Pumpkin ou Lydia – Comparaison des offres et tarifs
Pumpkin et Lydia sont toutes deux des applications désormais très connues, surtout des jeunes. D’abord spécialisées dans le paiement entre particuliers, permettant de rembourser facilement un ami au lieu de devoir faire un virement, toutes deux proposent désormais des comptes bancaires avec carte bleue. Qui est la meilleure offre ?
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Qui sont Pumpkin et Lydia ?
Lydia
Lydia a été lancée un peu avant Pumpkin, en 2013, et la société a été créée en 2011. Elle aussi se spécialise surtout dans le paiement entre particuliers mais se diversifie plus vite, lançant une carte bancaire en 2016. En 2021, une offre d’épargne rémunérée puis du cashback viennent compléter la formule. Elle aurait actuellement 4,5 millions d’utilisateurs en France.
Lydia est enregistrée à l’ORIAS. C’est un Agent Prestataire de Services de paiement de la SFPMEI (Société Financière du Porte-Monnaie Electronique Interbancaire). Elle compte aussi d’autres partenaires comme Budget Insight, Floa et Younited Credit.
Pumpkin
Pumpkin a été créée en 2014 par trois entrepreneurs Lillois. Elle se spécialise d’abord dans le paiement entre particuliers, avec une application qui permet d’envoyer ou de demander de l’argent à quelqu’un simplement grâce au numéro de téléphone. Elle compte maintenant plus d’1,2 million d’utilisateurs. En 2020, Pumpkin lance également une offre de compte bancaire gratuit ainsi que du cashback.
Pumpkin agit en tant que mandataire exclusif et d’agent de prestation de service de paiement de CFCAL Banque (Crédit Foncier et Communal d’Alsace et de Lorraine).
Pumpkin ou Lydia : tous les services disponibles
Qui de Lydia ou Pumpkin propose les services dont un client a besoin ? Voici une synthèse des produits proposés :
| Pumpkin | Lydia | |
|---|---|---|
Paiement entre particuliers |  | |
Paiement mobile |  | |
Compte bancaire | | |
Compte commun | | |
Cashback | | |
Epargne rémunérée | | |
Petits prêts | | |
Cagnottes | | |
Gestion des dépenses communes | | |
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Les services de paiements entre particuliers
Le fonctionnement du système de paiement entre particuliers de Lydia et Pumpkin est très similaire. Le mode d’emploi est le même : il est d’abord nécessaire de télécharger gratuitement l’application (disponible sur l’App Store ou Play Store), puis de s’inscrire et de renseigner ses coordonnées bancaires.
Pumpkin
Une fois que le client a pu ouvrir son compte bancaire, il peut commencer à utiliser Pumpkin ou Lydia. Il pourra :
- Payer quelqu’un : il suffit d’entrer un numéro de téléphone, choisir le destinataire parmi ses contacts téléphoniques ou encore cliquer sur un ami déjà enregistré, puis indiquer le montant à virer. Et voilà !
- Se faire rembourser : un ami possédant Pumpkin ou Lydia lui envoie de l’argent.
- Demander un remboursement : il est possible de sélectionner un contact pour lui envoyer une demande de remboursement.
- Mettre en place un paiement régulier : pour rembourser les frais communs à son coloc, par exemple, chaque mois (internet, électricité, Netflix…)
Lydia comme Pumpkin permettent ainsi de faciliter grandement les remboursements entre particuliers. Une solution pratique quand on n’a pas de liquide sur soi, et qu’effectuer un virement bancaire n’est pas toujours simple (ajout de bénéficiaire, délai de validation de la banque…). Dans les deux cas, tout est gratuit pour le client !
Pour ce qui est du paiement entre amis, Lydia et Pumpkin se valent donc. Il s’agit plutôt de savoir si la personne que l’on veut payer possède l’un ou l’autre… ou du design que l’on préfère.
Les offres de compte bancaire
En revanche, Lydia et Pumpkin ont opté pour des systèmes différents de compte bancaire. Alors que Lydia propose trois offres, dont deux payantes, Pumpkin n’en commercialise qu’une, gratuitement.
Comme on va le voir, les fonctionnalités proposées font que les comptes ne s’adressent pas tout à fait à la même clientèle.
Compte bancaire Pumpkin
| Carte Pumpkin | |
|---|---|
Tarifs | 0€ |
Coloris | Jaune, blanc, rose ou bleu |
RIB | Français |
Virements et prélèvements | Gratuits et illimités |
Réception virement hors SEPA | 15€ |
Retraits | 2 retraits gratuits/mois, puis 1€/retrait |
Retraits et paiements hors zone euro | Retraits : 2 retraits gratuits/mois, puis 1€/retrait Paiements : gratuits |
Plafonds | Disponibles dans l'espace client Possibilité de les modifier temporairement |
Cashback | Nombreuses offres disponibles |
Commission d'intervention | 8€ |
Remplacement de la carte avant échéance | 10€ |
Rejet de prélèvement | 10€ |
Paiement sans contact | Jusqu'à 50€ |
La carte Pumpkin est gratuite, sans engagement et accessible à tous, y compris aux interdits bancaires. S’il y a des plafonds d’utilisation de la carte, disponibles une fois l’inscription terminée, le compte lui-même n’est pas limité.
Virements et prélèvements sont gratuits. Les retraits aussi, mais dans la limite de deux par mois, ce qui est en général suffisant puisque le liquide est un moyen de paiement beaucoup moins utilisé par les jeunes. Hors zone euro, les paiements sont également gratuits.
Côté fonctionnalités, on retrouve le paiement sans contact jusqu’à 50€. Le paiement mobile n’est en revanche pas encore disponible mais devrait l’être, selon Pumpkin, courant 2021.
Pas de doute, le compte bancaire de Pumpkin pourra être facilement utilisé au quotidien.
Compte bancaire Lydia
| Lydia | Lydia Bleu | Lydia Vert | Lydia Noir | |
|---|---|---|---|---|
Tarifs | 0€ | 4,90€/mois (2€ moins de 25 ans) | 7,90€/mois (3€/mois moins de 25 ans) | 9,90€/mois |
Engagement | Aucun | Aucun | 12 mois | 12 mois |
RIB | Français | Français | Français | Français |
Carte bancaire | 1 carte Visa 5€ commande (3 cartes vrituelles) | 1 carte Visa (20 cartes virtuelles) | 1 carte Visa (20 cartes virtuelles) | 2 cartes Visa (20 cartes virtuelles) |
Assurances | Aucunes | Aucunes | Aucunes | - Assurances et assistances voyage - Neige et montagne - Protection des achats du internet - Utilisation frauduleuse des moyens de paiement |
Nombre de transactions/mois | 15, puis 1% de frais (tout paiement, recharge, transfert...) | Illimitées | Illimitées | Illimitées |
Retraits | 1,5% de frais | 3 gratuits/mois, puis 1,5% de frais | 3 gratuits/mois, puis 1,5% de frais | 5 gratuits/mois, puis 1,5% de frais |
Sommes maximums retraits | 0€/mois, puis 1,5% de frais | 250€/mois, puis 1,5% de frais | 250€/mois, puis 1,5% de frais | 1 000€/mois, puis 1,5% de frais |
Retraits et paiements à l'étranger | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
Sommes maximums transactions sortantes | 750€/mois, puis 1,5% de frais | 5 000€/mois, puis 1,5% de frais | 5 000€/mois, puis 1,5% de frais | Illimitées |
Nombre changement source de paiement* | 1, puis 2,5% de frais | 5, puis 2,5% de frais | 5, puis 2,5% de frais | 5, puis 2,5% de frais |
Paiement mobile | Apple Pay, Google Pay | Apple Pay, Google Pay | Apple Pay, Google Pay | Apple Pay, Google Pay |
Autres services | - Sous-comptes illimités - Agrégation bancaire | - Sous-comptes illimités - Cagnottes - Agrégation bancaire - Compte commun | - Sous-comptes illimités - Cagnottes - Agrégation bancaire - Compte commun - Financement de projets à impact durable | - Sous-comptes illimités - Cagnottes - Agrégation bancaire - 0,5% d'intérêts versés à une association - Conciergerie - Assurance voyage et achats sur internet - Assistance téléphonique |
Contrairement à Pumpkin, donc, Lydia propose trois offres. La première est gratuite tandis que les deux autres sont payantes.
On remarque assez vite que Lydia applique des plafonds de sommes maximales, suite à quoi des frais sont facturés. Par exemple, avec l’offre gratuite, si le montant total des sommes sortantes dépasse 1000€, alors Lydia facture ensuite 1% de frais. Les plafonds sont plus élevés avec les offres payantes comme Lydia Bleu, qui est donc moins contraignante.
La différence entre Pumpkin et Lydia se joue ensuite sur les fonctionnalités. Celles-ci sont plus nombreuses chez Lydia que chez Pumpkin, dont le compte bancaire est plus récent.
Ainsi, Lydia permet par exemple d’ouvrir de nombreux sous-comptes, chacun pouvant être dédié à une dépense particulière : vacances, sorties, habillement… Le client peut ainsi compartimenter facilement ses achats et savoir exactement combien il a dépensé pour chacun. De plus, lors du paiement par carte, il est possible de changer le compte qui sera débité (note : le nombre de changement est limité).
L’agrégation bancaire permet quant à elle de connecter ses comptes détenus dans d’autres banques afin d’avoir une vision globale de son argent.
Enfin, certaines fonctionnalités comme les cagnottes ou le versement d’intérêts à une association ne sont disponibles qu’avec les offres payantes. L’offre Lydia Noir inclut même un service de conciergerie semblable à celle des cartes bancaires noires, une assistance téléphonique et des assurances.
Roulette Lydia : en plus, Lydia a mis en place une « roulette ». Tous les 1000 paiements réalisés par les clients (tous clients confondus) Lydia tire au sort une transaction et la rembourse.
Pumpkin ou Lydia : Le système de cashback
Le cashback est un système de plus en plus mis en place par les banques qui permet de récupérer une partie de l’argent d’une dépense. Pumpkin se rémunère d’ailleurs en grande partie grâce aux partenariats réalisés avec de nombreuses enseignes. Le programme de cashback de Lydia est en revanche plus récent.
- Pumpkin : en moyenne, les offres de cashback Pumpkin sont de 10%. Ainsi, sur une dépense de 100€, le client récupère 10€ directement sur son compte Pumpkin, sans délai. Selon la ville, des partenariats locaux dans des enseignes, restaurants… ont aussi été noués. L’objectif est ainsi de soutenir les commerces locaux.
- Lydia : Lydia est en partenariat avec Paylead. Le cashback proposé est en moyenne de 4%. Tous les 20 du mois, le cashback accumulé durant le mois est reversé sur le compte Lydia.
La liste des offres partenaires éligibles au cashback est disponible sur l’application de Pumpkin ou Lydia, et évolue régulièrement.
Bilan : Pumpkin ou Lydia ?
En ce qui concerne le remboursement entre amis, Lydia et Pumpkin se valent très bien. La question est plus légitime en ce qui concerne le compte bancaire.
Lydia comme Pumpkin proposent des offres faciles d’accès, sans engagement, avec leurs propres avantages. Pour obtenir une offre bancaire gratuite et sans limite, ainsi qu’une offre complète de cashback, Pumpkin sera préférable. Toutefois, Lydia possède davantage de fonctionnalités et un système de sous-comptes illimités qui peut être très intéressant. Il faudra cependant de préférence prendre en au moins Lydia Bleu, qui coûte 4,90€ par mois.
N’oublions pas que Lydia propose aussi du paiement mobile, de l’épargne rémunérée (taux du livret à 0,60%, boosté à 2% pendant deux mois, ce qui en fait l’un des livrets les plus rémunérateurs du marché), ou encore des petits prêts de 100€ à 3000€. Pour en savoir plus, retrouvez aussi notre avis Lydia.
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Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 01/02/2024