Compte Nickel Pro – Peut-on ouvrir un compte pro ?

Les auto-entrepreneurs sont, dans certains cas, obligés d’ouvrir un compte dédié à leur activité professionnelle. Malheureusement, Nickel ne propose pas pour l’instant de compte pro à ses clients, il n’est donc techniquement pas possible d’y ouvrir un compte professionnel. Nous expliquons. 

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Pas de compte Nickel Pro

Nickel ne propose pour l’instant qu’un compte bancaire à destination des particuliers, et non des professionnels. Il n’y a pas de « Compte Nickel Pro » qui serait estampillé « compte bancaire professionnel ».

Les deux offres commercialisées par Nickel ne sont donc accessibles qu’aux particuliers.

Pourquoi ne peut-on ouvrir un compte Pro chez Nickel ?

Le droit de choisir ses clients

Pour en savoir plus, il faut distinguer l’appellation commerciale d’un compte bancaire et le compte bancaire lui-même. Par exemple, une banque peut très bien appeler un compte bancaire « compte particulier » et un autre « compte professionnel », mais y intégrer les mêmes services avec des tarifs différents. C’est par exemple ce que fait Axa Banque Pro. Les offres sont les mêmes mais les frais pour le compte pro sont un peu plus élevés.

En réalité, très peu de choses diffèrent entre un compte bancaire particulier et un compte pro. Les services (virements, cartes bancaires…) seront très proches.

Or, une banque peut choisir ses clients. Elle peut donc tout à fait obliger sa clientèle professionnelle à souscrire l’offre estampillée « compte professionnel« . Ainsi, le compte Nickel a le droit de refuser aux auto-entrepreneurs et sociétés d’ouvrir un compte individuel et de le consacrer à leurs activités professionnelles. Nickel peut interdire l’utilisation pro du compte individuel.

Compte particulier autorisé pour les auto-entrepreneurs

Sauf que la loi est claire : un auto-entrepreneur a le droit d’ouvrir un compte individuel pour le dédier à ses activités professionnelles. Il n’est pas obligé de se tourner vers un compte estampillé « compte bancaire pour auto-entrepreneur« .

Théoriquement, un auto-entrepreneur a ainsi le droit d’ouvrir un compte Nickel et de s’en servir comme compte pro. L’essentiel pour l’auto-entrepreneur est de séparer les transactions personnelles des transactions professionnelles. Un consommateur peut donc ouvrir un compte Nickel et s’en servir comme compte pro sans prévenir la néobanque, mais ce sera à ses risques et périls. Si Nickel réalise quelle est l’utilisation du compte, elle pourrait alors décider de clôturer le compte pro.

Ouvrir un compte Nickel pro est plus compliqué pour des sociétés qui sont des personnes morales et non physiques.

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Les alternatives au compte Nickel pro

Même si un auto-entrepreneur peut a priori ouvrir un compte pro chez Nickel, ce n’est pas le cas des entreprises. De plus, Nickel n’a développé aucun service dédié ni aucune fonctionnalité spécifique aux besoins bancaires des professionnels.

Pour ces raisons, mieux vaut sans doute préférer un véritable compte bancaire professionnel au compte pro de Nickel. Si Nickel ne commercialise pas de compte pro dédié, c’est toutefois le cas d’autres néobanques et banques en ligne.

Offres pour auto-entrepreneurs

Les néobanques et banques en ligne proposent des comptes dédiés aux auto-entrepreneurs. Si un auto-entrepreneur peut préférer un compte individuel classique, comme nous l’avons dit, ces comptes spécialisés permettent d’obtenir des fonctionnalités particulières comme des rappels administratifs, des partenariats avec des terminaux de paiement ou encore le calcul automatique de la TVA.

Nous avons rassemblé ci-dessous les principales alternatives au compte pro Nickel :

Tarifs	10,90€/mois	Free : 0€/mois Professional : 7€/mois Ultimate : 25€/mois	Basic : 7,90€/mois Plus : 14,90€/mois	Simple : 6€/mois Confort : 17€/mois Complète : 39€/mois	Offre Basic 9€/mois
Licence bancaire	Oui	Oui	❌	❌	❌
Carte bancaire	Carte Visa	MasterCard autorisation systématique	MasterCard autorisation systématique	Carte Visa Business	MasterCard autorisation systématique
RIB nominatif	Oui, Français	Oui, Français	Oui, Français	Oui, Français	Oui,Français
Retraits	Gratuits	Non précisé	1€/retrait	1€/retrait	1€/retrait
Retraits hors zone euro	Gratuits	Non précisé	1€ + 1,90% de l'opération	1€ + 1,90% de l'opération	Non précisé
Paiement hors zone euro	Gratuits	Non précisé	1€ + 1,90% de l'opération	1,90% de l'opération	2% de l'opération
Virements et prélèvements	Gratuits illimités	Free : 5/mois Professional : 20/mois	Basic : 30 Plus : 60 Virement supplémentaire : 0,40€	A partir de 30 inclus/mois puis 1€ virement ou prélèvement	30 Virement supplémentaire : 0,40€
Terminal de paiement	Terminal à venir Partenariat Lyf Pro, 1,35% par transaction	Revolut Reader	TPE SumUp 19€ puis 1,49% commission	❌	TPE Zettle by Paypal 19€ puis 1,75% commission
Dépôt de capital	❌	❌	✔️	✔️	✔️
Chéquier	✔️	❌	❌	❌	❌
Encaissement de chèques	✔️ Oui Guichets automatiques BNP ou en ligne	❌	✔️ Oui Premium : 2 encaissements gratuits/mois	✔️ Oui Blanche : 1/mois Noire : 3/mois	✔️ Oui, limité
Dépôt d'espèces	✔️ Oui Guichets automatiques BNP ou en ligne	❌	✔️	❌	❌
Découvert autorisé	✔️ Oui, jusqu'à 1500€	❌	❌	❌	❌
Les +	- Outil création devis et factures - Service client dédié - Calcul automatique TVA	- Compte multi-devise - Cashback - Virements à l'étranger peu élevés - Création de factures	- Premier mois offert - Rappels administratifs - Détection automatique TVA - Offre de crédit	- Premier mois offert - Déclaration URSSAF automatique - Garanties incluses avec offres Confort et Complète	- Premier mois offert - Ajout d'un reçu au paiement - Offre de crédit
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Parmi ces offres, deux d’entre elles se distinguent plus que les autres. La première est Boursorama Pro qui est la seule à proposer un chéquier, l’encaissement de chèques illimité, un découvert autorisé et un livret bancaire pro. C’est donc la formule la plus complète. Boursorama Pro permet aussi de profiter d’un partenariat avec le terminal de paiement Zettle by Paypal. Quant aux virements et prélèvements, ils sont gratuits et illimités.

Toutefois, Boursorama Pro manque un peu de fonctionnalités dédiées, contrairement à Shine. Celle-ci inclut en effet des rappels administratifs pour n’oublier aucune échéance, le calcul des charges en temps réel, un outil de facturation ainsi que des exports comptables et relevés illimités. En version premium (9,90€/mois), des garanties s’ajoutent : accident, assurance mobile, protection matériel et assistance juridique. Toujours en version premium, le consommateur bénéficie aussi d’un service client composé d’experts qui pourront le renseigner sur de nombreuses problématiques, pas seulement bancaires, mais aussi concernant la fiscalité, les éventuels problèmes juridiques…

Offres pour sociétés

Les sociétés ne peuvent ni ouvrir un compte pro Nickel, ni un compte auto-entrepreneur. Il leur faut se tourner vers des comptes bancaires dédiés. En fonction de l’entreprise et de ses besoins (nombre de virements, nombre de cartes bancaires, encaissement de chèques…) il faudra privilégier une offre plus ou moins haut de gamme.

Retrouvons maintenant les offres disponibles :

Tarifs	Essantial : 29€/mois Business : 99€/mois Enterprise : 249€/mois	Free : 0€/mois Grow : 25/mois Scale : 100€/mois	Plus : 14,90€/mois Pro : 29€/mois Business : 99€/mois	Simple : 6€/mois Confort : 17€/mois Complète : 39€/mois	Base : 12€/mois Plus : 25€/mois Excellence : 45€/mois
Licence bancaire	❌	Oui	❌	❌	✔️
Carte bancaire	Essential : 2 cartes MasterCard Business : 5 Enterprise : 10	Deux cartes MasterCard par collaborateur (entre 2 et illimités)	Basic et Plus : 1 MasterCard Pro : 2 MasterCard Business : 5 MasterCard	1 carte Visa incluse	1 Visa Business Carte supp : +5€HT/mois
RIB nominatif	Oui, Français	Oui, Français	Oui, Français	Oui, français	Oui, français
Retraits	1€/retrait	Non précisé	Basic : 1€/retrait Plus : 2 retraits gratuits/mois Pro : 4 retraits gratuits/mois Business : 10 retraits gratuits/mois	1€/retrait	Gratuits
Retraits hors zone euro	Non précisé	Non précisé	1€ + 1,90% de l'opération	1€ + 1,90% de la transaction	Non précisé
Paiement hors zone euro	2% de la transaction	Non précisé	1€ + 1,90% de l'opération	1,90% de la transaction	Non précisé
Virements et prélèvements	Essential : 100/mois, puis 0,40€ Business : 500/mois, puis 0,40€ Enterprise : 1000/mois, puis 0,40€	Free : 5 gratuits Grow : 100 gratuits Scale : 1000 gratuits	Basic : 30 Plus : 60 Pro : 100 Business : 500 Virement supplémentaire : 0,40€	A partir de 30/mois Puis 1€/virement	Base et Plus : Gratuits dans la limite de 200k débiteurs par trimestre puis 0,05% Excellence : gratuits
Partenariat terminal de paiement	TPE Zettle by Paypal 19€ puis 1,75% commission	Revolut Reader	TPE SumUp 19€ puis 1,49% commission	TPE Zettle 39€/mois achat	❌
Dépôt de capital	Oui 69€ + offre	❌	Oui 139€ (dépôt de capital + 12 mois d'abonnement)	Oui 69€	Gratuite si compte ouvert pendant 12 mois Sinon 100€ HT
Chéquier	❌	❌	❌	❌	Base : ❌ Plus et Excellence : ✔️
Dépôt d'espèces	❌	❌	✔️	❌	✔️
Encaissement de chèques	Oui (entre 3 et 10/mois)	❌	Plus : 2 encaissements de chèque par mois Pro : 6 chèques/mois Business : 15 chèques/mois	Entre 0 et 20/mois	Oui
Découvert autorisé	❌	❌	❌	❌	Non précisé
Les +	Premier mois offert	- Compte multi-devise - Cashback - Virements à l'étranger peu élevés - Création de factures	Premier mois offert Solutions de crédit	Premier mois offert Garanties avec Confort et Complète Déclaration URSSAF automatisée Comptabilité simplifiée	7 agences bancaires
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On retrouve les noms de Qonto, Shine et Revolut, avec cependant des offres un peu différentes. Le prix est plus élevé que pour les auto-entrepreneurs mais les services aussi plus larges : des packs dépôt de capital sont disponibles, il y a plus de cartes bancaires fournies et le nombre de virements et prélèvements est aussi plus élevé.

Shine fait partie des offres les moins chères mais, attention, seules les entreprises avec un seul mandataire social sont acceptées.

Pour avoir plusieurs cartes bancaires, il faudra préférer Qonto ou Revolut. De son côté Manager One permet de commander davantage de cartes pour 20€ par carte (paiement à la commande, pas de cotisation mensuelle supplémentaire). Manager One octroie également une grande personnalisation dans le paramétrage des cartes : plafonds, date et heure d’utilisation, blocage à distance…

Quelle est la meilleure offre ? Cette fois, c’est Qonto qui sort un peu plus du lot, avec plusieurs offres disponibles, de l’encaissement de chèques, du dépôt de capital, un terminal de paiement… et des fonctionnalités comme des alertes sur mesure, la création de plusieurs comptes, le virement groupé ou encore l’ajout d’un justificatif à une dépense. On comprend mieux pourquoi un compte pro Nickel n’est pas suffisant.