Tout savoir sur les retraits d’espèces dans une banque en ligne

Comment faire pour retirer de l’argent quand on est client dans une banque en ligne ? Quels distributeurs peut-on utiliser, et pour quels prix ? Et, comment fait-on pour retirer une somme importante dans une banque en ligne comme BoursoBank (ex Boursorama Banque) ou encore Hello bank! ?

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Tout le monde sait comment fonctionnent les retraits d’espèces dans les banques classiques. Le client dispose d’un certain nombre de retraits gratuits par mois (voire aucun, comme à la Banque Populaire du Nord) et, s’il dépasse son quota, des frais de retrait aux distributeurs de 1€ environ par retrait lui sont facturés. Il faut donc alors partir à la recherche d’un distributeur de sa banque, pour essayer d’éviter ces frais… mais attention, il faut parfois même qu’il s’agisse de la bonne caisse régionale.

On aura compris, retirer de l’argent n’est pas une opération aussi simple qu’on pourrait le penser. Du moins, c’est le cas chez les banques traditionnelles, car les banques en ligne facilitent en réalité la transaction. Eh oui. On explique.

🏧 Faire un retrait d’espèces dans une banque en ligne

👉 Dans quels distributeurs ?

Peu importe la banque ou la localisation du distributeur, le client d’une banque en ligne peut retirer de l’argent où il le souhaite.

Que les banques en ligne ne disposent pas de distributeurs à leur nom comme les banques classiques n’a donc aucune conséquence. Le consommateur n’a pas besoin de chercher frénétiquement autour de lui un distributeur appartenant à sa banque.

👉 À quel prix ?

La liberté a-t-elle un prix ? Eh bien non. Non seulement les clients des banques en ligne peuvent effectuer des retraits d’espèces où bon leur semble, mais en plus, cette opération est gratuite sans limite de retraits (sauf exception avec Hello One).

Les retraits peuvent toutefois être payants, selon l’offre, s’ils sont effectués en dehors de la zone euro. Certaines banques en ligne proposent cependant des cartes bancaires gratuites à l’étranger.

Voici le coût d’un retrait d’argent pour chaque offre de chaque banque en ligne 👇

👉 Comment ?

Faut-il expliquer en détail comment retirer de l’argent à un distributeur ? L’opération se déroule exactement de la même façon lorsque l’on est client d’une banque en ligne ou d’une banque classique.

1. On entre la carte bancaire
2. On compose son code PIN (en secret, et sans se tromper)
3. On choisit le montant désiré
4. On reprend la carte bancaire, puis on récupère l’argent.

👉 Est-il possible de retirer des espèces en agence bancaire ?

Il n’est pas possible de retirer de l’argent dans une agence bancaire quand on est client dans une banque en ligne, qu’il s’agisse de BoursoBank, Hello bank! ou encore Monabanq.

De fait, il est de plus en plus rare qu’une agence bancaire détienne du liquide et permette le retrait d’argent à ses clients. L’opération peut aussi être payante.

☂️ Retrait de liquide : les plafonds selon les cartes

La question des plafonds de retraits d’espèces est plus problématique. Cette fois, ces plafonds diffèrent en fonction de la banque en ligne, des revenus du client mais également de sa carte bancaire. Par exemple, un client disposant d’une carte bancaire haut de gamme bénéficiera généralement de plafonds plus élevés qu’un client ne possédant qu’une Visa classique.

Nous avons donc fait le tour des banques en ligne pour connaître leurs plafonds de carte bancaire. Voici ce que l’on obtient :

Parmi ces banques en ligne, BoursoBank, Hello bank! et Fortuneo sont celles dont les plafonds de retrait d’espèces sont les plus élevés.

Attention, chez BoursoBank, il s’agit d’un plafond maximum : il est possible que le plafond réel soit en réalité plus faible, car il est calculé en fonction des revenus du client.

💸 Comment retirer une somme importante ?

Dans certains cas, un client peut avoir besoin de retirer une somme importante au distributeur, une somme qui dépasse allègrement ses plafonds de retrait. Comment faire dans ce cas ?

La réponse est simple, il suffit d’augmenter temporairement ses plafonds de carte bancaire. Ceux-ci peuvent effectivement être augmentés de plusieurs milliers d’euros si nécessaire, et ce en quelques clics.

Si le besoin d’argent est urgent, il existe également des demandes de modification de paiement urgentes, qui seront effectives sous quelques heures. C’était par exemple le cas chez ING. Si la demande d’augmentation standard est gratuite, il fallait cependant compter 25€ pour la demande urgente, et contacter directement le service client. Si nous parlons au passé, c’est qu’ING n’est désormais plus disponible en France.

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Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 29/02/2024