N26 pro – Présentation des offres pour auto-entrepreneurs

La néobanque N26 ne propose pas seulement des offres à destination des particuliers, mais également des offres pour les professionnels, et notamment les auto-entrepreneurs. N26 pro se décline en quatre formules, dont une gratuite !

► Toutes les offres pros de N26

N26 pro : auto-entrepreneurs exclusivement

Selon son entreprise et son activité, un professionnel peut avoir un statut très différent. N26 pro n’est cependant pas ouverte à tous : elle n’accepte que les auto-entrepreneurs. 

Les sociétés mais également les entreprises individuelles ne pourront ainsi pas ouvrir de compte chez N26 pro. S’il y a une telle sélection, c’est que les démarches d’ouverture de compte pour un auto-entrepreneur sont bien plus simples que pour un autre statut ou une société.

Les offres N26 pro

On trouve actuellement quatre offres N26 Business. C’est bien simple, elles sont quasiment identiques aux offres destinées aux particuliers.

► Toutes les offres pros de N26

N26 Business – l’offre gratuite

N26 pro commence en proposant une offre basique gratuite. C’est même l’un des très rares comptes professionnels gratuits que l’on peut trouver sur le marché. Les tarifs tournent, sinon, beaucoup autour de 9€ par mois pour les auto-entrepreneurs.

Cette formule sera idéale pour un auto-entrepreneur qui se lance et, n’ayant pas les moyens, veut simplement posséder un compte bancaire et une carte bancaire, ainsi que la possibilité d’effectuer des virements et des prélèvements, gratuitement.

N26 Business Smart – des fonctionnalités en plus

Il s’agit de la formule la plus récente. Elle permet de bénéficier notamment de fonctionnalités supplémentaires à même de faciliter la gestion quotidienne :

• Des sous-comptes, afin de répartir les fonds pour financer des projets divers : achat de matériel, déplacement professionnel…
• Des offres partenaires spécifiques
• Une carte bancaire supplémentaire, donc la livraison coûte 10€. La première carte sera envoyée gratuitement.

Cette offre de N26 pro satisfera donc ceux qui sont un peu plus exigeants quant aux fonctionnalités disponibles.

N26 Business You – pour les voyages

N26 Business You coûte 9,90€ par mois et embarque toute une série d’assistances et assurances voyage. Elles couvriront ainsi le titulaire lors de ses déplacements professionnels, notamment à l’étranger, mais aussi en cas de location de véhicule en libre service (voiture, trottinette, vélo).

De plus, N26 ne facture aucune commission sur les paiements mais aussi sur les retraits réalisés hors zone euro. Cette offre sera donc idéale pour les pros qui ont besoin de vadrouiller régulièrement pour voir des clients, assister à des évènements ou bien d’autres choses encore !

N26 Business Metal – des offres partenaires premium

La dernière formule, qui est aussi la plus chère (16,90€ par mois), inclut une carte bancaire en métal. Le nombre de retraits gratuits est plus élevé (8 au lieu de 5), ainsi que l’offre de cashback (0,5%). N26 pro insiste surtout sur des « offres uniques, pensées pour vous« , dont il est cependant difficile de savoir plus.

Parmi les assurances, on trouve une assurance mobile, perte et vol du smartphone, qui serait intéressante pour les livreurs à vélo qui utilisent beaucoup leur propre téléphone – une bonne banque pour coursier à vélo, donc.

L’offre Metal est moins intéressante que les autres offres, trop chère au vu des fonctionnalités incluses. On peut cependant apprécier l’esthétique de la carte bancaire en métal.

► Ouvrir un compte N26 pro

N26 pro : RIB allemand et services limités

Deux choses doivent plus particulièrement être soulevées lorsque l’on parle de N26 pro.

La première est que N26 ne permet pour l’instant de bénéficier que d’un RIB allemand. Les clients ne détiendront donc pas de RIB français à communiquer à ceux qui voudraient effectuer des virements et prélèvements sur le compte.

Si le RIB allemand doit normalement être accepté, il est possible que son ajout demande un peu plus de démarches. Pour mettre en place un prélèvement, il faudra peut-être contacter l’organisme (électricité, internet…) par téléphone. De même, le tiers qui souhaiterait faire un virement vers N26 devra sans doute, lui aussi, téléphoner à sa banque pour ajouter le bénéficiaire.

La deuxième est que, même si N26 et une véritable banque, il n’y a pas de chéquier, de découvert autorisé, d’encaissement de chèques ou de produit d’épargne. Le dépôt d’espèces n’est pas non plus disponible. N26 pro ne prévoit pas non plus de système de gestion de notes de frais, d’outil d’édition de factures, de partenariat avec un terminal de paiement… autant de services dont un professionnel pourrait cependant besoin.

>> Un compte pro auto-entrepreneur est-il obligatoire ?

Comparatif : N26 pro est-il compétitif ?

D’autres banques en ligne se sont lancées dans le secteur professionnel. Certaines, d’ailleurs, leur sont entièrement dédiées, comme Shine ou Qonto.

N26 pro est-elle en mesure de faire de l’ombre à ses nombreuses concurrentes ? Nous avons sélectionné ci-dessous les meilleures offres actuelles :

Malheureusement, N26 pro souffre d’un certain manque de services spécifiques dédiés aux pros. Il s’agit ni plus ni moins que d’un copier-coller des offres pour particuliers – cashback en plus. Or, un auto-entrepreneur peut avoir des besoins distincts.

À ce titre, les autres banques pour auto-entrepreneurs font mieux :

1. Hello Business : il s’agit de l’offre la plus complète. Elle inclut une carte bancaire, un RIB français, un partenariat avec Lyf Pro pour l’encaissement des clients, un outil d’édition et création de factures et devis, mais aussi le dépôt d’espèces et de chèques en guichets automatiques de la BNP Paribas. Toutefois, c’est aussi l’offre la plus chère à 10,90€ par mois. >> Découvrir Hello Business
2. Qonto : Qonto est désormais un acteur bien implanté dans le domaine professionnel. L’offre, à 9€ par mois, propose une carte bancaire, un partenariat avec le TPE Zettle ou encore la gestion des notes de frais. En revanche, pas de chéquier, de découvert autorisé ou de dépôt d’espèces. >> Découvrir Qonto
3. Shine : enfin, Shine a l’avantage de commercialiser une offre très peu chère (3,90€/mois), qui inclut tout de même un outil de devis et factures, des rappels administratifs, le calcul automatique de la TVA ou encore un terminal de paiement (SumUp). Avec l’offre Premium (9,90€/mois), une assistance téléphonique, administrative, juridique, est disponible. >> Découvrir Shine

Ainsi, N26 pro manque de services pour tenir la comparaison. Toutefois, c’est bien la seule offre pour auto-entrepreneur à proposer une solution gratuite. N26 pro restera donc potentiellement utile à ceux qui n’ont justement pas de besoins élevés et veulent seulement profiter d’une offre pas chère.

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 16/03/2023