Quelle différence entre interdit bancaire et FICP ?

Quelle différence entre interdit bancaire et FICP ?Quelle différence entre interdit bancaire et FICP ? Lorsqu’on est interdit bancaire, on est alors inscrit sur le FCC, le Fichier Central des Chèques. Le FICP, lui, gère essentiellement les incidents liés au crédit et au découvert autorisé. Dans les deux cas, cela peut entraîner des complications dans la gestion des finances du consommateur.

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Il est important de bien faire la différence entre l’interdiction bancaire et le FICP, qui ne fonctionnent pas de la même manière.

Le FCC et le FICP sont tous deux des fichiers gérés par la Banque de France. Les établissements bancaires et établissements de crédit peuvent demander à la Banque de France d’y faire inscrire certains clients suite à des incidents comme le défaut de remboursement d’un crédit.

Les autres établissements peuvent consulter librement ces fichiers. C’est d’ailleurs là le principal inconvénient pour le client : les autres établissements ne leur feront pas confiance.

  • FCC : il s’agit du Fichier Central des Chèques. Une banque va y faire inscrire un client suite à un chèque sans provision (un seul chèque suffit). La banque envoie d’abord une demande de régularisation du chèque au client et, si elle n’est pas faite, alors l’inscription est immédiate et le consommateur devient interdit bancaire.
  • FICP : le Fichier national des incidents de remboursement de crédits aux particuliers. Seront inscrits les clients qui ont eu un défaut de remboursement de leur crédit (à partir de deux mensualités), ou encore suite à un abus du découvert autorisé de son compte bancaire. Les personnes surendettées sont aussi immédiatement inscrites.

Suite à un fichage sur le FCC, le client devra rendre ses moyens de paiement (chéquier et carte bancaire) pour ne conserver qu’une carte à autorisation systématique. Son découvert autorisé sera aussi supprimé. Pire, il peut arriver que la banque décide de clôturer le compte bancaire. Il faudra alors se tourner vers une banque pour interdit bancaire.

En cas d’inscription sur le FICP, le client ne pourra plus souscrire de crédit ni, souvent, obtenir de carte de crédit.

Que faire après l’interdiction bancaire ?

Pour se sortir de l’interdiction bancaire, le plus simple est bien sûr de rembourser la dette, que ce soit un chèque, un découvert ou un crédit.

Tant que cela n’est pas fait, le client restera inscrit sur les fichiers : jusqu’à 5 ans pour le FCC comme le FICP.

À l’heure actuelle, peu de banques acceptent les interdits bancaires. En voici néanmoins trois où ouvrir un compte pour interdit bancaire est possible : 

 TarifsDétails 
MasterCard GRATUITE
Livraison 10€
RIB Allemand
Pas de découvert autorisé
Pas de chéquier
Livraison de la carte 10€
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MasterCard 20€/anRIB Français
Pas de découvert autorisé
Pas de chéquier
Souscription bureaux de tabac possible
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MasterCard GRATUITERIB Français
Pas de découvert autorisé
Pas de chéquier
Offres de cashback
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anytimeMasterCard 114€/anRIB Français
Pas de découvert autorisé
Pas de chéquier
► VOIR L’OFFRE

Rédigé par Claire

28 Réponses à “Quelle différence entre interdit bancaire et FICP ?”

par Karine - 20 janvier 2021 Répondre

Bonjour. Fichée au FICP, ma banque peut elle annuler mon autorisation de découvert ? Svp. Merci

par Kamel de Capitaine Banque - 27 janvier 2021 Répondre

Bonjour,

Un découvert autorisé est un crédit, à partir du moment où vous êtes fiché incident de crédit, vous n’avez plus droit au crédit quel qu’en soit la forme.
Elle a donc, non seulement le droit, mais le devoir de résilier cette autorisation. Vous pouvez essayer de contacter votre conseiller bancaire pour en discuter.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Abidal - 6 mars 2021 Répondre

Bonjour,
es ce que je peux avoir un compte pro étant FICP

par Joellyne de Capitaine Banque - 8 mars 2021 Répondre

Bonjour,

Il est en effet assez compliqué d’ouvrir un compte bancaire lorsque vous êtes FICP. Selon votre statut juridique, vous pouvez souscrire à certaines offres. Par exemple, si vous êtes auto entrepreneur, N26 propose une offre dédiée aux professionnelles (et ouverte aux personnes fichées en Banque de France). Vous pouvez retrouver leur offre en cliquant ici.
Si vous n’êtes pas sous le régime auto entrepreneur, nous vous conseillons de contacter les banques directement afin de leur exposer votre situation. Seuls leurs services clients pourront vous répondre après avoir étudier votre dossier.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Laetitia - 4 avril 2021 Répondre

Bonjour ma date de fin d’interdiction bancaire est au 26.05.2021 et date de fin de ficp au 25.11.2021 pourrais je quand même ouvrir un compte boursorama en juin?

par Joellyne de Capitaine Banque - 6 avril 2021 Répondre

Bonjour,

Si vous restez fiché bancaire jusqu’en novembre 2021, vous ne pourrez demander une ouverture de compte bancaire chez Boursorama Banque qu’à cette date malheureusement.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Oméga78 - 27 avril 2021 Répondre

Bonjour si on est FCIP peut on quand même effectuer des chèques en grandes surfaces ?

par Joellyne de Capitaine Banque - 27 avril 2021 Répondre

Bonjour,

Si la banque vous a autorisé à conserver votre chéquier, vous pouvez en principe émettre des chèques. Nous vous conseillons tout de même de poser la question à votre banque qui connait mieux votre situation financière.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Linda - 1 mai 2021 Répondre

Ma banque me donne un délais de 60 jours pour mettre à jour mon compte si non je serais affiché en FCIP , si ma dette se réduit est-ce que c’est possible de prolonger le délai au delà de 60 jours ?
Et est-ce que c’est possible d’ouvrier un autre compte ?

par Joellyne de Capitaine Banque - 4 mai 2021 Répondre

Bonjour,

En principe, pour éviter un fichage bancaire, vous devez rembourser la totalité de votre dette. Concernant l’ouverture d’un autre compte, cela est possible. Toutefois, si votre banque décide de vous ficher, ce fichage sera effectif sur l’ensemble de vos comptes bancaires.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Linda - 4 mai 2021 Répondre

Si j’ai bien compris ce que vous dite, Si je reste ffiché FICP je peut toute fois garder mon autre compte ou en ouvrir un autre mais j’ai donc pas le droit d’avoir un découvert ,ni de faire un prêt crédit ou autre est ce bien cela ?

par Joellyne de Capitaine Banque - 5 mai 2021 Répondre

Bonjour,

Effectivement c’est bien la cas. Toutefois, lorsque vous êtes FICP, les banques peuvent refuser de vous ouvrir un compte et comme vous disposez déjà d’un compte bancaire, vous ne pourrez pas faire valoir votre droit au compte.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Fabienne - 23 mai 2021 Répondre

Bonjour
Mon dossier de surendettement a été jugé recevable en mai 2016.
Est ce que mon interdiction bancaire se termine en mai 2021 ?

par Joellyne de Capitaine Banque - 25 mai 2021 Répondre

Bonjour,

En principe, dans le cadre d’une situation de surendettement, le fichage est effectif pour une durée de 5 ans. Dans les faits, si celui-ci a été prononcé en mai 2016 il doit effectivement prendre fin en mai 2021. Pour en savoir plus sur votre situation, nous vous conseillons de contacter la Banque de France de votre ville.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Linda - 25 mai 2021 Répondre

Bonjour
J’ai un échelonnement d’un plan d’une dette sur 31 mois. Je souhaite rembourser la totalitée de ma dette.
Es-ce que c’est possible et quelles sont les démarches à faire ???
Merci pour le renseignement
Cordialement

par Joellyne de Capitaine Banque - 26 mai 2021 Répondre

Bonjour,

Pour en savoir plus sur le remboursement de votre dette, nous vous conseillons de contacter l’organisme qui vous a autorisé l’échelonnement de cette dette.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Marco - 28 mai 2021 Répondre

Bonjour ! Ma copine est inscrite en banque de France pour des chèques sans provision. L’histoire est réglé mais elle n’est toujours pas défrichée , sûrement les délais de traitement Ma question est la suivante , est ce que nous pouvons contracter un prêt pour un achat immobilier ?

par Joellyne de Capitaine Banque - 28 mai 2021 Répondre

Bonjour,

En principe, il faut attendre que le défichage soit effectué pour obtenir un crédit.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par chevalier - 10 juin 2021 Répondre

bonjour je voudrais savoir je suis ficp puije fairedes cheque quand meme

par Joellyne de Capitaine Banque - 10 juin 2021 Répondre

Bonjour,

Les personnes FICP sont interdites de chèques. Normalement, la banque vous demande la restitution de votre chéquier pour s’assurer que vous ne puissiez pas en faire.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par MGK - 22 juin 2021 Répondre

Bonjour,

Mon dossier de surendettement à la Banque de France à été jugé recevable. Normalement le fichage risque de durer en principe 5 ans soit jusqu’en 2026. Si je règle mes dettes dans les prochains mois, est-ce que je peux être deficher? Combien de temps devrais-je attendre?
Vous en remerciant par avance.

Cordialement,

par Joellyne de Capitaine Banque - 22 juin 2021 Répondre

Bonjour,

En principe, lors d’un dossier de surendettement, la durée de fichage est d’office fixée à 5 ans, sans possibilité de la réduire. Cependant, nous vous conseillons de contacter la Banque de France afin d’en savoir plus.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Pecot - 1 septembre 2021 Répondre

Bonjour
Je ne suis plus interdit bancaire depuit fevrier 2020
Jetait ficher FICP jusqu’à août 2021

Combien de temp après je puis-je demandé un crédit ?
Cdt

par Joellyne de Capitaine Banque - 3 septembre 2021 Répondre

Bonjour,

Généralement, après la réception de l’attestation de la Banque de France qui indique que vous n’êtes plus fiché, il est conseillé d’attendre un mois pour faire une demande de prêt chez les organismes.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Steph - 14 septembre 2021 Répondre

Bonjour je suis fiché ficp. Si je règles mes dettes vais-je devoir quand meme attendre 5 ans pour ne plus être fiché?!

par Joellyne de Capitaine Banque - 15 septembre 2021 Répondre

Bonjour,

En principe, à partir du moment où vous réglez vos dettes, le fichage est levé et votre nom est supprimé des fichiers de la Banque de France. Toutefois, nous vous conseillons de vous renseigner auprès de la Banque de France afin d’en savoir plus.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Hel - 18 septembre 2021 Répondre

Bonjour ,
J’ai dépose un dossier de surendettement qui pour l’instant est en cours d’étude , on m’a informé que le dépôt gênerait automatiquement une inscription sur le fichier FICP cependant je suis actuellement dans mon découvert de 500 euros , la banque va elle exiger que celui ci soit rembourse /est elle informée de mon inscription ?
Car si mon dossier venait à être refusé cela augmenterai mon endettement.

par Joellyne de Capitaine Banque - 18 septembre 2021 Répondre

Bonjour,

Effectivement à partir du moment où vous déposer un dossier de surendettement, vous êtes directement inscrit sur le fichier FICP. Cependant, pour en savoir plus, nous vous conseillons de contacter la Banque de France dans laquelle vous avez effectuer cette démarche qui pourra répondre à toutes vos questions.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

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