à une série de services en plus de la carte bancaire classique. On peut trouver par exemple comme autre package bancaire l’Eurocompte Crédit Mutuel ou encore l’Esprit Libre BNP Paribas.

L’enjeu pour le client est de déterminer si ce Compte Tout Compris Monabanq est plus avantageux pour lui que le compte courant classique, ou l’inverse. Le compte classique coûte, lui, 2€ par mois, soit 24€ par an. Le tarif de Monabanq est bien plus avantageux que ceux des banques traditionnelles.

Avec une carte Visa Classic

Retrouvez ci-dessous la liste des services inclus dans le Compte Tout Compris Monabanq :

  • Une carte bancaire Visa Classique
  • Alertes SMS de solde de compte
  • Absence de frais sur les petits découverts (si le montant des agios est inférieur à 3€, le client s’en voit exempté)
  • Option carte qui épargne : à chaque paiement par carte Monabanq, la banque en ligne arrondit le paiement (ex : 24,40€ -> 25€), fait la différence et ajoute 15% (0,60€ + 0,09€ = 0,69€) et verse ce montant sur le compte épargne du client.
  • 50 paiements par carte bancaire et 25 retraits d’espèces par année civile partout dans le monde, sans frais
  • Gratuité du chèque de banque
  • Envoi gratuit du chéquier
  • Frais de capture de carte
  • Assurance perte et vol des papiers d’identité, clés et moyens de paiement Monabanq

Retrouvez ici la liste exhaustive des services.

Avec une carte bancaire haut de gamme

Il est également possible de souscrire au Compte Tout Compris Monabanq avec une carte Visa Premier. Elle permet notamment d’obtenir des plafonds de retraits et de paiement plus élevés, et donne droit à des assurances et assistances supplémentaires. Celles-ci sont notamment très utiles pour ceux qui aiment voyager,

Une solution idéale pour les comptes joints

Mieux encore, le Compte Tout Compris Monabanq permet d’obtenir une deuxième carte bancaire, sans supplément. En effet, tout comme posséder plusieurs comptes courants peut être avantageux, posséder une seconde carte bleue offre une plus grande souplesse de gestion de son budget, surtout qu’il est possible de demander une carte Visa Classic et une Visa Premier. Dans ce dernier cas, il faudra ajouter 3€ par mois, pour un total de 9€/mois (108€ par an). Cela reste très correct, lorsque l’on sait qu’une simple carte Premier ou Gold peut coûter entre 130 et 140€ dans les banques classiques.

Le Compte Tout Compris Monabanq est donc aussi une solution idéale pour ouvrir un compte joint.

Conditions d’accès

Monabanq est considérée comme une « banque pour pauvre« , car elle est à la fois une banque pas chère et sans conditions. Cela signifie qu’elle possède plusieurs avantages par rapport aux banques traditionnelles et aux autres banques en ligne. Elle est peu chère (compte courant seul à 24€ par an, Compte Tout Compris Premium à 72€), et ne demande aucune condition de revenus minimums à ses clients, à condition qu’ils ne soient pas des exclus bancaires. En effet, les banques en ligne posent une condition de revenus mensuels : 1000€ chez Boursorama Banque, 1200€ chez ING Direct…

Aucune condition de revenus ne signifie cependant pas aucune condition tout court. Pour souscrire chez Monabanq, il faut :

  • Etre une personne physique majeure
  • Résider en France
  • Posséder déjà un autre compte bancaire situé en France
  • Effectuer un premier versement de 150€ pour activer le compte

Aucun revenu minimum n’est obligatoire, pas plus que la domiciliation de salaire.

Pour le Compte Tout Compris Premium Monabanq

La banque en ligne est un tout petit peu plus exigeante en ce qui concerne son Compte Tout Compris. Cette fois, il y a une condition de revenu minimum, mais de 750€ mensuels seulement. Cela signifie que les chômeurs, les étudiants ou encore ceux qui travaillent à temps partiel peuvent également souscrire malgré tout. On est bien loin des 1 200€ demandés, par exemple, par Fortuneo.

► Souscrire chez Monabanq

Le Compte Tout Compris Monabanq est-il rentable ?

Le Compte Tout Compris Monabanq fonctionne donc sur le principe suivant : moyennant une cotisation mensuelle de 6€ (72€/an) contre 2€ (24€/an) pour un compte classique, le client a accès à une série de services. Toutefois, avant de souscrire, il faut s’assurer que le client aura bien besoin de ces services car, dans le cas contraire, la formule ne serait pas rentable. En effet, nombre des services, comme le chèque de banque, sont de toute façon gratuits.

Pour déterminer si le Compte Tout Compris Monabanq est rentable, faisons une petite simulation. Nous prenons trois exemples : celui d’un étudiant, d’un cadre d’une quarantaine d’années et d’un couple de jeunes actifs.

L’étudiant

Sans Compte Tout Compris Monabanq :

Dans l’année, il a besoin des services suivants :

  • une carte bancaire : 24€/an
  • un découvert : 10€ environ
  • Coût total : 34€

Avec le Compte Monabanq : 72€

Le cadre quarantenaire 

Sans Compte Tout Compris Monabanq :

  • Une carte bancaire classique : 24€/an
  • Pas de découvert
  • Un chèque de banque : gratuit
  • Assurance moyens de paiements : 24€/an
  • Frais de retraits hors zone euro : 10€ (2% du montant de chaque opération)
  • Frais de paiement hors zone euro : 60€ (2% du montant de chaque opération)
  • Coût total : 118€

Avec le Compte Monabanq : 72€

Le couple de jeunes actifs

Sans Compte Tout Compris Monabanq, en souscrivant deux comptes distincts :

  • Deux cartes bancaires classiques à 24€ : 48€
  • Deux assurance moyens de paiements : 48€/an
  • Un chèque de banque : gratuit
  • Quelques petits découverts : 10€
  • Frais de retraits hors zone euro : 5€
  • Frais de paiement hors zone euro : 30€
  • Coût total : 141€

Avec le Compte Monabanq : 72€

virement à l'étrangerConclusion

Les profils aux faibles dépenses comme un étudiant n’ont pas d’intérêt à souscrire un Compte Tout Compris Monabanq. Pour les autres, en revanche, la formule est clairement avantageuse. Ce sont notamment les frais de voyage hors zone euro qui font la différence, car le Compte Tout Compris Premium offre 50 paiements et 25 retraits sans frais. Autre point difficile à évaluer : l’épargne cumulée par le compte avec le système des arrondis de paiement.

Rédigé par Claire Krust
Le 12/07/2017
Modifié le 20/04/2020

12 Réponses à “Compte tout compris Monabanq – Que vaut le pack bancaire de la banque en ligne ?”

par Mickael - 18 février 2018 Répondre

Bonjour,

En cas de capture de CB visa premier suite à 3 faux codes, monabanq renvoie une nouvelle ou bien la réactive?

par Capitaine Banque - 19 février 2018 Répondre

Bonjour,
En général, une nouvelle carte bancaire est envoyée au client. Nous supposons qu’il en va de même chez Monabanq.
Cordialement, l’équipe de Capitaine Banque

par ixia - 13 mai 2018 Répondre

bonjour je viens de souscrire a une offre tout compris chez mona banque et je viens de voir un debit de 150 euros sur ma banque d’origine ?? a quoi cela coresspond?

par Capitaine Banque - 14 mai 2018 Répondre

Bonjour,
Un premier versement de 150€ est demandé par Monabanq. Ne vous inquiétez pas, ces 150€ apparaîtront très vite dans le solde de votre compte Monabanq et vous pourrez les utiliser comme bon vous semblera.
Cordialement, l’équipe de Capitaine Banque

par Doucet Ariane - 13 janvier 2019 Répondre

Bonjour quel est le montant minimum à laisser sur mon compte courant ?
Merci

par Capitaine Banque - 14 janvier 2019 Répondre

Bonjour,

Il n’y a pas de montant minimum. Toutefois, prenez garde à ce qu’il y ait l’argent nécessaire lors du prélèvement de la cotisation, sinon vous serez à découvert.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par THOMAS - 11 avril 2019 Répondre

Bonjour,
Une question pour laquelle je ne trouve pas de réponse dans les conditions tarifaires de Monabanq.
Pour le compte à 2 €/mois, c’est avec la carte bancaire incluse ? Ou bien faut-il rajouter 24 €/an pour 1 carte (ou 48 €/an pour 2 cartes sur un compte joint) ?
Merci pour vos réponses
Cordialement

par Capitaine Banque - 15 avril 2019 Répondre

Bonjour,

La carte bancaire est bien incluse dans l’offre. Pour 24€ par mois (48€ pour le compte joint) vous avez accès au compte bancaire, la carte bancaire, et toute l’offre de Monabanq.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par Alain - 27 juin 2019 Répondre

bonjour,
Dans le cadre d’un changement total de banque, est ce que Monabanq s’occupe de tout?( distribution ribs aux créanciers habituels ( assurances, impôts ; electricité..etc) ou est-ce au souscripteur du compte de le faire?
dans l’attente de votre réponse,
Cordialement .

par Capitaine Banque - 27 juin 2019 Répondre

Bonjour,

Grâce à la mobilité bancaire, c’est votre nouvelle banque qui s’occupe de faire tous les changements de Rib et de transférer l’argent de votre ancien compte sur le nouveau.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Crislaine Sainvil - 7 janvier 2020 Répondre

Bonjour pour un compte joint les 1500eur de paiement sont pour les x2 ou c est 3000 eur pour 2

par Capitaine Banque - 8 janvier 2020 Répondre

Bonjour,

Les plafonds sont toujours indiqués par carte bancaire.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

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