Kapsul : tarifs et services de l’offre de la Société Générale

kapsulKapsul est le nom de la nouvelle offre bancaire de la Société Générale. Pour 2€ par mois, le client dispose d’un compte avec carte bancaire et chéquier, mais pas de découvert autorisé. D’autres formules de ce type existent déjà comme Eko du Crédit Agricole ou encore LCL Essentiel. 

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Soucieuses de proposer des offres à tous leurs consommateurs, les banques traditionnelles sont de plus en plus nombreuses à commercialiser des offres destinées aux jeunes et aux étudiants. Il s’agit de formules accessibles, à des tarifs très concurrentiels, qui proposent tous les services basiques, ou presque. Lancée fin janvier 2020, Kapsul est la plus récente de ces offres.

Kapsul : une offre bancaire pour 2€ par mois

Les offres des banques traditionnelles sont en général coûteuses, mêmes celles à destination des jeunes. L’offre Kapsul propose donc une alternative pour le coût modique de 2€ par mois. On peut la considérer comme l’offre de la Société Générale pour étudiants.

carte kapsulPour ce prix, Kapsul intègre les services suivants :

  • Un compte bancaire avec accès à l’application bancaire de la Société Générale
  • Une carte Visa à autorisation systématique
  • Un relevé de compte mensuel en ligne
  • Du paiement mobile (Apple Pay, Paylib)
  • Du paiement sans contact
  • Un chéquier (accessible sur demande)
  • L’accès aux agences de la Société Générale avec présence d’un conseiller dédié, et à l’offre d’épargne et de crédit
  • Une offre de cashback

Kapsul semble donc être une offre très complète, avec chéquier et possibilité de rencontrer un conseiller en agence. La Société Générale propose ainsi une formule accessible à tous, peu coûteuse, qui permet de conserver un accueil et du conseil en agences physiques. Les consommateurs pour qui la présence d’un banquier dédié est importante devraient être particulièrement satisfaits.

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Les services manquants sont donc :

Le découvert autorisé, la carte Visa Classic et le compte joint. Ceux qui souhaitent les obtenir peuvent se tourner vers l’offre groupée de la Société Générale Sobrio.

En effet, il faut faire remarquer que Kapsul ne propose qu’une carte bancaire à autorisation systématique. Cette carte empêche de réaliser des transactions si le client ne possède pas les fonds nécessaires, et permet donc d‘éviter d’être à découvert. Une option intéressante étant donné qu’il n’y a pas de découvert autorisé et que, si le consommateur est à découvert, les frais seront donc élevés.

Attention cependant, une carte à autorisation systématique est généralement refusée aux péages, stations essence, parkings ou encore par les loueurs de voitures.

L’offre de cashback, elle, est en réalité disponible pour tous les clients qui possèdent un compte bancaire à la Société Générale. Pour en savoir plus, cliquez ici.

Satisfait ou remboursé

Kapsul propose de rembourser jusqu’à 12 mois de cotisation si le client n’est pas satisfait.

Une offre centrée sur le digital

Dédiée aux jeunes, Kapsul s’est donc adaptée à sa cible pour proposer une offre centrée sur le digital. Les clients pourront réaliser toutes leurs opérations depuis leur smartphone : consultation du compte, blocage et déblocage de la carte, augmentation des plafonds…

Un chatbot est également à disposition sur l’application Kapsul, afin de répondre aux interrogations éventuelles. Bien sûr, le client peut aussi contacter directement le service client de son agence.

Détail des tarifs de Kapsul

Retrouvez ci-dessous le détail des tarifs de l’offre Kapsul (distincts des tarifs Société Générale) :

  • tarifs kapsulCotisation mensuelle : 2€
  • Retraits : 1€ par retrait dès qu’ils sont effectués dans un distributeur qui n’appartient pas à la Société Générale (possibilité de souscrire un forfait à 2€ par mois qui exonère des frais de retrait)
  • Retraits hors zone euro : 3€/retrait
  • Paiements hors zone euro : 1€/paiement (gratuit si le retrait fait moins de 10€)
  • Pour les frais à l’étranger : possibilité de souscrire l’option Voyageur à partir de mars 2020 qui exonère de tous les frais de paiements et retraits hors zone euro pour 24€ par an.
  • Chèque de banque : 20€
  • Rejet de chèque : 30€ si le montant du chèque est inférieur à 50€, 50€ si le montant est supérieur à 50€
  • Rejet de prélèvement : montant du prélèvement dans la limite de 20€

Si la cotisation mensuelle de Kapsul est peu élevée, le reste des tarifs l’est en revanche. Chaque retrait sera par exemple facturé 1€ dès le premier retrait effectué en dehors des distributeurs de la Société Générale. Certes, les Français retirent moins d’argent qu’auparavant, mais cette contrainte implique de prendre ses dispositions ou de prévoir de retirer de l’argent lorsque l’on est proche d’un distributeur de la Société Générale.

Quant aux frais hors zone euro, ils sont moins coûteux que dans une offre classique mais restent relativement élevés.

>> Retrouvez notre avis Société Générale

Comparaison : que vaut Kapsul par rapport aux autres offres ?

Kapsul n’est pas la seule formule dédiée aux jeunes et aux étudiants proposée par les banques traditionnelles. D’autres banques commercialisent déjà des offres semblables, comme Eko du Crédit Agricole, LCL Essentiel ou encore Enjoy à la Caisse d’Epargne.

Pour y voir plus clair, nous avons rassemblé ces offres dans le tableau ci-dessous afin de les comparer :

 LCL EssentielEko By CAEnjoy
Caisse d'Epargne
Kapsul
Société Générale
Cotisation mensuelle
2€/mois2€/mois2€/mois2€/mois
Frais de tenue de compte
GratuitsGratuitsGratuitsGratuits
Type de carte bancaire
MasterCard Inventive à autorisation systématiqueVisa à autorisation systématiqueVisa à autorisation systématiqueVisa à autorisation systématique
Retraits dans un distributeur d'une autre banque
Non précisé25 retraits gratuits/an puis 1€/retrait3 retraits gratuits/mois, puis 1€/retrait1€/retrait
Retraits hors zone euro
Gratuits jusqu'à 500€10€ retraits Gratuits/an puis 1€/retrait2,80% de l’opération + 3,55€3€/retrait
Paiements hors zone euro
Non préciséSelon agence2,80% de l’opération1€/paiement
Plafonds
Retraits : 700€/3jrs
Paiements : 2500€/mois
Retraits : 300€/7jrs
Paiements : 1200€/mois
Retraits : 300€/3jrs
Paiements : 1200€/mois
Retraits : 300€ /7jrs
Paiments : 1000€ /mois
Conseiller bancaire en agence
OuiOuiNonOui
Chéquier
Sur demandeSur demande
(mini-chéquier, 5 chèques)
Sur demandeSur demande
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Des formules très proches

Parmi ces offres, seule Enjoy de la Caisse d’Epargne ne possède pas de conseiller dédié. Les frais à l’étranger sont très élevés mais le client bénéficie de trois retraits gratuits par mois en zone euro.

Ensuite, Eko est la seule offre à ne proposer qu’un « mini-chéquier », et non un chéquier complet. Dans les faits, cela pourrait suffire, toutefois, un étudiant peut être amené à déménager régulièrement et peut avoir besoin d’émettre des chèques de caution ou des chèques pour payer son loyer. Dans ce cas, cinq chèques seront bien insuffisants.

Eko est toutefois, avec LCL Essentiel, la formule qui propose les frais de retraits et les frais à l’étranger les moins coûteux.

Comment Kapsul se positionne-t-elle parmi toutes ces offres ? La formule de la Société Générale a du mal à tirer son épingle du jeu, ne proposant guère de véritables avantages par rapport à ses concurrentes. Elle reste toutefois une solution intéressante pour les consommateurs qui souhaitent conserver une proximité avec un conseiller en agence.

Un guide complet sur l’offre Kapsul est disponible ici.

L’alternative des banques en ligne

kapsulToutes les offres présentées ci-dessus, y compris Kapsul, sont des formules payantes émises par les banques traditionnelles. Les jeunes et les étudiants ont toutefois la possibilité de souscrire des offres gratuites auprès des banques en ligne. La seule différence est qu’ils ne bénéficieront pas d’accès en agence. Les clients, surtout les jeunes, ayant l’habitude de gérer leurs comptes sur leur smartphone, cela ne devrait cependant pas forcément poser problème.

On trouve notamment deux offres alternatives à Kapsul :

  • Hello One : offre gratuite sans condition de revenus, sans frais de retrait, paiements à l’étranger gratuits et carte Visa à autorisation systématique. >> Voir l’offre
  • Orange Bank : offre gratuite sans condition de revenus, sans frais de retraits, paiements à l’étranger 2% et Visa Classic. Attention, il faut réaliser trois opérations avec la carte pour conserver la gratuité. >> Voir l’offre

Rédigé par Claire

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