Tarif virement instantané : combien coûte l’opération ?

Le virement instantané permet de transférer de l’argent sur le compte bancaire d’une autre personne en moins de vingt secondes. Ce nouveau modèle de paiement n’est cependant pas toujours gratuit. Le tarif du virement instantané varie selon la banque mais tourne généralement autour de 1€. Certaines banques proposent toutefois le virement instantané gratuit. 

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Tarif virement instantané

Il faut distinguer deux étapes dans le tarif du virement instantané :

• Emission du virement : entre 0€ et 1€ selon la banque
• Réception du virement : toujours gratuit, quelle que soit la banque

Les banques appliquent également des plafonds aux virements instantanés dans un souci de sécurité. Par exemple, chez Boursorama, chaque virement instantané ne pourra excéder 2000€.

Retrouvez ci-dessous le tarif du virement instantané en fonction de la banque :

Note : toutes les banques ne sont pas encore compatibles avec le virement instantané. Ainsi, des banques comme ING, N26, BforBank ou LCL ne proposent pas encore ce service. Les banques qui commercialisent le virement instantané sont cependant de plus en plus nombreuses.

Tarif virement instantané : les offres gratuites

Quelques banques proposent un tarif avantageux pour effectuer un virement instantané. Emission comme réception sont alors entièrement gratuits. Les banques qui proposent le virement instantané gratuit sont les suivantes :

• Boursorama Banque
• Hello bank (avec l’offre Hello Prime)
• Fortuneo
• Crédit Mutuel Arkéa
• Crédit Agricole (via Paylib)

L’émission du virement instantané est gratuite même si le compte du destinataire n’est pas situé dans la même banque.

Hello bank et le Crédit Mutuel Arkéa sont les deux banques dont le plafond du virement instantané est aussi le plus élevé : 15 000€. Cela signifie que le consommateur dispose d’une grande marge de manœuvre. Le virement instantané Boursorama a récemment vu son plafond augmenter à 2000€ par transaction.

Le virement instantané sera très utile pour rembourser rapidement un ami ou réaliser un achat.

Que le tarif du virement instantané soit gratuit ou non, ce service reste pour le moment uniquement utilisé pour les virements occasionnels. Il n’est pas encore possible de mettre en place un virement instantané permanent.

Les offres payantes

Chez les autres banques, le tarif du virement instantané varie entre 0,70€ et 1€. Un tarif relativement abordable, donc, sauf si le client réalise plus d’un virement instantané par mois. Le prix fait obligatoirement du virement instantané un service ponctuel, utilisé en cas d’urgence.

La Banque Postale (0,70€) et la Société Générale (0,80€) sont celles qui proposent le tarif le moins élevé.

Certaines banques, comme Monabanq et Hello bank, ne facturent le virement instantané que dans certains cas. Par exemple, il coûtera 1€ par virement avec l’offre Hello One, mais est inclus gratuitement et sans limite dans l’offre Hello Prime. Le tarif du virement instantané Hello bank dépend donc de l’offre souscrite.

Chez Monabanq, plus l’offre est haut de gamme, et plus le client bénéficiera d’un nombre élevé de virements instantanés par mois. Ainsi, avec la formule Pratiq, chaque virement coûtera 1€, mais l’offre Uniq+, la plus haut de gamme, permet de réaliser 5 virements instantanés gratuitement par mois.

Au CIC, à la Banque Populaire, la BNP Paribas et la Caisse d’Epargne, le tarif du virement instantané est fixé à 1€ pour l’émission d’un virement (sauf si le compte du destinataire se trouve dans la même banque). Ce sont les banques les plus chères avec lesquelles il n’est pas possible d’effectuer un virement instantané gratuit.

Pourquoi utiliser le virement instantané ?

Pour sa rapidité, évidemment. Le virement instantané sera crédité sur le compte bancaire du destinataire en dix secondes environ, vingt secondes maximum. C’est idéal en cas de virement bancaire urgent.

Note : attention, il est impossible d’annuler un virement instantané une fois celui-ci envoyé. Il faut donc bien vérifier que les coordonnées bancaires du destinataire sont les bonnes.

Par comparaison, un virement SEPA met entre 24h et 48h, voire plus, pour arriver sur le compte bancaire du destinataire. Mais question tarif, le virement SEPA coûte moins cher qu’un virement instantané. Le virement SEPA est gratuit s’il est effectué en ligne, depuis l’espace client, quelle que soit la banque d’émission et de réception.

En revanche, un virement bancaire sera payant s’il s’agit d’un virement non SEPA, c’est-à-dire un virement à l’étranger (hors zone euro), ou si le virement est réalisé en agence. Les banques traditionnelles facturent en effet des frais si le client demande à un conseiller en agence bancaire d’effectuer le virement pour lui. Le tarif varie alors entre 2€ et 5€ environ par virement.

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 16/03/2023