Carte bancaire gratuite sans changer de banque : comment faire ?

Carte bancaire gratuite sans changer de banquePeut-on obtenir une carte bancaire gratuite sans changer de banque ? Tout à fait : la solution est alors d’ouvrir un deuxième compte bancaire dans une banque en ligne, à condition de choisir une banque en ligne qui n’exige pas la domiciliation des revenus. Le client pourra alors profiter d’une carte bancaire gratuite.

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Carte bancaire gratuite sans changer de banque : les banques en ligne

Tarifs des cartes bancaires dans les banques traditionnelles

Les clients des banques traditionnelles n’en ont pas forcément toujours conscience, mais une carte bancaire coûte en général plusieurs dizaines d’euros par an, voire davantage s’il s’agit d’une carte bancaire haut de gamme. Carte bancaire gratuite sans changer de banqueEt ce n’est là que la cotisation de carte bancaire, qui n’inclue pas le pack bancaire ou les frais de tenue de compte.

En moyenne, dans les banques traditionnelles, une carte bancaire coûte :

  • Carte classique (Visa Classic, MasterCard) : entre 30 et 45€ par an
  • Carte haut de gamme (Visa Premier, Gold MasterCard) : entre 130€ et 145€ par an

Les cartes bancaires de luxe, comme les cartes Visa Infinite ou World Elite MasterCard, sont encore plus coûteuses, entre 300 et 400€ par an.

Ainsi, les frais bancaires peuvent être plus élevés qu’on ne le croit. Il reste toutefois possible d’obtenir une carte bancaire gratuite sans changer de banque grâce aux banques en ligne.

Ouvrir un deuxième compte dans une banque en ligne pour obtenir une carte gratuite

Si les banques traditionnelles coûtent cher, les banques en ligne donnent la possibilité d’obtenir un compte bancaire gratuit et une carte bancaire gratuite à vie. Il n’y a ni cotisation de carte bancaire, ni frais de tenue de compte, ni pack bancaire.

La meilleure solution pour obtenir une carte bancaire gratuite sans changer de banque est donc d’ouvrir un deuxième compte bancaire dans une banque en ligne. Le client peut conserver le compte qu’il détient dans sa banque traditionnelle, y recevoir son salaire et y réaliser ses virements et prélèvements, et se servir de la banque en ligne comme compte secondaire pour les dépenses par carte par exemple. Les retraits sont gratuits sans limite de nombre de retraits.

Note : il faut pour cela ouvrir un compte dans une banque en ligne qui ne demande pas la domiciliation du salaire, et qui n’exige pas d’utilisation de la carte bancaire minimum. Ainsi, le client sera libre d’utiliser régulièrement ou non sa carte, et ne risquera pas d’être pénalisé. Attention, après un an d’inactivité (aucune opération réalisée sur le compte) les banques, en ligne ou non, peuvent affecter des frais de compte bancaire inactif.

Retrouvez la liste des banques avec carte bancaire gratuite sans changer de banque :

 Carte classiqueCarte haut de gammeTenue de compte 
Visa Classic GRATUITE
Dès 1000€ de revenus /mois
Visa Premier GRATUITE
Dès 1800€ de revenus /mois
GRATUITE► VOIR
L’OFFRE
Visa Classic GRATUITE
Dès 1000€ de revenus /mois
Visa Premier GRATUITE
Dès 1800€ de revenus /mois
GRATUITE► VOIR
L’OFFRE

*Que ce soit chez Hello bank ou Boursorama, les revenus minimums demandés ne doivent pas être domiciliés sur le compte. Le client doit simplement les justifier lors de la souscription en présentant des justificatifs de revenus.

Hello bank, la banque en ligne de la BNP Paribas

carte bleue hello bankHello bank est la meilleure solution pour obtenir une carte bancaire gratuite en ligne sans changer de banque. Propriété de la BNP Paribas, cette banque en ligne donne le choix au client entre deux cartes bancaires, toutes deux gratuites. Il faut cependant pouvoir justifier d’un revenu minimum pour obtenir l’une d’entre elles :

  • Visa Classic : carte gratuite à partir de 1000€ de revenus nets mensuels justifiés lors de la souscription
  • Visa Premier : carte gratuite à partir de 1800€ de revenus nets mensuels justifiés lors de la souscription

Si Hello bank est idéale pour trouver une carte bancaire gratuite sans changer de banque, c’est qu’il n’y a aucune condition d’utilisation de cette carte. Le client n’est pas non plus obligé de domicilier son salaire chez la banque en ligne.

En plus de proposer une carte bancaire gratuite, qui peut être obtenue sans changer de banque, Hello bank commercialise aussi un compte bancaire entièrement gratuit. Les retraits sont offerts et il n’y a pas de commission d’intervention. Hello bank donne même à ses clients l’accès aux agences BNP Paribas, où ils pourront déposer un chèque ou des espèces.

► En savoir plus sur Hello bank

Boursorama Banque, la banque en ligne aux 2 millions de clients

Tout comme Hello bank, Boursorama Banque permet d’obtenir une carte bancaire gratuite sans changer de banque. Les conditions de revenus sont même très similaires :

  • carte bancaire gratuite sans changer de banqueVisa Classic : carte gratuite à partir de 1000€ de revenus nets mensuels justifiés lors de la souscription
  • Visa Premier : carte gratuite à partir de 1800€ de revenus nets mensuels justifiés lors de la souscription

Là non plus, il n’y a pas besoin de domicilier ses revenus, ni de conditions d’utilisation des cartes, pour obtenir la carte bancaire gratuite Hello bank.

Note : Boursorama Banque commercialise deux autres cartes, Boursorama Welcome et Boursorama Ultim, mais il faut alors réaliser au moins une opération de paiement avec la carte par mois pour conserver la gratuité. Une condition peu compatible avec l’ouverture d’un deuxième compte bancaire, qui ne servira pas de compte principal.

Le compte bancaire Boursorama Banque est lui aussi entièrement gratuit, mais il n’est pas possible de se déplacer en agences. Notez que Boursorama, qui appartient à la Société Générale, a été la première banque en ligne à atteindre les 2 millions de clients en septembre 2019.

► Découvrir l’offre de Boursorama

Une carte bancaire gratuite, sans changer de banque, sans condition de revenus ?

Ainsi, Hello bank et Boursorama Banque permettent d’obtenir une carte bancaire gratuite sans changer de banque. Toutefois, à cause des conditions de revenus, l’offre n’est pas accessible à tous.

Peut-on alors trouver une carte bancaire gratuite, sans changer de banque, et dans une banque sans condition de revenus ? Oui, mais des conditions de dépenses s’appliqueront alors.

  • Boursorama Welcome : carte à autorisation systématique gratuite. Pas de condition de revenus, mais obligation d’utiliser la carte au moins une fois par mois, sinon le client sera facturé de 5€ supplémentaires le mois suivant. >> Voir l’offre
  • Boursorama Ultim : carte à autorisation systématique gratuite. Pas de condition de revenus, mais obligation d’utiliser la carte au moins une fois par mois, sinon le client sera facturé de 15€ supplémentaires le mois suivant. Boursorama Ultim est aussi une carte bancaire gratuite à l’étranger. >> Voir l’offre
  • Orange Bank : carte Visa Classic gratuite. Pas de condition de revenus, mais obligation d’utiliser la carte au moins trois fois par mois, sinon le client sera facturé de 5€ supplémentaires le mois suivant. >> Voir l’offre

Dans tous les cas, les banques en ligne sont la meilleure solution pour obtenir une carte bancaire gratuite en France.


Rédigé par Claire

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