Carte bancaire internationale – Tarifs, services et souscription

Toutes les banques proposent désormais une carte bancaire internationale. Par défaut, la carte bancaire d’un client est même toujours internationale. A contrario, les cartes nationales sont maintenant rares, voire même marginales. Nous détaillons les tarifs et les services d’une carte bancaire internationale.

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Carte bancaire internationale – les services

Une carte bancaire internationale peut, comme son nom l’indique, être utilisée en dehors des frontières de la France mais aussi de l’Europe. Elles sont en effet acceptées dans le monde entier. Ce type de carte permet notamment de :

• Payer chez des commerçants possédant un terminal de paiement compatible
• Retirer de l’argent dans les distributeurs
• Réaliser des achats sur internet
• Utiliser le paiement sans contact (qui peut être désactivé)
• Effectuer des virements en euros ou en devises

Où souscrire une carte bancaire internationale ?

Toutes les banques proposent aujourd’hui de souscrire une carte bancaire internationale, mais pas que. D’autres acteurs proposent également ce type de carte. Ainsi, le consommateur peut désormais se tourner vers trois acteurs différents pour obtenir sa carte bancaire internationale :

• Les banques traditionnelles (BNP Paribas, Crédit Mutuel, Caisse d’Epargne…)
• Les banques en ligne (Boursorama Banque, ING Direct, Hello bank…)
• Ou encore les néobanques (N26, C-zam, Nickel…)

Quelle solution choisir parmi ces différentes options ? Tout dépend du profil du client et de ce qu’il recherche.

Banques traditionnelles

Les banques traditionnelles permettront d’obtenir en même temps un compte bancaire, un chéquier, de se rendre en agence pour rencontrer un conseiller bancaire ou encore de souscrire un crédit ou une épargne comme de l’assurance-vie ou des livrets.

Cependant, les tarifs des banques traditionnelles sont de plus en plus élevés, et les services ne correspondent pas toujours aux nouveaux besoins des consommateurs, qui souhaitent davantage d’autonomie vis-à-vis de leur banquier à qui ils ne rendent plus tellement visite.

Banques en ligne

Les banques en ligne offrent les mêmes services basiques comme la carte bancaire internationale, le compte bancaire, le chéquier, l’espace sécurisé en ligne, les crédits ou l’épargne. À l’inverse des banques traditionnelles, elles sont toutefois bien moins chères, voire même gratuites.

L’avantage des banques en ligne est qu’elles proposent également un plus large panel de services annexes (personnalisation du code secret, blocage et déblocage à distance de la carte bancaire internationale…) permettant ainsi au client de se débrouiller seul s’il le souhaite. Il n’y a cependant pas d’agences bancaires, et le consommateur ne bénéficie pas d’un conseiller dédié.

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Comptes sans banque

Les comptes sans banques fonctionnent encore différemment. Pour la plupart, ce ne sont justement pas des banques, il n’y a donc pas de chéquier ni de découvert autorisé. Les tarifs sont plus élevés que les banques en ligne mais souvent moins que les banques traditionnelles. Leurs avantages sont nombreux.

Tout d’abord, ces comptes acceptent les interdits bancaires. Puisqu’il n’y a pas de découvert autorisé, le client ne peut pas dépenser plus qu’il ne possède. Enfin, ces comptes ne sont pas reliés au compte bancaire principal, permettant une certaine confidentialité des paiements.

Tarifs d’une carte bancaire internationale

La carte bancaire internationale est devenue une alliée incontournable dans le quotidien des Français. Ils sont 8 sur 10 à l’utiliser chaque semaine, comme l’explique cette étude. La carte bancaire est en effet le moyen de paiement préféré des Français.

Nous cherchons donc tous une carte bancaire gratuite .Si le consommateur peut justifier d’un revenu minimum situé entre 1000 et 1800€ mensuels nets, c’est possible. Il existe toutefois d’autres banques en ligne peu chères n’imposant aucune condition de revenus.

Pour en savoir plus, nous avons dressé un podium des trois meilleures banques en ligne :

Les tarifs d’une carte bancaire internationale sont bien plus élevés dans les banques classiques. Pour le prouver, voici quelques exemples :

• BNP Paribas : 44,50€/an
• Société Générale : 45€/an
• Crédit Agricole Nord : 41€/an
• Banque Postale : 40€

À ces frais doivent de plus s’ajouter le pack bancaire. Si le client décide de souscrire la carte bancaire internationale seule, sans autre service, il lui lui faudra tout de même débourser également les frais de tenue de compte.

Visa ou MasterCard ?

En France, le réseau principal utilisé est Visa, mais de plus en plus de banques proposent également la carte MasterCard. Toutes deux sont acceptées de la même manière en France, mais cela peut être un peu différent à l’étranger. Visa est par exemple le réseau le plus utilisé au monde, accepté dans plus de 200 pays et 38 millions de points de vente. Il peut arriver que les cartes MasterCard soient un peu moins souvent acceptées par les commerçants, avec 36 millions de points de vente.

La différence entre les deux réseaux est donc relativement faible. Pour se décider, il convient plutôt de regarder quel réseau est le plus utilisé dans le pays dans lequel le consommateur a l’intention de se rendre.

Carte bancaire haut de gamme ou non ?

Il existe également plusieurs gammes de cartes bancaires. Ainsi, un consommateur peut souscrire une carte bancaire internationale classique, Gold ou encore Premier, voire Infinite. Plus la carte monte en gamme, plus le prix est élevé mais plus les services sont nombreux.

S’il veut obtenir une carte bancaire internationale haut de gamme, le client pourra choisir entre une Visa Premier ou une Gold MasterCard. S’il le souhaite, il peut aussi opter pour une carte bancaire de luxe comme une carte bancaire noire.

Les avantages d’une carte Visa Premier ou d’une Gold sont surtout les assistances et assurances dédiées, notamment utiles lorsque l’on voyage en France ou à l’étranger. Les plafonds de dépenses et de retraits sont aussi plus élevés.

Ce type de carte bancaire internationale est cependant plus coûteux. Les banques classiques les facturent entre 130 et 140€ par an. Heureusement, les banques en ligne proposent une nouvelle fois des offres alternatives beaucoup moins chères. Par exemple :

• Hello Bank : Visa Premier gratuite si 1800€ de revenus. Voir l’offre.
• ING Direct : Gold MasterCard gratuite si 1200€ de revenus. Voir l’offre.
• Monabanq : Visa Premier 60€/an sans condition de revenus. Voir l’offre.

Utilisation à l’étranger d’une carte bancaire internationale

Par définition, une carte bancaire internationale peut donc tout à fait être utilisée à l’étranger, à la seule condition que le terminal de paiement soit compatible. Ça ne veut pas dire pour autant qu’il n’y a pas de frais supplémentaires lors de l’utilisation. Il faut différencier deux situations : lorsque le client se déplace en zone euro et quand il se trouve hors zone euro.

Zone euro

Dans la zone euro, il n’y aura aucuns frais supplémentaires. Les seuls frais qui peuvent s’appliquer sont liés à la limite du nombre de retraits mensuels. En effet, dans la plupart des banques classiques, le client dispose de 3 ou 4 retraits avec sa carte bancaire internationale dans des distributeurs distincts de celui de sa banque. Une fois ce nombre dépassé, des frais de 1€ par retrait s’appliquent souvent.

Note : dans les banques en ligne, les retraits en zone euro sont tous gratuits, sans limite de nombre de retrait.

Hors zone euro

Les choses se compliquent lorsque l’on veut utiliser sa carte bancaire internationale en dehors de la zone euro. Cette fois, des frais vont s’appliquer. Il faut compter à la fois avec le taux de change, qui fluctue régulièrement, et la commission de la banque. Cette commission se scinde entre des frais fixes et des frais représentant un certain pourcentage du montant. 

Une fois encore, les frais de retrait et paiement hors zone euro sont bien moins élevés dans les banques en ligne. Prenons quelques exemples :

• Boursorama Banque : 1,94% du montant de l’opération
• Hello bank, ING Direct et Monabanq : 2% de l’opération

Il en va autrement dans les banques classiques :

• BNP Paribas : 44,50€/an
  • Retrait : 3€ + 2,90% de l’opération
  • Paiement : 0,90€ + 2,90% de l’opération
• Société Générale :
  • Retrait : 3€ + 2,70% de l’opération
  • Paiement : 1€ + 2,70% de l’opération
• Crédit Agricole Nord : 41€/an
  • Retrait : 3,35€ + 2,45% de l’opération
  • Paiement : 0,35€ + 2,45% de l’opération
• Banque Postale :
  • Retrait : 3,30€ + 2,30% de l’opération
  • Paiement : 1€ + 2,30% de l’opération

Chaque paiement avec sa carte bancaire internationale a donc un coût très élevé !

>> Voir aussi : quelle est la meilleure banque pour faire le tour du monde ?

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 14/03/2023