Qu’est-ce qu’une néobanque ?
Qu’est-ce qu’une néobanque ? Les néobanques sont la dernière génération de banques digitales, uniquement accessibles depuis l’application sur le smartphone. Tout se fait depuis l’application. Ce sont souvent des établissements de paiement, à l’exception de N26, qui ne proposent pas tous les services bancaires.
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Qu’est-ce qu’une néobanque ? Définition
La question « qu’est-ce qu’une néobanque ? » se pose de plus en plus, à mesure que les néobanques se démocratisent. Ciblant essentiellement les jeunes, les voyageurs et les clients connectés, les néobanques proposent un compte bancaire avec carte bancaire qui se gère entièrement depuis leur smartphone. C’est un peu une sous-famille de la banque en ligne en ce sens où le but est alléger le contenu de l’offre bancaire pour alléger le prix. Et simplifier l’utilisation.
Elles misent sur une grande accessibilité, une offre gratuite et souple, ou des fonctionnalités que l’on ne trouve pas dans les banques traditionnelles.
Toutefois, la plupart des néobanques sont des établissements de paiement, aussi appelés comptes sans banque. Cela signifie que la néobanque ne possède pas de licence bancaire et doit s’appuyer sur une autre banque pour sécuriser les dépôts d’argent. N26, et désormais Revolut, font désormais exception, car elles ont justement obtenu cette fameuse licence bancaire.
Avantages et inconvénients d’une néobanque
Les néobanques possèdent des avantages et inconvénients, il faut bien l’avouer :
Les + :
Des offres gratuites (offre basique de N26)- Pas de conditions de revenus, d’épargne ou de dépenses pour pouvoir souscrire
- Les interdits bancaires peuvent souscrire
- Des fonctionnalités nombreuses : modification du code secret depuis l’application, catégorisation des dépenses, virement instantané, visualisation des dépenses en temps réel, alertes SMS paramétrables…
- Des frais à l’étranger intéressants : les paiements sont gratuits chez N26 et C-zam
Des offres gratuites (offre basique de Les – :
- Pas de découvert autorisé
- Pas de chéquier
- Impossible d’encaisser un chèque (sauf chez Anytime)
- Pas de compte joint
- Aucune solution d’épargne ou de crédit (sauf N26, crédit à la consommation)
- Généralement pas de service client téléphonique
Comparatif des quatre principales néobanques
Actuellement, on trouve quatre néobanques principales :
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Cotisation | Carte classique : gratuite N26 Black : 9,90€/mois N26 Metal : 16,90€/mois | Standard : 9,50€/mois Premium : 19,50€/mois | Standard : gratuite Premium : 7,99€/mois Metal : 13,99€/mois | Standard : 20€/an Chrome : 50€/an |
Conditions de revenus ou de dépenses | Aucunes | Aucunes | Aucunes | Aucunes |
Achat d'un coffret | Non | Non | Non | Oui |
Retraits | 5 retraits gratuits/mois, puis 2€ par retrait | 1,50€/retrait | Gratuits jusqu'à 200€/mois | 1€/retrait |
Retraits hors zone euro | Carte classique : 1,70% du montant N26 Black et Métal : gratuit | 1,90€ + 1,80% du montant | Gratuit jusqu'à 200€ en devises /mois | 2€/retrait |
Paiements hors zone euro | Gratuits | 1,80% du montant | ND | 1€ |
Découvert | 8,9% | ND | ND | ND |
Frais de rejet de prélèvements pour défaut de provision | 3€ par rejet | 3€ par rejet | ND | 10€ par prélèvement à partir du 2ème/mois |
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N26, la meilleure néobanque
Pour l’heure, N26 peut être considérée comme la meilleure néobanque.
Elle propose notamment un compte basique gratuit avec paiements hors zone euro gratuits, dispose d’une licence bancaire et accepte les interdits bancaires. Elle se renouvelle régulièrement en commercialisant de nouvelles offres, comme N26 You ou N26 Métal. N26 propose également une formule pour les auto-entrepreneurs : N26 Business.
N26 a su s’imposer en France où elle compte plus d’un million de clients. Elle vise les deux millions d’ici fin 2019.
Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 24/03/2023