Prêt immobilier Monabanq – Un crédit intéressant ?

Prêt immobilier MonabanqMonabanq propose à ses clients en recherche de maison ou d’appartement de souscrire un prêt immobilier pour financer leur projet. Le crédit immobilier de Monabanq est-il intéressant ? Comment l’obtenir ?

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Les caractéristiques du prêt immobilier Monabanq

Depuis 2019, Monabanq permet à ses clients d’obtenir un prêt immobilier chez elle.

Le prêt immobilier n’est toutefois ouvert qu’aux clients de Monabanq. Il est nécessaire d’avoir un compte bancaire chez la banque en ligne depuis au moins quatre mois pour pouvoir réaliser une demande.

  • monabanqEmprunteur : personne physique majeure ou personne morale, hors financement d’une activité professionnelle
  • Type de prêt : prêt classique ou PTZ (prêt à taux zéro)
  • Durée de remboursement : de 5 à 25 ans
  • Montant : 30 000€ à 480 000€
  • Taux fixe
  • Bien : neuf, ancien (avec ou sans travaux), résidence principale ou secondaire
  • Apport minimum : 10%, afin de couvrir les frais d’agence, de notaire et de garantie
  • Frais de dossier : aucuns
  • Frais de remboursement anticipé : oui (3% du capital restant maximum)

Attention, le prêt immobilier de Monabanq ne permet pas de financer d’investissement locatif, de prêt relai, d’achat de terrain, d’achat de bien neuf sur plan, de soulte, d’Eco PTZ ou de rachat de crédit.

Exemple de taux

Monabanq propose plusieurs exemples de simulation de prêt immobilier sur son site internet, que nous reprenons ci-dessous :

MontantDuréeTaux (hors assurance)Mensualités
150 000€15 ans2,39%965€
150 000€20 ans2,39%769€
200 000€15 ans2,39%1 324€
200 000€20 ans2,39%1 050€
Exemple à date d'octobre 2022

À l’heure de la simulation, le taux proposé est donc de 2,39%. Un taux probablement amené à évoluer étant donné la tendance haussière des taux de crédit immobilier actuellement. Pour en savoir plus, nous conseillons donc de réaliser une autre simulation pour obtenir un taux actualisé.

Notons aussi qu’il s’agit bien entendu d’une simulation non personnalisée. Le taux de prêt immobilier finalement proposé par Monabanq, si le dossier est accepté par la banque en ligne, variera en fonction du profil du client. C’est pourquoi il est difficile de savoir d’avance s’il s’agira du meilleur taux de crédit.

L’inconvénient est qu’il est nécessaire d’être client chez Monabanq depuis au moins quatre mois pour réaliser une demande de prêt immobilier. Ainsi, si le consommateur a trouvé le bien qu’il souhaite acheter et veut réaliser une demande de prêt immobilier immédiatement, il ne pourra pas se tourner vers Monabanq, les délais étant trop longs.

Des garanties obligatoires

À l’instar de tous les établissements bancaires, Monabanq demande à ses clients qui veulent obtenir un prêt immobilier de souscrire une assurance emprunteur. Cette assurance peut être souscrite directement auprès de la banque en ligne mais aussi d’autres organismes. Toutefois, ces organismes devront proposer au moins les mêmes garanties que le contrat de Monabanq.

prêt immobilier monabanqMonabanq demande que l’assurance emprunteur couvre au moins les garanties suivantes :

  • Décès
  • PTIA (perte totale et irréversible d’autonomie)
  • ITT (Incapacité Temporaire Totale de Travail)
  • IP (Invalidité Permanente)

La banque en ligne précise que si le consommateur présente un risque aggravé de santé, sa demande sera étudiée selon les dispositions de la convention AERAS.

Comment obtenir son prêt immobilier chez Monabanq ?

Ouvrir un compte bancaire

La première étape pour espérer obtenir un prêt immobilier chez Monabanq est donc tout d’abord d’y ouvrir un compte bancaire, puis d’être client depuis au moins quatre mois.

Monabanq commercialise trois offres bancaires sans conditions de revenus et de dépenses. Ce sont donc des offres bancaires souples et faciles d’accès, qui proposent un grand niveau de personnalisation.

En effet, le client peut décider d’associer à sa formule une carte Visa à autorisation systématique, une carte Visa Classic, une carte Visa Premier (+3€/mois) ou une carte Visa Platinum (+9€/mois).

Chaque offre est aussi plus ou moins complète. Le nombre de transactions gratuites à l’étranger et de dépôt d’espèces évolue, et une assurance moyens de paiement vient s’ajouter dans les offres Uniq et Uniq+.

 Pratiq+UniqUniq+
Tarifs
3€/mois6€/mois9€/mois
Carte Visa
Carte Visa One Line ou Visa Classic incluseCarte Visa One Line ou Visa Classic incluseCarte Visa One Line ou Visa Classic incluse
Carte Visa Premier
+3€/mois+3€/mois+3€/mois
Carte Visa Platinum
+9€/mois+9€/mois+9€/mois
Chéquier
OuiOuiOui
Découvert autorisé
OuiOuiOui
Dépôt de chèque
Oui, agences CIC et Crédit MutuelOui, agences CIC et Crédit MutuelOui, agences CIC et Crédit Mutuel
Dépôt d'espèces
5 dépôts gratuits/an
Agences CIC et Crédit Mutuel
5 dépôts gratuits/an
Agences CIC et Crédit Mutuel
12 dépôts gratuits/an
Agences CIC et Crédit Mutuel
Retraits
Gratuits et illimitésGratuits et illimitésGratuits et illimités
Retraits hors zone euro
3 gratuits puis 2%25 gratuits puis 2%Gratuits, illimités
Paiements hors zone euro
2% du montant50 gratuits puis 2%Gratuits, illimités
Assurances
-Assurance moyens de paiement, téléphone, achat sur internetAssurance moyens de paiement, téléphone, achat sur internet

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Réaliser sa demande

Si le consommateur est client de Monabanq depuis au moins quatre mois, il peut alors effectuer sa demande de prêt immobilier. Les étapes sont très simples à suivre :

  1. Remplir un dossier de demande avec un conseiller
  2. Consultation des propositions réalisées par le conseiller
  3. Transmission du dossier complet, avec pièces justificatives
  4. Obtention de la réponse définitive

Une fois la réponse définitive obtenue, l’offre de prêt reste valable pendant 30 jours. Le client doit obligatoirement attendre 10 jours calendaires avant d’accepter l’offre, ce qui constitue le délai de réflexion. Ensuite, les fonds pourront être débloqués.

Qui peut souscrire un prêt immobilier chez Monabanq ?

Ce n’est pas parce qu’un consommateur est client chez Monabanq que sa demande de crédit sera obligatoirement acceptée. La banque en ligne va étudier le profil du client, ses revenus, afin de déterminer si elle accepte de lui accorder son prêt.

Parmi les différents critères d’acceptation pour obtenir un prêt immobilier chez Monabanq, on retrouve :

  • prêt immobilier monabanqLes revenus : le taux d’endettement, assurance incluse, ne doit pas dépasser 35%. Le montant du prêt demandé doit donc être en adéquation des revenus du consommateur.
  • La situation professionnelle : mieux vaut être en CDI. La période d’essai doit être terminée, et il est toujours plus rassurant que le client ait un peu d’ancienneté dans son entreprise.
  • L’âge : en général, les banques préfèrent les clients entre 30 et 40 ans. Il peut être particulièrement difficile d’obtenir un prêt immobilier avant d’avoir 30 ans.
  • La situation financière : le client ne doit pas être interdit bancaire. La banque inspectera également ses derniers relevés de compte, qui ne devront pas révéler de découvert bancaire.

D’autres critères peuvent s’ajouter selon la banque, mais ne sont pas forcément communiqués.

Sans agence bancaire, comment ça se passe ?

Comme toutes les banques en ligne, Monabanq ne dispose effectivement pas d’agences bancaires à son nom (même si les clients bancaires peuvent déposer chèques et espèces aux guichets du Crédit Mutuel et du CIC). Il ne sera donc pas possible de rencontrer un conseiller physiquement.

Monabanq met toutefois à disposition des conseillers experts qui seront à disposition par téléphone pour répondre à toutes les questions du client ainsi que pour l’accompagner dans son projet de prêt immobilier.

Conclusion : le prêt immobilier de Monabanq est-il compétitif ?

Monabanq propose un taux de crédit qui semble intéressant, mais qu’il est important de comparer de manière personnalisée : les taux peuvent évoluer de manière importante en fonction du profil du client.

Toutefois, le prêt immobilier vaut-il le coup d’ouvrir un compte chez Monabanq, sachant que ce compte sera forcément payant ? Difficile à dire !

Chez Capitaine Banque, nous conseillons d’ouvrir un compte chez Monabanq si la banque vous convient (pour le savoir, vous pouvez réaliser une simulation des banques personnalisée). Ensuite, si vous avez besoin d’un prêt immobilier, vous pourrez réaliser une demande le moment venu.

Toutefois, si le compte bancaire de Monabanq ne vous convient pas et que vous préférez une autre banque en ligne, ouvrez un compte chez cette banque en ligne ! Sachant que les autres banques en ligne, à l’exception d’Orange Bank, permettent également d’obtenir un prêt immobilier.

Quand vous aurez besoin de votre crédit immobilier, réalisez une demande auprès de votre banque en ligne, mais n’hésitez pas à faire des demandes auprès d’autres banques, voire de vous renseigner auprès d’un courtier pour comparer les taux.

Rédigé par Claire Krust
Le 22/11/2022

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