Virement bancaire en ligne – procédure, prix, délais… Tout savoir

virement bancaire en ligneQu’est-ce qu’un virement bancaire en ligne ? Quelle est la différence avec les autres types de virement ? Éclairage sur ce type de transfert d’argent et son fonctionnement dans les banques traditionnelles et les banques en ligne. 

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Qu’est-ce qu’un virement bancaire en ligne ?

Comme son nom l’indique, le virement bancaire en ligne est un transfert d’argent réalisé via internet. Il fait partie des différents types de virements bancaires qui existent. Parmi eux, on trouve également le virement en agence et le virement par téléphone. À la différence de ceux réalisés en agence ou par téléphone, le virement bancaire en ligne est toujours gratuit. En effet, le client effectuant lui-même toutes les démarches, il n’y a pas de raison que la banque lui fasse payer des frais.

BanquesVirement ponctuelVirement permanent
Par internetPar téléphone ou en agencePar internetPar téléphone
MonabanqGRATUITGRATUIT
(Téléphone uniquement)
GRATUITGRATUIT
Hello bankGRATUIT3,90€
(Téléphone uniquement)
GRATUIT5€ pour la mise en place
+ 1,20€ par virement
(Téléphone uniquement)
Boursorama BanqueGRATUIT5€
(Téléphone uniquement)
GRATUIT5€ (mise en place)
(Téléphone uniquement)
FortuneoGRATUIT5€
(Téléphone uniquement)
GRATUIT5€ (mise en place)
(Téléphone uniquement)
BNP ParibasGRATUIT3,90€
(Par téléphone
et en agences)
GRATUIT1,20€ par virement
(Par téléphone
et en agences)
Société GénéraleGRATUIT5€
(En agences)
GRATUIT1,50€ par virement
(En agences)

Le virement bancaire en ligne permet au client d’être indépendant dans ses démarches. Tout client d’une banque possédant un espace en ligne peut réaliser des virements internes (entre ses comptes) ou vers un bénéficiaire externe. Un virement en ligne peut se faire vers un compte français (virement domestique), vers un pays de la zone euro (virement SEPA) ou en dehors de la zone euro (virement non SEPA).

Comment effectuer un virement bancaire en ligne ?

Actuellement, tous les clients des banques peuvent faire eux-mêmes un virement bancaire en ligne sans l’aide de leur conseiller. La procédure peut être effectuée soit pour un virement ponctuel soit pour un virement permanent (virement récurrent, pour le loyer par exemple).

Depuis son espace client

Effectuer soi-même un virement bancaire en ligne est une procédure très facile. Il faut commencer par se connecter à l’espace client de son compte bancaire. Ensuite, deux types de virements existent :

  • Le virement interne

virement bancaire en lignePour un virement interne, la procédure est rapide et très simple. Une fois connecté à son espace client, il faut cliquer sur « virement interne », choisir le compte bancaire que l’on souhaite débiter et celui que l’on souhaite créditer. L’opération est immédiate. Le client peut facilement transférer de l’argent de son compte courant vers un livret d’épargne ou une assurance-vie par exemple.

  • Le virement externe SEPA

Une étape supplémentaire est nécessaire dans le cas du virement externe : ajouter le bénéficiaire. Toujours depuis son espace client, l’utilisateur doit cliquer sur « ajouter un bénéficiaire ». Il doit se munir du RIB ou de l’IBAN du destinataire. Si le RIB est suffisant pour un virement domestique, l’IBAN sera nécessaire pour un virement SEPA.

Bon à savoir : dans certaines banques traditionnelles, même pour un virement bancaire en ligne, il peut être nécessaire de contacter son conseiller pour ajouter un nouveau bénéficiaire.

  • Le cas du virement bancaire en ligne non SEPA

Pour un virement hors zone euro, il faut contacter son conseiller quelle que soit la banque. En effet, puisqu’il y a changement de devise, la banque va émettre des frais d’émission, des frais de réception et une commission de change.

Quand on effectue de nombreux virements à l’étranger, mieux vaut choisir une néobanque comme Revolut pour un compte secondaire. Il s’agit d’un compte bancaire multidevises. >> Découvrir Revolut

En bref : comment créer un nouveau virement à partir de son espace en ligne

  1. Se connecter à son espace client
  2. Cliquer sur « effectuer un nouveau virement »
  3. Sélectionner le bénéficiaire, le compte à débiter et le montant
  4. Vérifier les informations et valider le virement bancaire en ligne

Depuis l’application mobile de sa banque

La procédure est souvent la même depuis l’application bancaire. La seule différence est qu’il est parfois difficile voire impossible d’ajouter un bénéficiaire via son application. La plupart des banques demandent une double vérification pour l’ajout d’un bénéficiaire. Il peut s’agir d’une alerte SMS contenant un code, d’une validation via l’application bancaire ou de l’utilisation d’une carte de clés personnelles envoyée par voie postale.

virement bancaire en ligne

Pour créer un nouveau virement via l’application, il faut :

  1. Se connecter à l’application mobile
  2. Cliquer sur « virement »
  3. Sélectionner le compte à débiter, le bénéficiaire et le montant
  4. Vérifier les informations et valider le virement bancaire en ligne via son application mobile

Bon à savoir : une fois le virement validé, le client ne peut plus l’annuler. Il peut seulement le contester par courrier à sa banque. Attention, le délais varie en fonction du problème rencontré (montant plus élevé que prévu, en dehors de la zone euro…), voir le site du service public.

Les virements bancaires instantanés : la nouveauté en transfert d’argent

Alors que la plupart des établissements bancaires mettent deux à trois jours ouvrés à effectuer un virement, l’Instant Payment se démocratise. Ce virement instantané permet de voir apparaître les fonds en quelques secondes seulement d’un compte à l’autre.

Le virement instantané peut être effectué par SMS, comme ce qu’utilisent les systèmes de paiement mobile comme Lydia, Pumpkin ou PayPal. Le client peut aussi effectuer ce type de virement via l’application mobile de sa banque. Actuellement, toutes les banques ne proposent pas ce système.

D’ailleurs, le virement instantané est souvent payant chez les banques traditionnelles alors qu’il est plutôt gratuit chez les banques en ligne. Boursorama Banque propose le virement instantané gratuitement jusqu’à 500€ par tranche de 24h. Alors que la banque traditionnelle dont il est issu, la Société Générale, facture 0,80€/virement.

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En bref : pourquoi choisir le virement bancaire en ligne

Pour conclure, la réelle différence entre un virement bancaire effectué en ligne et celui demandé auprès de son conseiller en agence ou par téléphone est le prix. Le virement bancaire en ligne est 100% gratuit.

Les seuls frais qui peuvent être ajoutés sont ceux liés à l’ajout d’un nouveau bénéficiaire ou la mise en place d’un virement permanent. Et là encore, seules les banques traditionnelles facturent ce genre de frais. Le virement bancaire en ligne est un outil pratique et rapide pour transférer des fonds entre ses comptes ou vers un autre bénéficiaire.

Rédigé par helene Soudant
Le 27/08/2019
Modifié le 12/05/2022

38 Réponses à “Virement bancaire en ligne – procédure, prix, délais… Tout savoir”

par Corina - 22 décembre 2020 Répondre

La banque postale décline toutes responsabilités en m’expliquant que tout est automatiser et qu’elle ne saura être responsable de ce désagrément et depuis lors le remboursement prend du temps. Mais je contacterai le médiateur comme vous l’avez recommandé.
Merci capitaine banque

par Michelle - 27 décembre 2020 Répondre

Bonjour,

Mon client après m’avoir ajouté à ces bénéficiaires alors que nous sommes de même banque agricole
depuis mercredi 23/12/2020
Il effectue le virement samedi 26/12/2020 mais je l’ai reçu sur mon compte
Vous pouvez m’expliquer ? ?

Cordialement

par Joellyne de Capitaine Banque - 28 décembre 2020 Répondre

Bonjour,

Etant donné que le virement a été effectué un samedi, il est possible que vous le receviez sur votre compte qu’à partir de mardi; notamment si celui-ci n’a pas été effectué en instantané.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Pichard - 30 décembre 2020 Répondre

Bonjour, combien de temps pour un virement CCP vers mon proche à ma French bank? Tout en sachant que le virement à été fait aujourd’hui à 1h en urgence.
Merci

par Joellyne de Capitaine Banque - 31 décembre 2020 Répondre

Bonjour,

Lorsque vous effectuez un virement, celui-ci est effectif immédiatement, mais il faut parfois 24h pour qu’il apparaisse sur le compte du bénéficiaire.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par rose - 31 décembre 2020 Répondre

Bonjour, j’ai effectué un virement le vendredi 18 au soir vers 21h16 dans un compte anglais depuis mon application bnp celuis ci a été validé le lundi à la meme heure, cela fait maintenant 7 jour ouvré et mon bénéficiaire n’a toujours rien reçu, est-ce normale ? Je vous en remercie

par Joellyne de Capitaine Banque - 31 décembre 2020 Répondre

Bonjour,

Effectivement, le bénéficiaire aurait dû recevoir la somme sous 24h (sauf dans le cas où celui-ci est effectué un weekend ou un jour férié, selon les banques). Nous vous invitons donc à contacter le service client de votre banque qui pourra vous indiquer où en est votre demande.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Nadour - 7 janvier 2021 Répondre

Je essaye de faire un virement de mon Livret a vers mon compte French banquemais ça marche pas je sais pas pourquoi

par Joellyne de Capitaine Banque - 7 janvier 2021 Répondre

Bonjour,

Nous vous conseillons de contacter le service client de votre banque. En tant que comparateur en ligne, nous ne pouvons malheureusement pas vous en dire plus.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Lorène Hochet - 23 janvier 2021 Répondre

Bonjour,
Je suis propriétaire d’un logement de vacances et un client veut me payer par virement bancaire est-ce dangereux de donner mon rib pour qu’il réalise le virement ?
Merci
Lorène

par Joellyne de Capitaine Banque - 28 janvier 2021 Répondre

Bonjour,

Si vous avez des doutes concernant le client, nous vous déconseillons de transmettre votre RIB en intégralité, vous pouvez simplement lui transmettre l’IBAN afin que le virement soit effectué.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Mounoa - 24 janvier 2021 Répondre

Mon frère m’a fais un virement samedi en ligne et ça été mis votre virement à bien été enregistré quand devrais je le recevoir ?

par Kamel de Capitaine Banque - 27 janvier 2021 Répondre

Bonjour,

Les délais pour effectuer un virement varient d’une banque à l’autre, un virement s’effectue généralement sous 2 à 3 jours ouvrables et ouvrés. C’est à dire, hors dimanche et jours fériés, et pendant les jours d’ouverture de la banque.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Ariane - 5 février 2021 Répondre

Bonjour un virement effectué mercredi à 18h peut arriver quand

par Joellyne de Capitaine Banque - 6 février 2021 Répondre

Bonjour,

Il faut généralement compter 48h à 72h (jours ouvrés) pour qu’un virement apparaisse sur votre compte bancaire.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par Desnouailles - 11 février 2021 Répondre

On me demande de payer 250 euros pour faire un transfert à ma banque et un autre me demande de payer 475 euros pour avoir le code du transfert est-ce légal

par Joellyne de Capitaine Banque - 11 février 2021 Répondre

Bonjour,

Nous n’avons pas bien saisi votre question? Est dans le cadre d’un virement inter-bancaire ? Ou dans un tout autre cas (demande de crédit, prestation, achat…)?

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Kesh - 12 février 2021 Répondre

Salut faut-il un compte bancaire a-t-il nécessairement besoins d’email lié pour pouvoir recevoir un virement ??
Autrement on veut m’envoyer de l’argent mais on me demande l’adresse email lié au compte que faire ??

par Joellyne de Capitaine Banque - 12 février 2021 Répondre

Bonjour,

Pour réaliser un virement classique il faut uniquement le RIB. Est-ce que cette personne souhaite pas par PayPal par exemple ?

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par Kouao Juste Nelly - 23 février 2021 Répondre

Bonjour j’ai ajouter des Iban à mon compte Hello bank j’aimerais savoir cela prend combien de temps pour être accepter pour que je puisse effectuer une transaction à c’est Iban ajouter

par Joellyne de Capitaine Banque - 23 février 2021 Répondre

Bonjour,

Pour obtenir la réponse à votre question, nous vous conseillons de contacter le service client HelloBank. En effet, en tant que comparateur en ligne, nous n’avons malheureusement pas la réponse exacte.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par PHILIPPE - 25 mars 2021 Répondre

Bonjour,

Pour un virement dépassant le plafond journalier quotidien, il suffisait de téléphoner (CDN) pour prévenir et obtenir un relèvement du seuil. Une banque peut-elle exiger pour donner son autorisation un document signé de façon manuscrite (et refuser un mail) et de connaître le bénéficiaire (qui a forcément été tracé puisque l’ouverture d’un nouveau bénéficiaire fait l’objet d’une procédure avec validation sous forme de l’envoi d’un SMS par la dite banque). Au grand désespoir de TRACFIN puisqu’en cas de chèque, aucun délai, aucune autorisation à demander, aucune limite de montant ni aucune pré-validation du bénéficiaire !!!

par Allan73 - 27 mars 2021 Répondre

Bonjour quel est le montant maximum pour pouvoir payer un achat par chèque normal 10.000 euros c’est possible ???

par Joellyne de Capitaine Banque - 27 mars 2021 Répondre

Bonjour,

Il n’y a pas de plafond dans le cadre d’un paiement par chèque.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Nico - 5 avril 2021 Répondre

Bonjour. Jai fais un virement et le statut du virement est marqué : soumis
Ça veut dire que l’argent est bien parti ou pas ?
Merci

par Joellyne de Capitaine Banque - 6 avril 2021 Répondre

Bonjour,

Le statut « soumis » indique que votre virement a bien été pris en compte mais qu’il reste soumis à l’acceptation de votre banque (il faut que votre banque valide le virement et que les fonds soient disponibles).

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Kokora - 25 avril 2021 Répondre

Bonjour je suis en attente d’un vivement en ligne en provenance de l’Allemagne et moi je suis en france et le virement a été affecté depuis le lundi soir et jusqu’à présent rien

par Joellyne de Capitaine Banque - 26 avril 2021 Répondre

Bonjour,

Pour obtenir plus d’informations à propos de ce virement, nous vous conseillons de contacter votre banque.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Cherine - 27 avril 2021 Répondre

Bonjour, je dois payer mes frais d’université via Flywire en tant qu’étudiant international. Cette plate-forme me propose de payer par carte de crédit dans ma monnaie locale, ma banque affirme que c’est une arnaque, et que ces transactions ne peuvent s’effectuer qu’en devise (euro ou pound) alors que cette plateforme est vérifiée et certifiée sure par toutes les universités que je considère. Sauriez vous si cela est possible?
Merci

par Joellyne de Capitaine Banque - 28 avril 2021 Répondre

Bonjour,

Malheureusement nous ne connaissons pas du tout cette plateforme. Ainsi, nous ne pouvons pas vous renseigner davantage.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Adrien CANLERS - 2 décembre 2021 Répondre

Que doit faire comme vérification une banque pour autoriser un virement bancaire par l’ajout d’un nouveau bénéficiaire ?

par Capitaine Banque - 2 décembre 2021 Répondre

Bonjour,
Selon certaines banques, lorsque vous ajoutez un nouveau bénéficiaire sur votre compte, la banque vérifie que cet IBAN ne soit pas frauduleux le délai peut varier avec le protocole de sécurité mis en place. Le virement peut se faire soit immédiatement soit sous 48h laissant une durée de traitement afin que vous titulaire du compte ait le temps de remarquer s’il y a un problème et le signaler.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par Marie Cricri - 17 mars 2022 Répondre

Bonsoir ,je souhaite effectuer un virement en ligne , j’ai bien tout rentré et lorsque j arrive a l IBAN je tape tous les chiffres puis le code BIC les trois derniers chiffres ne rentre pas .. Comment faire

par Joellyne de Capitaine Banque - 18 mars 2022 Répondre

Bonjour,

Il est difficile de vous aider à distance sans voir comment tout cela se présente sur votre écran. Nous vous invitons à prendre contact avec votre conseiller bancaire pour qu’il puisse vous accompagner dans l’ajout de ce RIB.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par Benji - 21 mars 2022 Répondre

Bonjour, un ami a effectué depuis son compte Crédit Mutuel un virement le samedi, en revanche le Statut du virement est plutôt «SOUMIS À LA BANQUE ». Alors il aimerait savoir si le virement sera validé ou la banque le contactera obligatoirement avant de le valider ?

par Joellyne de Capitaine Banque - 21 mars 2022 Répondre

Bonjour,
Le conseiller de votre ami devra accepter manuellement de virement. Il ne le contactera a priori que si ce virement lui semble suspect ou si le solde de son compte ne le permet pas. Si cela n’est pas le cas, alors le virement devrait être accepté pendant les heures ouvrables de sa banque
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par Mario SERGIO - 10 mai 2022 Répondre

bonjour ma tante m’a envoyé de l’argent depuis son mobile en Bulgarie c’est le nom de sa banque (BARCLAYS BANK ). Le transfert a été fait le samedi 07/05/22 .on est le mardi aujourd’hui et je n’ai rien reçu encore. Comment faire aidez moi s’il vous plaît cordialement

par Joellyne de Capitaine Banque - 10 mai 2022 Répondre

Bonjour,

Généralement, un virement SEPA apparait sur le compte du bénéficiaire sous 24 à 48 heures jours ouvrés après la confirmation d’envoi. Selon le montant envoyé, la durée peut être rallongée par la banque pour vérifier la provenance des fonds. Si toutefois vous n’obtenez pas de réponse d’ici la fin de la semaine, n’hésitez pas à contacter le conseiller la banque émettrice et réceptrice du virement pour en savoir un peu plus.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

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