Avis Noelse – Que valent les tarifs et services ?

Notre avis Noelse : Noelse est une solution bancaire qui permet d’obtenir une carte bancaire et un RIB sans passer par les établissements bancaires traditionnels. Mais est-elle compétitive ?

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Qui est Noelse ?

Noelse a été lancée par Afone Paiement, lui-même filiale d’Afone Participations, opérateur de télécommunication basé à Angers.

À l’instar de nombre de ses concurrentes, Noelse n’est pas une banque, ni même une néobanque selon les termes employés par l’ACPR. Il s’agit d’un établissement de paiement. Cet agrément ne permet pas à Noelse de proposer certains services comme le crédit, l’épargne, le chéquier ou le découvert autorisé. Toutefois, elle est en mesure de proposer une offre de compte avec RIB et carte bancaire.

Noelse étant un établissement de paiement, les clients ne sont pas couverts par le FGDR, le Fonds de garantie et de résolution, qui intervient pour rembourser les consommateurs à hauteur 100 000€ par client en cas de faillite. Toutefois, les fonds des clients de Noelse sont détenus dans un compte de cantonnement séparé. Cela signifie que les fonds ne sont pas utilisés pour investir et sont toujours disponibles : en cas de faillite, ils pourront donc être restitués.

Ce compte de cantonnement a été ouvert auprès d’un établissement de crédit dont Noelse ne précise pas le nom. Cet établissement est, lui, couvert par le FGDR : s’il venait à faire faillite, les consommateurs seraient donc couverts.

À qui s’adresse Noelse ?

Noelse s’adresse à la fois aux clients particuliers et professionnels. Pour l’heure, il est nécessaire d’être majeur pour ouvrir un compte, mais Noelse indique sur son site qu’une solution pour les mineurs devrait être disponible.

Il est tout à fait possible de détenir à la fois un compte particulier et un compte professionnel chez Noelse, ce qui permet alors d’avoir tous ses comptes au même endroit.

Les clients doivent également résider en Europe. Etant un établissement de paiement, Noelse accueille tous les clients sans condition de revenus, y compris ceux qui seraient interdits bancaires. Un justificatif d’identité sera demandé.

Les offres de Noelse

Pour particuliers

Noelse commercialise une seule offre pour les particuliers, proposée à 2€ par mois :

Avec Noelse, le client pourra donc détenir un compte bancaire avec RIB Français. Si une carte bancaire virtuelle est incluse par défaut, il faudra commander la carte physique pour l’obtenir, en s’acquittant de 10€. Attention, chaque retrait avec cette carte sera ensuite facturé 1€. On remarque que les virements SEPA sont également payants s’ils ne sont pas réalisés vers un autre compte Noelse : 0,10€ par virement.

Pour professionnels

Noelse est également une banque en ligne pro. L’offre pour professionnels de Noelse est très proche de celle pour particuliers, à ceci près que les prix sont plus élevés :

Noelse ne précise pas sur son site à quels professionnels se destine son offre, mais au vu des services proposés, on la conseillera surtout aux auto-entrepreneurs, indépendants et freelances. Les entreprises de plus grande taille n’y trouveront pas forcément leur compte.

La commande d’une carte physique coûte 25€, et il faudra s’acquitter de 5€ par mois pour avoir des sous-comptes. Chaque retrait coûte 1€, comme pour le compte particulier.

Les services et fonctionnalités

Noelse propose du paiement mobile avec Noelse Pay, son propre wallet permettant de payer avec son smartphone en magasin, ainsi qu’avec Google Pay.

La carte incluse dans les deux offres est une carte MasterCard à autorisation systématique. Par autorisation systématique, on entend que le client ne pourra pas dépenser plus que ce qu’il possède sur son compte. En effet, le terminal de paiement va interroger la banque pour vérifier le solde. Si le montant disponible est insuffisant, alors la transaction sera refusée. Attention, ce genre de carte peut être refusé aux péages, parkings, hôtels ou encore station essence.

De même, avec cette carte, il ne sera pas possible de payer en plusieurs fois sur internet.

La carte bancaire, cependant, est très personnalisable depuis l’application : 

• Blocage et déblocage de : la carte, paiement sans contact, retraits et paiements dans certains pays ou zones géographiques, paiements dans certains univers de consommation
• Paramétrage des plafonds
• Modification du code PIN
• Paramétrage des notifications

Le solde du compte bancaire est actualisé en temps réel grâce à la carte à autorisation systématique. L’application propose aussi la catégorisation des dépenses, que le client peut personnaliser. Enfin, le client peut également associer une photo à sa transaction.

Dans un autre domaine, Noelse permet aussi d’ouvrir jusqu’à 3 sous-comptes, pour un coût de 3€ ou 5€ selon qu’il s’agisse d’un compte particulier ou professionnel. Chaque compte peut par exemple être destiné à un projet particulier, comme mettre de l’argent de côté pour un voyage.

Avis Noelse : qu’en pensent les clients ?

Avant de conclure notre avis Noelse, regardons d’abord ce que pensent les clients :

• Google Play : 3,3/5 sur 102 avis Noelse
• App Store : 4,1/5 sur 67 avis Noelse
• Trustpilot : 3,1/5 sur 94 avis Noelse

Noelse obtient des notes correctes sur chaque plateforme, voire même bonnes sur l’App Store. Toutefois, les avis Noelse ne sont pas nombreux, il faut donc les relativiser. Surtout que les avis négatifs sont également présents.

Plusieurs clients se plaignent notamment d’un service client peu disponible, ou dont les réponses ne sont pas satisfaisantes, ainsi qu’un grand nombre de virements bloqués car Noelse demande une justification. Notez toutefois que Noelse a effectivement le devoir de vérifier en cas de suspicion de fraude, blanchiment d’argent ou financement du terrorisme.

D’autres clients sont cependant aussi très satisfaits de leur expérience chez Noelse : fonctionnalités, service client, coût, ils semblent avoir trouvé l’offre qui leur convient.

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Comment ouvrir un compte ?

L’ouverture de compte chez Noelse est très facile :

1. Remplir ses informations personnelles, avec prise en photo d’une pièce d’identité et choix de l’offre bancaire
2. Noelse procède à la vérification des informations
3. Le compte est créé et le client peut l’alimenter pour pouvoir l’utiliser

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 16/03/2023