Carte Visa ou Visa Premier ? – Retrouvez notre comparatif
Carte Visa ou Visa Premier ? La question se pose systématiquement lorsque l’on ouvre un compte bancaire ou que l’on change de banque. Si la carte classique suffit à une utilisation quotidienne, la carte Visa Premier possède bien des avantages. Elle est cependant plus chère… alors comment choisir sa carte bancaire ? Vaut-il mieux une carte Visa ou Visa Premier ?
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En 2015, pas moins de 44,8 millions de cartes Visa étaient en circulation en France, faisant de Visa le leader incontesté des paiements dans l’hexagone, loin devant MasterCard.
Parmi ces 44,8 millions de cartes, 6,2 millions étaient des cartes Visa Premier, et 37 millions environ des cartes Visa classique. Le reste se répartit entre les cartes Infinite (200 000) ou encore Platinum (70 000).
À noter qu’entre 2014 et 2015, le nombre de Visa Premier a augmenté de plus de 10% !
La carte Visa Premier connaît donc un certain essor en France, même si la carte Visa classique lui reste souvent préférée, pour des raisons de prix et d’habitude. La carte haut de gamme est cependant plus accessible qu’auparavant grâce aux banques en ligne, et les avantages de la carte Visa Premier ne sont pas négligeables.
Alors, carte Visa ou Visa Premier ? La question mérite tout à fait d’être posée.
Carte Visa ou Visa Premier ? Comparaison des tarifs
Entre la carte Visa ou Visa Premier, les tarifs ne sont pas les mêmes : il faut compter du simple au double. C’est du moins le cas dans les banques traditionnelles comme la Société Générale ou BNP Paribas, dont nous avons pris ici l’exemple.
En revanche, l’écart tarifaire est inexistant chez les banques en ligne. Par exemple, la carte Visa ou Visa Premier est gratuite chez Boursorama Banque, sans condition de revenus. Les cartes seront toutefois à autorisation systématique.
Si le consommateur ne veut pas de cartes à autorisation systématique, il peut tout à fait souscrire chez Monabanq, dont la carte Visa Premier coûte 60€ par an. C’est moins de la moitié du prix des banques traditionnelles. Les banques en ligne sont idéales pour trouver une carte bancaire pas chère.
| Carte Visa Premier | ||||
|---|---|---|---|---|
 |  |  |  |
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Tarifs | Visa Ultim Gratuite | 60€/an | 134€/an | 135€/an |
Conditions de revenus ou épargne | Sans condition | Sans condition | Sans condition | Sans condition |
Plafonds paiements | 3 000€/30jrs | 3 000€/30jrs | 8 000€/30jrs | Sur profil |
Plafonds retraits | 920€/7jrs | 500€/7jrs | 1000€/7jrs | Sur profil |
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| Carte Visa classique | ||||
|---|---|---|---|---|
| | | |
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Tarifs | Visa Welcome Gratuite | 24€/an | 44,50€/an | 45€/an |
Conditions de revenus ou épargne | Sans condition | Sans condition | Sans condition | Sans condition |
Plafonds paiements | 1500€/30jrs | 1500€/30jrs | 2 500€/30jrs | Sur profil |
Plafonds retraits | 300€/7jrs | 300€/7jrs | 500€/7jrs | Sur profil |
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Du point de vue du prix, entre la carte Visa ou Visa Premier, la carte Visa est bien plus économique. Les banques en ligne proposent cependant désormais des cartes Premier gratuites ou bien moins chères, ce qui peut-être l’occasion idéale afin de profiter de tous les services de la carte haut de gamme.
Carte Visa ou Visa Premier ? Une différence de service
En ce qui concerne les services, la carte Visa ou Visa Premier se distinguent sur trois points centraux :
- Les assurances et assistances disponibles
- Des plafonds de retrait et de paiement
- Les offres et réductions des enseignes partenaires
À ce jeu, la carte Visa Premier propose évidemment des services bien plus complets.
Les assurances et assistances
En plus des services classiques de paiement et de retraits, la carte Visa Classique ne propose qu’un seul service supplémentaire, l’assistance médicale à l’étranger. Il suffit pour en bénéficier de posséder la carte bancaire : l’assistance reste valable même si le voyage n’a pas été payé avec la carte. Cette assistance permet notamment de bénéficier du rapatriement en cas de de maladie ou de blessure.
La carte bancaire dorée, la Visa Premier, en revanche, propose bien des assurances et des assistances supplémentaires.
Retrouvez le détail des assurances et assistances en fonction de la carte Visa ou Visa Premier dans le tableau ci-dessous.
| Visa classique | Visa Premier | |
|---|---|---|
| Les assurances | ||
Garantie voyage (annulation ou modification, retard d'avion ou de train, perte, vol ou détérioration des bagages) |  |  |
Matériel de location de ski | | |
Garantie neige et montagne | | |
Garantie véhicule de location | | |
Garantie responsabilité civile à l'étranger si dommages matériels et corporels causés à des tiers. (jusqu'à 1 525 000 euros remboursés) | | |
Garantie décès/invalidité en cas d'accident dans un transport public, (versement d'un capital jusqu'à 310 000 euros). | | |
| Les assistances | ||
Assistance médicale à l'étranger en cas de maladie ou blessure | Rapatriement | - Contact avec les médecins locaux - Prise en charge du voyage de rapatriement des accompagnants - Organisation et prise en charge du voyage aller-retour d’un proche et de ses frais d’hôtel - Accompagnement de mes enfants de moins de 15 ans jusqu’à mon domicile - Avance et prise en charge des frais médicaux à l’étranger jusqu’à 155 000 euros - Organisation du transport de mon animal domestique vers le domicile d’un proche - Envoi d’un chauffeur de remplacement pour ramener votre véhicule jusqu’au domicile. |
Poursuites judiciaires à l’étranger | | Avance de la caution pénale et des honoraires d’avocats jusqu’à 16 000 euros |
Décès | | - Organisation et prise en charge du transport du corps jusqu’au lieu des obsèques - Participation aux frais de cercueil, à concurrence de 800 euros |
Validité des assurances :
Visa Premier :
- Dans le monde entier
- A plus de 100 km du domicile (sauf pour la garantie Neige et Montagne, sans franchise kilométrique)
- Pendant les 180 premiers jours du déplacement
Il est nécessaire d’avoir réglé son déplacement avec la carte pour profiter des assurances.
Visa classique : Pas d’assurance
Validité des assistances :
Visa Premier :
- En France, sans franchise kilométrique
- Dans le monde entier pendant les 90 premiers jours du déplacement
Cette fois, il n’est pas obligatoire d’avoir réglé le voyager avec la carte bancaire, il suffit de posséder celle-ci sur soi.
Visa classique :
- Pendant les 90 premiers jours du déplacement
- Sans franchise kilométrique
Attention, le détail des assurances et assistances peut varier selon la banque. Nous conseillons donc au consommateur de consulter au préalable les notices d’informations et les conditions générales fournies par sa banque.
Alors, carte Visa ou Visa Premier ? Si le consommateur est un globe trotteur déclaré, la Visa Premier est toute indiquée.
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Les plafonds de paiement et retraits
Autre point à signaler pour décider comment choisir entre la carte Visa ou Visa Premier : les plafonds de carte bancaire de paiements et de retraits. Ceux-ci sont bien supérieurs dans le cas de la Visa Premier, permettant une plus grande souplesse dans la gestion de ses finances. En cas de dépenses imprévues (électroménager en panne, travaux à financer…) des plafonds plus élevés sont un avantage.
Comme dans le cas des assurances, les plafonds exacts sont fixés par la banque. Dans tous les cas, les plafonds de la carte Visa Premier seront forcément supérieurs à ceux de la Visa classique.
Des offres partenaires spécifiques
Dernier avantage pour la carte Visa Premier en ce qui concerne les services, les offres spécifiques des partenaires. Détenir une Visa Premier donne accès à une série de réductions dans certains magasins, dans des cinémas…
Les promotions varient en fonction de la saisonnalité. Pour ne rien rater et être au courant de toutes les opportunités, Visa a mis en place une newsletter.
Bilan : quand choisir la carte Visa ou Visa Premier ?
Que ce soit la carte Visa ou Visa Premier, chacune détient ses propres avantages.
D’un côté, la carte Visa classique coûte moins cher, et est bien suffisante pour une utilisation simple. Si le consommateur a seulement besoin de réaliser des paiements et des retraits, inutile de souscrire la carte Visa Premier.
En revanche, la carte Premier propose bien des services. Si le client voyage, ne serait-ce que de temps en temps, les assurances et assistances permettent d’éviter d’avoir à souscrire des assurances supplémentaires, qui peuvent être coûteuses. Il ne faut pas sous-estimer l’importance d’être bien couvert en dehors de chez soi.
L’arrivée des banques en ligne permet de plus de bénéficier désormais d’une carte Visa Premier gratuite, ou peu cher. Souscrire cette carte permet alors de profiter des avantages à un prix très correct.
Choisir entre la carte Visa ou Visa Premier dépend donc essentiellement des finances et des besoins du client.
>> Lire aussi : carte Visa ou MasterCard ?
Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 14/03/2023
Bonjour,
J’ai une question concernant le payement avec carte visa premier et changement de banque, je m’explique : j’ai payé mon voyage l’année dernière (11/2019), il devait avoir lieu en avril mais à cause du confinament il a été annulé (l’agence m’a fait un avoir pour repartir l’année prochaine ) du coup si je change de banque maintenant est-ce que les garanties de mon voyage seront toujours ok malgré le changement de banque (je reprend une carte visa avec la nouvelle banque) ?
Bonjour,
Nous vous invitons à contacter le service client Visa afin d’obtenir les réponses à votre demande dans le sens où la réponse dépendra de votre contrat ainsi que des conditions concernant votre avoir.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.