LCL ou CIC – Comment faire son choix ? Nous comparons

LCL ou CIC ? Des deux, quelle est la banque la plus avantageuse ? La moins chère ? La plus accessible ? LCL comme le CIC sont deux banques traditionnelles comptant des millions de clients. Pour les départager, il faut d’abord comparer point par point tous leurs tarifs.

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LCL ou CIC : qui sont-elles ?

Choisir entre LCL ou CIC pour ouvrir un compte bancaire demande d’en savoir un peu plus sur les deux banques. D’où viennent-elles, et quelles sont leurs caractéristiques ?

LCL

Le LCL, ou Crédit Lyonnais, fait partie des « trois vieilles » avec la BNP Paribas et la Société Générale, qui forment les trois piliers de l’industrie bancaire française. Son origine remonte en 1863, soit voici 155 ans !

Aujourd’hui, LCL compte environ 1900 agences sur le territoire Français pour 6 millions de clients particuliers et 320 000 clients professionnels.

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CIC

Le CIC a lui aussi été créé il y a longtemps, en 1859. C’est tout simplement la plus ancienne banque des dépôts.

Le Crédit Industriel et Commercial est divisé en six banques régionales et possède environ 2000 agences en France, soit un peu plus que LCL. En 1998, 68% des parts de LCL sont rachetées par le Crédit Mutuel, formant désormais le groupe Crédit Mutuel-CIC, qui détient notamment la banque en ligne Monabanq.

LCL ou CIC ? Comparaison détaillée des tarifs

Gestion bancaire quotidienne

Un compte bancaire dans une banque traditionnelle n’est pas gratuit, loin de là… LCL ou CIC le prouvent toutes les deux. Même si le CIC apparaît ici comme légèrement moins coûteux que LCL, surtout en ce qui concerne l’émission d’un chèque de banque, les deux établissements facturent des frais pour chaque service. Seule l’ouverture et la fermeture du compte, ainsi que la mise en place d’un prélèvement, sont des opérations gratuites.

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Carte bancaires et opérations de paiements

Les tarifs LCL sont, à nouveau, plus élevés que ceux du CIC… La carte bancaire de LCL, la carte visa Cléo, est notamment très coûteuse : il faut débourser une cotisation mensuelle de 45€ pour en bénéficier, et de 49€ si le débit est différé ! On retrouve la même différence tarifaire dans le cas de la carte bancaire haut de gamme, et même de la carte bancaire de luxe.

L’écart se creuse également en ce qui concerne l’assurance moyens de paiement. Celle de LCL coûte 34,80€ par, contre 26€ au CIC.

Entre LCL ou CIC, côté tarifs, c’est pour l’heure le CIC qui l’emporte haut la main.

Incidents de paiement

Les incidents de paiement peuvent représenter plusieurs centaines d’euros de frais par an dans certains cas, d’où l’importance qu’il faut leur accorder lors de la souscription. En 2017, les associations de consommateurs sont même montées au créneau pour dénoncer des tarifs bien trop élevés.

Fin août 2018, le ministre de l’Economie et des Finances s’est entretenu avec les banques, qui se sont engagées à fixer un plafond mensuel d’incidents de paiement de 20€, et de 200€ par an. Problème, ce plafond ne concerne que les personnes bénéficiant de l’offre destinée à ceux qui sont en situation de fragilité financière…

Cette fois, entre LCL ou CIC, c’est le CIC qui semble légèrement plus cher. Le prix des lettres d’information sont notamment plus élevées.

Crédit

Crédit à la consommation, crédit immobilier, rachat de crédit… que ce soit LCL ou CIC, les deux établissements commercialisent tous les types de crédit. Le coût d’un crédit et son taux dépendent cependant très fortement du profil du client et de son projet. Il est donc difficile de déterminer qui de LCL ou CIC propose les offres les plus avantageuses.

Une solution, dans ce cas, est de se rendre en agence afin de réaliser une simulation personnalisée. Mieux, le consommateur peut utiliser directement un comparateur de crédit, comme celui qu’on peut trouver ci-dessous. Cela lui permettra de réaliser une comparaison des taux proposés par les différents organismes.

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Epargne

De même, en ce qui concerne l’épargne, LCL ou CIC proposent tous les produits habituels : assurance-vie, livrets, bourse… mais ne sont pas forcément les plus avantageuses. Nous conseillons donc plutôt de souscrire un compte bancaire chez elles, mais de préférer des placements qui seront plus intéressants chez des organismes spécialisés, à l’exception des livrets réglementés. Là encore, nous disposons d’un comparateur d’épargne qui pourra sans doute aider le consommateur à trouver les meilleures offres.

Bilan : LCL ou CIC ?

Du point de vue tarifaire uniquement, le CIC est plus avantageux que LCL. Carte bancaire, opérations de paiements… les tarifs CIC sont plus intéressants. Mais qu’il s’agisse de LCL ou CIC, les prix sont élevés… trop élevés. Rares sont les services offerts gracieusement. Et chaque année, ces tarifs ne font qu’augmenter davantage.

Plutôt que de souscrire dans une banque traditionnelle comme LCL ou CIC, nous conseillons fortement d’ouvrir un compte chez une banque en ligne. Celles-ci ont fait leurs preuves depuis longtemps et ont l’avantage d’être pour la plupart gratuites. Entre Fortuneo, ING Direct, Boursorama ou Hello bank, le consommateur a désormais toutes les chances de trouver son bonheur, quel que soit le montant de ses revenus. Il existe même des solutions pour les interdits bancaires avec la banque en ligne N26.

Pour en savoir plus, consultez notre classement des banques en ligne : 

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Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 14/03/2023