Virement bancaire en ligne – procédure, prix, délais… Tout savoir

virement bancaire en ligneQu’est-ce qu’un virement bancaire en ligne ? Quelle est la différence avec les autres types de virement ? Eclairage sur ce type de transfert d’argent et son fonctionnement dans les banques traditionnelles et les banques en ligne. 

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Qu’est-ce qu’un virement bancaire en ligne ?

Comme son nom l’indique, le virement bancaire en ligne est un transfert d’argent réalisé via internet. Il fait partie des différents types de virements bancaires qui existent. Parmi eux, on trouve également le virement en agence et le virement par téléphone. À la différence de ceux réalisés en agence ou par téléphone, le virement bancaire en ligne est toujours gratuit. En effet, le client effectuant lui-même toutes les démarches, il n’y a pas de raison que la banque lui fasse payer des frais.

BanquesVirement ponctuelVirement permanent
Par internetPar téléphone ou en agencePar internetPar téléphone
INGGRATUITGRATUIT
(Téléphone uniquement)
GRATUITGRATUIT
(Téléphone uniquement)
MonabanqGRATUITGRATUIT
(Téléphone uniquement)
GRATUITGRATUIT
Hello bankGRATUIT3,90€
(Téléphone uniquement)
GRATUIT5€ pour la mise en place
+ 1,20€ par virement
(Téléphone uniquement)
Boursorama BanqueGRATUIT5€
(Téléphone uniquement)
GRATUIT5€ (mise en place)
(Téléphone uniquement)
FortuneoGRATUIT5€
(Téléphone uniquement)
GRATUIT5€ (mise en place)
(Téléphone uniquement)
BforBankGRATUIT3€
(Téléphone uniquement)
GRATUIT3€ (mise en place)
(Téléphone uniquement)
BNP ParibasGRATUIT3,90€
(Par téléphone
et en agences)
GRATUIT1,20€ par virement
(Par téléphone
et en agences)
Société GénéraleGRATUIT5€
(En agences)
GRATUIT1,50€ par virement
(En agences)
LCLGRATUIT4,80€
(En agences)
GRATUIT1,46€ par virement
(En agences)

Le virement bancaire en ligne permet au client d’être indépendant dans ses démarches. Tout client d’une banque possédant un espace en ligne peut réaliser des virements internes (entre ses comptes) ou vers un bénéficiaire externe. Un virement en ligne peut se faire vers un compte français (virement domestique), vers un pays de la zone euro (virement SEPA) ou en dehors de la zone euro (virement non SEPA).

Comment effectuer un virement bancaire en ligne ?

Actuellement, tous les clients peuvent faire eux-même un virement bancaire en ligne sans l’aide de leur conseiller. La procédure peut être effectuée soit pour un virement ponctuel soit pour un virement permanent (virement récurrent, pour le loyer par exemple).

Depuis son espace client

Effectuer soi-même un virement bancaire en ligne est une procédure très facile. Il faut commencer par se connecter à l’espace client de son compte bancaire. Ensuite, deux types de virements existent :

  • Le virement interne

virement bancaire en lignePour un virement interne, la procédure est rapide et très simple. Une fois connecté à son espace client, il faut cliquer sur « virement interne », choisir le compte bancaire que l’on souhaite débiter et celui que l’on souhaite créditer. L’opération est immédiate. Le client peut facilement transférer de l’argent de son compte courant vers un livret d’épargne ou une assurance-vie par exemple.

  • Le virement externe SEPA

Une étape supplémentaire est nécessaire dans le cas du virement externe : ajouter le bénéficiaire. Toujours depuis son espace client, l’utilisateur doit cliquer sur « ajouter un bénéficiaire ». Il doit se munir du RIB ou de l’IBAN du destinataire. Si le RIB est suffisant pour un virement domestique, l’IBAN sera nécessaire pour un virement SEPA.

Bon à savoir : dans certaines banques traditionnelles, même pour un virement bancaire en ligne, il peut être nécessaire de contacter son conseiller pour ajouter un nouveau bénéficiaire.

  • Le cas du virement bancaire en ligne non SEPA

Pour un virement hors zone euro, il faut contacter son conseiller quelle que soit la banque. En effet, puisqu’il y a changement de devise, la banque va émettre des frais d’émission, des frais de réception et une commission de change. Quand on effectue de nombreux virements à l’étranger, mieux vaut choisir une neobanque comme N26 pour un compte secondaire. C’est la seule banque qui n’émet pas de frais de paiement ni de virement vers une devise étrangère. N26 est un compte bancaire multidevises.

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En bref : comment créer un nouveau virement à partir de son espace en ligne

  1. Se connecter à son espace client
  2. Cliquer sur « effectuer un nouveau virement »
  3. Sélectionner le bénéficiaire, le compte à débiter et le montant
  4. Vérifier les informations et valider le virement bancaire en ligne

Depuis l’application mobile de sa banque

La procédure est souvent la même depuis l’application bancaire. La seule différence est qu’il est parfois difficile voire impossible d’ajouter un bénéficiaire via son application. La plupart des banques demandent une double vérification pour l’ajout d’un bénéficiaire. Il peut s’agir d’une alerte SMS contenant un code, d’une validation via l’application bancaire ou de l’utilisation d’une carte de clés personnelles envoyée par voie postale.

virement bancaire en ligne

Pour créer un nouveau virement via l’application, il faut :

  1. Se connecter à l’application mobile
  2. Cliquer sur « virement »
  3. Sélectionner le compte à débiter, le bénéficiaire et le montant
  4. Vérifier les informations et valider le virement bancaire en ligne via son application mobile

Bon à savoir : une fois le virement validé, le client ne peut plus l’annuler. Il peut seulement le contester par courrier à sa banque. Attention, le délais varie en fonction du problème rencontré (montant plus élevé que prévu, en dehors de la zone euro…), voir le site du service public.

Les virements bancaires instantanés : la nouveauté en transfert d’argent

Alors que la plupart des établissements bancaires mettent deux à trois jours ouvrés à effectuer un virement, l’Instant Payment se démocratise. Ce virement instantané permet de voir apparaître les fonds en quelques secondes seulement d’un compte à l’autre.

Le virement instantané peut être effectué par SMS, comme ce qu’utilisent les systèmes de paiement mobile comme Lydia, Pumpkin ou PayPal. Le client peut aussi effectuer ce type de virement via l’application mobile de sa banque. Actuellement, toutes les banques ne proposent pas ce système.

D’ailleurs, le virement instantané est souvent payant chez les banques traditionnelles alors qu’il est plutôt gratuit chez les banques en ligne. Boursorama propose le virement instantané gratuitement jusqu’à 500€ par tranche de 24h. Alors que la banque traditionnelle dont il est issu, la Société Générale, facture 0,80€/virement.

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En bref : pourquoi choisir le virement bancaire en ligne

Pour conclure, la réelle différence entre un virement bancaire effectué en ligne et celui demandé auprès de son conseiller en agence ou par téléphone est le prix. Le virement bancaire en ligne est 100% gratuit.

Les seuls frais qui peuvent être ajoutés sont ceux liés à l’ajout d’un nouveau bénéficiaire ou la mise en place d’un virement permanent. Et là encore, seules les banques traditionnelles facturent ce genre de frais. Le virement bancaire en ligne est un outil pratique et rapide pour transférer des fonds entre ses comptes ou vers un autre bénéficiaire.


Rédigé par helene

19 Réponses à “Virement bancaire en ligne – procédure, prix, délais… Tout savoir”

par Françoise - 23 février 2020 Répondre

Un ami veut me faire un VIREMENT à partir d’un compte en ligne. Il a mon RIB mais demande mon identifiant et mon mot de passe. Est-ce normal ?

par Capitaine Banque - 24 février 2020 Répondre

Bonjour,

Non ce n’est pas normal. La connaissance du RIB est suffisante pour effectuer un virement interbancaire.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Yannick - 19 mars 2020 Répondre

Bonjour, un ami m’a fait un virement bancaire en ligne, quelle est la pièce nécessaire que je dois avoir pour confirmer cette transaction a été faite ??

par Capitaine Banque - 19 mars 2020 Répondre

Bonjour,

Si la personne concernée vous a fait un virement bancaire en ligne, il peut vous en avertir par message via l’espace client de son compte bancaire lorsqu’il aura effectué le virement. Autrement, cette transaction ne pourra être confirmé qu’une fois arrivée sur votre compte bancaire. Aucune pièce justificative complémentaire vous sera demandé pour réceptionner le virement.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par nicolas - 28 avril 2020 Répondre

Bonjour je suis client a la banque postale et ne peux faire des virements supérieurs à 3000 euro même entre mes propres comptes

par Martine - 9 mai 2020 Répondre

Bonjour
Il suffit d’effectuer 1 virement par jour sur plusieurs jours.

par Ginette - 6 mai 2020 Répondre

Je voudrais faire un virement sur un compte a berlin j banque DKB je n y arrive pas

par Capitaine Banque - 6 mai 2020 Répondre

Bonjour,

Il est normalement possible de faire un virement d’un compte à l’autre même lorsque celui-ci se situe en zone Européenne. Nous vous invitons donc à contacter votre banque personnelle afin de voir pourquoi vous ne pouvez effectuer votre transaction.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Etienne - 14 mai 2020 Répondre

virement occasionnel : que signifit beneficiaire en cours de validation ?

par Capitaine Banque - 14 mai 2020 Répondre

Bonjour,

Cela signifie que le RIB du bénéficiaire est en cours de traitement. Autrement dit, le bénéficiaire est en cours d’enregistrement. Lorsque l’ajout sera validé vous pourrez effectuer le virement souhaité.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par etienne - 14 mai 2020 Répondre

Un grand merci ,à L EQUIPE CAPITAINE BANQUE , pour votre réponse rapide

Me voila rassuré , grâce à vous

bonne soirée

par dehon - 25 mai 2020 Répondre

Bonjour; comment faire pour faire un virement de baque à banque ? Cordialement

par Capitaine Banque - 26 mai 2020 Répondre

Bonjour,

Toutes les démarches pour effectuer un virement sont détaillées dans l’article ci-dessus.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Marvin - 27 mai 2020 Répondre

Bonjour j’aimerais faire un virement avec mon application du crédit agricole et ma copine et a la banque populaire es possible ?

par Capitaine Banque - 27 mai 2020 Répondre

Bonjour,

Oui vous pouvez tout à fait effectuer un virement interbancaire depuis votre application.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Christine - 29 mai 2020 Répondre

Bonjour s’il vous plaît est-ce que je peux retirer de grosses. Sommes d’argent par chèque. Il a t’il des limites de sommes par jour, mois ? Il paraît que nous ne sommes plus libres de disposer de notre argent comme on le désire ?
Merci

par Capitaine Banque - 29 mai 2020 Répondre

Bonjour,

Les plafonds de paiement et de retrait sont différents d’une banque à l’autre. Vous retrouverez le montant de ces plafonds sur les plaquettes tarifaires des banques.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Katherine - 3 juin 2020 Répondre

Bonjour ,
J’ai mon mari qui m’a fait un virement en ligne
d’Allemagne vers la France depuis jeudi dernier et jusqu’aujourd’hui , j’ai toujours pas reçu le virement

Est ce que cela est normal ?

par Capitaine Banque - 3 juin 2020 Répondre

Bonjour,

Lorsque le virement provient de l’étranger, il est possible que les délais de traitement soient plus long. De plus, il faut prendre en considération les jours fériés et week-end qui ne sont pas pris en compte dans les délais de traitement. Nous vous invitons à patienter encore quelques jours pour voir la somme apparaitre sur votre compte.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

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