Meilleure banque avec agence : comparaison des tarifs et services

Meilleure banque avec agenceQuelle est la meilleure banque avec agence ? Pour décerner ce titre, il faut d’abord comparer à la fois les services, les tarifs et le nombre d’agences de chaque banque traditionnelle. Comme nous allons le voir, le classement est très serré et les banques en ligne s’en mêlent aussi.

Meilleure banque avec agence : le classement

Retrouvez ci-dessous les meilleures banques physiques que nous avons identifiées :

Pack avec Visa ClassicPack avec Visa Premier
BNP7,27€/mois
(87,24€/an)
15,65€/mois
(187,80€/an)
► VOIR
L’OFFRE
Société Générale7,90€/mois
(94,80€/an)
14,90€/mois
(178,80€/an)
► VOIR
L’OFFRE
crédit agricoleA partir de 7€/mois
(84€/an)
A partir de 13€/mois
(156€/an)
► VOIR
L’OFFRE
Tarifs à date de Mars 2024

Qu’est-ce qu’un pack bancaire ? C’est une offre groupée de services qui permet de posséder une carte bancaire et d’autres services comme l’assurance moyens de paiement ou des chèques de banque. La liste des services varie en fonction de la banque. Le pack intègre également les frais de tenue de compte. Le pack bancaire est un critère à prendre en compte pour trouver la meilleure banque avec agence.

Société Générale, la meilleure banque avec agence

C’est, à notre sens, la Société Générale qui s’impose comme la meilleure banque avec agence.

En effet, la Société Générale allie des tarifs très corrects à un grand nombre d’agences bancaires et une offre variée. Par exemple, elle intègre plusieurs types de cartes bancaires, dont une carte bancaire à cryptogramme dynamique et, bientôt, peut-être une carte à empreinte digitale. La banque est en effet souvent celle qui développe le plus vite les nouvelles technologies. Elle propose également le virement instantané pour 0,80€ par virement, contre 1€ dans la plupart des autres banques.

En plus d’être la meilleure banque avec agence, la Société Générale est aussi l’une des meilleures banques pour faire le tour du monde. Elle propose en effet l’option internationale, qui permet de bénéficier des retraits et paiements gratuits à l’étranger moyennant une cotisation supplémentaire. Pour les moins de 30 ans, cette option n’est qu’à 5€ par mois.

Son pack bancaire s’appelle Sobrio. Les tarifs évoluent en fonction de la carte bancaire choisie ainsi que de l’âge du client :

Carte Visa EvolutionVisa ou MasterCardVisa Premier ou Gold MasterCardVisa Infinite
🧒 Moins de 18 ans0€0€----
🧑 18-24 ans3€/mois3€/mois13€/mois--
👨 25-29 ans5,76€/mois6,32€/mois ----
🧔 + de 29 ans7,20€/mois7,90€/mois14,90€/mois28,90€/mois
👫 Sobrio Duo5,04€/mois5,53€/mois10,43€/mois20,23€/mois
📅 Tarifs à date du 1er janvier 2024

► En savoir plus sur la Société Générale

BNP Paribas, une offre très compétitive

La BNP Paribas propose elle aussi une offre intéressante avec son pack Esprit Libre. Là encore, les tarifs varient en fonction de la carte bancaire ainsi que de l’âge du client. Comme à la Société Générale, l’offre est gratuite pour les moins de 18 ans.

Toutefois, la BNP Paribas compte un peu moins d’agences en France que la Société Générale.

Visa PlusVisa OriginVisa ClassicVisa PremierVisa Infinite
Esprit Libre Découverte
(16 - 17 ans)
GratuitGratuit---
Esprit Libre Initiative
(18 - 24 ans)
1,95€
(23,40€/an)
2,91€
(34,92€/an)
3,14€
(37,68€/an)
7,43€
(89,16€/an)
-
Esprit Libre Référence
(plus de 25 ans)
-6,76€
(soit 81,12€/an)
7,27€
(87,24€/an)
15,65€
(187,80€/an)
31,83€
(381,96€/an)
Option couple (compte joint)+ 1,08€/mois+ 1,74€/mois+ 1,99€/mois+ 5,83€/mois+ 14€/mois
Tarifs 2024

► Découvrir la BNP Paribas

Banque en ligne avec agences : c’est possible

Par opposition avec les meilleures banques traditionnelles, les banques en ligne ne disposent pas d’agences bancaires. C’est d’ailleurs ce qui leur permet de proposer des offres gratuites. Toutefois, l’ensemble des banques en ligne appartiennent aux banques traditionnelles, et, à ce titre, certaines banques en ligne proposent donc tout de même des services en agences. Il existe donc bien des banques en ligne avec agences, qui ont tout à fait leur place dans ce classement de la meilleure banque avec agences.

On trouve deux banques en ligne avec agences : Hello bank et Monabanq.

Services proposés en agences
hello bankmonabanq
Dépôt de chèquesDépôt de chèques
Dépôt d'espèces (ponctuellement)Dépôt d’espèces
5 dépôts gratuit, puis 5€/dépôt
Retrait d'espèces au distributeurRetrait d'espèces au distributeur
Echange d'euros contre des devises
(il est nécessaire de contacter préalablement un conseiller
de la banque en ligne avec guichet afin de valider la demande)
-
► VOIR L’OFFRE► VOIR L’OFFRE

Ces services sont mis à disposition gratuitement. 

Notez qu’Hello bank! est une banque gratuite, qui propose une carte Visa Classic dans le cadre de son offre Hello One, et une carte haut de gamme pour 5€ par mois. Hello bank est aussi la meilleure banque en ligne. >> Voir l’offre

Monabanq, elle, propose une carte Visa Classic pour 24€ par an, et une Visa Premier pour 60€ par an, sans condition de revenus. >> Voir l’offre

Toutefois, contrairement à la Société Générale, la meilleure banque avec agence, il n’est pas possible de rencontrer un conseiller. Ceux-ci ne sont disponibles que par téléphone, mail ou encore tchat.

Nos critères de sélection de la meilleure banque avec agence

Comparer les banques nécessite d’identifier des critères de sélection qu’il faudra ensuite confronter les uns aux autres de manière précise pour trouver la meilleure banque avec agence. Pour les sélectionner, nous nous sommes basés sur les besoins prioritaires des Français qui souhaitent changer de banque, à savoir :

  • Les tarifs

La plupart des clients souscrivent chez leur banque ce qu’on appelle un pack bancaire. Il permet de bénéficier d’une liste de services moyennant une cotisation mensuelle, mais le client peut aussi souscrire les différents services, comme la carte bancaire, en dehors du pack bancaire.

Côté tarifs, les banques sont très proches.

  • meilleure banque avec agenceLe nombre d’agences bancaires

Ce chiffre est communiqué par les banques traditionnelles elles-mêmes. Il est donc difficilement vérifiable, mais donne une bonne idée de la présence de la banque sur le territoire Français. Seul inconvénient : un nombre élevé d’agences n’est pas forcément garant de la proximité d’une agence de cette banque du domicile du client. Tout dépend de son lieu d’habitation. Un consommateur résidant en centre ville aura ainsi davantage de choix qu’un client qui habite à la campagne.

À ce jeu, c’est la Société Générale qui est la meilleure banque avec agence : elle en possède plus de 2000. C’est donc l’une des meilleures banques en France.

  • Les services proposés

Cartes bancaires disponibles, options de cartes bancaires, possibilité de souscrire des formules supplémentaires comme l’option internationale de la Société Générale, avantages partenaires… les services doivent aussi être passés au crible pour élire la meilleure banque avec agence.

Des tarifs et des services très proches

La qualité du service apporté par le conseiller bancaire est une donnée très importante pour identifier la meilleure banque avec agence. Il est paradoxalement très difficile de comparer précisément les différentes agences. En effet, les horaires d’ouverture peuvent par exemple différer. Impossible également de prévoir les disponibilités du conseiller bancaire ainsi que ses compétences, sans compter que le banquier peut changer régulièrement.

De même, à quelques exceptions près, les tarifs des banques sont très proches, ce qui complexifie l’identification de la meilleure banque avec agence. Par exemple, la BNP Paribas propose le pack bancaire avec Visa Classic le moins cher. En revanche, pour une Visa Premier, c’est la Société Générale qui est la banque la moins chère.

>> Trouver la meilleure banque pour les jeunes

Des prix qui augmentent d’année en année

meilleure banque avec agenceEn 2019, après la crise des gilets jaunes, le gouvernement avait mis en place un gel des tarifs bancaires. Ce gel n’a toutefois duré qu’un an et, par la suite, la hausse des frais bancaires a repris. Selon le CLCV (association nationale des consommateurs et des usagers), les frais bancaires ont ainsi augmenté de 2,5% en 2022.

Les hausses ne sont bien sûr pas toujours homogènes selon la banque et les services. Le département de résidence importe aussi car plusieurs banques traditionnelles sont des banques régionales dont les tarifs peuvent évoluer fortement selon les caisses.

En 2022, le prix des cartes à autorisation systématique a augmenté de 2,1%, celui des frais de tenue de compte de 2,4% et les chèques de banque de 3,2%. Très rares, en revanche, sont les lignes tarifaires en baisse, même s’il peut en exister quelques-unes.

La hausse des prix des banques avec agence est liée à l’inflation importante, et tranche avec les tarifs des banques en ligne. Ce sont les seules à proposer des comptes bancaires gratuits.

Quel avenir pour les agences bancaires ?

Cette question est tout à fait légitime pour parler de la meilleure banque avec agence. En effet, selon plusieurs études, les Français sont de moins en moins nombreux à se déplacer en agences bancaires. Les clients sont en effet beaucoup plus autonomes qu’avant grâce à internet : ils peuvent consulter leur compte en ligne, et même parfois faire des virements et ajouter des bénéficiaires.

Cette baisse de fréquentation entraîne une baisse de rentabilité, et donc des suppressions de postes et d’agences. 15% des agences bancaires pourraient ainsi disparaître d’ici 2024.

Actuellement, les banques réfléchissent donc à l’avenir de leurs agences. Le but serait d’y concentrer un service de conseil spécialisé, avec des banquiers spécifiquement formés à des questions précises, moyennant, pourquoi pas, une rémunération supplémentaire.

La Société Générale teste par exemple, notamment à Lille, une agence essentiellement constituée de bornes électroniques où les clients peuvent réaliser toutes leurs opérations bancaires. Les banquiers se concentrent sur les rendez-vous avec conseil à forte valeur ajoutée. C’est aussi l’expérimentation constante de la Société Générale qui fait d’elle la meilleure banque avec agence.

La BNP Paribas, elle, est en train d’expérimenter l’accès à un conseiller bancaire payant. L’objectif est de débourser une mensualité supplémentaire pour accéder à un conseiller expert, en mesure d’apporter de véritables recommandations personnalités, notamment en ce qui concerne l’épargne. L’inconvénient est que ce genre d’option cible surtout les profils plus aisés.

Meilleure banque : comment choisir sa banque avec agences ?

D’une banque avec agences à l’autre, les prix ainsi que les services proposés sont relativement proches. Le choix dépend en grande partie des besoins du client :

  • choisir sa banqueProximité de l’agence bancaire : si le consommateur se déplace souvent, il est clair que la meilleure banque avec agences sera la plus proche de chez lui ou de son travail, afin qu’il puisse s’y rendre facilement. Attention à bien vérifier les horaires d’ouverture, ceux-ci pouvant varier selon l’agence.
  • Conseiller bancaire : difficile de juger l’humain avant d’ouvrir son compte bancaire… alors que les compétences et la disponibilité du banquier sont évidemment très importantes. Pour cela, se renseigner auprès d’autres clients de l’agence peut être une solution. Le client peut aussi demander à avoir un premier rendez-vous pour se faire une idée avant de se décider, malheureusement, il faut garder à l’esprit que le conseiller pourra changer par la suite.
  • Les tarifs : ensuite, il faut bien évidemment comparer les tarifs pour déterminer la meilleure banque avec agences. Si certaines banques sont proches sur ce point, il peut tout de même exister des disparités importantes.

Enfin, bien sûr, le choix final dépend des besoins du client. S’il souhaite des conseils poussés en gestion de patrimoine, HSBC sera plutôt indiquée. Pour un simple compte bancaire, la BNP Paribas et la Société Générale sont équivalentes. Toutefois, la Société Générale propose par exemple une option internationale intéressante. Il existe aussi des banques plutôt pour étudiant, pour jeune actif, pour retraité…

Lire aussi notre article sur la meilleure banque en ligne

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 12/10/2023

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