Banque en ligne sans revenus : découvrez les offres gratuites et payantes

banque en ligne sans revenusÀ l’heure actuelle, une grande partie des banques en ligne demandent un salaire minimum pour pouvoir souscrire. Il est pourtant possible d’ouvrir un compte dans une banque en ligne sans avoir de revenus, comme chez Monabanq par exemple. Retrouvez toutes les offres de banque en ligne sans revenus.

► Notre comparatif de banques en ligne

Trouver une banque en ligne sans revenus minimums

Depuis quelques années, on trouve de plus en plus d’offres de banque en ligne sans revenus. Celles-ci peuvent être classées en deux catégories : les banques en ligne sans revenus gratuites, et les banques en ligne sans revenus payantes.

Banque en ligne sans revenus gratuite

BanqueConditions de revenusConditions de dépensesCoûtServices 
boursorama logo

Offre Welcome
Aucunes1 transaction/mois
Sinon 5€/mois
GRATUIT- Tous les services bancaires disponibles
- Carte à autorisation systématique
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L’OFFRE
n26AucunesAucunesGRATUIT- Pas de découvert autorisé
- Pas de chéquier
- Pas d'épargne
- Pas de compte joint
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L’OFFRE
orange bankAucunes3 transactions/ mois,
Sinon 5€/mois
GRATUIT- Pas d'épargne
- Pas de compte joint
► VOIR
L’OFFRE

Les consommateurs ont le choix entre trois offres pour souscrire dans une banque en ligne sans revenus : Boursorama Welcome (offre de Boursorama Banque), N26 et Orange Bank. Grâce à elles, il est effectivement possible de posséder un compte bancaire en ligne gratuit sans pourtant avoir de revenus. De fait, ces offres sont donc idéales pour les personnes au RSA, au chômage mais aussi en situation de fragilité financière. Elles font aussi de très bonnes banques pour étudiant.

Au delà de la gratuité, plusieurs points doivent cependant être soulevés :

banque en ligne

  • On trouve des conditions de dépenses : Boursorama Welcome et Orange Bank demandent en effet, en contrepartie, un certain nombre de dépenses par mois. Si le chiffre n’est pas élevé, (1 transaction pour Boursorama et 3 pour Orange Bank), la pénalité n’est pas insignifiante : 5€ à débourser le mois suivant.
  • Les services incomplets : de même, la gratuité sans revenus de ces banques en ligne est compensée par un certain manque de services. Par exemple, la carte bancaire Boursorama et de N26 sont à autorisation systématique. Orange Bank ne propose pas de compte joint, et N26 ne possède ni chéquier, ni découvert autorisé.
  • Un RIB Allemand chez N26 : N26 tranche par son RIB, Allemand, alors que celui de Boursorama et Orange Bank et Français.
  • Néobanques : N26 et Orange Bank sont considérées comme des néobanques, et non des banques en ligne. Cela signifie que le client peut effectuer toutes ses opérations via son application bancaire, mais aussi qu’il ne bénéficie pas de tous les services d’une banque classique, comme le crédit, l’épargne, ou encore le compte joint, et qu’il est difficile d’en faire son compte bancaire principal.
  • N26 accepte les interdits bancaires : N26 est la seule banque en ligne sans revenus à accepter les interdits bancaires

Quelle banque en ligne sans revenus choisir ?

La banque en ligne gratuite sans revenus ayant les services les plus complets est Boursorama Welcome. Le client dispose d’un compte bancaire gratuit, d’une carte bancaire, d’un chéquier, mais peut aussi déposer un chèque (par courrier), contacter le service client téléphonique, et accéder à une gamme complète d’offres de crédit et d’épargne.

De plus, la banque en ligne sans revenus Boursorama Welcome appartient à la Société Générale.

► Découvrir Boursorama Welcome

Banque en ligne sans revenus payante

Une autre alternative existe pour ouvrir un compte dans une banque en ligne sans revenus : les offres payantes. Il en existe deux, Monabanq, la banque en ligne du Crédit Mutuel, et Eko, l’offre low-cost du Crédit Agricole.

BanquesConditions de revenusConditions de dépensesCoûtServices 
AucunesAucunes24€/an- Tous les services bancaires disponibles
- Visa classique
- Accès aux agences CIC
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L’OFFRE
AucunesAucunes24€/an- Tous les services bancaires du Crédit Agricole disponibles
- Mini-chéquier (5 chèques)
- Carte à autorisation systématique
- Pas de découvert autorisé
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L’OFFRE

Première chose que l’on remarque : si ces offres sont payantes, ce sont des banques pas chères. Eko comme Monabanq ne coûtent que 24€ par an. Des frais bien inférieurs à ceux des banques traditionnelles.

En contrepartie, il n’y a ni conditions de revenus ni conditions de dépenses. Le client est totalement libre.

Quelle banque en ligne sans revenus payante choisir ?

L’offre de Monabanq est bien plus complète que celle d’Eko, qui est une offre low-cost et non une véritable banque en ligne sans condition de revenus. Elle offre de plus la possibilité à ses clients de se rendre en agences CIC pour réaliser certaines opérations, comme un dépôt de chèques. Monabanq appartient au Crédit Mutuel.

Historiquement, Monabanq est la première banque sans condition.

► En savoir plus sur Monabanq

Banques en ligne et néobanques, quelle différence ?

Comme évoqué, N26 et Orange Bank sont des néobanques, tandis que Boursorama et Monabanq sont bien des banques en ligne. La différence tient essentiellement aux services. Alors que Boursorama et Monabanq peuvent faire office de compte bancaire principal, ce serait plus difficile avec N26 et Orange Bank. Ces deux banques proposent une offre souple et connectée, pouvant être entièrement gérées depuis son smartphone, et ne proposent volontairement pas certains services, comme le chèque, le découvert autorisé ou le compte joint.

Entre 1000 et 1800€ de revenus minimum chez les banques en ligne

argentBoursorama Banque, ING, Hello bank. Les noms de ces banques en ligne sont devenus aujourd’hui familiers, faisant l’objet de nombreuses campagnes publicitaires à la télévision ou dans les métros. Ils sont aussi synonymes de gratuité : en effet, les banques en ligne misent avant tout sur leurs tarifs, inexistants, et la gratuité de leurs services.

Cette gratuité n’est cependant pas accessible à tout le monde : la plupart des banques en ligne ne sont pas sans conditions de revenus. Pour obtenir la carte Visa classique, il faut ainsi justifier d’un salaire de 1000€ net mensuel chez Hello bank et Boursorama, et de 1200€ chez BforBank. Afin de posséder la carte Visa Premier, ces conditions grimpent à 1600€ chez BforBank et 1800€ chez Boursorama et Hello bank.

Note : Cette condition de revenus peut se contourner par l’épargne. En effet, il est généralement possible de souscrire un compte bancaire en ligne si le client possède entre 2500€ et 5000€ d’épargne.

Toutes les banques en ligne ne suivent cependant pas ce fonctionnement. En effet, il existe bien des banques en ligne chez qui un client peut souscrire même s’il n’a aucun revenu.

Pourquoi y a-t-il des conditions de revenus chez les banques en ligne ?

Trouver une banque en ligne sans revenus est difficile, mais pas impossible. La raison : la plupart des banques en ligne demandent des conditions de revenus. Pourquoi ? Simplement pour s’assurer de posséder des clients solvables, en mesure de réaliser des dépenses et de déposer un certain montant sur leur compte bancaire. En effet, les banques en ligne se rémunèrent en partie via les transactions effectuées grâce aux cartes bancaires.


Rédigé par Claire

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