Comparer Banque Postale et Crédit Agricole – Qui l’emporte ?

Il n’est pas rare, avant de changer de banque, d’hésiter entre deux établissements. Lequel est le plus avantageux ? Quel est le meilleur service client ? Pas toujours facile d’obtenir des réponses claires… Pour cela, nous avons donc décidé de comparer Banque Postale et Crédit Agricole. Cartes bancaires, services courants, frais d’incidents, packs bancaires… tout y passe !

Alors, qui de ces deux banques est la plus compétitive ? Quels sont leurs avantages et leurs inconvénients ? Tiennent-elles la distance par rapport aux banques en ligne, dont la plupart des services sont gratuits ? Nous proposons de comparer Banque Postale et Crédit Agricole sur chacun de leurs tarifs.

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Cartes bancaires : détail des services et tarifs

Commençons par comparer Banque Postale et Crédit Agricole en fonction de leurs cartes bancaires. Tous deux en ont pléthore, comme toutes les banques traditionnelles : classique, Gold, Elite, carte à autorisation systématique…

Nous détaillons les tarifs dans le tableau ci-dessous. Afin de présenter une comparaison plus complète, nous y avons intégré Fortuneo, une banque en ligne éditée par le Crédit Mutuel Arkéa, qui, elle, est une banque gratuite.

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Que nous révèle le fait de comparer Banque Postale et Crédit Agricole ?

Elles proposent toutes deux au moins quatre types de cartes (la carte Prestige n’est pas intégrée dans le tableau ci-dessus). Ce n’est pas le cas de Fortuneo qui ne possède pas de carte à autorisation systématique. Pour le reste, les trois banques proposent globalement les mêmes services.

Les assurances et assistances associées à la carte dépendent de ladite carte et non de la banque qui la commercialise. En revanche, les prix et conditions d’utilisation peuvent varier. Pour trouver la banque la moins chère, il faut donc comparer Banque Postale et Crédit Agricole mais aussi les banques les moins chères comme Fortuneo.

Comparer Banque Postale et Crédit Agricole permet de tirer les constats suivants :

• Dans TOUS les cas, la Banque Postale est moins coûteuse que le Crédit Agricole. Parfois de peu, certes, mais tout de même.
• Fortuneo, la banque en ligne, est de loin la plus compétitive : il faut cependant respecter les conditions de revenus ou d’épargne pour pouvoir souscrire.

Et pour y voir plus clair et comparer Banque Postale et Crédit Agricole correctement, on compte les points !

>> Score : Banque Postale : 1 / Crédit Agricole : 0

Services courants : comparer Banque Postale et Crédit Agricole

Il nous faut maintenant comparer Banque Postale et Crédit Agricole pour leurs services bancaires courants. On trouve parmi eux les frais de tenue de compte, de virement et de prélèvement, d’assurance ou encore de banque à distance. Ces frais peuvent parfois être réunis en packs bancaires, que l’on retrouve à la dernière ligne du tableau :

Alors, qu’est-ce que comparer Banque Postale et Crédit Agricole permet de conclure cette fois ?

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À nouveau, la Banque Postale est loin devant le Crédit Agricole. On remarque notamment que :

• Les frais de tenue de compte du Crédit Agricole sont deux fois plus chers
• Le pack bancaire du CA est moins cher, mais il ne comprend pas la cotisation de carte bancaire, pas plus que l’assurance ! Il est possible d’ajouter des options payantes à ce pack, mais dans tous les cas, la cotisation de la carte n’est pas comprise…
• En revanche, le prix de l’assurance perte et vol des moyens de paiement est le même dans les deux banques, ainsi que l’accès au service de banque à distance.

Comparer Banque Postale et Crédit Agricole permet donc bien d’identifier la banque la moins chère !

>> Score : Banque Postale : 2 | Crédit Agricole : 0

Frais d’incidents de paiement : comparer Banque Postale et Crédit Agricole

Comparer Banque Postale et Crédit Agricole doit aussi se faire au niveau des frais d’incident de paiement. Si certains Français n’ont jamais eu affaire à eux, d’autres en revanche se retrouvent régulièrement à découvert. Dans ce cas, les frais s’accumulent rapidement : agios, commission d’intervention, frais de virement et prélèvement rejeté… Il faut être vigilant !

Qui l’emporte cette fois ? Comparer Banque Postale et Crédit Agricole donne un résultat un tout petit peu plus serré mais tout de même au net avantage de la Banque Postale.

La commission d’intervention (6,90€) et les frais de compte inactif (15€/an) y sont moins coûteux qu’au CA. Les frais de rejet de virement et de chèque pour solde insuffisant le sont également. Ensuite, le découvert autorisé est plus intéressant à la Banque Postale. Le seul frais pour lequel le Crédit Agricole est le plus avantageux est le rejet de prélèvement.

Quant à la banque en ligne Fortuneo, elle se distingue surtout au niveau de la commission d’intervention (gratuite) et de son taux de découvert autorisé (8%).

>> Score : Banque Postale : 3 | Crédit Agricole : 0

Solutions d’épargne : comparer Banque Postale et Crédit Agricole

Il est temps de comparer Banque Postale et Crédit Agricole avec leurs solutions d’épargne. Comme toutes les banques traditionnelles toutes deux proposent différents livrets.

Le Crédit Agricole possède deux livrets (autre que le livret A et LDD) dont la rémunération peut changer en fonction de la Caisse Régionale : 

• Le livret sociétaire. Dans celle du Nord, le livret sociétaire est à 0,45%. Il faut cependant être sociétaire pour souscrire et le montant est plafonné à 15 300€.
• Le compte sur livret, à 0,10%. 

Sur ce point, la Banque Postale ne vaut pas mieux… la rémunération de son compte sur livret est aussi de 0,10% !

Comparer Banque Postale et Crédit Agricole n’est donc pas glorieux… Mieux vaut aller voir du côté des banques en ligne. Le livret + de Fortuneo est à 0,40% et celui d’Hello bank!, le plus compétitif actuellement, à 0,80%.

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Tout ça ne mérite pas de points ! Pas de changement au niveau du score donc.

>> Score : Banque Postale : 3 | Crédit Agricole : 0

Que pensent les clients ?

Pourquoi ne pas comparer Banque Postale et Crédit Agricole vis-à-vis de leurs avis clients ? Les témoignages, s’ils peuvent être biaisés, sont importants. Ils permettent de se faire une idée de la qualité du service client de la banque. Pour en savoir plus, nous nous sommes dirigés vers des sites d’avis.

TrustPilot :

• Banque Postale : 6,1/10 pour 39 avis
• Crédit Agricole : 0,5/10 pour 187 avis

CustPlace :

• Banque Postale : 4,8/10 pour 101 votants
• Crédit Agricole : 6,2/10 pour 410 votants

Il est nécessaire de relativiser ces notes lorsque l’on veut comparer Banque Postale et Crédit Agricole. Il faut prendre en compte le nombre de participants, plus élevé dans le cas du Crédit Agricole, et le fait que les mécontents sont souvent plus prompts à s’exprimer que les autres. Pour autant, cela peut être une bonne indication.

Ainsi, sur TrustPilot, la Banque Postale est très loin devant le Crédit Agricole. La tendance s’inverse cependant sur CustPlace, où c’est le Crédit Agricole qui l’emporte. Allez, un point partout !

>> Score : Banque Postale : 4 | Crédit Agricole : 1

Retrouvez nos articles complets avis Banque Postale et avis Crédit Agricole.

Bilan : qui est le vainqueur ?

Sans suspens, la Banque Postale est donc victorieuse ! Comparer Banque Postale et Crédit Agricole n’avait donc rien d’inutile. Financièrement parlant, la première est bien plus avantageuse, même si la banque en ligne Fortuneo est tout de même plus compétitive, à condition d’avoir les revenus nécessaires.

>> Score final : Banque Postale : 4 | Crédit Agricole : 1

► Ouvrir un compte à la Banque Postale

Avec l’aide à la mobilité de la loi Macron, en place dès le 6 février, changer de banque devient de plus en plus facile ! Capitaine Banque vous indique donc comment trouver la meilleure banque en ligne.

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 07/03/2024